Mastercard

В огляді платіжної системи MasterCard ви дізнаєтесь, що таке MasterCard, основні переваги та недоліки цієї платіжної системи, особливості MasterCard, комісії та тарифи, типи карток, програму винагород та багато іншого. MasterCard Inc. – це транснаціональна фінансова компанія, з хедквотером у Нью-Йорку. Основне завдання компанії полягає в обробці платіжних операцій між банками-еквайрами та банками-емітентами карток. Тобто ініціювати платіж з самої платіжної системи у вас не вдасться, адже вони просто надають свої фінтех послуги банкам, а не працюють напряму з клієнтом.

Що таке платіжна система MasterCard

Кожного року Платіжна система MasterCard обробляє більше 22 млрд транзакцій, що демонструє високу пропускну спроможність платіжної системи та майже 100% точність проведення операцій.

Емітентами MasterCard Worldwide виступає 20 тисяч фінансових організацій у 210 країнах. До платіжної системи підключено близько 30 млн торгових точок, що перевищує кількість торгових точок головного конкурента Visa.

У 1997 році платіжна система вийшла на український ринок. У квітні того ж року була проведена транзакція карткою Eurocard Mastercard.

Сьогодні сегмент українського ринку, який користується платіжною системою, сягає більше половини — 65 %. Майже всі банки, що представлені на роздрібному ринку, взаємодіють з платіжною системою. Сьогодні оформити пластикову картку MasterCard українцям дуже просто.

Плюси та мінуси платіжної системи MasterCard

Серед основних переваг платіжної системи MasterCard можна виділити наступні характеристики:

• Можливість вибору: кредитні або дебетові картки;
• Можливість вибору між картками категорії Standart, Gold, Platinum;
• Можливість розраховуватись карткою практично в будь-яких магазинах, враховуючи Інтернет-магазини, в аеропортах, готелях по всьому світі (при використанні певних серій карт);
• Максимальна безпека ваших коштів. У випадку викрадення або втрати ви завжди можете її заблокувати;
• Допомога при втраті картки за кордоном;
• Знижки від компаній-партнерів;
• Платіжна система пропонує набір унікальних можливостей та бонусів від українських партнерів у галузі торгів та подорожей для користувачів карток рівня World та World Elite, що може бути дуже цінним для тих, хто витрачає великі суми коштів;
• Користувачі можуть отримати додатковий дохід, якщо зареєстровані як учасники програми Card Plus;
• Для оплати товарів та послуг користувачі можуть використовувати не тільки картки, але й смартфони або інші пристрої, що мають підключення до Інтернету;
• Зручно використовувати картки в Європі, оскільки одна конвертація знижує втрати на оплату комісій, якщо порівнювати з картками Visa, під час користування яких відбувається подвійна конвертація;
• Надійний фінансовий захист;
• Висока швидкість конвертації в необхідну валюту;
• Можливість виводити кошти в різних країнах без комісій;
• Можливість збільшувати кредитний ліміт, якщо картка кредитна;
• Контроль над операціями за допомогою SMS.

До основних недоліків платіжної системи можна віднести той факт, що картки цієї платіжної системи складно використовувати у США, а також те, що не кожен інтернет-магазин їх приймає до сплати.

Особливості MasterCard

Зазвичай, кореспондентські рахунки відкриваються платіжною системою MasterCard в євро, що є зручно користувачам. Теоретично, банки-еміцтенти карткок цієї платіжної системи, надають можливість відкрити два кореспондентські рахунки - в євро та доларах. Однак, це буває рідко, адже це тягне за собою додаткові витрати на обслуговування рахунків. Це стимулює платіжну систему MasterCard зосередитися на уніфікації та спрощенні процесу оплати, щоб забезпечити зручність та вигоди для своїх клієнтів.

У Європі дуже вигідно користуватись картками MasterCard, оскільки платіжна система конвертує гривню в євро відразу, а це знижує витрати на оплату комісій. Якщо для оплати в країнах Європи обрати картку Visa, то буде відбуватись подвійна конвертації гривні — спочатку в долар, а потім в євро. Під час кожної транзакції будуть втрачатись додаткові кошти.

