Bancontact

Bancontact: проста та багатозадачна електронна платіжна система

Карта Bancontact активно використовується у Бельгії та добре відома жителям Європи. Бельгійська платіжна система значно зміцніла після об’єднання з конкурентом — Mister Cash. Остаточний образ сучасної компанії сформувався після об’єднання ще з одним ключовим гравцем ринку — Payconiq. Сучасний сервіс Bancontact — це одна з найпопулярніших та найнадійніших на континенті платіжних систем. У огляді ми проаналізували можливості та переваги, а також варіанти використання платіжних карток цієї компанії.

Що таке Bancontact?

Bancontact — сервіс обробки платежів, який в першу чергу створювали для бельгійського ринку, але з часом він став доступний жителям інших країн Європи та є учасником SEPA. Спочатку це була система обробки платежів виключно здебетових карток, але згодом перелік функцій розширився. Для використання Bancontact треба відкрити рахунок в одному з банків-партнерів.

До кінця 60 років ХХ сторіччя готівка була основним способом розрахунку у Бельгії. Проте згодом зросла популярність банківських переказів та чеків. Поступово зростала кількість рахунків убанках. Це співпало з новою технологічною ерою, що дозволило банкам перейти на автоматизовану обробку процесів.

Але нова система потребувала стандартизації. Тому бельгійські банки об’єднались та запустили дві конкуруючі платіжні системи: Bancontact і Mister Cash. Згодом вони були об’єднані в одну під назвою Bancontact, а управління інфраструктурою було доручено компанії Banksys. Наприкінці 2006 року управляючу систему включили до Atos Origin, яку згодом перейменували на Atos Worldline. У 2019 році відбулося злиття Bancontact та Payoniq. Офіційнаназва з того часу — Bancontact Payconiq Company.

СучаснийBancontact: що це? Зараз картки Bancontact є найпопулярнішими у Бельгії: загалом емітовано близько 16 млн (тобто кількість перевищує населення країни). За допомогою цих карт здійснюється 86% транзакцій у Бельгії через приблизно 154 тис. терміналів та інших платіжних точок.

Сучасні споживачі мають можливість користуватися всіма продуктами екосистеми Bancontact: сплачувати за допомогою банківської картки, платити з мобільних телефонів через застосунок Payconiq by Bancontact, знімати готівку у партнерських банкоматах тощо. Також користувачам доступна можливість ініціювати чарджбеки.

Варто зауважити, щокредитної картки Bancontactне існує: для цієї платіжної системи емітують виключно дебетові карти.

Переваги та недоліки

Реєстрація Bancontact

Для отримання картки платіжної системи Bancontact треба звернутися до банку, який співпрацює з цією системою та має право емітувати карти. Продавцям та надавачам послуг теж потрібно звернутися до фінансових установ у своїх країнах та населених пунктах, які офіційно співпрацюють з Bancontact.

Для реєстрації у мобільному застосунку Payconiq by Bancontact потрібно мати банківський рахунок та відповідну картку. Це дає доступ до користування можливостями програми.

Окремої опції реєстрації на офіційному сайті bancontact.com не передбачено (наприклад, на відміну від сайту MasterCard, що дає зареєстрованим користувачам додаткові переваги).

Що пропонує Bancontact?

Раніше Bancontact лише надавала послуги з обслуговування платежів емітованими дебетовими картками. Після злиття з процесинговою платформою Payconiq перелік послуг розширився. Крім якісних дебетових карток користувачам доступні банківські рішення у форматі онлайн: для ПК та мобільних пристроїв. Зокрема, можна завантажитидодаток Bancontact та провестиплатіж зі свого пристрою за декілька простих кроків.

Що таке платіж Bancontact? На сьогодні тримач картки цієї платіжної системи може сплачувати за товари та послуги у великій кількості локацій, оснащених POSтерміналами Bancontact, платити онлайн та зі смартфонів. Комісії платіжної системи відносно низькі та часто є вигіднішими за аналогічні рішення від конкуруючих систем.

