Fondy

Fondy в Україні — одна з лідируючих платформ, орієнтованих на приймання платежів. Вона створює зручні умови для бізнесу: замість того, щоб підписувати договори з різними сервісами та шлюзами, достатньо підключити один інструмент та надати клієнтам можливість обирати між декількома варіантами оплати. Сервіс Fondy активно використовують понад 8 тис. компаній. Серед них: Chicco, Glovo, GetManCar, BUSFOR, Helen Marlen, Le Boutique, Uklon та багато інших. Читайте у нашому огляді про можливості, переваги й недоліки агрегатора платежів, основні інструменти.

Платіжна платформа Fondy надає послуги інтернет-еквайрингу — через її апаратні та програмні потужності обробляються платежі на різних типах пристроїв, які мають інтернет-підключення. Наразі Fondy — це міжнародна платіжна платформа, яка орієнтується на співпрацю з:

У компанії виділяють два ключових напрямки діяльності:

За офіційною інформацією, компанія Fondy залучила понад 8 тис. компаній та бізнесів у всьому світі та пропонує продукти для стартапів, підприємців з середнім оборотом та масштабних проєктів.

Технічно сервіс є агрегатором платежів: він надає вибір різних платіжних інструментів та забезпечує процесинг, надаючи бізнесам рішення «все в одному». Проте з часом (а компанія зареєстрована у 2013 році) вибір послуг та сервісів став значно більшим, ніж просто надання можливостей для приймання платежів.

Платники (покупці) бачать перед собою зручну сторінку оплати, де є можливість вибрати оптимальний метод: банківськоюкартою, електронним гаманцем, Google Pay абоFondy Apple Pay тощо. Можливості для бізнесу:

При натисканні на кнопку «Реєстрація» у правому верхньому кутку офіційного сайту відкривається форма для створення акаунта. На першому кроці треба ввести email або продовжити реєстрацію за допомогою вже існуючого профілю Google.

Одразу після введення електронної адреси система спрямовує до кабінету мерчанта та пропонує продовжити процес реєстрації. Для цього треба підтвердити адресу email. Без цього кабінетом можна користуватися виключно у демоверсії.

Після підтвердження пошти (шляхом переходу за посиланням, яке надійшло у листі від Fondy) відкривається діалогове вікно для створення пароля.

Після цього вже можна увійти до кабінету мерчанта, використовуючи адресу електронної пошти та створений пароль. Проте користуватися функціями все ще можна лише у деморежимі. Річ у тому, що всі можливості стають доступними лише після верифікації та відкриття мерчант-рахунку Fondy.

Тому треба натиснути у кабінеті кнопку «Надати інформацію про компанію» й на першому етапі обрати країну, а також тип мерчанта (компанія або особистий акаунт).

Далі в анкеті треба вказати юридичну назву, код з держреєстру, телефонний номер та адресу сайту.

Після формування цієї заявки настає черга надання сервісуфінансових реквізитів.

Треба вказати IBAN розрахункового рахунку, а також, за необхідності, налаштувати комісію, яка буде стягуватися з клієнтів при оплатах.

Передостанній етап реєстрації — надання системі документів.

Наприклад, якщо проходить реєстрацію уFondy ФОП (фізична особа-підприємець), їй потрібно надати якісні скан-копії наступних документів:

Після розгляду документів з реєстрантом зв’язується представник Fondy. Якщо додаткових питань немає — мерчант-акаунт активується.

Найлегше активувати приймання оплат через сервіси Fondy підприємцям та юрособам. Приватні особи теж можуть зареєструватися в системі, але треба пам’ятати, що українське законодавство обмежує підприємницьку діяльність без державної реєстрації.

АгрегаторFondy: як підключити? Алгоритм наступний:

Тарифна політика Fondy орієнтована в першу чергу на місячний оборот мерчанта. Fondy не стягує з партнерів інших комісій: немає значення, який спосіб оплати обирають покупці, діє лише встановлена тарифом комісія.

Платіжний сервіс забезпечує безкоштовне підключення та відсутність фіксованої щомісячної абонплати, додаткових (в тому числі прихованих) нарахувань та відсотків. З мерчанта стягується лише фіксована комісія від кожної успішно проведеної транзакції. Причому чим більше заробляє мерчант, тим нижчим є його тариф.

