Рейтинги усіх МФО України 2025

Найкращі МФО за критеріями

Поради MixFin, як обрати найкращу МФО під свої потреби

Команда MixFin провела аналіз мікрофінансового ринку, де проанізувала всі МФО України та виділила ключові аспекти, на які варто звернути увагу при виборі мікрофінансової організації. От вам найважливіші рекомендації, які допоможуть вам уникнути неприємних сюрпризів у співпраці з МФО.

Звертайте увагу на річну відсоткову ставку

Річна відсоткова ставка (APR) відображає загальну вартість кредиту на рік і допомагає зрозуміти, скільки ви заплатите в результаті. При порівнянні МФО обов’язково враховуйте цей показник, адже низька APR може значно зменшити суму переплати, навіть якщо ви плануєте погасити кредит раніше.

Рекомендація: Обчисліть повну суму повернення за кредитом із врахуванням річної ставки, щоб оцінити загальні витрати. МФО іноді акцентують увагу на денній або місячній ставці, але саме річний показник (APR) дає повну картину вартості.

Ризики: Якщо не перевірити річну ставку, є ризик взяти кредит в МФО із завищеною відсотковою ставкою, що призведе до значних переплат. Навіть за короткий період користування кредитом високий відсоток може суттєво збільшити загальну суму повернення.

Перевіряйте легітимність МФО

Перед тим як обрати серед всіх МФО, перевірте, чи має вона ліцензію на діяльність в Україні. Легітимність організації підтверджує її відповідність державним стандартам і захищає ваші дані.

Рекомендація: Шукайте інформацію про ліцензію на офіційному сайті МФО або у відкритих реєстрах фінансових установ. Це допоможе уникнути шахрайських організацій, які можуть зловживати вашими особистими даними.

Ризики: Звернення до нелегальної МФО може призвести до витоку особистої інформації та зловживань, а також до несправедливих умов кредитування, адже такі організації не контролюються державою.

Перевірити легітимність МФО в Україні можна за допомогою сайту НБУ (Національного банку України) — з липня 2020 року Нацбанк України здійснює контроль за діяльністю МФО, тому дані про ліцензії також можна знайти в їхньому реєстрі.

Перевірити можна за посиланням: пошук небанківських установ НБУ. Там вказані всі МФО, що мають право надавати фінансові послуги. Другий спосіб перевірки ми вказали на початку статті і це перевірка у реєстрі фінансових установ України.

Уважно ознайомлюйтесь із умовами кредиту

Перед підписанням договору вивчіть усі умови кредиту в МФО: терміни повернення, санкції за прострочення та правила продовження кредиту. Це допоможе вам уникнути неприємних сюрпризів, таких як жорсткі умови погашення, зміна умов у процесі погашення, високі ставки при продовженні кредиту, неможливість погасити кредит достроково і таке інше.

Рекомендація: Перевіряйте договір на наявність пунктів про штрафи та пені. Обирайте МФО з чітко прописаними умовами та прозорою політикою щодо штрафів. Не беріть онлайн кредит у МФО, якщо сумніваєтесь чи щось є незрозумілим, непрозорим.

Ризики: Якщо пропустити важливі умови, можна зіткнутися з непередбаченими штрафами та додатковими платежами, які значно збільшують загальну суму виплат за кредитом.

Уникайте прихованих комісій

Деякі МФО додають до договору комісії за додаткові послуги, які можуть бути непомітні на перший погляд. Це значно збільшує вартість кредиту.

Рекомендація: Уточнюйте у представників МФО повну суму кредиту, враховуючи всі додаткові комісії та платежі. З’ясуйте, чи немає платежів за розгляд заявки або страхування.

Ризики: Ігнорування цього аспекту може призвести до неприємних сюрпризів у вигляді прихованих комісій, що підвищують загальну суму виплат.

Надавайте перевагу гнучким термінам погашення

Краще обирати серед всіх МФО ті, які дозволяють змінювати дату виплат або самі терміни погашення. Гнучкі умови дають можливість краще керувати виплатами.

Рекомендація: Перевіряйте, чи можна переносити дати виплат або змінювати графік, якщо виникне потреба. Це допоможе уникнути штрафів у випадку фінансових труднощів.

Ризики: Фіксовані, негнучкі умови можуть призвести до труднощів із вчасним погашенням та додаткових штрафів, якщо не вдасться здійснити виплату в конкретну дату.

Обирайте кредити прості в управлінні

Обирайте МФО з інтуїтивно зрозумілими особистими кабінетами або мобільними додатками, щоб зручно контролювати стан кредиту, отримувати сповіщення та легко здійснювати виплати.

