Neteller

Платіжна система Neteller популярна серед мерчантів (власників бізнесу). Адже вона дає можливість інтегрувати платіжних шлюз на сайт для обробки онлайн-платежів, а також організації швидких виплат клієнтам та партнерам. Онлайн-комерція, гемблінг та дейтинг — найпопулярніші сфери, у яких працює цей платіжний посередник. Окрім того, він дозволяє користувачам обмінюватися коштами напряму, а ще купувати та продавати криптовалюту. Ми зробили огляд цієї системи, розглянули її функції та тарифи, а також з’ясували, чи працює Neteller в Україні.

Компанія Neteller — це в першу чергу служба електронних грошових переказів, яка пропонує послуги приватним користувачам, а також продавцям товарів та послуг. Власником Neteller є Paysafe Group — фінансова компанія з Великобританії. До речі, вона також володіє платіжною системою Skrill та сервісом передплачених онлайн-платежів Paysafecard.
Батьківщиною Neteller є Канада: саме тут систему створили у 1999 році. Через п’ять років її перенесли на острів Мен. У 2015 році управляюча компанія придбала основного конкурента — Skrill Group, який є найбільшим у Європі сервісом онлайн-платежів.
Діяльність Neteller підпадає під регулювання британської FCA. Компанія офіційно визнана оператором як електронних грошей (E-money) зі статусом Authorized Electronic Money Institution (ліцензований оператор ЕПС). Зареєстрованим користувачам доступне налаштування рахунків у 26 основних валютах, а також поповнення близько 40 способами (у тому числі з банківської картки).
Гроші з рахунків Neteller можна відправляти на інші платіжні системи, використовувати для оплати товарів та послуг, синхронізувати з передплаченою фірмовою карткою Neteller для витрат в офлайн магазинах, надсилати між власниками облікових записів. Платіжний сервіс активно використовують для обробки платежів у сфері гемблінгу (він приєднався до цієї ніші у 2000 році). Через це у 2007 році виник конфлікт з урядом США, який примусив платіжний сервіс вийти з цієї країни.
Компанія підтримує процесинг для Visa, Mastercard, Carta si, OXXO, Maestro, iDeal, paysafecard та Boku. Вона працює у всіх країнах світу (крім підсанкційних). З березня 2022 року компанія не бере жодних зборів за поповнення депозитів та грошові операції з резидентів України.
Серед важливих переваг системи — наявність власної картки Net+ та преміальні умови для Neteller VIP (знижені комісії, кешбек, збільшені ліміти для клієнтів з великим грошовим оборотом).

Головні функції платіжного сервісу:

Система Neteller дає можливість переказувати гроші на банківський рахунок: чужий або власний. Для цього треба:

Комісія та курс валют — змінні категорії, тому треба відслідковувати їх під час оформлення платежу. Вони відображаються у верхній частині заявки. Якщо потрібно змінити деталі оплати, треба натиснути «Редагувати» у полі «Мій переказ». Для відстеження статусу операції треба перейти на сторінку «Мої перекази». Зазвичай на обробку транзакції потрібно до 72 годин. Комісія за надсилання коштів на банківський рахунок залежить від обраного способу оплати, країн та переказу й отримання.
Також система підтримує перекази між користувачами Neteller. Перший спосіб — за допомогою електронної пошти. Для цього треба:

Актуальні комісії та ліміти система продемонструє під час оформлення. Якщо валюти відправки та отримання відрізняються, система проведе обмін та візьме за це додаткову комісію.
Якщо в отримувача платежу немає рахунку Neteller, він отримає на email запрошення. Перейти за вказаним посиланням можна протягом 14 днів. Весь цей період у транзакції буде статус «Не завершена», а вже після реєстрації отримувача — «Оброблена». Якщо отримувач не зареєструється протягом 14 днів, платіж буде анульований.
Ще один варіант переказу між користувачами — за номером телефону. Для цього треба:

Якщо в отримувача немає акаунта в Neteller, він отримає SMS-сповіщення з запрошенням зареєструватися протягом 14 днів для отримання коштів. Якщо він не встигне, транзакція буде скасована.
Важливо вказати, що курс валют, який використовується під час будь-яких транзакцій, система встановлює самостійно. Він може змінюватись протягом дня залежно від ринкової ситуації та інших факторів. Тому варто звертати увагу на актуальне значення, вказане під час оформлення платежу. Крім того, за будь-які операції, пов’язані з необхідністю обміну валют, платіжний сервіс бере додаткову комісію у розмірі 4,49%. Проте користувачі зі статусом VIP можуть розраховувати на вигідніші умови: розмір комісійного збору 1%.
До речі: під час оформлення переказу можна вибрати, хто саме сплачуватиме комісійні збори: відправник або одержувач.

