monobank

У 2018 році виник Монобанк — перший в Україні банк без відділень, доступний лише у смартфоні. Ця модель знайшла сотні тисяч прихильників, і сьогодні фінансова організація отримала чимало нагород за інноваційність, найкращий менеджмент та інші здобутки. Чи дійсно monobank настільки сучасний та вигідний? Наші експерти оцінили продукти банку, дослідили враження клієнтів та виклали своє бачення у цьому огляді.

monobank — це фінансовий продукт АТ «Універсал Банк», запущений командою Fintech Band. До неї увійшли ключові спеціалісти, які були серед топменеджменту «ПриватБанку» до націоналізації.
Для користувачів Монобанк — це застосунок, в межах якого можна оформити кредитну картку, розмістити депозит, відкрити рахунок ФОП та отримати інші банківські послуги. Компанію позиціонують як перший мобільний банк без відділень: він доступний лише на мобільних пристроях.
Серед банківських послуг — грошові перекази, можливість внести комунальні платежі, отримати кешбек, підписатися на платні сервіси, накопичити гроші тощо. Велика кількість послуг доступна безкоштовно або з мінімальною комісією.

Карта Монобанк — основний продукт компанії. Це кредитка з пільговим періодом до 62 днів та безкоштовним обслуговуванням. Її можна використовувати для отримання та переказу коштів, замовлення кредитного ліміту, оплати послуг, покупок в інтернеті.
Також банк пропонує можливість робити вклади. Депозит Монобанк — це накопичення у гривні, доларах США або євро на термін від трьох місяців з різними відсотковими ставками. Їх можна відкривати онлайн.
Грошові перекази через monobank — одна зі зручних можливостей. Це швидко і безкоштовно (якщо використовуються власні, а не кредитні кошти). Оплата комунальних послуг через застосунок теж повністю безкоштовна (у тому числі за кредитні гроші).
Кешбек Монобанк став одним з факторів популярності. Це реальне повернення грошей, які після накопичення відповідної суми можна вивести на власну картку.

Банка — це депозитний продукт банка, створений для швидких накопичень грошей з певною метою і можливістю моментального зняття з виводом на власну картку. Сервіс доступний безпосередньо у застосунку, і відкрити чи «розбити» банку можна в будь-який зручний час.
Власник депозиту може відстежувати всі операції з накопичення та чітко знати, скільки коштів у них на рахунку. Банку можна відкрити у гривні, доларах США або євро. Відсоткова ставка, у порівнянні з класичними депозитними програмами, низька — всього 0,1% у гривні та 0,001 — в іноземній валюті.
Поповнити банку можна за допомогою власної картки Монобанк та інших способів. Є можливість налаштувати щомісячне автоматичне перерахування коштів з карти на накопичувальний рахунок. Максимальний термін утримання коштів — 12 місяців.
Українські волонтери полюбили сервіс публічної банки: накопичувальним рахунком можна ділитися, вести збори коштів на нього і при цьому спільнота бачитиме, яка сума вже зібрана.

Монобанк одним з перших на ринку затвердив оптимальні умови кешбеку: повернення відсотків від покупок у вигляді реальних грошей. Відсоткова ставка залежить від категорії покупок та в середньому варіюється від 2% до 20%. Категорії кешбека оновлюються щомісяця: кожен користувач може обрати два основні напрямки та будь-яку кількість додаткових (партнерських).
Гроші, повернуті за програмою кешбек, накопичуються на спеціальному рахунку. Якщо сума дорівнює або перевищує 100 грн, суму можна вивести на картку. Варто зазначити, що під час виведення коштів буде стягнутий ПДФО 18% та воєнний збір 1,5%. За місяць можна накопичити не більше 500 грн. Програма працює відкрито, тож кошти можна виводити без будь-яких додаткових обмежень чи умов.

Банк пропонує клієнтам отримувати грошові перекази в євро через мережу SEPA, в якій працюють майже всі банки та фінансові компанії ЄС. Щоб отримувати SEPA-перекази в Монобанку, необхідно:

Гроші за цією системою надходять впродовж 1-5 робочих днів. Монобанк не бере комісії за їх надходження, однак комісію може стягувати банк-відправник (приблизно 3-5 євро).

Як змінити дизайн карти Монобанк? Перейдіть на потрібну картку. Перейдіть до меню «Налаштування» та знайдіть розділ «Дизайн картки для Google Pay». Оберіть потрібний варіант та збережіть його.
Як закрити карту Монобанк? У меню налаштування картки є відповідний пункт. Натисніть на нього, і підтвердіть своє рішення
Як зробити карту Монобанк? Діючі клієнти можуть відкривати віртуальні картки у потрібній валюті та, за необхідності, замовляти їх пластикові копії з доставкою. У меню вибору карток треба натиснути «Відкрити картку або рахунок» та обрати потрібний варіант.
Один з популярних лайфхаків застосунку — режим інкогніто, який приховує стан рахунку для оточуючих. Увійти у нього можна, натиснувши на пару секунд на іконку програми та вибравши в меню відповідний варіант.

Ми проаналізували відгуки клієнтів банку, розміщені на незалежних інтернет-майданчиках та виділили наступні тенденції:

Монобанк — одна з перших українських фінансових установ, яка почала надавати банківські послуги без відділень. Незвична модель швидко знайшла прихильників: вже у перший рік роботи команда звітувала про понад 600 тис. активних клієнтів. Користувачам подобається зручний застосунок, який надає всі необхідні можливості: від швидкого випуску картки до оформлення кредиту чи депозиту.
Також клієнтів приваблює відсутність комісій за більшість базових послуг: як для фізосіб, так і для ФОП. Водночас варто зауважити, що у кризові ситуації банк показав себе не найкраще. Зокрема, у перший день повномасштабної війни всі операції за картками monobank штучно блокувалися.