Рекомендація: Заздалегідь перевірте, наскільки зручна система управління кредитом у МФО — особливо, якщо надаються сповіщення про терміни виплат та нагадування про суму заборгованості.

Ризики: Складна система управління може призвести до пропущених платежів та неочікуваних штрафів, якщо ви не зможете вчасно отримати потрібну інформацію.

Найкращі МФО за критеріями

Вимоги для оформлення кредиту в МФО

Більшість мікрофінансових організацій (МФО) в Україні висувають не надто високі вимоги для отримання онлайн кредиту, що робить їх послуги доступними для всіх бажаючих. Основні критерії до кредитора включають:

Вік заявника — зазвичай від 18 до 65 років, хоча деякі МФО працюють з клієнтами від 21 року або продовжують обслуговувати старших клієнтів до 70-75 років. Зрештою, як є і МФО, що видають кредити онлайн на карту 16-ти річним.

Громадянство та місце проживання — необхідно бути громадянином України та мати офіційну реєстрацію на території країни. Більшість українських МФО не працюють із громадянами інших держав. Є невелика частина мікро фінансових організацій, які можуть кредитувати і без підтвердження прописки.

Наявність паспорта та ідентифікаційного коду (ІПН) — ці документи потрібні для підтвердження особи та перевірки платоспроможності позичальника.

Діюча банківська картка українського банку — кошти зазвичай перераховуються на особисту картку позичальника, тому вона повинна бути активною та оформленою саме на позичальника.

Контактний номер телефону та електронна пошта — для зв’язку з позичальником та надання інформації щодо кредиту або необхідних дій.

Мінімальний дохід — деякі МФО можуть запитати інформацію про щомісячний дохід для оцінки спроможності повернення кредиту, хоча підтверджувати доходи довідками зазвичай не потрібно.

Набір необхідних документів, щоб взяти кредит у новій кредитній компанії

Стандартний набір документів у МФО не завжди однаковий. Залежно від цілей кредитування або типу кредиту, компанія може запитати додаткові документи для підтвердження особи або перевірки платоспроможності. Наприклад, для швидкого споживчого кредиту зазвичай вистачає паспорта та ідентифікаційного коду, тоді як більші суми або специфічні цілі можуть вимагати додаткових довідок чи документів.

Приклад розрахунку суми до повернення мікрокредитній організації

Щоб зрозуміти повну суму, яку необхідно повернути при користуванні послугами МФО, розглянемо приклади розрахунку на базі умов типового кредиту. Візьмемо приклад стандартного кредиту у Moneyveo — адже одна з популярних мікрофінансових організацій в Україні, яка пропонує новим клієнтам акційну ставку 0.01% на день для першого кредиту, а для постійних клієнтів ставка становить близько 1.7% на день. Розглянемо приклад розрахунку суми до повернення для кредиту в 3000 грн на 14 та 30 днів за умовами Moneyveo.

Приклад розрахунку з акційною ставкою 0.01% (для нових клієнтів)

Приклад розрахунку для постійних клієнтів зі ставкою 1.7%

Висновок

На прикладі Moneyveo видно, що умови для нових і постійних клієнтів відрізняються. Для нових клієнтів ставка мінімальна (0.01%), що дає змогу отримати кредит із мінімальною переплатою. Але для постійних клієнтів ставка 1.7% на день може значно збільшити суму до повернення залежно від тривалості користування кредитом. Тому MixFin не радить захоплюватись мікрофінансовим кредитуванням в МФО, краще буде звернутись до банків, але про це ми розповімо нижче.

Як погасити кредит в мікрофінансових організаціях?

Кожна мікрофінансова організація пропонує кілька способів погашення кредиту, щоб забезпечити зручність для клієнтів. Незважаючи на відмінності між МФО, основні варіанти оплати зазвичай включають готівкові та безготівкові методи, які описані нижче.

Готівкою у касі відділення банку

Для погашення кредиту через банк вам знадобляться реквізити мікрофінансової організації, які зазвичай доступні на сайті МФО або в договорі.

Ось як здійснити оплату:

1. Зверніться до найближчого відділення банку, що приймає платежі на рахунки МФО.
2. Надайте реквізити МФО касиру та вкажіть номер вашого кредитного договору для ідентифікації платежу.
3. Оплатіть суму кредиту та комісію за переказ (якщо така є).
4. Збережіть квитанцію — вона підтверджує оплату.

Через особистий кабінет на сайті МФО

Оплата через особистий кабінет на сайті МФО — один із найзручніших способів погашення:

1. Увійдіть до свого особистого кабінету на сайті МФО, ввівши логін і пароль.
2. У розділі погашення кредиту оберіть опцію «Оплатити».
3. Введіть реквізити банківської картки, з якої буде списано суму погашення.
4. Підтвердіть платіж — гроші миттєво надійдуть на ваш рахунок у МФО, а ви отримаєте електронну квитанцію.