Алгоритм роботи MasterCard включає у себе виконання наступних кроків. Наприклад, замовнику потрібно купити товар на сайті. Для цього йому потрібно ввести дані банківської карти у спеціальному вікні. Запит на оплату надходить на термінал, а потім надсилається до банку-еквайра, який обслуговує одного мерчанта. Після цього еквайр зв’язується з платіжною системою і надсилає запит банку-емітенту. Якщо на рахунку покупця знаходиться необхідна сума власних коштів або кредитних коштів на придбання товару. Емітент дає згоду на списання коштів і надсилає продавцеві повідомлення про успішну транзакцію. Після цього емітент спрямовує платіж еквайру, який вносить кошти на рахунок мерчанта. Всі дані передаються у зашифрованому вигляді і не можуть бути перехоплені у разі хакерської атаки.

Щоб забезпечити необхідний рівень транзакцій в Інтернеті, платіжна система використовує додатковий фактор аутентифікації SecureCode, яка також відома як 3D Secure. Основна суть цієї технології полягає в тому, що при покупці в інтернет-магазині після введення даних картки з’являється нова сторінка, на якій необхідно ввести секретний код. Цим кодом може бути постійний код, який користувач самостійно встановлює у своєму інтернет-кабінеті, або одноразовий пароль, що надходить за допомогою SMS від банку при кожній здійсненій оплаті. Цей метод підвищує рівень безпеки як для бізнесу, так і для користувачів.

Додаткові можливості MasterCard для бізнесу

Для бізнесу платіжна система пропонує MasterCard Direct.
MasterCard Direct – це міжнародна картка, яка може використовуватись як для щоденних покупок, так і для подорожей. MasterCard – це найбільш популярна платіжна система у світі.
MasterCard Direct функціонує як звичайна платіжна картка, оскільки суми коштів списуються з вашого рахунку негайно. Картка пропонує баланс контролю, що означає, що витрати обмежені сумою, що зарахована на ваш рахунок.
Клієнт може додати до своєї картки MasterCard Direct страхування, наприклад «Річне туристичне страхування Європа» або поліс страхування покупки та мобільного телефону.

До основних переваг картки належать наступні характеристики:

• Міжнародна платіжна картка;
• Ліміт на використання коштів у вашому акаунті;
• Більш захищений онлайн-шопінг.

Платіжний сервісMastercard Track Business

Платіжний сервіс Mastercard Track Business – це унікальне рішення, розроблене для автоматизації та спрощення обміну даними, які відносяться до платежів, між покупцями та постачальниками. Це одне з перших комерційних рішень із відкритим циклом, яке зробило це в усьому світі.

Платіжна система створила парадигму у галузі B2B-платежів, яка здатна покласти край операційним та фінансовим проблемам, які виникають у зв’язку неефективних процесів та численним різноманітним платіжним системам.

Сервіс надає наступні переваги:

• Бізнес-каталог

Сховище зареєстрованих компаній з унікальними ідентифікаторами для захисту конфіденційних даних банківського рахунку та зниження операційного ризику та шахрайства.

• Налаштування оплати

Постачальники можуть встановлювати і регулювати параметри, такі як сума, час, комісія і стосунки між продавцем та покупцем.

• Розширені стандартні дані узгодження

Покращений обмін даними в реальному часі надає важливу для бізнесу інформацію з кожною транзакцією.

• Мультитранспортний платіжний сервіс

Мережа з відкритим циклом підключається до багатьох партнерів-покупців, партнерів-постачальників, типів платежів і валют у багатьох країнах.

Tap on Phone сервіс

Tap on Phone - це сервіс, який дозволяє бізнесам використовувати смартфон, для того, щоб приймати платежі.

Сервіс дозволяє бізнесам приймати платежі від будь-якої безконтактної картки або з мобільного гаманця прямо з девайсу, що підтримує NFC. Не потребуючи додаткового апаратного забезпечення, підприємства можуть скористатися перевагами цього рішення, щоб забезпечити швидкі та зручні варіанти оплати.

Завдяки цьому рішенню мерчанти можуть приймати всі видибезконтактної оплати, від дебетових карток до кредитних карток, Apple pay платежі або інші цифрові гаманці — тільки з iPhone. Не потрібні ніякі термінали або додаткове оснащення.

Комісії та тарифи MasterCard

Комісії та тарифи MasterCard залежать від банка-емітента, який випускає картки.