Сервіс Neteller більш відомий як надавач платіжних послуг для бізнесу. Завдяки зручній інтеграції, його шлюз можна підключити до сайтів будь-якого напрямку та організувати зручне і головне — безпечне отримання оплат від клієнтів.
Зараз Neteller співпрацює з кількома тисячами партнерів, які працюють у сфері розваг, реалізації цифрових товарів, роздрібного продажу, знайомств, подорожей, фінансів тощо. Проте система не буде взаємодіяти з бізнесом, який працює у нішах неліцензованих азартних ігор, продажу тютюнових виробів та наркотичних засобів.
Бізнес-інструменти доступні користувачам, які проживають у більше ніж 200 країнах та розмовляють 15 мовами (на жаль, українського інтерфейсу немає). Це значно полегшує локалізацію.
Після інтеграції платіжного інструменту власник бізнесу може надавати клієнтам різні варіанти оплати, з урахуванням карток найбільш популярних міжнародних платіжних систем, а також місцевих сервісів.
Для приєднання платіжних сервісів Neteller потрібно:

Корпоративний рахунок Neteller відкриває безкоштовно. Також не треба платити на налаштування. Корпоративний клієнт може користуватись двома типами рахунків:

Корпоративним клієнтам доступна можливість обирати потрібний варіант з майже 30 різних валют. Під час реєстрації можна налаштувати основну й додаткову валюти, а у разі необхідності — додати ще вже під час використання.
Вартість обслуговування рахунку — індивідуальна метрика. Представники платіжного сервісу аналізують заявку та обирають пропозиції, які, на їх думку, найкраще відповідають заявленій бізнес-моделі.
Співпраця з Neteller дає можливість бізнесу гарантувати безпеку платіжних операцій. Зокрема, всі процеси, пов’язані з прийманням оплат з банківських карток, відповідають вимогам PCI DSS. Підтримуються 3-D Secure та перевірка IP-адреси, шифрування, перевірка безпеки CV2/CVV та інші варіанти захисту.

Neteller підтримує операції з цифровими валютами з максимально простим алгоритмом: створити обліковий запис (якщо його ще немає), поповнити рахунок зручним способом, купити криптовалюту (будь-який актив з 40 варіантів).
Для оперування криптовалютами не треба створювати окремий акаунт чи рахунок: підійде діючий електронний гаманець (проте варто уточнити у службі підтримки, чи доступна ця опція у вашій країні). Це означає, що можна вільно використовувати кошти на балансі рахунку в офіційній валюти для того, щоб купити чи продати цифрові активи.
Мінімальна сума для купівлі криптовалюти залежить від конкретного типу активу. Платіжний сервіс офіційно заявляє, що можна здійснювати операції на суму від одного фунта стерлінга (або іншої валюти в еквіваленті). Що стосується максимально дозволеної суми, все залежить від лімітів на транзакції, встановлених для кожного конкретного рахунку.
Для обслуговування криптовалютних операцій Neteller співпрацює з біржами. Тож компанія сама по собі не здійснює обмін та інші подібні операції: вони відбуваються на сторонніх майданчиках.
Після придбання криптовалюти користувач може вільно здійснювати операції з нею всередині платіжного сервісу. Наприклад, він може переказати цифрові активи на email або мобільні номери інших користувачів Neteller. Всі транзакції проходять миттєво, а баланс внутрішнього рахунку оновлюється приблизно через дві секунди після підтвердження операції.
Система стягує комісію на момент здійснення операції. Для акаунтів рівнів Standard та True комісія за обмін становить 1,5%, Silver — 1,4%, Gold / Diamond / Exclusive VIP — 1,3%. Збір за переказ криптовалют між фізичними особами фіксований — 0,5% за одну транзакцію.
Крім стандартних операцій, система пропонує опцію моніторингу за криптовалютами, як цікавлять користувача (зокрема, зміною їх ринкової вартості). Можна створювати автоматизовані заявки на купівлю та продаж та планувати події. Система дозволяє отримувати вигоди від операцій залежно від коливань на ринку.
Виводити криптовалюту з рахунку можна як на фіатний банківський рахунок (з автоматичним обміном згідно з ринковим курсом), так і на сторонній криптогаманець. Ви можете дізнатися більше про кращі мультивалютні криптогаманці з нашого спеціалізованого огляду.