Наразі актуальна наступнаFondy комісія:

З покупців Fondy не стягує комісій. Всі додаткові платежі, які має сплатити покупець при оформленні замовлення, залежить від умов емітента його картки або іншого платіжного інструмента.

З мерчант-рахункуFondy виведення коштів займає не більше однієї доби. Процес називається «відшкодуванням» та передбачає перерахунок коштів, отриманих бізнесом від клієнтів, з рахунку в мерчант-кабінеті Fondy на банківські реквізити або бізнес-картку мерчанта.

Кошти можуть виводитись і автоматично: це займає час до трьох банківських днів з моменту надходження на рахунок. Якщо ж мерчант оформлює індивідуальний запит, він може розраховувати на отримання грошей на наступний день з моменту зарахування оплати від клієнта.

Процес відшкодування наступний: кожного банківського дня о 12.00 Fondy вводить кошти мерчантів. Всі кошти, що надійшли на мерчант-рахунок, виводяться єдиною сумою: система лише вираховує комісію заеквайринг, передбачену діючим тарифом.

Алгоритм виведення коштів наступний:

Всі дані про грошовий оборот містяться в мерчант-кабінеті, а звіти дублюються на вказану адресу email.

У разі, якщо бізнес зареєстрований в Україні, всі відшкодування будуть проводитися у гривнях. Для бізнесу, зареєстрованого у ЄС, відшкодування можливе у євро, доларах, злотих, фунтах стерлінгів, форинтах, чеських кронах.

Під «оплатою Fondy» мається на увазі надання покупцям (клієнтам) можливості зручної онлайн-оплати за товар або послугу. Під зручністю треба розуміти:

Один з головних продуктів Fondy — платіжний модуль для приймання оплати на сайті. Сучасне рішення дає можливість розмістити будь-які варіанти: від лаконічної платіжної кнопки до розширеного вікна, яке надає максимум інформації клієнтам та дає можливість способи оплати.

Платіжну форму можна інтегрувати до дизайну сайту: тобто, налаштувати її зовнішній вигляд, колір та інші характеристики. Це підвищує клієнтську довіру. Сайт для розміщення платіжного модуля може бути будь-яким: від лендінгу до інтернет-магазину на десятки тисяч товарів. Також є можливість приймати оплати через сторінки у соціальних мережах.

Платіжні інструменти Fondy можна інтегрувати до будь-якого мобільного застосунку для платформ Android та iOS. Це дає можливість розробникам організувати приймання платежів безпосередньо у програмі, без необхідності релокації клієнтів на сторінки браузера. При цьому покупці мають можливість обирати потрібний їм спосіб оплати. Це значно підвищує конверсію.

Процес оплати через мобільний застосунок не відрізняється від оплати на сайті: клієнтам доступні рівноцінні можливості. Враховуючи, що аудиторія власників мобільних пристроїв стрімко зростає, Fondy пропонує актуальне рішення. Для інтеграції платіжного модуля передбачені все необхідні програмні рішення.

Приймання оплат через карткиVisa, Mastercard для Fondy — целише одна з небагатьох функцій. Заразплатформа пропонує декілька варіантів інтерфейсів, які значно розширюють вибір можливостей для клієнтів та можуть підвищити конверсію для продавців.

QR коди від Fondy дають можливість приймати оплати від покупців в онлайн та офлайн-каналах без використання платіжних терміналів.

Алгоритм дій для продавця:

Схема дій для покупця:

Fondy пропонує заробляти глобально, залучаючи клієнтів з понад 200 країн світу та отримуючи оплату приблизно у 15 валютах в межах стандартного тарифу для мерчанта.

Серед доступних можливостей:

Фрілансери, продавці без інтернет-магазинів, надавачі послуг та інші можуть використовувати інвойси від Fondy для приймання безготівкових оплат від клієнтів зі всього світу. Робота з інвойсом займає чотири кроки:

Мерчант може виставляти інвойси у валюті, переглядати історію платежів у кабінеті, робити інвойси брендованими та налаштовувати масове розсилання інвойсів.

