Apple Pay

Apple Pay: огляд системи мобільних платежів та її функцій

5%з усіх карткових транзакційу світі здійснюють через Apple Pay. В Україні цей спосіб безконтактної оплати — один з найпопулярніших. Наскільки він безпечний, кому доступний та як користуватися Apple Pay? Ми відповіли на ці та інші питання у нашому експертному огляді.

Що таке Apple Pay і як він працює?

Apple Pay — це система мобільних платежів від корпорації Apple, яка працює з 2014 року. Вона дає можливість користувачам проводити оплати, користуючись фірмовими пристроями: iPhone, а також Apple Watch.

Що таке Apple Pay у практичному розумінні? Це електронний гаманець, за допомогою якого власники пристроїв Apple можуть оплачувати покупки та послуги за технологією NFC (через безконтактнітермінали), а також в інтернеті.

Чи не простіше користуватися для цього банківською карткою? Досвід показав, що використання вбудованого гаманця Apple Wallet зручніше, а головне — безпечніше. Під час транзакції Apple Pay передаються токенізовані платіжні дані. Доступ до проведення оплати захищений паролем або ідентифікатором Touch ID/Face ID. І якщо картку (теоретично) можна вкрасти та скористатися, то навіть вкрадений iPhone чи Apple Watch не дасть можливість зловмисникові платити.

Технологія криптозахисту, яку застосовує Apple Pay, мінімізує обсяг інформації: продавець більше не має доступу до даних картки, адже під час транзакції передається лише унікальний номер облікового запису. Для авторизації транзакції застосовується одноразове унікальне число, згенероване на основі коду облікового запису.

Система Apple Pay сумісна з усіма типами сучасних безконтактних терміналів та інших зчитувальних пристроїв. До неї можна інтегрувати картки платіжних систем Visa, MasterCard, UnionPay.

Apple Pay в Україні почала працювати у 2018 році. Вже через два роки Українаувійшла до першої десятки країн, де безконтактні мобільні платежі мають найвищий попит.

Як скачати та встановити Apple Pay?

На сумісних пристроях за замовчуванням встановлений застосунокApple Wallet — основний інструмент для додавання карток та керування оплатами. Якщо його немає у меню — треба гаманець дляApple Pay завантажити з офіційного App Store.

Як налаштувати Apple Pay? Для цього треба додати до застосунку Wallet на сумісному пристрої дебетову, кредитну або передплачену картку. Тобто для налаштування безконтактних платежів знадобляться:

1. Пристрій, який підтримує Apple Pay з останньою версією відповідної мобільної платформи (наприклад,iOS)
2. Наявність активної, не заблокованої SIM-картки
3. Картка, емітована банком, який співпрацює з цим платіжним інструментом
4. ІдентифікаторApple ID, з яким можна виконати вхід до хмарного сховища iCloud

Огляд особливостей Apple Pay

Система безконтактної оплати працює без комісій. Проте в деяких випадках з користувачів можуть стягувати додаткові комісійні платежі банки, які займаються обробкою транзакцій.

Користувач може додати до віртуального гаманця потрібну кількість карток, а також редагувати їх (додавати нові, прибирати, обирати для оплати за замовчуванням). Платити в магазинах через Apple Pay можна навіть без доступу до інтернету: передачу необхідних даних для термінала забезпечує NFC пристрою.

Також до електронного гаманця можна додати бонусні картки та налаштувати їх автоматичне сканування при оплаті покупок у вибраних торгових точках. Для резервного копіювання інформації про ці картки дозволено використовувати службу iCloud.

Що стосується безпеки, гаманець Apple працює на платформах MDES та VTS, які застосовують принципи токенізації даних. Якщо просто: при додаванні до гаманця дані картки шифруються і не зберігаються ні на пристрої, ні на серверах.