Фірмова картка NET+ MasterCard доступна користувачам у двох форматах: фізичному (Net+ PrePaid MasterCard) та онлайн (Net+ MasterCard). У них різні комісії та ліміти та, певною мірою, різне призначення.
Пластикова картка Net+ PrePaid MasterCard доступна жителям країн, які входять до SEPA (зони з вільним оборотом євро). Користувачі з цих країн можуть замовити картку на сайті платіжного сервісу та отримати поштою. PrePaid MasterCard доступна у восьми валютах: GBP, USD, EUR, CAD, SEK, DKK, AUD та JPY.
Вона синхронізована з акаунтом: тобто, доступний залишок в обліковому записі користувача рівноцінний залишку на картковому рахунку. Кредитний ліміт не передбачений. Карту можна використовувати для розрахунків у будь-яких магазинах, а також зняття готівки у всіх банкоматах, які працюють з MasterCard.
Використовувати Net+ PrePaid MasterCard можна без комісій за відсутність активності. Достатньо лише сплатити з особового рахунку фіксовану вартість у 10 євро за емітування та доставку, а також сплачувати стандартні збори платіжного сервісу.
Наприклад, за зняття коштів у банкоматі система знімає додаткові 1,75% від суми. Комісії за розрахунки у магазинах не передбачені, крім випадків, коли валюта на рахунку та валюта оплати не співпадають. Тоді за конвертацію у Neteller система зніме додаткові 3,99% з суми.
Ліміти для власників без VIP статусу:

Що стосується віртуальної картки Net+ MasterCard, то для її отримання достатньо безкоштовно зробити замовлення на сайті. Вона генерується миттєво, після чого її реквізити можна використовувати для покупок в інтернеті (відповідно, вона потрібна лише для цієї мети). Проте ця картка також доступна для жителів країн, що входять до SEPA. Головна перевага віртуальної картки — захищеність: користувач може налаштувати ліміти та зберегти кошти від несанкціонованої витрати.
Можна створити додаткові віртуальні картки, проте кожна наступна коштуватиме 2,5 євро. Оплата у валюті картки проходить без комісій, а якщо валюта відрізняється, система нарахує додаткові 3,99% за валютний обмін.

У більшості своїй комісійні відрахування платіжного сервісу динамічні та залежать від багатьох параметрів: типу послуги, валюти розрахунків (та валютної різниці між рахунками сторін), країни реєстрації банківського рахунку тощо. При цьому у користувачів є як мінімум два шляхи до зниження комісій: активне використання Neteller для отримання VIP статусу або участь у програмі лояльності.

Контроль операцій з криптовалютами у Великобританії не здійснюється. Можливе утримання податку на прибуток від приросту капіталу чи утримання інших податків. Інвестиційна вартість є змінною і може як збільшуватися, так і зменшуватися.

Тримачі карток Net+ PrePaid MasterCard не сплачують жодних зборів за відсутність активності: ані щомісячних, ані щорічних. З рахунку користувача знімається лише вартість випуску та адресної доставки картки (10 євро одноразово).
Комісія за зняття готівки у банкоматі складає 1,75%. За розрахунки через POS-термінали в офлайн-магазинах та інших точках комісія не нараховується за умови що валюта на картці (рахунку Neteller) та на рахунку отримувача збігається. Якщо онлайн-оплата або офлайн-транзакція здійснюються в іншій валюті, ніж на рахунку Neteller, система стягне додаткову комісію за конвертацію коштів у розмірі 3,99%.
Щоб не сплачувати додаткових комісій, рекомендується при реєстрації заяви обирати валюту тієї країни, в якій ви плануєте користуватись карткою. Вона підтримує фунти долари США, євро, канадські долари, шведські крони, датські крони, австралійські долари та японські єни.
Замовляти та використовувати картки можуть виключно резиденти країн SEPA. Це:

• Австрія
• Андорра
• Бельгія
• Болгарія
• Ватикан
• Великобританія
• Угорщина
• Німеччина
• Греція
• Данія
• Ірландія
• Ісландія
• Іспанія
• Італія
• Кіпр
• Латвія
• Литва
• Ліхтенштейн
• Люксембург
• Мальта
• Монако
• Нідерланди
• Норвегія
• Польща
• Португалія
• Румунія
• Сан-Марино
• Словаччина
• Словенія
• Фінляндія
• Франція
• Хорватія
• Чехія
• Швейцарія
• Швеція
• Естонія

Всередині системи діють ліміти на різні стандартні операції (поповнення, виведення грошей у Neteller, оплату, використання картки тощо). Вони відрізняються, і головним чинником цієї різниці є статус користувача: стандартний або VIP (про це — нижче в огляді). Якщо коротко, то кількість та сума транзакцій за місяць визначає можливості для власника рахунку (чим більше він витрачає, ти більше привілей матиме). На початковому рівня (якщо акаунт стандартний), ліміти за всіма операціями будуть найнижчими.

