EasyPay

EasyPay — найбільша небанківська система платіжних сервісів України

Система EasyPay — це не лише відома всім велика мережа терміналів самообслуговування для оплати комунальних послуг тапоповнення мобільних номерів. Це велика екосистема, яка включає тисячі варіантів обслуговування та доступна на декількох платформах. Ми дослідили її основні можливості та зробили актуальний огляд.

Що таке EasyPay?

Небанківський оператор фінансових та платіжних сервісів EasyPay — найбільша вУкраїні платіжна мережа, за допомогою якої можна проводити оплати онлайн, офлайн та через мобільні застосунки.

Компанія заснована у 2007 році Олексієм та Володимиром Авраменками. З кількох терміналів для поповнення мобільних номерів вона розрослася до мережі з понад 19 тис. терміналів, тисячами варіантів послуг, а також власними проєктами (на кшталтелектроннихгаманців та мобільних застосунків для оплати товарів).

Цікаво те, що EasyPay — а, точніше, компанія «Фінансовий світ», стала піонером на українському ринку. Вона працювала ще у той час, коли подібні послуги навіть не були передбачені в українському законодавстві. Зараз роботу EasyPay організує три компанії: ВПС «Фінансовий світ», ТОВ «ФК "Контрактовий дім» та ТОВ «ІЗІ СОФТ».

Ключовий напрямок роботи платіжного сервісу — надання можливості платити онлайн за допомогою платіжного терміналу, мобільного застосунку або віртуальної картки.Послуга інтернет-еквайрингу — це тисячі напрямків платежів: від оплати комунальних послуг до операцій з банківськими картками та рахунками.

Транзакції здійснюються згідно з вимогами міжнародних протоколів безпеки PCI DSS. серед партнерів компанії — Apple Pay та Google Pay, Visa, MasterCard та «ПРОСТІР» (зокрема, національна платіжна система «ПРОСТІР» створює умови для роботи власної віртуальної картки EasyPay).

Крім операційної діяльності, компанія розвиває напрямок «маркетингу поблизу» (proximity marketing). Мова йде, зокрема, промобільний застосунок EasyWallet, який дозволяє швидко сплачувати за товари та послуги шляхом застосування push-повідомлень на екрані смартфона.

Компанія стала партнером державного проєкту «країна у смартфоні»: зокрема, через її потужності відбувався еквайринг послуги «ЄМалятко». До сучасної екосистеми EasyPay входять: мережа терміналів, застосунки для мобільних пристроїв, офіційний сайт та партнерські вебресурси). Компанія може працювати з готівковими та безготівковими платежами.

Які послуги надає EasyPay?

Першою послугою компанії було поповнення мобільних рахунків українських операторів. Поступова еволюція сприяла створенню виділенню таких напрямків послуг EasyPay:

1. Опрацювання платежів за товари та послуги (приймання коштів від платників та надсилання їх на реквізити отримувачів). Наразі це один з головних напрямків, який активно розвивається та надає сотні платникам сотні варіантів рішень.
2. Переказ коштів. Система здійснює перекази з картки на картку, за реквізитами (IBAN, ЄДРПОУ або назвою), з терміналу на картку, а також надсилання грошей між різними мобільними операторами.
3. Емітування віртуальної платіжної картки EasyPay. Вона дає можливість користувачам сплачувати будь-які сервіси всередині системи без комісії, а також отримувати й виводити кешбек (використання картки платне).
4. Надання послуг бізнесу: підключення послуги онлайн-оплати, встановлення платіжного терміналу на комерційному об’єкті, співпраця з банківськими установами та власниками нерухомості.
5. Розвиток власного проєкту proximity marketing, який надає переваги офлайн-бізнесу (зокрема, можливість вивчити поведінку клієнтів), а також споживачам (зокрема, спрощений доступ до оплати різних послуг).
6. Операційне обслуговування державних проєктів в межах програми «Держава у смартфоні».

Що можна оплатити EasyPay?

