Google Pay

Google Pay: огляд системи мобільних платежів та її функцій

Щомісяця Google Pay користується понад150 мільйонів користувачів. Крім того, майже на 800000 вебсайтів є можливість оплатити товари та послуги через цей сервіс. Приблизно 20% усіх мобільних покупок здійснюється за допомогою інструмента платежів від Google. В Україні він значно популярніший за основного конкурента — Apple Pay. Наші експерти зробили професійний огляд системи. Дізнайтесь більше про її можливості, переваги й недоліки, а також особливості використання.

Що таке Google Pay і як він працює?

Це платформа, яка об’єднує електронний гаманець та систему онлайн-платежів, розроблені Google для здійснення покупок через мобільні та носимі пристрої (смартфони, планшети та смарт годинники наAndroid).Які телефони підтримують Google Pay? Повнийперелік є на офіційному сайті.

Робота Google Pay базується на використанні технології NFC, що дає можливість користувачам оплачувати покупки, торкаючись своїми пристроями зчитувачів у торгівельних точках. Крім того, за допомогою цієї системи можна платити онлайн: на сайтах та у застосунках, де є відповідний інтерфейс.

Google Pay в Україні став логічним продовженням попередніх версій платформ Google Wallet та Android Pay. Сучасні користувачі сервісу можуть прив’язати до електронного гаманця кредитні та дебетові картки українських банків, а також бонусні та дисконтні картки, електронні квитки тощо.

Вони зберігаються у гаманці абсолютно безкоштовно і скануються будь-яким відповідним пристроєм. Тому використання сервісу дає можливість платити за товари й послуги, їздити міським транспортом, ходити на заходи, маючи з собою лишемобільний телефон зі встановленим застосунком Google Pay. Система відкрита для безпосередніх користувачів та для представників бізнесу, які можуть використовувати її для приймання платежів.

Особливості роботи Google Pay для клієнтів

Сервіс працює у багатьох країнах та підтримує дебетові й кредитні картки майже всіх великих банків.Як користуватись Google Pay? Для початку треба мати сумісний пристрій з підтримкою NFC та платформою Android з версією 4.4. чи будь-якою новішою.

Основним функціональним елементом для користувача є застосунок «Гаманець», куди можна додати сумісні картки. Використовувати сервіс можна будь-де, де є спеціальні позначення:

Це означає, що на цьому сайті або у торговій точці можна сплатити безконтактно з картки, доданої до Google Pay. За такою ж логікою можна сплачувати за послуги транспорту, підносячи пристрій до зчитувача.

До застосунку можна додати бонусні картки відомих та локальних торгових мереж. Для використання їх можна відкривати безпосередньо у програмі та сканувати на касі. Таким чином, Google Pay грає роль цифрової альтернативи гаманця: замість того, щоб носити з собою купу пластикових карток, можна додати їх до одного застосунку та використовувати у разі виникненні необхідності.

Особливості роботи Google Pay для бізнесу

Підприємці та власники компаній (в тому числі в Україні) можуть вільно використовувати можливості сервісу для залучення нових та активізації постійних клієнтів, яким зручно платити безконтактно.Як користуватись Google Pay представникам бізнесу? Потрібно налаштувати API Google Wallet.

Після цього можна використовувати платформу для того, щоб пропонувати аудиторії зручні способи оплати, доступ до подарункових карток та програм лояльності, квитків та посадкових талонів, бонусів тощо. Крім того, система дає можливість надсилати сповіщення клієнтам в реальному часі, отримуючи інформацію про місцезнаходження

Серед переваг, які відкриває Google Pay бізнесу:

• активізація продажів внаслідок додавання зручного способу оплати;
• інтеграція до глобального сервісу, який зберігає дані про мільйони карток;
• підключення та повне налаштування API всього за декілька днів;
• відсутність комісії за використання (клієнти теж її не сплачують);
• гарантована безпека завдяки принципу токенізації платіжних даних;
• вдосконалені механізми оплати, які скорочують кількість відхилених транзакцій.

Багато клієнтів використовують Google Pay як універсальний гаманець, де, окрім зберігання банківських карток, утримують інші дані: від знижкових купонів до сертифікатів про вакцинацію. Якщо бізнес пропонує їм підключення власних карток, бонусних та інших програм — він отримує лояльну аудиторію.

Як скачати та встановити Google Pay?

Щоб система працювала, потрібен сумісний пристрій, активнийобліковий запис у Google, а також спеціальний застосунок. Тож коли говорять про необхідність закачати Google Pay, мають на увазі саме програму, яка в українській версії називається «Google Гаманець» (Google Wallet) та доступна в офіційному Play Market.

