NovaPay

NovaPay: Найефективніша система переказу коштів серед небанківських установ

Багато користувачів "Нової Пошти" можуть не знати, що таке NovaPay і як саме ця компанія забезпечує зручність оплати посилок карткою чи готівкою. Насправді, NovaPay є частиною групи компаній ТОВ "Нова Пошта" і була створена з метою забезпечення швидкого та безпроблемного процесингу платежів. Сьогодні її роль настільки значима, що вона стала серйозним конкурентом для великих українських банків. Давайте детальніше розглянемо цей платіжний сервіс, його переваги та недоліки, систему безпеки, а також доступні послуги та їхню вартість.

Що таке NovaPay?

Це платіжна система, яку НБУ визначає як «соціально важливу дляУкраїни». Це означає, щокомпанія є одним з лідерів серед небанківських установ, які спеціалізуються на переказах коштів. За актуальними даними, через систему NovaPay проходить близько 2 млн транзакцій на день (це можна порівняти з процесингом найбільших українських банків), а всьогосервіс займає понад 40-відсоткову нішу ринку переказів України.

Компанію створили у 2012 році під брендом Forpost. Вона була і залишається частиною ГК «Нова Пошта», та спеціалізується на фінансовому обслуговуванні на основі державних ліцензій. Серед цих послуг:

• переказ коштів;
• валютні операції;
• надання коштів у позику.

Згідно з офіційною інформацією, NovaPay пропонує набори послуг для приватних осіб та корпоративних клієнтів. Зокрема, приватні клієнти можуть переказувати кошти готівкою, сплачувати за посилки на відділеннях «Нової Пошти» на умовах післяплати, знімати готівку та поповнювати картку, оплачувати рахунки та поповнювати мобільні номери, сплачувати за посилки у мобільному застосунку «Нової Пошти», відправляти онлайн-оплати на інших осіб, налаштовувати автосписання оплат.

NovaPay співпрацює з іншими системами переказів: зокрема, Western Union та Ria. Валютні перекази клієнти можуть отримувати з автоматичною конвертацією у гривні. Валютний курс при цьому встановлює партнерська платіжна система.

Корпоративним клієнтам NovaPay пропонує послуги інтернет-еквайрингу, приймання виторгу увідділеннях «Нової Пошти», реєстрові виплати та зарахування післяплати на рахунок. Обслуговування здійснюється на основі договору за спеціальними бізнес-тарифами.

Переваги та недоліки

Відгуки про NovaPay на відкритих спеціалізованих майданчиках досить різноманітні: від вдячності за можливість швидко сплатити за послуги онлайн до заяв на кшталт «NovaPay — шахраї». Враховуючи, що щоденно через систему проходить декілька мільйонів операцій, певний відсоток збоїв є нормальним, і саме це породжує у користувачів негативну реакцію. Наведені нижче переваги та недоліки сервісу — результат аналізу думок користувачів та відкритої інформації про систему.

Плюси:

• у компанії є статус принципового учасника міжнародних платіжних систем Visa та MasterCard. Він доступний далеко не всім банківським установам та відкриває доступ без посередників до сучасних платіжних технологій;
• повна інтеграція з послугами компанії «Нова Пошта». Наприклад, це дозволяє сплачувати за посилку онлайн та налаштовувати отримання післяплати за посилки на карту або готівкою;
• статус міжнародної системи переказу коштів. Дає можливість приймати та відправляти кошти не тільки в межах України, але й за кордон;
• зручний процесинг з миттєвим результатом, грошові перекази без затримок у часі;
• можливості для корпоративних клієнтів за спеціальними тарифами, які дозволяють інтегрувати до бізнес-процесів підприємця чи компанії послуги NovaPay та «Нової Пошти» (наприклад, надання можливості клієнтам оплати насайті чи післяплати на відділенні з зарахуванням коштів на розрахунковий рахунок банку).