Відкриття та користування картою Bancontact

Часто картки Bancontact емітують у суміщеному варіанті з платіжною системою Maestro. Зазвичай видача картки є безкоштовною (конкретні умови залежать від банка-емітента), а умовою для отримання є відкриття рахунку. Отримати картку можна у Бельгії та у банках-партнерах 18 інших країн.

У Бельгії зняття готівки у євро в партнерських банкоматах та будь-які платежі доступні безкоштовно для тримачів карток. За кордоном (зокрема, в інших європейських країнах) на картку розповсюджуються правила й тарифи платіжної системи Maestro.

Завдяки недорогому обслуговуванню продавці та надавачі послуг мають змогу приймати навіть мікроплатежі з карток Bancontact (до 10 євро). Таким чином система стала альтернативою для сервісу електронних гаманців Proton, який припинив роботу в країні.

Картку можна поповнювати з використанням різних платіжних сервісів. Зокрема, доступнепоповнення Bancontact через PayPal.

Способи оплати Bancontact

Платіжна система Bancontact пропонує можливості класичної та безконтактної оплати, а також оплати в інтернеті. Передбачена й підтримка сучасних способів розрахунку, у тому числі за допомогою носимих гаджетів.

Можливість оплачувати невеликі суми

З 2012 року картку Bancontact можна використовувати для оплати недорогих товарів чи послуг. Цього вдалося досягти, знизивши комісійну ставку для продавців та надавачів послуг при прийнятті оплати на суму до 25 євро. Це суттєво розв’язало проблему відсутності дрібних готівкових грошей. Вони вже не потрібні, якщо є банківська картка.

Безконтактна оплата

Платіжні картки Bancontact підтримують безконтактні платежі. Щоб бути точно впевненим у такій можливості, треба впевнитися, що на картці та на платіжному терміналі є такий символ:

Принципоплати простий: після того, як на екрані термінала з’явиться сума оплати, треба просто піднести банківську картку та трохи потримати. Більшість терміналів сповіщають про початок процесингу або миттєво демонструють повідомлення про успішну оплату. Увага: якщо сума покупки перевищує 50 євро, для підтвердження платежу треба буде ввести пін-код картки.

Безконтактна оплата через різноманітні гаджети

Користувачам доступнийспосіб оплати Bancontact з використанням носимих гаджетів: це може бути браслет, годинник, брелок або смарткільце. Підходить будь-який аксесуар, у якому є чіп безконтактної оплати (такий самий, як у картці Bancontact). Якщо ви побачили на POS-терміналі символ безконтактної оплати, значить у вас є можливість використати свій гаджет.

Наразі синхронізувати банківську картку з носимим пристроєм можуть лише клієнти банків KBC, CBC та KBC Brussels (на їх сайтах можна придбати сумісні пристрої). Щоб прив’язати картку до будь-якого з них, треба:

1. Обрати пристрій на сайті банку.
2. Оформити замовлення та вказати дані банківської картки Bancontact.
3. Отримати гаджет та активувати його за наданою інструкцією.

Сам процес безконтактної оплати елементарний: достатньо наблизити пристрій до активованого терміналу.

Онлайн-покупки

Картку або застосунок можна використовувати для зручних та швидких покупок онлайн у будь-який час доби. Спосіб розрахунку в інтернет-магазині:

1. Складіть потрібні товари до кошика, почніть оформлювати замовлення та оберіть Bancontact як спосіб оплати.
2. Введіть дані картки на сторінці для онлайн-оплати Bancontact й дотримуйтесь подальших інструкцій.
3. Отримайте підтвердження про успішну транзакцію.

Ви можете сплатити через мобільний застосунок:

1. Оберіть в інтернет-магазині спосіб оплати Payconiq by Bancontact.
2. Застосунок відкриється автоматично.
3. Перевірте суму та підтвердіть платіж.

