American Express

AmericanExpress займає четверте місце у світі серед найпопулярніших платіжних систем. Вона вважається однією з найбільших американських багатопрофільних компаній, діяльність якої пов’язана з наданням фінансових послуг та електронною комерцією. Широке розповсюдження вона має в Америці та Канаді, а також в інших країнах світу.

Вона є одним із найдорожчих світових брендів: за даними компанії Zippia, Inc. на 2021 рік, компанія оцінювалась в 114,7 млрд доларів. Акції компанії торгуються на Нью-Йоркській фондовій біржі. Станом на четвертий квартал 2021 року чистий прибуток компанії склав 42,4 млрд доларів. В цьому огляді ми проаналізували особливості користування цією платіжною системою та основні можливості для її клієнтів.

Компанія розпочала діяльність ще у середині 19 сторіччя у Нью-Йорку. Вона була створена в результаті злиття трьох компаній від Генрі Вельса, Вільяма Фарґо та Джона Ворена Баттерфілда в спільну корпорацію. Спочатку спеціалізацією American Express була кур'єрська доставка вантажів, в тому числі валюти та цінних паперів. Дорожні чеки AmericanExpress з’явились у 1891 році, що стало альтернативою розповсюдженим у той час кредитним листам. Таке нововведення стало справжнім переворотом у галузі туризму, адже такі чеки допомогли значно спростити операції, які були пов’язані з фінансовою частиною подорожей. Вони стали свого роду прототипами пластикових карток AmericanExpress.

У 1958 році були випущені перші картки. Цікаво, що першим власником пластикової картки американської компанії став відомий співак Елвіс Преслі. З кінця п'ятдесятих років минулого сторіччя з’явився звичний для нас логотип компанії у вигляді римського гладіатора, що символізує ключові цінності компанії: стабільність роботи, безпеку та якісне обслуговування. Це зображення використовується на дорожніх чеках, а також платіжних картках.

В сучасному світі компанія стала одним з найупізнаваніших брендів, адже у клієнтів вона асоціюється з надійністю та високою якістю обслуговування. Фінансова спроможність платіжної системи підтверджується тим, що вона є однією з 30 корпорацій, які включені до індексу Доу-Джонса. Система посідає законне місце серед 20 найпопулярніших фінансових організацій Сполучених Штатів Америки. Загалом в обігу по всьому світі знаходиться 115 млн карток AmEx, а загальний обсяг платежів за рік значно перевищує поділку в 1 трильйон доларів.

Доступ до системи AmericanExpress мають лише дійсні тримачі банківських карток цієї платіжної системи. Тобто, спочатку треба звернутися до банка-емітента картки, отримати її, і лише потім реєструватися для отримання доступу до в AmericanExpress.
Але в Україні цей процес наразі неможливий. Не дивлячись не декларовану Національним Банком України можливість емітування карток AmEx в Україні, жоден з залучених банків цього не робить (не видавав ніколи або перестав видавати).

Щобільше: на офіційному сайті AmericanExpress у переліку країн, які підтримує система, Україна відсутня. Тому відповідь очевидна: резидент нашої держави не може отримати картку AmEx та зареєструватися на сайті системи. Але якщо ви проживаєте в іншій країні та маєте таку картку, для реєстрації потрібно ввести її дані (зверніть увагу: вводити інформацію треба саме на офіційному сайті).

Після успішної реєстрації вхід до системи AmericanExpress здійснюється за сформованим для користувача ID та створеним паролем. Можна обрати різні варіанти входу: для власників карток, мерчантів та ін.

Наявність акаунту на сайті платіжної системи дає додаткові переваги. Зокрема, тримачі карток можуть отримати доступ до ексклюзивних пропозицій, бонусів та додаткових нарахувань (умови таких пропозицій змінюються та залежать від конкретної країни).

На сайті Національного банку України є офіційна інформація щодо банків, які можуть працювати з платіжною системою American Express в Україні. Серед них, зокрема:

Судячи з усього, у перерахованих на сайті НБУ банків є реєстраційне свідоцтво, яке дає право працювати з картками американської платіжної системи (не тільки емітувати, але й забезпечувати процесинг). Проте за фактом жоден з банків не видає картки AmEx.

Найбільшу розповсюдженість картки платіжної системи мають на території Сполучених Штатів та Канади, трохи менше їх використовують на території Європи. Загалом картки AmericanExpress розраховані на тих, хто часто подорожує світом.
Отже, така картка може бути корисною, якщо:

Тобто основний акцент робиться саме на тому, що карта розрахована на зручність ведення розрахунків за кордоном.

Картки платіжної системи AmericanExpress відкривають чимало можливостей перед своїми користувачами. Зокрема:

Картка AmEx надає ексклюзивні переваги та має міжнародний рівень обслуговування. Її особливостями для користувачів є:

Картка AmEx дає можливість розраховуватись майже у всіх країнах світу. Вона ідеально підходить для тих, хто тривалий час перебуває за кордоном як по особистим справам, так і за робочими питаннями. Її основними перевагами для користувачів є:

Залежно від обраної країни, платіжна система пропонує окремий перелік карток, які доступні до оформлення користувачам. На офіційному сайті компанії для користувачів зі Сполучених Штатів Америки пропонується дві категорії карток: для фізичних осіб та бізнесу.