Мінуси:

• велика кількість скарг від приватних клієнтів на зависання, скасування платежу та інші проблеми з процесингом. Це означає, що певний відсоток збоїв все ж трапляється;
• інтерфейс NovaPay використовують для маніпуляцій шахраї (переважно це фішинг). Є багато публікацій та скарг, присвячених різним схемам злочинного виманювання коштів;
• виникають проблемні ситуації з бізнес-клієнтами: рахунок блокується для додаткової верифікації, а коли підприємець чи представник компанії надає докази законної діяльності, їх перевірка займає декілька днів, а то й тижнів. Весь цейчас процесинг заблокований, і доступу до коштів немає.

Як працює NovaPay?

Розглянемо,як працює NovaPay, на основі найбільш розповсюдженої послуги сервісу: оплаті затовар, замовлений в інтернеті з доставкою за допомогою компанії «Нова Пошта». Принцип наступний:

1. Покупець замовляє товар на сайті та платить за нього онлайн з банківської картки через інтегрованийплатіжний модуль NovaPay.
2. NovaPay заморожує цю суму на картці покупця, але не списує.
3. Власник сайту отримує повідомлення про оплату та про те, що йому треба відправити товар.
4. Продавець передає товар «Новій Пошті», і та здійснює доставку способом, який обрав покупець (до відділення або кур’єром).
5. Покупець отримує товар, оглядає його:

• якщо він прийняв рішення забрати товар, сумапокупки списується з рахунку та поступає на реквізити продавця. З неї вираховується вартість послуг NovaPay та «Нової Пошти»;
• якщо покупець відмовився від товару, заблокована сума коштів повертається на його картку. З нею можуть бути вирахувана вартість доставки (залежно від актуальних умов та тарифікації).

Ця схема — найкраще пояснення,хто такі NovaPayтафіскальний чек NovaPay — що це для людей, які хоч раз за останні 2-3 роки замовляли товар з післяплатою на «Новій Пошті». Процесинг цього платежу забезпечувала саме компанія НоваПей.

При цьому послуга післяплати — лише одна з переліку. За допомогою сервісу можна переказувати кошти всередині країни та за кордон, сплачувати за посилки в інтерфейсі застосунку «Нова Пошта» та багато іншого.

Які послуги надає NovaPay?

Що таке NovaPay в Україні? Це в першу чергу сервіс, який надає послуги приватним особам та бізнесу. Попри тісний зв’язок з інфраструктурою «Нової Пошти» (наприклад, частину послуг сервісу можна отримати у відділеннях поштового оператора), насправді можливості NovaPay вже давно вийшли за межі процесингу платежів за відправлення посилок. Проєктпрацює з електронними грошима та готівкою, надаючи рішення, актуальні для сучасної FinTech сфери.

Фінансові послуги

Як користуватися NovaPayприватним особам? Зараз їм доступно декілька варіантів послуг:

• миттєвий переказ готівкою — можливість оперативно надіслати кошти на картку українського банку або до будь-якого відділення «Нової Пошти» в України (де їх видають готівкою). Відправляти гроші можна онлайн або з відділення;
• післяплата — знайома багатьом послуга: можливість платити за отриманий товар після огляду. Ці гроші продавець може отримати на картку (через 30 хвилин після підтвердження) або готівкою у відділенні (наступного дня);
• зняття готівки та поповнення картки — можливість, доступна у будь-якому відділенні «Нової Пошти» за наявності картки українського банку та документу, який посвідчує особу. Додаткові умови відсутні;
• міжнародні перекази Western Union — послуга для українців, що дає змогу надсилати та отримувати грошові перекази в касах NovaPay, які працюють у відділеннях «Нової Пошти»;
• оплата рахунків і поповнення мобільного — сервіс пропонує сплачувати комунальні послуги, податки, штрафи, послуги навчальних закладів, кредити. Гроші через NovaPay можна переказати також на рахунок юрособи або ФОП та на благодійність;
• виплата міжнародних переказів Ria — отримання грошових переказів з-за кордону у будь-якому відділенні «Нової Пошти», де є представництво NovaPay (понад 3500 філіалів в Україні);
• посилка в кредит — завітавши до відділення «Нової Пошти» з представництвом NovaPay, можна дізнатися про доступний кредитний ліміт та використати його для оплати замовленого товару.