Оплата через Apple Pay

Клієнтам установ Belfius та Banx доступна можливість використовуватиApple Pay в Bancontact, прив’язавши до гаманця картку. Принципи додавання картки та безконтактної оплати стандартні для застосунку Apple Pay.

Отримання готівки

Принципи отримання готівки та тарифи встановлює банк, який емітував картку Bancontact. Деякі банківські установи обмежують можливості лише для власної мережі АТМ, деякі дозволяють користуватися банкоматами партнерських установ. На жаль, Bancontact не надає цілісної інформації на цю тему.

Комісії Bancontact

Конкретні розміри комісій встановлюють посередники: емітенти карток, а також організації, які надають послуги Bancontact для бізнесу. Наприклад, EMS пропонує наступні тарифи для компаній, які приймають оплату через інструменти Bancontact:

Підключення платежів Bancontact

Щоб залучити клієнтів платіжної системи Bancontact, треба користуватися можливостями партнерських сервісів. Наведемо приклади трьох з них.

Спосіб оплати через Stripe

Один з найбільших платіжних сервісів Stripe підтримує варіанти оплати картками платіжної системи Bancontact. Додати цейплатіжний метод можна безпосередньо з панелі адміністратора Stripe. При цьому сервіс самостійно визначатиме, чи надавати доступ до цього варіанту оплати, орієнтуючись на географію клієнта, валюту оплати, актуальні обмеження та інші параметри.

Декілька особливостей:

• Bancontact інтегрується до наступних інструментів: виставлення рахунків та формування платіжних посилань;
• ризик шахрайських дій з системою низький, оскільки клієнти підтверджують транзакції у своєму банку;
• платежі Bancontact можна повернути протягом 180 днів з дати проведення транзакції.

Спосіб оплати через Ecommpay

Платіжна платформа Ecommpay співпрацює з Bancontact та дає можливість проводити оплати у нішах роздрібної торгівлі, IT-послуг, онлайн-ігор, транспорту, розваг, комунальних послуг тощо. Для роботи цим методом доступні оплати через Payment Page і Gate, а повернення — через Gate.

Під час проведення платежу з використанням Bancontact залучаються вебсервіси продавця, один з інтерфейсів і платіжна платформа Ecommpay, а також технічні засоби Bancontact.

Створити платіж Bancontact в Україні через Fondy

Платіжна платформа Fondy підтримує можливість оплати з картки Bancontact. При підключенні агрегатора можна налаштувати потрібні платіжні методи. Автоматичний аналіз дає можливість показувати сторінку оплати рідною мовою платника (клієнта), а також демонструвати йому релевантні можливості для здійснення транзакції.

Що в Україні можна сплатити за допомогою Bancontact?

Платіжна система Bancontact офіційно не діє в Україні, тому тримачі таких карток не можуть вільно здійснювати покупки онлайн та офлайн. Проте є декілька виключень, які дозволяють проводити транзакції. Наприклад:

• можна заплатити за розміщення реклами у Facebook: система підтримує оплату з карток різних платіжних систем;
• є можливість купити квиток на внутрішній чи міжнародний автобусний рейс у компанії FlixBus (повна підтримка транзакцій з Bancontact);
• купити квиток на міжнародний автобус чи забронювати готельний номер через Wizz Air (авіарейси з України тимчасово обмежені, проте можна купувати квитки на рейси для міжнародних напрямків).

Bancontact для інтернет-магазину

Через платіжних посередників можна інтегрувати спосіб оплати Bancontact до будь-якого інтернет-магазину. Це майже обов’язково для сайтів, які працюють з аудиторією в Бельгії, адже таких платіжний метод тут є найпопулярнішим.

Спосіб інтеграції, тарифи та інші тонкощі залежать від конкретного посередника. В будь-якому випадку, продавець отримує наступні переваги:

• залучає представників великої аудиторії тримачів карток Bancontact (понад 15 млн);
• надає можливість зручної та безпечної оплати онлайн у звичному для них інтерфейсі;
• може бути впевненим у високому рівні безпеки: захист платежів відповідає сучасним світовим нормам.