Для користувачів без VIP-статусу:

Для користувачів з VIP-статусом:

Для акаунтів без верифікації:

Для акаунтів з верифікацією:

Ці ліміти залежать в першу чергу від платіжного способу, який обрав користувач, від рівня його статусу (стандартний або VIP), валюти, яка використовується, а також типа акаунта (приватного чи комерційного). Щоб дізнатися більше, треба в особистому кабінеті перейти до розділу «Виведення коштів» та вказати потрібний спосіб. Для комерційних акаунтів конкретні ліміти узгоджуються з менеджером системи.

Система працює з багатьма платіжними та банківськими сервісами з усього світу.

*Варіанти поповнення, доступні в Україні.

**Варіанти виведення, доступні в Україні.

Платіжний сервіс створив різні умови для декількох рівнів акаунтів користувачів.

True — це наступний етап взаємодії з сервісом після реєстрації. В першу чергу він забезпечує знижені комісії за переказ коштів — це опція, доступна вже зараз. У перспективі очікуються бонуси за участь у реферальній програмі та бонусні пропозиції за лояльність.
Щоб отримати статус True, треба:

Сервіс пропонує чотири рівні для власників статусу VIP. Кожен з них дає власні переваги.

Комісійний збір за поповнення рахунку однією транзакцією на суму не менше 20 000 USD (або еквівалентну суму в іншій валюті) після сплати будь-яких комісійних зборів, що стягуються банком, або сплати комісійних зборів за обмін валют не стягується.

На платформі відгуків trustpilot.com Neteller має рейтинг 3.4 на основі 1860 користувацьких оцінок. Максимально високу оцінку поставило 34% користувачів. Натомість більшість — 59% — оцінила сервіс найнижче.

Зокрема, користувачка Selen Parman з Нідерландів 24 жовтня 2022 року написала наступне:
«Neteller — серйозна компанія. Хтось обманув мене, надіславши запит на оплату, я заплатила, а продавець зник. Я повідомила у поліцію, свій банк і команду Neteller, надавши підтвердження платежу, у якому були лише банківські реквізити. Через кілька днів я отримала свої гроші, і команда сервісу вжила необхідних заходів. Я рада, що вони так серйозно ставляться до своєї справи. Ця компанія заслуговує довіри!».
Водночас користувач Etienne з Франції 20 січня 2023 року зазначив:
«Жахливий сайт. Я вношу 20 євро та підтверджую свою особу, щоб мати можливість користуватися, а мені відмовляють у перевірці з фальшивої причини (неповнолітній, коли мені 19 років, і це чітко вказано в моєму посвідченні?). А щоб відкликати гроші, я повинен заплатити 8.5 євро зборів».
Користувацькі відгуки про Neteller свідчать про те, що у компанії достатньо плюсів та мінусів. Жоден експертний огляд не може осягнути їх усі. Тому варто порівнювати думку експертів з досвідом реальних людей, які використовують платіжний сервіс.

Платіжна система Neteller найбільше підходить представникам бізнесу, які працюють на міжнародному ринку. Сервіс забезпечує інтеграцію з іншими платіжними системами, завдяки чому можна з відносно низькими комісійними стягненнями проводити операції всередині бізнес-продукту. Суттєвою перевагою є легальна та безпечна робота Neteller: компанія регулюється авторитетним органом, і всі активи на електронних гаманцях користувачів забезпечені реальними грошима на 100%.

Охоплення 200 країн, розширені функції для бізнесу, підтримка криптовалют, обмін коштами між користувачами, відповідність FCA — Neteller дійсно вражає можливостями.
Проте оцінити ці переваги можуть мешканці багатьох держав, крім нашої. Реєстрація та верифікація акаунта можливі, але складнощі виникають вже на етапі поповнення депозиту (через обмеження НБУ) Картка Neteller в Україні недоступна. Тож для використання платіжної системи приватним клієнтам потрібно користуватися картками, емітованими в інших країнах, або звертатися до посередників (що несе за собою додаткові витрати).
Використовувати платіжний шлюз Neteller підприємцям та юридичним особам з України є сенс, якщо вони ведуть справи на міжнародному ринку (зокрема, у Європі). У такому випадку вони зможуть оцінити переваги зручного та безпечного платіжного посередника. Проблем з виплатами теж немає: перекази в Україну від Neteller приходять на українські картки без обмежень.
Проте комісії Neteller досить високі. Платити треба майже за всі операції всередині системи, а ще — за відсутність активності. Ліміти теж можуть створювати додаткові складнощі. Тому при виборі сервісу треба зважити за і проти — що важливіше: надійний та безпечний посередник чи сервіс з більш доступною тарифною політикою.