Переваги та недоліки

Плюси:

• Будь-який сумісний пристрій Apple перетворюється на гаманець для платіжних, бонусних, транспортних карт тощо
• Всі конфіденційні та платіжні дані проходять надійне шифрування, та не зберігаються на серверах Apple
• Можна здійснювати платежі в інтернеті без введення даних банківської картки: набагато швидше та зручніше
• В iCloud зберігається вся інформація про покупки та інші здійснені через гаманець транзакції;
• В Україні цей спосіб оплати підтримує величезна кількість офлайн та онлайн торгових точок, а також всі основні банки

Мінуси:

• Відсутні програми лояльності безпосередньо від Apple Pay. Інтенсивність використання жодним чином не впливає на статус клієнта
• Періодично не працює Apple Pay через внутрішні помилки, що ставить користувача в незручне становище або ж не дозволяє йому оплатити покупку
• Відсутність можливості поспілкуватися зі службою підтримки. Сервіс пропонує лише набір типових інформаційних матеріалів на офіційному сайті Apple
• Безпека частково залежить від відповідальних дій власника гаманця

Як здійснювати оплати з Apple Pay?

Переважна більшість POS-терміналів в Україні підтримує безконтактні транзакції. На комерційних сайтах модулі більшості платіжних систем теж надають можливість оплатити через інтерфейс Apple Pay.

Як оплачувати з Apple Pay? Треба приєднати до електронного гаманця картку українського банку (до речі, першим систему почав підтримувати «ПриватБанк», а слідом додалися й інші партнери). Далі, користуючись сумісним пристроєм, можна платити будь-де онлайн чи офлайн, де є відповідне позначення:

Оплата Apple Pay доступна убільшості країн світу (окрім підсанкційних). В Україні безконтактно можна розплатитися через декілька сотень тисяч платіжних терміналів. Вони розташовані як у великих мережах супермаркетів, так і в невеликих точках продажу (наприклад, експрес-кав’ярнях). Оплатити через Apple Pay можна й транспортні послуги: наприклад, використовуючи зчитувачі у метро та міському наземному транспорті.

Крім того, працює спільна програмаApple Pay та Mastercard Reichert Cnet від криптогаманця BitPay. Це дає можливість купувати Біткоїни безпосередньо з банківської картки.

Співпрацює система і з різними платіжними сервісами. Наприклад, колабораціяApple Pay зі Stripeдає можливість отримувати платежі з карток, прив’язаних до Apple Wallet.

Як оплачувати з iPhone?

Офлайн: Якщо з метою захисту доступу на пристрої налаштований варіант Face ID, для оплати треба двічі натиснути бокову кнопку iPhone, подивитися на камеру iPhone для автентифікації, піднести пристрій (а точніше, його верхню частину) до приладу зчитування (терміналу) та трохи потримати. Оплата успішна, якщо на екрані відображено знак ✓

Якщо для захисту налаштовано Touch ID, треба буде попередньо прикласти палець до датчику зчитування відбитків, а далі повторити ті ж дії, як і в попередньому кроці.

Онлайн: Apple з Face ID: двічі натиснути бокову кнопку та піднести камеру до обличчя. Інші пристрої: варто використати Touch ID.

Як оплачувати з Apple Watch?

Офлайн:Для оплати через смартгодинник треба двічі натиснути на бокову кнопку на його корпусі, далі піднести пристрій до платіжного терміналу та притримати до появи легкої пульсації. Додаткові підтвердження непотрібні (крім випадків, коли проходять великі транзакції: пристрій може просити ввести додатковий пін-код.

Онлайн: для підтвердження оплати на сайті треба двічі натиснути на бокову кнопку.

Як додати вашу картку в Apple Pay?

Як додати картку в Apple Pay? Треба відкрити Apple Wallet та натиснути зображення плюса, розташоване у верхньому правому кутку.

Далі відкриється інструмент, через який можна відсканувати банківську картку або ж ввести дані вручну.

На наступному етапі треба погодитись з умовами.

Далі — пройти перевірку картки, обравши зручний спосіб.