Типи карток MasterCard

Платіжна система пропонує наступні види карток.
Standard Mastercard дозволяє оплачувати покупки та послуги в закладах торгівлі та сервісу: магазинах, ресторанах, аптеках та розважальних центрах як на території України, так і за кордоном. Окрім того, картка дозволяє розраховуватись в Інтернеті, оплачувати комунальні послуги, поповнювати мобільний телефон, здійснювати покупки в інтернет-магазинах.

Gold MasterCard – це класична картка преміум-класу, яка підкреслює статус її власника та створена для тих користувачів, які хочуть отримати певні привілеї та бонуси від своєї платіжної картки. Завдяки картці, користувачам доступні послуги конс’єржа, спеціальні пропозиції та знижки на розваги, відпочинок, покупки, подорожі як в Україні, так і за кордоном.

World MasterCard – це картка для тих, кому подобається відкривати світ у всіх його найяскравіших подорожах. Картка робить доступною оплату за подорожі та дозвілля. Власники карток WorldMasterCard отримують винагороди та подарунки за оплати карткою вУкраїніта за кордоном.

Platinum MasterCard – це преміальна картка, створена для тих, хто хоче отримати обслуговування екстра-класу. Власники карток отримують доступ до особливих пропозицій за кордоном і в Україні, високий рівень обслуговування, додаткові бонуси та можливості, наприклад, доступ до зали очікування MasterCard Lounge і терміналі “D” аеропорту «Бориспіль» та інші.

World Black Edition MasterCard – це поєднання вишуканого дизайну та привілеїв, здатних задовольнити потреби найбільш вибагливих користувачів.

World Elite MasterCard – це картка, яка забезпечує елітний сервіс і унікальні привілеї в будь-який час у будь-якому куточку світу для найбільш вимогливих клієнтів. Власники карток World Elite MasterCard отримують особливе обслуговування: найвищий рівень безпеки та конфіденційності, підвищений комфорт, особливі фінансові та нефінансові послуги тощо.

Debit Mastercard – це дебетова платіжна картка, яка надає своїм користувачам додаткові можливості, окрім стандартних можливостей пластикової банківської картки. Зокрема власники карток Debit Mastercard мають можливість знімати кошти в будь-якому банкоматі на території України без комісії. (залежно від умов банку)

Maestro – класична банківська платіжна картка, а також зручний і безпечний доступ до вашого банківського рахунку.

Варіанти оплати з MasterCard

Серед варіантів оплати MasterCard можна виділити наступні способи:

• Оплата онлайн.

Онлайн-оплата є дуже зручним способом оплати і дозволяє користувачу зекономити свій час. Серед категорій онлайн-оплат можна виділити наступні: онлайн-покупки, сервіси, послуги та подорожі. Завдяки онлайн-платежам можна швидко та зручно здійснювати покупки в інтернет-магазинах, оплачувати комунальні послуги, бронювати відпочинок тощо. До основних переваг розрахунків онлайн можна віднести зручність та доступність, економію часу, економію коштів, можливість широкого асортименту товарів та послуг, які пропонуються в Інтернет-магазинах, а також можливість вивчати відгуки про Інтернет-магазини.

• Безконтактна оплата.

Безконтактна оплата MasterCardдозволяє оплачувати покупки та проїзд безпечніше та швидше. Завдяки безконтактній оплаті картка лишається в руках власника, а оплата відбувається миттєво.

Безконтактна оплата — це вид оплати, під час якої не відбувається жодного контакту між карткою чи іншим форм-фактором (наприклад, смартфоном, браслетом) та терміналом.

Для того, щоб здійснити такий вид оплати користувачеві не потрібно вставляти картку з чипом у термінал або проводити по терміналу карткою з магнітною стрічкою. Для того, щоб оплатити послугу, необхідно лише піднести картку, смартфон або браслет чи годинник до терміналу на відстані до 4 см, підтвердити оплату, після чого оплата буде оплачена.

Для того, щоб здійснювати такий вид оплат, використовується технологія безконтактної оплати, яка раніше називалась PayPass. Сьогодні ця технологія має назву «Технологія безконтактної оплати MasterCard.» Безконтактну оплату можна здійснювати за допомогою безконтактної платіжної картки, смартфону, годинників, браслетів.