Зверніть увагу, що NovaPay отримала ліцензію Національного банку України і тепер зможе відкривати рахунки та випускати платіжні картки. Тому з цієї нагоди от вам відео, де пояснюється, чи значить це, що NovaPay таким чином стане банком та навіщо це їм:

Онлайн можливості

Платіжнасистема надає наступні послуги онлайн:

• оплата в мобільномудодатку Нової Пошти — можливість зекономити час у відділенні або перед поштоматом, сплативши вартість товару та послуг за доставку у застосунку. Для цього можна прив’язати до застосунку власну банківську картку або скористатися іншими доступними варіантами (наприклад, Google Pay);
• онлайн-оплата відправлення за іншу особу — послуга, доступна у мобільному застосунку. Вона передбачає покриття витрат на доставку або післяплату за близьких людей, які не мають смартфона/банківської картки чи не довіряють цій технології;
• автосписання оплати — проста відповідь на питання,як сплатити NovaPay без картки чи смартфону. Налаштоване автосписання дає можливістьоплачувати за відправлення на відділенні, не контактуючи з готівкою та терміналом: всього за декілька секунд після отримання.

Можливості для бізнесу

NovaPay пропонує багато сервісів і корпоративним клієнтам в тому числі. Зокрема це є:

• інтернет-еквайринг — три режими зарахування грошей для власників комерційних сайтів: швидке зарахування, «Надійна покупка» та керування оплатою. Клієнти можуть розраховуватись карткою або через Masterpass;
• реєстрові виплати — можливість за допомогою одного переказу надіслати кошти одразу сотням отримувачів. Гроші можна надсилати з корпоративного рахунка, а отримувачі можуть забирати платежі готівкою у відділеннях «Нової Пошти» (або отримувати на банківські картки);
• торгова виручка — можливість здавати виторг у будь-яке відділення «Нової Пошти», звідки вони будуть переказані на поточний рахунок компанії, відкритий у будь-якому банку;
• зарахування післяплати на рахунок — послуга для компаній та підприємців, які прагнуть, щоб всі кошти за післяплату за посилки, отримані клієнтами, надходили на банківський рахунок. Додаткова перевага — фіксований тариф при відправленні;
• партнерські послуги у відділеннях — переважно мова йде про ідентифікацію клієнтів (на умовах ТОВ «НоваПей Брокер) та надання визначених послуг співробітниками відділень «Нова Пошта».

Тарифи та комісії NovaPay

Платіжна система NovaPay пропонує окремі групи тарифів для приватних та корпоративних клієнтів. Наведені нижче розцінки за послуги компанії актуальні станом на листопад 2022 року. Ми не виключаємо, що тарифікація може змінитися чи розширитися з часом, тому радимо перед використанням послуг уточнити актуальні офіційні дані.

Тарифи для приватних осіб

Тарифи для бізнесу

Післяплата (зарахування грошей на рахунок)

Оплата рахунків

Ліміти у NovaPay

Що такеліміт NovaPay? Це певне обмеження, встановлене законодавством, банком-емітентом або правилами Міжнародної платіжної системи чи внутрішнім регламентом компанії. НоваПей не має впливу на ліміти, встановлені партнерами або іншими сторонами. Перевищення може призвести до блокування рахунку або інших видів обмежень. В інтернеті є відгуки від клієнтів сервісу, які вказують на наслідки таких блокувань (наприклад, втрата контролю за рахунком корпоративного клієнта).

Обмеження за способом оплати

Якщо платник обрав способи оплати:

• на сайті NovaPay;
• автосписанням;
• у мобільному застосунку «Нова Пошта»;
• на сайті «Нова Пошта» —

сума однієї операції не повинна перевищувати 29,999 тис. грн.

Максимальна сума операцій за однією банківською карткою на місяць — 249,999 тис. грн. Вона включає безпосередньо переказ грошей, а також комісії за нього та оплату вартості доставки.

Максимальна кількість надісланих та отриманих переказів за день за однією банківською карткою — 50. За місяць — 500.

Ці ліміти актуальні для всіх типів послуг, які оплачуються карткою банку.