Сучасніпослуги EasyPay— це десятки напрямків платежів. Зокрема, зараз через сайт, застосунок або термінал системи можна:

• погасити банківський кредит (або внести регулярний платіж);
• надіслати благодійну допомогу у державні та приватні фонди;
• оплатити комунальні послуги у різних містах України;
• заплатити заінтернет українським провайдерам;
• заплатити за поїздку на таксі;
• купити квитки на міський транспорт (у деяких містах України);
• придбати квитки на міжміський транспорт, оплатити путівки;
• сплатити за доставку води та продуктів;
• заплатити провайдерам послуг телебачення;
• внести регулярні платежі (наприклад, за дитячий садок);
• заплатити штрафи;
• придбати страховий поліс;
• поповнити віртуальні рахунки різних онлайн-сервісів;
• оплатити послуги зв’язку;
• взяти участь у проєктах краудфандінгу;
• поповнити банківську картку;
• внести кошти за покупки в інтернеті і т.д.

З багатьма приймачами платежів компанія співпрацює на партнерських засадах. Це робить оплати більш доступними та вигідними для платників. Сервіс дозволяє вносити кошти у готівковій та безготівковій формі в будь-який час доби. Це, як мінімум, знімає залежність від графіку банківських відділень.

Переваги та недоліки

Система була піонером у багатьох сферах фінтеху, і зараз пропонує чи не найширший перелік платіжних послуг. Проте, якщо аналізувативідгуки про EasyPay від користувачів, можна побачити багато нарікань на окремі моменти в роботі сервісу.

Плюси:

• велика кількість послуг: загалом декілька тисяч варіантів, від поповнення мобільного номера до купівлі квитків на концерти;
• продумана система безпеки: сервіс відповідає найвищим міжнародним стандартам, тому захищений від шахраїв;
• можливість швидкого переказу грошей між картками різнихбанків з простим оформленням;
• доступність послуг у великій мережі терміналів, а такожонлайн (на офіційному сайті та у мобільних застосунках);
• цілодобова робота служби підтримки, досить оперативний зв’язок з операторами;
• можливість підключення банківських карток (наприклад, інтегрувати в кабінетEasyPay картку Монобанк або ПриватБанк) та налаштування регулярних платежів;
• відкритість для бізнесу: кожен підприємець чи юрособа може підключити приймання платежів через цю систему.

Мінуси:

• досить високі тарифи. Фіксована мінімальна комісія може бути навіть вищою за суму оплати (наприклад, при поповненні мобільного на 1 грн треба додатково сплатити 2-3 грн);
• є скарги клієнтів на термінали. Основні нарікання: брудні екрани, часті зависання процесів, через що втрачаються чи «зависають» кошти;
• якість роботи служби підтримки досить значна кількість клієнтів вважає недостатньою: відповіді не оперативні, немає зацікавленості у розв'язанні проблемних питань;
• дуже велика кількість скарг на затримку надходження коштів, втрату грошей під час обробки платежів та інші проблеми, пов’язані з процесингом;
• через обмеження НБУ відсутня можливість оформити віртуальну картку та отримати переваги (кешбек, переказ грошей з неї на інші картки тощо).

Як зареєструватися в EasyPay?

Створення акаунту в EasyPay дає можливість проводити операції онлайн та відкриває доступ до інших переваг. Кнопкареєстрації розташована на офіційному сайті системи у правому верхньому кутку. На першому етапі треба ввести власний телефонний номер (мобільний):

На нього прийде код підтвердження (у вигляді SMS), який треба ввести до відповідного поля.

Далі треба створити пароль (система надає рекомендації щодо формування безпечного ключа доступу) та написати його двічі.

На фінальному етапі реєстрації треба ввести ім’я, прізвище та email.

Водночас на вказану електронну адресу надійде лист. Треба перейти за наданим посиланням для підтвердження email протягом 48 годин.

Після реєстрації завантажується сторінка особистого кабінету користувача з переліком основних функцій та можливостей.

Наприклад, можна швидко заплатити за послуги мобільного зв’язку на вказаний під час реєстрації номер. Ще можна додати власну адресу (або декілька), щоб система автоматично відстежувала формування комунальних рахунків та попереджала про необхідність сплати. Також з особистого кабінету можна перейти до каталогу послуг системи та обрати потрібну.

Картка EasyPay

Увага! Компанія EasyPay, посилаючись наПостанову НБУ №18 від 24.02.2022, тимчасово зупинила відкриття нових віртуальних карток. Описаний нижче процес зараз неможливий, і дата його відновлення на момент написання огляду (грудень 2022 року) невідома.

Одна з переваг віртуальної картки платіжного сервісу — можливість оплати послуг без додаткових комісій та отримання кешбеку. Подати заявку на оформлення картки можна зі спеціальноїсторінки ресурсу.