Повний перелік офіційних партнерів для підключенні інтернет-магазинів доступний на офіційномусайті платіжної системи.

Додаток Payconiq by Bancontact

Застосунок платіжної системи можна використовувати для оплати:

• в магазині, ресторані, клініці, перукарні тощо. Для цього треба відсканувати наданий продавцем QR-код, перевірити або ввести суму та підтвердити транзакцію за допомогою PIN-коду, відбитка пальця або функції розпізнавання обличчя;
• в онлайн-магазині через смартфон. Достатньо обрати варіант оплати через Payconiq by Bancontact, і застосунок автоматично відкриється на пристрої. Залишиться перевірити суму та підтвердити транзакцію;
• рахунку-фактури з логотипом Payconiq by Bancontact або QR-кодом. Процес аналогічний: відсканувати, перевірити та підтвердити.

За допомогою застосунку можна здійснювати P2P платежі:

• через список контактів. Треба натиснути «Оплатити», а далі «Контакти», знайти потрібну особу, ввести суму та повідомлення (за необхідності) і підтвердити платіж;
• через QR-код. Таким чином можна стягнути борг зі знайомого: натиснути «Отримати» у застосунку, ввести суму та додати повідомлення, а потім надати знайомому згенерований QR-код.

Купити BTC за допомогою Bancontact

Картку Bancontact можна використовувати для купівлі криптовалюти. Звичайно, прямої можливості купівлі немає: ця платіжна система поки що не експериментує з інтеграцією таких функцій. Проте можна здійснити купівлю через криптобіржу, яка приймає фіатні платежі у євро з Bancontact.

З відомих бірж криптовалют, які дають можливість купувати монети Біткоїн за фіат з картки Bancontact: Bitfinex, Baxity та OKX. Можна користуватися спеціалізованими посередницькими проєктами або обмінниками на кшталт SATOS.

Надійність та безпека Bancontact

Платіжна система Bancontact гарантує надійність та захищеність будь-яких платежів: карткових (класичних та безконтактних), онлайн чи через мобільний застосунок. Наприклад, при безконтактній оплаті через POS-термінал всі транзакції на суму понад 50 євро треба підтверджувати за допомогою пін-коду. Залежно від емітента, можна налаштовувати ліміти на операції, щоб захиститися від зловживань.

Інфраструктура транзакцій відповідає міжнародним безпековим нормам. Наприклад, всі платежі автоматично перевіряються алгоритмами системи: якщо дані платника співпадають з базою втрачених карток, транзакція буде миттєво відхилена.

Застосунок платіжної системи теж відповідає високим стандартам безпеки. Користувач захищений за допомогою встановлених лімітів на операції. Для безпечного доступу та підтверджень використовується особистий пін-код (як альтернативу, можна використовувати біометричні дані).

Підсумки

Bancontact — найпопулярніша платіжна система у Бельгії, тому особливо цікаво вона українцям, які зараз знаходяться саме там. Це приклад компанії, яка розвивалася виключно для внутрішнього ринку, але завдяки правильному позиціонуванню могла вийти далеко за межі локальної ніші. Перевагами Bancontact є низькі комісії для бізнес-партнерів та майже відсутні (або ж відсутні повністю) комісійні платежі для користувачів. Це, разом з можливістю здійснення дрібних транзакцій та зручним мобільним застосунком стало рушійною силою для просування системи в Європі.

В Україні Bancontact працює лише частково: зокрема, з картки можна оплатити рекламу в Facebook та придбати квитки в іноземних сервісах. Тому використання платіжної системи більш актуальне для жителів країн, що входять до SEPA. Власникам бізнесу, який орієнтований на цільову аудиторію в ЄС (а особливо в Бельгії) варто обов’язково передбачити платіжний метод Bancontact: підключити його можна через офіційних партнерів (зокрема, через Fondy).