Ліміти для послуг

• переказ грошей «Миттєвий» — 399999,99 грн;
• післяплата (переказ «Експрес») — 399999,99 грн;
• післяплата (зарахування на рахунок, переказ «Безготівковий») — 399999,99 грн;
• оплата рахунків (на умовах платіжних сервісів Flashpay) — 149999,99 грн;
• реєстрові виплати (на умовах переказу «Комфортний») — 399999,99 грн;
• WESTERN UNION, міжнародні перекази грошей — 200000 грн/один операційний день;
• RIA, міжнародні перекази грошей — 399999,99 грн.

Ліміти фінансового моніторингу

Для фізичних осіб (отримані посилки)

Понад 400 тис. грн за одну або кілька операцій за день — ведеться аналіз клієнта на основі наданих в опитувальнику даних (опитувальник треба заповнити у відділенні).

Понад 500 тис. грн за одну або кілька операцій у квартал — ведеться аналіз клієнта на основі заповненого у відділенні опитувальника. На час аналізу всі фінансові операції клієнта блокуються. Підставою для розблокування є надання для вивчення верифікаційних документів.

Для фізичних осіб (відправлені посилки)

Понад 400 тис. грн на одну або кілька операцій на день.

Понад 500 тис. грн за одну або кілька операцій у квартал.

Для ФОП (отримані та відправлені посилки)

ІІ група оподаткування — понад 5,423 млн грн нарік.

ІІІ група оподаткування — понад 7,585.500 млн грн на рік.

Наскільки безпечна оплата з NovaPay

NovaPay відповідає вимогам міжнародного стандарту безпеки карткових платежів PCI DSS, який включає 12 детальних і суворих вимог. Ці вимоги охоплюють як програмне, так і апаратне забезпечення компанії, яке займається обробкою платежів.

NovaPay отримала статус соціально значущої платіжної системи, який надав Національний Банк України. Цей статус підкреслює, що, незважаючи на те, що NovaPay не є банківською установою, вона відповідає строгим вимогам, зазвичай застосовуваним до банків.

Додатково, компанія впровадила послуги, спрямовані на підвищення захисту своїх клієнтів. Однією з таких ініціатив була послуга «Сейф-сервіс», розроблена для захисту як відправників, так і отримувачів від шахраїв при інтернет-покупках з оплатою карткою. Однак, цю послугу довелося швидко призупинити через зловживання зловмисниками, які створювали фальшиві накладні та використовували підроблені сайти для оплат.

За час діяльності NovaPay, моніторинг відгуків, новин та інших джерел не виявив значних інцидентів, пов'язаних зі зламами, витоком даних чи крадіжкою коштів клієнтів, що свідчить про високий рівень безпеки, який сервіс зміг забезпечити.

Віднедавна також стало доступним отримати платіжну небанківську картку від NovaPay. Оскільки це продукт NovaPay, то детально не будемо на ньому зупинятись не будемо, а краще створим окремий огляд з пыдбором карток выд банків. Але наших читачів не гоже обділяти інформацією, тому вашій увазі відео-огляд картки:

Підсумки

NovaPay — компанія, яка лідирує у ніші переказу коштів серед небанківських установ. За офіційною інформацією, вона займає 40-відсоткову нішу та віднесена Нацбанком до соціально важливих.

В першу чергу NovaPay — це система, створена для забезпечення безпроблемного процесингу платежів клієнтів «Нової Пошти». Тому більшість послуг сконцентровано навколо організації комфортних варіантів оплати за товар та за послуги його доставки.

Програмні та апаратні потужності дали можливість розширити спектр послуг: зараз через NovaPay можна отримувати та надсилати грошові перекази в межах України та за кордон, вносити кошти на рахунки державним та недержавним установам тощо. Окрема ніша — партнерські послуги. Додатковою перевагою є доступність, адже каси НоваПей розміщені у кожному відділенні «Нова Пошта». Також є можливість користуватися послугами на офіційному сайті та в офіційному застосунку «Нова Пошта».

Однак в інтернеті є багато скарг на зависання оплат та інші проблеми з процесингом, на складність комунікацій зі службою підтримки, а також на затягнуту верифікацію бізнес-клієнтів. Ці ризики варто враховувати потенційним клієнтам при виборі платіжної системи.