Попередньо треба пройти ідентифікацію: це потрібно для підтвердження особи. Без цього етапу видача картки неможлива. Для верифікації треба зайти до особистого кабінету, обрати розділ «Налаштування профілю», а далі знайти меню «Ідентифікація».

Система запропонує авторизуватися через будь-який банк. Процес передбачає вхід до банківського акаунту та передачу даних з банку до EasyPay (ПІБ, податкового номеру та ін.).

Загалом замовлення віртуальної картки — простий та швидкий процес, який займає кілька хвилин. Після цього вона з’являється в особистому кабінеті та є доступною для використання: її можнапоповнювати, використовувати для оплати товарів та послуг тощо.

Як дізнатися номер віртуальної картки EasyPay?

Через обмеження НБУ користувачі не можуть створювати нові віртуальні картки EasyPay, поповнювати існуючі та виводити накопичений кешбек, а також переказуватигроші на банківську картку. Проте власники віртуальних карток, створених до 24.02.2022, мають можливість оплачувати послуги через систему та допомагати ЗСУ коштами з картки.

Номер доданої віртуальної картки (віджету) не відображається в особистому кабінеті. Вона не має номеру, тож дізнатися його неможливо. Це — одна із систем захисту.Картка закріплена за особистим акаунтом, а її поповнення здійснюється через телефонний номер власника (готівкою у фірмовому терміналі, доданою до кабінету EasyPay банківською карткою, іншою віртуальною карткою на сайті чи у мобільному застосунку платіжного сервісу).

Як поповнити EasyPay?

Для початку треба з’ясувати, що такого поняття як гаманець EasyPay не існує: 22 грудня 2020 рокуплатіжний сервіс поєднав баланси EasyWallet та картки EasyPay у єдиний сервіс під офіційною назвою «Віртуальна картка EasyPay».

Ця картка й виконує роль гаманця (але варто звернути увагу, що її функції наразі тимчасово обмежені. Тому наведена нижче інформація актуальна на момент 23 лютого 2022 року. Після зняття обмежень можлива зміна правил користування продуктом).

Використання віртуальної картки можливе як на сайті (в особистому кабінеті користувача), так і в мобільних застосунках.

Основною перевагою картки була можливість оплати без комісії більшості сервісів екосистеми та отримання кешбеку з можливістю його виводу. Для поповнення картки були передбачені різні способи: через фірмові термінали самообслуговування EasyPay, шляхом переказу з іншої картки банку (або аналогічної віртуальної картки EasyPay), через банківські програми (наприклад, «Приват24»).

Наразі, поки діють обмеження, до системи можна додати лише діючу банківську картку та використовувати для швидших операцій (без додаткового ведення платіжних даних). Шляхи поповнення такої картки відповідають правилам банку-емітента: EasyPay на них не впливає.

Проте в особистому кабінеті системи можна поповнити картку EasyPay, додану до акаунта. Для цього треба перейти до категорії «Картки», а далі вибрати команду «Поповнити» біля потрібної карти.

У меню, що відкриється, потрібно ввести суму поповнення (від 1 грн до 5 тис. грн). На наступному кроці треба ввести дані картки, з якої ви плануєте поповнити карту, прив’язану до EasyPay.

Після цього залишається підтвердити платіж, пройти передбачену системою авторизацію (наприклад, 3D-Secure) та отримати кошти. Треба звернути увагу: комісія за такі операції фіксована: навіть при поповненні картки на 1 грн доведеться заплатити 5 грн комісії.

Як оплатити через EasyPay?

Оплачувати товари та послуги в екосистемі EasyPay можна:

1. Через термінал (можна знайти найближчий на актуальніймапі).
2. Черезофіційнийсайт.
3. Через мобільний застосунок «EasyPay —оплата телефоном».

Різниця в інтерфейсі кожного варіанту невелика, тому принцип внесення коштів однаковий. Єдиною різницею є те, що застосування термінала дає можливість використовувати і кошти з банківської картки, і готівку.

Є два шляхи внесення коштів за товар або послугу:

• якщо відомі реквізити отримувача (ЄДРПОУ, назва або IBAN) — ввести їх у спеціальному полі, а далі обрати з результатів пошуку відповідну організацію і перейти до інтерфейсу проведення платежу;

• якщо реквізити отримувача невідомі — вибрати відповідну категорію у «Каталозі послуг» на сайті, знайти потрібну компанію та провести платіж.