В основі безконтактної оплати лежить NFC (Near Field Communication) – технологія обміну даними на відстані до 3-4 см. Така технологія реалізується завдяки NFC-чипам, вбудованим у смартфони та смарт-годинники. Однією з властивостей чипів є передавання зашифрованих даних банківської картки покупця іншому чипу, встановленому, наприклад, у платіжному терміналі. Для того, щоб здійснити оплату. Не потрібне підключення до Інтернету.

• MasterPass.

Використовуючи MasterPass, вам не доведеться більше вводити дані карток. Вам просто потрібно зареєструвати гаманець та обрати картку. MasterPass захищає обліковий запис користувача кількома рівнями безпеки та оберігає дані від шахраїв. Для того, щоб скористуватись гаманцем на сайтах партнерів, вам необхідно завітати на сайт партнера, зареєструвати свій гаманець у сервісі, підтвердити вашу картку. Для цього необхідно ввести код підтвердження з SMS-повідомлення, обрати картку та оплатити товари та послуги в один клік.латити.

• Грошові перекази з MasterCard.

Грошові перекази зMasterCard дозволяютьпереказувати гроші за номером картки, мобільним телефоном та електронною адресою. Грошовий переказ можна здійснювати з комп’ютера та мобільного. До переваг грошових переказів з MasterCard належить можливість переказувати кошти між картками різних платіжних систем та різних банків, можливість переказувати кошти онлайн у будь-який час, а також високий рівень безпеки за міжнародними стандартами PCI DSS. MasaterCard підтримує всі картки, випущені в Україні

• MasterCard QR.

Це зручний спосіб розраховуватись карткою навіть там, де немає термінала. MasterCard QR дозволяє зісканувати QR смартфоном і обрати картку для оплати зі свого MasterPass-гаманця. Для того, щоб розрахуватись за допомогою даного платіжного способу, вам необхідно спочатку повідомити продавця, що ви готові розрахуватись за допомогою Mastercard QR. Після цього буде згенерований QR-код для оплати. Далі необхідно зісканувати QR-код смартфоном, обрати картку зі свого MasterPass-гаманця та оплатити замовлення.

• Готівка на карту.

Тепер користувачі можуть поповнювати картки на касі в магазинах та АЗК-мережі партнерів. Поповнення картки на касі дозволяє користувачеві економити час та забезпечує максимальний рівень безпеки. Для того, щоб скористатися послугою «Готівка на картку», вам необхідно повідомити касира про намір поповнити картку, а також вказати суму поповнення. Після цього необхідно підтвердити операцію карткою або ввести номер картки для поповнення. Після операції користувач отримує чек.

• Готівка на касі.

Послуга «Готівка на касі» дозволяє знімати готівку прямо на касі під час щоденних оплат карткою MasterCard у магазинах, на заправках та інших торгових точках. Для того, щоб скористатись цією опцією, вам необхідно виконати наступні дії: підійти з товаром на касу, повідомити касиру про намір зняти готівку з оплатою покупки і назвати суму. За одну операцію користувач може зняти до 6000 грн залежно від умов надання сервісу партнером та наявності потрібної суми на касі.

Пропозиції та акції від MasterCard

Платіжна система постійно проводить акції для своїх клієнтів. Тут ми розглянемо деякі з них.

Конс’єрж-сервіс

Працівники конс’єрж-сервісу нададуть безкоштовно першокласні послуги 24/7, незалежно від того, в якій частині світу знаходиться клієнт.

Конс’єрж-сервіс відкриває перед користувачами нові можливості:

• Конс’єрж-сервіс допоможе підібрати ідеальну подорож для користувачів;
• Професійні працівники сервісу допоможуть користувачам підібрати кіносеанс, клуб концерт, або навіть агентство з організації свят;
• Конс’єрж-сервіс пропонує атоматизований календар, за допомогою якого ви можете отримувати сповіщення про всі важливі дати у вашому житті.
• Також конс’єрж-сервіс допоможе забронювати столик, замовити таксі. Знайти якісний клінінг тощо.

Подорожі з MasterCard

Преміум-картка MasterCard дозволяє користуватисябізнес-залами європейських аеропортів, проходити контроль через Fast Line в аеропортах «Бориспіль» та «Київ», відпочивати у VIP-зонах більш, ніж у 1000 аеропортів з Lounge Key та брати автомобілі у прокат.