На сайті МФО без авторизації

Якщо у вас немає доступу до особистого кабінету (або Ви не реєструвались, або такої опції загалом нема у МФО), деякі МФО пропонують сплатити кредит без входу в особистий кабінет:

1. Перейдіть на головну сторінку сайту вашого МФО та знайдіть розділ «Погашення кредиту» або «Оплата без авторизації».
2. Введіть дані, що ідентифікують ваш кредит (зазвичай номер договору та номер телефону).
3. Вкажіть реквізити банківської картки для списання коштів.
4. Підтвердіть платіж — гроші будуть зараховані на ваш кредитний рахунок.

Інтернет-банкінг

Інтернет-банкінг — ще один швидкий та простий спосіб погасити онлайн кредит, якщо у вас є доступ до онлайн-кабінету вашого банку:

1. Увійдіть в додаток або на сайт вашого інтернет-банкінгу.
2. Виберіть опцію «Платежі» та знайдіть розділ «Погашення кредиту».
3. Введіть реквізити МФО та номер вашого кредитного договору для переказу.
4. Вкажіть суму погашення та підтвердіть операцію.
5. Збережіть електронну квитанцію, що підтверджує успішний платіж.

Через платіжний термінал

Оплата кредиту через платіжний термінал — ще один зручний спосіб, доступний майже в будь-якому місті. Більшість терміналів підтримують перекази на рахунки МФО, дозволяючи здійснити платіж без черг і швидко.

1. Знайдіть термінал із можливістю платежів на рахунки мікрофінансових організацій (наприклад, iBox, EasyPay тощо).
2. У меню термінала виберіть розділ «Погашення кредитів» або знайдіть назву вашої МФО в каталозі.
3. Введіть необхідні дані для оплати — номер договору або ваш ідентифікатор (наприклад, номер телефону).
4. Внесіть необхідну суму в термінал та підтвердіть платіж.
5. Збережіть чек — він слугуватиме підтвердженням вашої оплати.

Коли варто уникати мікрокредитів?

Мікрокредит — це швидкий і зручний фінансовий інструмент, але його краще уникати в деяких ситуаціях. Якщо ви не впевнені у своїй здатності повернути кошти вчасно або плануєте витратити кредит на необов’язкові покупки, мікрокредит може призвести до фінансових труднощів. Також, якщо у вас уже є інші боргові зобов’язання, додатковий кредит лише збільшить навантаження.

Мікрокредит не підходить для людей без стабільного джерела доходу або тих, хто не впевнений у можливості повернення коштів у встановлені строки. Якщо у вас виникають труднощі з контролем витрат, схильність до імпульсивних покупок, то новий мікрокредит може стати непосильним тягарем. Також, людям, які прагнуть покрити витрати, пов’язані з ризикованими інвестиціями або спонтанними витратами, краще утриматися від звернення до МФО, оскільки мікрокредит може погіршити їхнє фінансове становище.

Для яких потреб не варто брати мікрокредит?

Оплата боргів або інших кредитів — використання нового кредиту для погашення існуючих боргів може призвести до боргової ями.

Покупка товарів розкоші — мікрокредит для придбання дорогих гаджетів чи брендового одягу може виявитися невиправдано дорогим через високі відсотки.

Нестабільний дохід — якщо ви не маєте стабільного джерела доходу, ризик неповернення кредиту зростає, що може призвести до додаткових штрафів і пені.

Інвестиції у ризиковані проєкти — мікрокредит не підходить для інвестицій, де немає гарантій повернення коштів, адже відсотки за кредитом можуть перевищити потенційний прибуток.

Фінансування відпусток або розваг — мікрокредити не підходять для покриття витрат на розваги чи відпочинок, оскільки швидко накопичені відсотки можуть зробити таку витрату невиправдано дорогою.

Альтернативи мікрокредитуванню у складних фінансових ситуаціях

Ми б радили розглянути різні варіанти залучення додаткових коштів, окрім швидких кредитів онлайн, які видають онлайн кредити під надто високі відсотки.

Ось декілька альтернатив:

Коли варто скористатись послугами МФО?

Мікрокредит від МФО може бути вдалим рішенням, якщо у вас є чітке розуміння своїх фінансових можливостей і впевненість у здатності повернути позику вчасно. Якщо ви маєте стабільний дохід, який дозволяє погасити кредит без шкоди для основних витрат, а потреба у коштах є терміновою, мікрокредит може бути зручним виходом.