Залежно від отримувача, інтерфейс оформлення транзакції буде різним. Наприклад, при оплаті комунальних послуг треба ввести номер особового рахунку, при купівлі квитків на події — вказати номер замовлення тощо.

Найшвидший варіант оплати — через інтегровану до особистого кабінету банківську картку. В такому разі економиться час на введенні реквізитів, і залишається лише обрати цей платіжний засіб та підтвердити транзакцію.

Як вивести гроші з EasyPay?

Оскільки обслуговування віртуальних карток EasyPay тимчасово припинено, сама функціявиведення коштів втратила сенс. Зараз до сервісу можна інтегрувати банківську платіжну картку. При цьому EasyPay виконує функцію платіжного посередника: він лише займається організацією проведення транзакції, але не зберігає гроші платників.

Власникам діючих віртуальних карток (оформлених до введення в дію обмежень від НБУ) можна було виводити кошти шляхом їх переказу на інші банківські картки Visa чи MasterCard (виключенням був кешбек: його не можна вивести). Потрібні функції доступні у категорії «Перекази» в особистому кабінеті: достатньо обрати свою віртуальну картку, а далі ввести реквізити картки для отримання коштів та суму. Цю операцію дозволялося провести у платіжному терміналі, на сайті та у мобільному застосунку. Проте зараз ця функція теж обмежена.

Як скасувати платіж EasyPay?

Якщокористувач допустився помилки при переказі з картки на картку, йому треба звернутися до служби підтримки сервісу. Спеціалістконтактного сервісу дослідить проблему. У разі, якщоплатіж відхилений (наприклад, коли реквізити отримувача помилкові або не актуальні), кошти платника тимчасово заблокує банк-емітент картки. Варто звернутися до служби підтримки банку та уточнити, скільки часу займе утримання та блокування. Після закінчення цього періоду гроші будуть повернені платнику автоматично.

Якщо ж транзакція пройшла успішно, але кошти помилково надійшли іншому одержувачу, платнику треба звертатися до банка-емітента картки отримувача (або банка, який обслуговує йогорозрахунковийрахунок). Зазвичай достатньо надати квитанцію та написати заяву на повернення грошей (чарджбек).

У такому випадку банк звернеться доклієнта, який отримав гроші помилково. Він має повернути кошти, проте й залишає за собою право не робити цього. У разі його відмови конфлікт доведеться вирішувати в юридичній площині.

Варто зауважити, що рішення про повернення коштів буде негативним, якщо під час проведення операції використовувалося підтвердження за стандартом 3D-Secure (у такому випадку будь-яка відповідальність з отримувача грошей знімається). Також у скасуванні операції та повернені грошей буде відмовлено, якщо платник звернувся з заявою пізніше, ніж через 75 днів (для карток Visa) або 120 днів (для карток MasterCard).

Тарифи, ліміти та комісії EasyPay

Є спеціальнітарифи EasyPay для платників та для одержувачів грошей. Зокрема, з платників знімається додаткова комісія за транзакцію. У сервісу немає єдиної комісійної ставки для користувачів, які проводять платежі. Всі комісії індивідуальні та залежать найчастіше від суми конкретного платежу.

Дізнатися розмір комісії можна після вибору конкретної послуги, введення реквізитів одержувача та вибору інструмента оплати. Вона буде вказана перед натисканням кнопки «Оплатити». Деякі напрямки сплачуються без додаткової комісії, але в більшості випадків треба передбачити додаткову суму на оплату процесингу.

Наприклад, за поповнення мобільного номеру на 100 грн треба сплатити 2 грн, за оплату тарифу Megogo — 0 грн, за поповнення картки «ПриватБанку на 5 тис. грн — 135 грн (при оплаті з картки) чи 275 грн (при оплаті мобільними грошима).

Що стосується лімітів — вони теж залежать від конкретного виду послуги. Наприклад, на банківську картку можна відправити до 5 тис. грн, на мобільний номер — до 4999,99 грн, на офіційний рахунок Збройних Сил України — до 29999,99 грн за один переказ.

Окрема лінійка тарифів передбачена для партнерів EasyPay, які хочуть організувати приймання платежів через цю мережу. Ключовим критерієм, який визначає суму комісії, є місячний грошовий оборот компанії:

• до 100 тис. грн — 2,7% з кожного платежу (за умови оплати дебетовою чи кредитною карткою або готівкою);
• від 100 тис. до 500 тис. грн — 2,5%;
• понад 500 тис. грн — індивідуальний тариф.