Посилання на оплату — рішення для продавців, які не мають власного сайту або ж не бажають розбиратися з тонкощами інтеграції платіжних інструментів. Схема використання інструменту:

Посилання на оплату — рішення для продавців, які не мають власного сайту або ж не бажають розбиратися з тонкощами інтеграції платіжних інструментів. Схема використання інструменту:

Це зручний інструмент, який можна легко інтегрувати насайт (найчастіше — зроблений на конструкторах Tilda, Wix і т.п.). Продавець:

Клієнт:

Це готове рішення, яке можна швидко та легко інтегрувати на сайти, що працюють на CMS WordPress, Shopify, Joomla та інших, а також на конструкторах Tilda, Wix та інших. Плагін дає можливість покупцям вносити кошти за товари та послуги за допомогою карток Visa, MasterCard, ПРОСТІР, а також гаманців Google Pay, Apple Pay, Masterpass, Visa Checkout.

Fondy надає безкоштовні покрокові інструкції, які дають можливість підключати платіжні плагіни без залучення програмістів. Власники сайтів, які володіють базовими навичками налаштування CMS, впораються з цією задачею без проблем.

Цей інструмент створений для компаній, які приймають кошти від платників під час особистих зустрічей. Він дає можливість відмовитись від готівки та фізичних POS-терміналів та приймати оплати за допомогою безконтактної технології NFC за допомогою смартфона на платформі Android.

Все, що потрібно клієнту — прикласти до смартфона картку або власний смартфон, і вказана сума буде зарахована на мерчант-рахунок. Будь-які підтвердження не потрібні. Процес обробки платежу займає до 2 хвилин. Для активації такої можливості зареєстрованому мерчанту достатньо лише завантажити застосунок та увійти до нього за допомогою власного логіна й пароля.

SDK та API — це інструменти, які дозволяють інтегрувати ІТ-продукти із зовнішніми системами.

Абревіатура SDK розшифровується як software development kit. SDK — це набір засобів для розробки програмного забезпечення під певну платформу. Він містить компонувальні блоки,засоби налагодження, а найчастіше фреймворк або групу бібліотек коду: наприклад, набір підпрограм для певної операційної системи.

Абревіатура API розшифровується як application programming interface (інтерфейс програмування програм). API — і як окреме рішення, і у складі SDK — полегшує обмін даними між двома платформами та дозволяє стороннім розробникам використовувати функціонал пропрієтарного ПЗ.

Fondy надає SDK та API для інтеграції платіжних інструментів на вебсторінки та в інтерфейси мобільних застосунків

Це приймання оплати від клієнта без його особистої присутності. Найпопулярніші приклади — бронювання номера у готелі або надання автомобіля у прокат. Для використання цього платежу треба:

Основна перевага для клієнта — гарантія, що замовлена послуга буде надана (наприклад, готельний номер буде звільнений та підготований). Мерчант своєю чергою отримує можливість впевнитись у платоспроможності клієнта.

Це передавторизація або, простіше кажучи, замороження певної суми на картці платника до уточнення потрібних деталей. Під час холдування сума замовлення залишається на картці платника. Він впевнений у безпеці та водночас отримує гарантію того, що товар чи послуга зарезервовані за ним. Fondy дозволяє заморожувати кошти до 25 днів.

Холдування може знадобитися, коли обраного товару немає в наявності, і треба зачекати його надходження від поставщика (і при цьому клієнт хоче бути впевненим, що отримає своє замовлення).

Додаткова перевага длябізнеса — відсутність необхідності проводити у документах суми, які були заморожені, але повернені клієнтам (через те, що гроші не надходили на рахунки, а залишається у платника).

Є можливість реєстрації у Fondy для фізичних осіб — тобто, користувачів, які не мають статусу ФОП або юридичної особи. Фізособа може налаштувати приймання P2P платежів: з картки платника на власну банківську картку з місячним лімітом до 150 тис. грн. Для цього можна використовувати відповідні рішення від Fondy: наприклад, платіжне посилання.

Це може мати сенс для разової оплати (наприклад, з метою тестування бізнес-ідеї). Проте якщо оплати стають регулярними, систематичне надходження коштів на картку фізособи вважається підприємницькою діяльністю. Відповідно, треба проходити державну реєстрацію та декларувати доходи.