Всі охочі можутьбезкоштовно завантажити Google Pay. Що робити, якщо програма не відображається у результатах пошуку або не встановлюється? Швидше за все, пристрій не сумісний з нею.

Цей застосунок може бути встановленим (все залежить від конкретного пристрою), але частіше за все його треба буде завантажити та встановити окремо.

Попередження: дуже важливо інсталювати саме офіційний застосунок з Play Market. Жодних альтернативних версій не існує.

Після завантаження та відкриття програми користувачеві доступний простий інтерфейс. Верхнє поле — для відображення банківських карток. Нижнє — для інтеграції цих платіжних карток, а також проїзних документів, подарункових карт тощо.

Огляд особливостей Google Pay

Сервіс працює у57 країнах (мається на увазі підтримка застосунку «Гаманець» та безконтактних способів оплати в офлайн та онлайн торгових точках. В Україні доступні всі можливості платформи, крім надсилання коштів між користувачами (ця послуга працює у США, Сінгапурі та Індії). Google Pay підтримують всі великі банки США та інших країн, в яких офіційно працює ця платіжна платформа.

Google Pay інтегрований до різних застосунків мобільного банкінгу. Завдяки цьому процес додавання карток до «Гаманця» стає швидшим та набагато простішим. Ось як, наприклад, це виглядає в інтерфейсі застосунку monobank:

Сервіс можна інтегрувати до будь-якого сайту або застосунку. Це дає можливість клієнтамсплачувати в магазинах, не вводячи дані банківської картки: швидко та зручно.

Понад мільйон магазинів у світі приймає безконтактні оплати з використанням гаманця Google Pay. В Україні за допомогою застосунку можна платити зі смартфону, планшету або смартгодинника з NFC, а також використовувати електронний гаманець для зберігання токенізованих карток для знижок, бонусів тощо.

Як здійснювати оплати з Google Pay?

Можна використовувати власний пристрій для оплати товарів або послуг за допомогою Google Wallet. Щоб здійснювати безконтактні платежі, потрібно ввімкнути опцію NFC у налаштуваннях пристрою.

Варіант оплати залежить від особистих налаштувань:

• якщо до гаманця додано декілька карток, одну з них треба позначити як основну. При активації безконтактної оплати саме з цієї картки будуть списані кошти за замовчуванням;
• якщо треба замінити картку для оплати, це треба зробити попередньо, відкривши застосунок «Гаманець» та внісши відповідне налаштування перед оплатою;
• можна налаштувати зручний варіант: можливість здійснення транзакції через пристрій з розблокованим екраном або ж розблокованим екраном та відкритим застосунком «Google Wallet»;
• якщо всі налаштування вірні, достатньо розблокувати екран та піднести пристрій до зчитувача (наприклад, безконтактного POS-терміналу);
• в разі успішного проведення транзакції на екрані пристрою з’явиться зображення галочки.

Як додати картку в Google Pay?

В інтерфейсі застосунку «Гаманець» треба натиснути кнопку «Додати в Гаманець», розміщену в нижньому правому кутку екрана. Відкриється меню з переліком доступних можливостей:

Якщо планується додати картку, емітовану банком, треба вибрати пункт «Платіжна картка», а далі — «Додати кредитну чи дебетову картку».

Відкриється інтерфейс сканування картки: її можна покласти перед камерою, і пристрій самостійно зчитає необхідну інформацію. Або ж можна обрати «Ввести дані вручну» та внести реквізити через клавіатуру: номер, термін дії, CVC чи CVV, поштову адресу власника та натиснути «Зберегти».

Відкриється діалогове вікно з переліком умов використання: їх варто прочитати та прийняти.

Останній етап — вибір способу підтвердження картки.

Після успішної верифікації карта доступна для безконтактної оплати.Дизайн картки буде таким же, як і у банківському застосунку.

Переваги та недоліки

Плюси:

• нема потреби носити гаманець: Google Pay — це повноцінний застосунок для здійснення платежів. Потрібен лише смартфон або смартгодинник;
• Google Pay також можна використовувати для зберігання популярних карток постійного покупця., квитків, сертифікатів тощо;
• сервіс підтримує високий рівень безпеки. Номери кредитних карток не зберігаються та не повідомляються іншим. Проте всі дані зберігаються на серверах Google;
• продавець не отримує доступу до банківської інформації покупця, якщо він платить за товар чи послугу через Google Pay
• навіть якщо пристрій викрадено, зловмисник не зможе отримати доступ до оплат, адже ґаджет захищений пін-кодом або біометричною автентифікацією. Плюс, вкрадений смартфон можна заблокувати віддалено.