Яка комісія в терміналах EasyPay?

Комісія в будь-якомутерміналі EasyPay залежить від конкретної послуги (вона може бути відсутньою, фіксованою або змінюватися залежно від суми). Зазвичай використовується принцип встановлення мінімальної комісії: наприклад, 5% від суми, але не менше 5 грн. Проте існують напрямки оплати, які проводяться без додаткових витрат з боку платників.

Через те, що часто клієнти розраховуються у платіжних терміналах готівкою, існує питання повернення здачі. Функціонально термінали не можуть розраховувати та повертати кошти, тому решта після оплати послуги чи товару залишається у системі. Тому вона пропонує клієнту направити її на певні послуги: зазвичай це поповнення мобільного рахунку або благодійна допомога (але існують й інші варіанти). За такі платежі теж може стягуватися комісія.

Як видалити акаунт EasyPay?

Для видалення акаунта у системі треба перейти до особистого кабінету і знайти розділ «Налаштування профілю». У підрозділі«Безпека» є кнопка «Видалити акаунт».

Перед видаленням треба переконатися, що баланс на віртуальній картці становить 0,00 грн. Якщо на ньому залишилася сума менше ніж 1 грн, можна перерахувати її на рахунок партнерського благодійного фонду «Таблеточки». Якщо сума на рахунку менша за 100 грн, при видаленні акаунту невитрачені кошти будуть втрачені без права на повернення.

Видалення реєстраційних даних означає повне стирання історії платежів, налаштувань регулярних платежів, шаблонів, бонусів тощо. Перерахована інформація не підлягає відновленню.

Попри це, у користувача залишається можливість відновити доступ до акаунту протягом двох років з моменту видалення. Це можна зробити, звернувшись до служби підтримки платіжного сервісу.

Безпека грошових переказів в EasyPay

Система EasyPay відповідає сучасним вимогам безпеки платежів, зберігання та передачі даних. Зокрема, компанія пройшла сертифікацію PCI DSS (найвищий Level 1). Це міжнародний стандарт, який підтверджує високий рівень безпеки обробки, передачі й зберігання даних про тримачів банківських карток та їх повну конфіденційність для сторонніх осіб. Це, наприклад, захищає платежі від шахрайських схем перехоплення інформації.

Для підтвердження оплати застосовується технологія 3D-Secure. Вона дає можливість точно ідентифікувати тримача банківської картки. Для здійснення транзакції покупцеві треба ввести одноразовий пароль, який надходить йому у вигляді SMS або спрощення у застосунку банка-емітента картки. Технологія 3D-Secure розроблена експертами міжнародних платіжних систем Visa та MasterCard.

Застосування стандарту шифрування GeoTrust дає можливість EasyPay передавати дані з браузера кожного клієнта за допомогою захищеного каналу. Тому всі реквізити, які вводять платники, захищені від зловмисників.

Крім того, при використанні сайту EasyPay застосовується схема автоматичного виходу з акаунту при довгій відсутності активності, а також контроль пристроїв та IP, з яких здійснено вхід. Мобільні застосунки сервісу можна захистити пін-кодом да входом за біометричними даними.

Підсумки

EasyPay залишається найбільшим небанківським платіжним сервісом в Україні. Компанія пропонує розвинуту екосистему, у якій сконцентровані операції з проведення платежів за товари та послуги, переказ коштів між картками, швидка плата транспорту та багато іншого. Попри тимчасову відсутність можливості працювати з віртуальною карткою, система зберегла опції швидкої оплати завдяки інтеграції банківських платіжних карток.

EasyPay доступний офлайн (через термінали) та онлайн.Сервіс пропонує платити з картки банку, мобільного номера або бонусної картки Fishka. Процесинг захищений згідно з вимогами найвищих міжнародних стандартів.

Водночас через обмеження НБУ повноцінно не працює віртуальна картка системи. Є нарікання від клієнтів на затримку платежів та інші технічні проблеми. Не завжди оплати проходять швидко, а служба підтримки інколи затягує з розв’язанням проблеми.

Проте, враховуючи успішних кількість транзакцій за добу, окремі проблемні ситуації залишаються все ж трапляються нечасто. EasyPay можна використовувати для будь-яких оплат, якщо вас влаштовує функціональність сервісу, а також досить висока комісія за більшість транзакцій.