Банки партнери Apple Pay

Привів до УкраїниApple Pay «ПриватБанк»: саме він робив активні спроби залучення платіжного інструменту. Певний час він був доступний лише клієнтам «Привату», але згодом список банків почав розширюватися.
Наразі це:

• Акцент-Банк
• Акордбанк
• Агропросперіс банк
• Альфа-Банк
• Альтбанк
• Банк 3/4
• Банк інвестицій та заощаджень
• Форвард банк
• Банк «Південний»
• Банк Восток
• Банк «Кліринговий Дім»
• КОНКОРД банк
• Credit Agricole
• КРИСТАЛБАНК
• Європейський промисловий банк
• FIB
• FUIB
• Банк «Глобус»
• Айбокс Банк
• Ідея Банк
• Індустріалбанк
• АТ «ПОЛТАВА-БАНК»
• АТ «ПРАВЕКС БАНК»
• АТ «БАНК ПОРТАЛ»
• АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО»
• АТ «БАНК "ГРАНТ"»
• АТ «Перший Інвестиційний Банк»
• JSCB «LVIV»
• Кредобанк
• Мегабанк
• Монобанк
• МоторБанк
• МТБ Банк
• ОКСІ (Спортбанк)
• Ощадбанк
• ОТП Банк
• Piraeus Bank ICB
• ПриватБанк
• ProCredit Bank
• Радабанк
• Райффайзен Банк Аваль
• РВС банк
• Сбербанк
• Таскомбанк
• Банк «Український Капітал»
• Український Будівельно-Інвестиційний Банк
• Укрексімбанк
• Укргазбанк
• UKRSIBBANK
• Юнекс Банк

Безпека Apple Pay

Як стверджують розробники, Apple Pay створювали з урахуванням вимог до конфіденційності та безпеки користувачів. Дійсно, використання електронного гаманця Apple Wallet безпечніше за оплати банківськими картками.

Функції безпеки вбудовані безпосередньо до програмного та апаратного забезпечення пристрою користувача (наприклад, йогомобільного телефону iPhone чи Apple Watch). Для використання Apple Pay обов’язково треба налаштувати пароль (і відхилити цю вимогу неможливо), а також налаштувати Face ID або Touch ID.

Компанія Apple не зберігає номерів карток, доданих до електронного гаманця та не має жодного доступу до цих даних. Крім того, розробники не збирають інформацію про транзакції та будь-які дані, за якими можна визначити особу. Всі платежі проводяться безпосередньо між учасниками, з залученням банку емітенту, банку еквайра та платіжної системи.

При оплаті на вебсайтах Apple Pay отримує зашифровану інформацію про транзакції та неодноразово їх шифрує за допомогою ключа. Завдяки цьому лише вебсайт, на якому оформляється покупка, може отримати доступ до платіжної інформації.

Apple зберігає анонімну інформацію про транзакції, враховуючи приблизну ціну покупки, дату та час, а також інформацію про успішне завершення транзакції. Ці дані використовують для покращення Apple Pay.

Що робити якщо не працює Apple Pay?

Якщо Apple Pay не працює, наступні поради можуть допомогти вирішити проблему:

• Переконайтеся, що ваш iPhone, iPad або Apple Watch має підтримувану версію операційної системи.
• Перевірте, чи у вас є належні кредитні або дебетові картки, які підтримують Apple Pay. Переконайтеся, що вони дійсні і не мають обмежень.
• Переконайтеся, що ви правильно додали свою картку в Apple Pay. Перевірте, чи введені правильно всі дані картки, такі як номер, термін дії та код безпеки.
• Переконайтеся, що ваша карта не заблокована. Зверніться до банку або фінансової установи, яка видала вашу карту, щоб дізнатися, чи є по ній якісь обмеження.
• Перевірте, чи увімкнений режим «Airplane mode». Це може заважати роботі Apple Pay.
• Перезапустіть ваш пристрій та спробуйте знову.
• Якщо нічого не допомагає, зверніться до служби підтримки Apple або до фінансової установи, яка видала вашу карту, для отримання додаткової допомоги.

Підсумки

Apple Pay — дійсно зручний та безпечний спосіб безконтактної оплати. Це — єдине рішення для онлайн та офлайн покупок, регулярних виплат (на основі підписки), зберігання бонусних карток, оплати транспортних послуг тощо.

Зі зростанням кількості банків, які підтримують Apple Pay та торгових точок з безконтактними POS-терміналами актуальність цього сервісу тільки зростає. Його цінують за зручність: не треба носити з собою оригінали карток та вводити їх дані при купівлі в інтернеті. Водночас залишаються відкритими питання регулярних технічних збоїв та відсутності «живої» підтримки. Проте це не впливає на популярність Apple Pay серед власників «яблучних» пристроїв з NFC.