Фізичним особам доступні такі види карток AmEx:

Для бізнесу відкрита можливість отримання більш широкого спектра карток:

Платіжна система надає широкий спектр послуг, націлених на потреби малого та великого бізнесу. Тож власник компанії може отримати саме ту картку, яка найбільше відповідає його вимогам.

Щоб активувати картку AmericanExpress, користувач може обрати найзручніший для нього варіант. Загалом пропонується три різних способи:

Щоб отримати картку AmericanExpress, користувач має досягти повноліття та мати позитивну кредитну історію. Також він обов’язково має мати вести активну бізнесову діяльність впродовж трьох місяців і більше. Тому перед тим, як подати заявку на отримання картки, варто обов’язково переконатися в тому, що особистість користувача відповідає вимогам банку.

Для подачі заявки необхідно підготувати перелік документів: бізнес-сертифікат, документ із підтвердженням доходу, податкові декларації, фінансові звіти. Також обов’язково треба заповнити форму заявки, в якій користувач вказує інформацію про бізнес: назву компанії, контактні дані, юридичну структуру тощо. Через два тижні після затвердження заявки користувач зможе отримати свою картку за адресою, яка була вказана у документах.

До 2020 року фінансова компанія пропонувала своїм користувачам Amex Express Checkout — альтернативний метод онлайн оплати AmericanExpress, який дозволяв отримати доступ до швидкої реєстрації та здійснення транзакцій як на сайтах-партнерах, так і в додатках торговців. Власник картки при здійсненні оплати мав ввести ім’я користувача, а також пароль від свого онлайн-рахунку в системі Amex. Інструмент автоматично підтягував всю платіжну інформацію з акаунту на сайт.

Зараз компанія використовує систему платежів Click to Pay — сервіс, який дозволяє сплачувати за товари по послуги одним кліком миші, адже всі платіжні дані зберігаються автоматично. Користувач, який попередньо додав свою картку, не має додатково кожного разу вводити платіжні реквізити, а також запам’ятовувати пароль. Така система має вбудовані заходи безпеки: в тому числі децентралізоване шифрування та підтвердження платежів за допомогою 3D Secure.

Фінансова компанія пропонує користувачам позики, які можуть бути направлені на погашення сімейних або особистих потреб. Ця функція доступна лише для активних учасників-власників карток платіжної системи. Програма особистих позик від AmericanExpress пропонує більш вигідні умови, а також швидше надання кредиту, ніж більшість інших кредиторів.

Особисті позики від AmericanExpress — це варіант незабезпеченої позики, яка доступна клієнтам платіжної системи. В ролі кредитора виступає безпосередньо сама фінансова компанія. Вона дає змогу користувачам покривати різні витрати на кшталт медичної допомоги, оплати весілля, ремонту, народження дитини, здійснення великих покупок, консолідації наявної заборгованості за кредитною карткою тощо.

Щоб подати запит на кредит, необхідно зайти на офіційну сторінку платіжної системи в Інтернеті та перейти до власного облікового сайту, пройшовши процес авторизації. В особистому кабінеті користувач може подати заявку в режимі онлайн. Дані про нього підтягнуться автоматично. Необхідно лише вказати загальний дохід, а також причину подачі запиту на отримання кредиту. В окреме поле треба ввести суму позики, а також обрати зручний термін погашення (зазвичай пропонується від одного року до трьох).

Користувач обов’язково має ознайомитись з умовами кредитування, і лише після цього підписати документи на отримання позики. Зазвичай кредитні кошти нараховуються протягом 3-5 робочих днів після надсилання запиту на рахунок, вказаний у заявці.

Персональний кредит доступний лише власникам картки, які відповідають вимогам системи. Це треба враховувати перед подачею заявки. Позичальник має бути повнолітнім (тобто на момент оформлення заявки йому має виповнитись 18 років), бути громадянином чи резидентом США та мати платіжну картку AmericanExpress.

Мінімальна сума позики складає 3500 доларів США. Максимальна залежить від кредитоспроможності позичальника та інших факторів. Рекомендована системою сума кредиту відображається на сторінці заявки позичальника.

Користувач має сплачувати фіксовані щомісячні платежі за використання персональної позики. Розмір такого платежу залежить від суми позики, обраного періоду погашення, а також відсоткової ставки за персональною позикою.

Якщо щомісячний платіж сплачується користувачем несвоєчасно, йому нараховуються комісія в розмірі 39 доларів США.

AmericanExpress дає можливість своїм користувачам не лише отримувати позики, але й заробляти гроші та вдало їх інвестувати шляхом накопичення особистих заощаджень. Для цього тримачам карток пропонується можливість відкриття високоприбуткового ощадного рахунку. Вкладник матиме цілодобовий доступ до нього, а також до якісної підтримки.