Бізнес-зали MasterCard функціонують в аеропортах Києва, Будапешта, Бухареста, Відня, Праги, Тбілісі, Батумі, а також Кишинева. В цих залах для власників карток безкоштовно пропонуються їжа та напої, комп’ютери з Інтернетом, преса, зони для роботи та відпочинку.

Для власників карток Platinum MasterCard, World Elite MasterCard, а також World Black Edition MasterCard або Corporate MasterCard пропонується окремий безкоштовний коридор для проходження авіаційної безпеки та паспортного контролю для пасажирів аеропортів, що хочуть відправитись за кордон.

Для тих, хто хоче взяти в оренду автомобіль, партнери платіжної системи з прокату автомобілів по всьому світу, а саме компанії Hertz та Avis, пропонують власникам карток особливі умови та знижки на прокат автомобілів і безкоштовне членство у своїх клубах, таких як Hertz Gold Plus Rewards та Avis Preferred Club.

Власникам карток MasterCard пропонуються унікальні пропозиції від міжнародних партнерів MasterCard, такі як особливі умови бронювання житла, шопінгу й оренди автомобілів, VIP-зали та спеціальний тур по DisnayLand Paris.

Власники MasterCard можуть користуватись програмою Lounge Key, за допомогою якої користувачі можуть відвідувати бізнес-зали аеропортів по всьому світу на спеціальних умовах. Завдяки програмі власникам карток доступні безкоштовні напої та вільний доступ до Інтернету. Для того, щоб скористатись програмою Lounge Key, вам необхідно показати вашу картку MasterCard або QR-код із застосунка, пройти верифікацію картки, а для підтвердження проходу потрібно залишити підпис на екрані спеціального терміналу.

Привілеї для власників карток

Платіжна система MasterCard пропонує преміальні картки, які пропонують високий рівень безпеки та розширені можливості для своїх користувачів. Кожна преміальна картка має свої особливості.

Картка Platinum MasterCard забезпечує своїм користувачам безкоштовні відвідування бізнес-зали MasterCard Lounge в терміналі D Міжнародного аеропорту «Бориспіль», особливі привілеї від партнерів в Україні та за кордоном, розширену програму конс’єрж-сервісу. Картка Priority Pass надає своїм власникам доступ до понад 600 VIP-залів аеропортів світу тощо.

Картка World Elite MasterCard пропонує своїм користувачам ексклюзивні банківські і нефінансові послуги, цілодобову підтримку у всіх країнах світу, підвищений рівень комфорту у більше, ніж 600 VIP-залах аеропортів світу.

Картка World Black Edition Mastercard надає своїм користувачам безкоштовну послугу Fast Line в аеропорту «Бориспіль», цілодобову підтримку та послугу конс’єрж боту у Telegram, знижки від найкращих партнерів у

галузі торгівлі та подорожей. Власники преміальної картки отримують не тільки ексклюзивні, але й інноваційні привілеї.

Програма винагород MasterCard

Для того, щоб скористатися привілеями програми винагород, необхідно пройти реєстрацію у програмі MasterCard Більше і додати всі ваші картки, які ви бачите у розділі «Профіль» у меню програми. Доступ до каталогу «Подарунки від банку» у оновленій програмі MasterCard Більше, як і раніше в Програмі винагород MasterCard, визначається та забезпечується банком-емітентом, що випустив картку користувача. Користувач знайде в особистому кабінеті каталог «Подарунки від банку», якщо банк-емітент відкрив для картки доступ до відповідного каталогу.

Користувачі карток можуть накопичувати срібні або золоті бали залежно від умов банку-емітенту. Якщо банк-емітент відкрив вашій картці доступ до каталогу «Подарунки від банку».

Безпека MasterCard

Сьогодні електронні платежі дуже популярні, тому платіжна система робить все, щоб підвищити рівень безпеки та цілісність платіжної екосистеми.