Мінуси:

• не кожен банк пропонує своїм клієнтам Google Pay. З сервісом працюють не всі роздрібні продавці;
• гаманець доступний лише на пристроях з NFC. На всіх інших можна встановлювати застосунок, проте він працюватиме лише як зберігач карток. Оплати через нього робити неможливо;
• Google Pay відстежує покупки, а історія транзакцій зберігається на серверах компанії.

Банки партнери Google Pay

ПлатформаGoogle Pay працює з «ПриватБанком», «Ощадбанком» та іншими банківськими установами України. Повний список — нижче:

• Monobank | Universal Bank
• АБ Укргазбанк
• АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК"
• Акордбанк
• Акціонерне товариство «ПроКредит Банк»
• Акціонерний банк "Південний"
• АО «АКЦЕНТ-БАНК»
• АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АГРОПРОСПЕРІС БАНК»
• АТ "БАНК АЛЬЯНС"
• АТ "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ"
• АТ "БАНК "УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ"
• АТ "Укрексімбанк"
• АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО"
• АТ "БАНК "ПОРТАЛ"
• АТ «Банк Форвард»
• АТ <ОКСІ БАНК>
• АТ "Райффайзен Банк Аваль"
• АТ «Ідея Банк»
• УКРГАЗ БАНК
• АТ «Мегабанк»
• БАНК "ГЛОБУС"
• Банк «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ
• Банк Восток
• КОНКОРД Банк
• Креді Агріколь Банк
• КРИСТАЛБАНК
• Місто Банк
• МТБ БАНК
• N2 Capital AG
• ОТП Банк
• Ощадбанк
• ПАТ "Піреус Банк МКБ"
• ПАТ "Кредобанк"
• Перший Український Міжнародний Банк (ПУМБ)
• ПриватБанк
• РАДАБАНК
• Райффайзен Банк Аваль
• Sense Bank
• ТАСКОМБАНК
• УКРСИББАНК
• ЮНЕКС БАНК
• АТ РВС БАНК
• АТ «ЮНЕКС БАНК»
• АТ «Правекс Банк»
• АТ АКБ «Львів»

Підтримувані платіжні системи

В Україні до облікового запису Google Pay можна додати дебетові або кредитні картки наступних платіжних систем:

• MasterCard;
• Visa;
• American Express;
• UnionPay.

Важливо: можливість підтримки платіжних систем залежить також від функцій, запропонованих емітентом картки. Перелік варіантів карток відрізняється у різних країнах і не може бути сталим. Тому перед додаванням варто уточнити інформацію на офіційному сайті Google Pay.

Безпека Google Pay

Сервіс захищаєплатіжні дані своїх користувачів та їх облікові записи, застосовуючи багаторівневу систему, яка є однією з найсучасніших. Під час проведення транзакції Google Pay не передає інформацію стороннім особам.

Для безконтактної оплати користувачам доступні різні варіанти захисту, що легко налаштовуються. Це блокування екрана за допомогою пін-коду, ключа абовідбитку пальця. Можливість проведення безконтактної оплати доступна лише після розблокування гаджета.

Способи оплати, які додає до електронного гаманця користувач, зберігаються на захищених серверах корпорації Google. Всі дані проходять шифрування, тому під час проведення транзакції платежі знаходяться у безпеці.

Google гарантує, що не продає особисту інформацію третім особам. Дані не потрапляють до продавців та партнерів, проте можуть бути використані з маркетинговою метою та для розвитку застосунку.

Ще один безпековий захід, передбачений на випадок втрати смартфона — функція «Знайти пристрій». Вона допоможе дистанційно заблокувати смартфон дистанційно, якщо він був вкрадений, або загублений

Як видалити карту з сервісу Google Pay?

У застосунку «Гаманець» треба натиснути на картку, яку планується видалити, й відкрити меню (три крапки у правій частині екрана) та обрати «Вилучити спосіб оплати», а потім підтвердити власну дію.

Як видалити картку з Google Payчерез браузер? Для цього треба увійти на офіційний сайт Google Pay та авторизуватися через власний акаунт у Google. Всі доступні картки є у вкладці «Способи оплати»:

Якщо планується видалити якусь з них, достатньо натиснути відповідну команду та підтвердити власне рішення.

Увага: разом з видаленням картки з Google Pay видаляється й історія транзакцій, проведених з її використанням.

Підсумки

Google Pay — зручна та доступна в Україні система безконтактних платежів та одночасно — універсальний гаманець для електронного зберігання карток, бонусів, квитків. Він доступний на всіх Android-пристроях з NFC та дозволяє взаємодіяти з величезною мережеютерміналів та платіжних шлюзів. Єдиним серйозним недоліком системи є те, що Google зберігає дані карток та транзакцій на власних серверах. Проте користувачі можуть керувати цими даними та за необхідності видаляти їх.