Це — зона особистої відповідальності мерчанта. Проте варто враховувати, що вимоги щодо застосування РРО при отриманні оплат стосуютьсяFondy, Приват24 та інших платіжних інструментів. Тобто достатньо скоро податківці отримуватимуть дані про транзакції через ці системи автоматично, і оминути цю вимогу не вийде.

Для реєстрації у Fondy треба вказати власні ПІБ, номер телефону, прив’язати банківську картку для приймання платежів, а також надати скан-копії паспорта та індивідуального податкового номера.

Якщо у фізособи є сайт або мобільний застосунок, для успішної інтеграції до Fondy він має відповідати кільком вимогам:

Якщо сайту немає, мерчант має можливість використати готовий інструмент Fondy та створити лендінг.

C2A переказ — що це? Це можливість миттєво отримувати платежі за виданими кредитами. Грошова операція називається card-to-account і означає, що фізична особа, використовуючи власну банківську картку, переказує кошти на розрахунковий рахунок отримувача.

Платіжну сторінку Fondy можна інтегрувати для C2A-переказів на сайт мерчанта та отримувати обов’язкові виплати за кредитами від позичальників безпосередньо на вій розрахунковий рахунок.

Це рішення цікаве мікрокредитниморганізаціям: таким чином вони можуть отримувати оплати картками за оформленими кредитами: платнику треба лише вказати номер договору та карткові дані.

Алгоритм роботи послуги для відправника платежів:

Алгоритм роботи для отримувача платежів:

Кожен бажаючий може протестувати принципи роботи платіжного сервісу Fondy, не витрачаючи коштів. У платформи є тестовийінтернет-магазин. Достатньо покласти обраний «товар» до кошика, а в ньому обрати «Я хочу сплатити за допомогою Fondy».

Увага: ця функція доступна лише зареєстрованим мерчантам! Для проведення «оплати» треба використати наступні реквізити:

Під час транзакції відбудеться переадресація на сторінку, яка емулюватиме принцип 3D-Secure захисту картки.

Також тестові реквізити надаються системою при налаштуванні інтеграції за API. Відповідні дані доступні в офіційній документації, яку надсилає сервіс

Є дві проблеми:

Насправді відмовитись від регулярних списань можна:

Компанія застосовує безпековий комплекс під назвою Fondy Protect. Він передбачає багаторівневий захист від шахрайських дій. Робота системи відповідає вимогам міжнародного сертифікату PCI DSS Level 1, що означає найвищий рівень безпеки для платіжних операторів. Для підтвердження відповідності компанія щороку проходить незалежний аудит.

Також Fondy відповідає європейській директиві PSD2, що дає можливість мерчантам легально приймати платежі з Європи.

У платіжного провайдера є власна антифрод-система. Вона самонавчальна: тобто, кожна транзакція аналізується та збільшує досвід для більш точного вивчення операцій і виявлення потенційно небезпечних транзакцій, спроб злому, шахрайських операцій.

Всі дані, якими обмінюються сайт мерчанта та пристрій користувача, проходять шифрування за протоколом HTTPS. Сервери Fondy розташовані в ізольований зоні DMZ дата-центру компанії Amazon.com, Inc. Робота агрегатора платежів відповідає вимогам законодавства України.

Fondy —міжнародний мультифункціональний агрегатор платежів, який дає можливість приймати разові та постійні оплати та відкритий для різних категорій бізнесу: від продавців та надавачів послуг до підписних сервісів та мікрокредитних організацій. Клієнтам платформа забезпечує вибір варіантів оплати (згідно з національними особливостями) та відсутність додаткових комісій, а мерчантам — простий формат взаємодії, прозорі тарифи та безліч можливостей. Fondy відкритий навіть для фізосіб, які не зареєстровані як підприємці.

Проте (що очевидно) комісії Fondy вищі, ніж за прямий процесинг (наприклад, при підключенні банківських інструментів для приймання оплати). Також потенційним мерчантам треба відповідати великому переліку вимог. Підключитися до системи без власного сайту неможливо, а всі клієнтські оплати спочатку надходять на мерчант-рахунок, що створює деякі ризики.

Якщо ваш бізнес потребує універсального рішення для приймання оплат різними способами та/або з різних країн — Fondy підходить для цього. Якщо вашим клієнтам зручно платити методом введення даних картки — дешевше буде підключитибанківський платіжний шлюз.