Він являє собою рахунок, який має змінну відсоткову ставку (як правило, вона вища, ніж в інших банках). Відсотки нараховуються щодня та зараховуються на рахунок щомісяця.

Такий рахунок дозволяє користувачу отримати доступ до безпечного гнучкого способу заощадження коштів на короткострокові або довгострокові потреби. Щоб зберігати кошти на ощадному онлайн-рахунку або ж мати можливість робити перекази з нього, треба зв’язати його з основним банківським ощадним рахунком.

Додаток AmEx можна завантажити користувачам, які мають гаджети на Android або на iOS. Для цього треба зайти на офіційний сайт платіжної системи та відсканувати QR-код. Також можна використовувати Play Market або AppStore.

Після встановлення застосунку на пристрій користувач має змогу увійти до свого облікового запису та отримати доступ до всіх функцій. Зокрема:

Більшість карток American Express (AmEx Green, Gold і Platinum) надають можливість заробляти бали Membership Rewards за кожну покупку. Користувачам надається можливість заробляти мінімум один бал за кожен долар, який був витрачений за допомогою картки. В залежності від умов, користувач може заробляти додаткові бали за витрати в окремих категоріях (наприклад, три бали за кожен долар, витрачений у ресторанах і т.д.).

Користувач має можливість обміняти накопичені бали Membership Rewards на подорожі, подарункові карти, шопінг, точкові трансфери. Відкрита можливість монетизації балів у справжні кошти (але такому разі 1 бонусний бал коштує 0,6 цента). Використовувати накопичені бали можна для розрахунків за онлайн-покупки. Також є можливість витратити бали, здійснивши пожертву на благодійність/

Подарункова карта — це передплачена платіжна картка, яка може стати ідеальним подарунком або ж винагородою. Клієнти AmericanExpress мають можливість придбати подарункові карти різного номіналу. Їх можна презентувати членам родини, друзям до будь-якого свята або події. Подарункові картки American Express Business можуть стати дієвим інструментом для винагородження чи заохочення клієнтів або співробітників: наприклад, за участь у якомусь заході, впровадженні програми лояльности, або за чудову роботу чи на річницю служби.

Подарункові карти дозволено використовувати майже всюди у США, де приймаються картки American Express. За їх допомогою можна сплачувати покупки майже в будь-якому інтернет-магазині. Наприклад, для здійснення онлайн-оплати треба помістити необхідні товари у кошик, а далі перейти до оформлення замовлення, увівши номер картки, термін її дії та код безпеки.

Перевагами подарункової карти є:

Однак є і певні обмеження. Картку можна використовувати необмежену кількість разів, але тільки в тому разі, якщо баланс на ній позитивний. Картку не дозволено додатково поповнювати.

Загалом можна придбати два типи карток: звичайну пластикову, а також віртуальну. Вони мають однакові функції та відрізняються лише формою та методом надсилання: пластикова картка надсилається користувачеві звичайною поштою, а віртуальна — на e-mail.

Щоб отримати подарункову карту American Express, необхідно:

Починаючи з жовтня 2015 року платіжна система використовує нову технологію SafeKey, яка забезпечує додаткову безпеку при здійсненні платежів. Ця технологія являє собою альтернативу автентифікації 3D та пропонує додатковий захист від несанкціонованого використання в онлайн-магазинах. Для цього при здійсненні платежу користувач має не тільки ввести своє ім’я, прізвище, номер картки, термін її дії, номер 4CSC, а також код авторизації.

Всі пластикові картки захищені від шахрайських дій. Також передбачене страхування покупок при крадіжці карти або її пошкодженні. Зазвичай страхування активне 90 діб. Загалом за один рік за страховкою користувач сумарно може отримати відшкодування на суму до 50 тисяч доларів США.

AmericanExpress недарма є одним з лідерів на світовому ринку. Ця компанія символізує надійність та безпечність. Своїм клієнтам вона дає чимало переваг: зокрема, можливість оплачувати товари та послуги в США, Канаді, країнах Європи. Завдяки бонусній програмі власники карток можуть вигідно накопичувати бали для здійснення подальшого обміну для розрахунків або отримання окремих привілеїв. Компанія автоматично видає страховий поліс своїм клієнтам та надає можливість економити кошти під час подорожей.

AmericanExpress пропонує широкий вибір карт з різними вигідними умовами. Також у користувачів є можливість отримання персонального кредиту та відкриття високоприбуткового ощадного рахунку. З-поміж обмежень варто відзначити, що не всі банкомати приймають картку AmEx, а за обслуговування платинум-картки треба додатково сплачувати доволі велику суму щороку. Негативним фактором є відсутність емітування карток в країні та неповноцінна підтримка розрахунків ними.

Платіжна система вже давно займає своє почесне місце на світовому ринку та має позитивну репутацію Її картки ідеально підходять для людей, які часто подорожують світом як за робочими питаннями, так і у власних справах. Саме тому картки AmericanExpress обирають представники бізнесу.