Для того, щоб підвищити рівень платіжної системи, MasterCard використовує наступні технології:

• SecureCode. З MasterCard онлайн-шопінг стає максимально безпечним, оскільки технологія SecureCode мінімізує кількість спірних операцій для продавців. Цей процес подібний до підтвердження в ATM, коли покупці вводять свій код безпеки, щоб підтвердити транзакцію. Через кілька секунд банк-емітент підтверджує особу власника картки, що проводить транзакцію. Торговець отримує доказ авторизованої покупки (підтверджені дані) і все це відбувається максимально швидко.
• Чипову технологію EMV. Вже протягом 15 років платіжна система створює, керує та вдосконалює стандарти EMV. MasterCard пропонує для своїх клієнтів унікальний комплекс EMV, відомих як M/Chip, щоб допомогти емітентам та торговцям інтегрувати нові платіжні технології швидше та ефективніше.
• Сервіси верифікації адреси й коду підтвердження картки. Дедалі більше продавців використовує електронні платежі у своїх інтернет-магазинах. Електронна комерція сприяє виникненню нових ризиків фінансових махінацій. Програми верифікації та захисту платіжної системи надають покупцям можливість відчути більше впевненості, а продавцям — захистити свій бізнес.
• Технологію GateKeeper 2.0. Технологія дозволяє зменшити втрати вашого бізнесу через шахрайство і допоможе забезпечити клієнтів високим рівнем безпеки. Мультисистемний підхід платіжної системи визначає шахрайську активність з високою точністю та гарантовано збільшує дохід від продажів.
• Master Identity Check для перевірки автентичності. Технологія дозволяє продавцям бути впевненими, що транзакції, що здійснюються покупцями, абсолютно безпечні. Master Identity Check застосовує найсучасніші стандарти автентифікації EMV® 3-D Secure (замість 3DS 1.0) для більшої кількості без перешкод. Технологія Master Identity Check забезпечує одразу кілька функцій, а саме: допомагає усунути зайві витрати за здійснення транзакцій під час автентифікації, підтримує всі канали, які відсутні на картці, для забезпечення безпечних платежів на будь-якому пристрої, забезпечує обмін ширшими даними між клієнтом та фінансовими установами, охоплює повторювані платежі, цифрові гаманці та токенізацію.

Банки партнери

Майже всі великі банки України співпрацюють з платіжною системою MasterCard. Cеред найпопулярніших банків, які використовують платіжну систему MasterCard, можна виділити ОТП Банк, ПриватБанк, Промінвестбанк, ПУМБ, Райффайзен Банк Аваль, Укргазбанк, Універсал Банк та інші.

З повним списком банків-партнерів ви можете ознайомитись за посиланням:https://www.mastercard.ua/uk-ua/personal/get-support/banks.html.

Підсумки

До основних переваг міжнародної платіжної системи MasterCardдля українських користувачів можна віднести:

• Технологію Masterpass, що підвищує рівень комфорту від онлайн-шопінгу;
• Можливість переказувати кошти за допомогою номеру картки, мобільного телефону, email-адреси, які можливі між будь-якими існуючими картками Maestro, Mastercard та Visa.
• Можливість здійснювати безконтактні оплати, використовуючи будь-який пристрій, що підтримує безконтакт — смартфон, смарт-годинник тощо. Наявність дебетових та кредитних карток;
• Можливість вибору між картками категорії Standart, Gold, Platinum;
• Можливість розраховуватись карткою практично в будь-яких магазинах, враховуючи Інтернет-магазини, в аеропортах, готелях по всьому світі;
• Високий рівень безпеки та захисту коштів користувача завдяки застосуванню інноваційних технологій SecureCode, чиповій технології EMV, сервісам верифікації адреси й коду підтвердження картки, технології GateKeeper 2.0, Master Identity Check для перевірки автентичності.
• Допомога при втраті картки за кордоном;
• Знижки від компаній-партнерів;
• Платіжна система пропонує набір унікальних можливостей та бонусів від українських партнерів у галузі торгів та подорожей для користувачів карток рівня World та World Elite, які витрачають великі суми коштів;
• Користувачі можуть отримати додатковий дохід, якщо зареєстровані як учасники програми Card Plus;
• Для оплати товарів та послуг користувачі можуть використовувати не тільки картки, але й смартфони або інші пристрої, що мають підключення до Інтернету;
• Можливість використовувати картки в Європі, оскільки одна конвертація знижує втрати на оплату комісій, якщо порівнювати з картками Visa, під час користування яких відбувається подвійна конвертація;
• Висока швидкість конвертації в необхідну валюту;
• Можливість виводити кошти в різних країнах без комісій;
• Можливість збільшення кредитного ліміту;
• Можливість контролювати власні кошти за допомогою SMS.