NovaPay
- Грошові перекази без затримок у часі
- Сплата посилок в кредит
-
Є учасником міжнародних платіжних систем Visa та MasterCard
-
Зручний процесинг з миттєвим результатом, грошові перекази без затримок у часі
-
Велика кількість скарг від приватних клієнтів на зависання, скасування платежу та інші проблеми з процесингом. Це означає, що певний відсоток збоїв все ж трапляється
-
Інтерфейс NovaPay використовують для маніпуляцій шахраї (переважно це фішинг)
Детальна інформація
Головне
- Тип EMI Payment Processing, Money Transfer
- Адреса Столичне шосе, 103, корпус 1, 13-й поверх, офіс 1304, Київ, 03026
- Сайт https://novapay.ua/
- Рік 2012
- Назва компанії ТОВ «НоваПей»
- Головний офіс Столичне шосе, 103, корпус 1, 13-й поверх, офіс 1304, Київ, 03026
Застосунки
- IOS App
- Android App
- MacOS
- Windows
- Linux
Багато клієнтів «Нової Пошти» навіть не знають, NovaPay — що це, і що зручна можливість оплати карткою чи готівкою за посилку забезпечується окремою компанією. Насправді НоваПей — частина групи компаній ТОВ «Нова Пошта», і створена вона була саме для швидкого безпроблемного процесингу платежів. Зараз її роль стала настільки важливою, що вона успішно конкурує у ніші з великими українськими банками. Розглянемо цей платіжний сервіс, його переваги та недоліки, систему безпеки, доступні послуги та їх вартість.
Що таке NovaPay?
Цю платіжну систему багато клієнтів асоціюють з «Новою Поштою». Насправді якщо почати розбиратися, що таке Nova Pay, можна побачити набагато ширший перелік можливостей, ніж просто оплата за послуги поштового оператора.
Це платіжна система, яку НБУ визначає як «соціально важливу для України». Це означає, що компанія є одним з лідерів серед небанківських установ, які спеціалізуються на переказах коштів. За актуальними даними, через систему NovaPay проходить близько 2 млн транзакцій на день (це можна порівняти з процесингом найбільших українських банків), а всього сервіс займає понад 40-відсоткову нішу ринку переказів України.
Компанію створили у 2012 році під брендом Forpost. Вона була і залишається частиною ГК «Нова Пошта», та спеціалізується на фінансовому обслуговуванні на основі державних ліцензій. Серед цих послуг:
- переказ коштів;
- валютні операції;
- надання коштів у позику.
Згідно з офіційною інформацією, NovaPay пропонує набори послуг для приватних осіб та корпоративних клієнтів. Зокрема, приватні клієнти можуть переказувати кошти готівкою, сплачувати за посилки на відділеннях «Нової Пошти» на умовах післяплати, знімати готівку та поповнювати картку, оплачувати рахунки та поповнювати мобільні номери, сплачувати за посилки у мобільному застосунку «Нової Пошти», відправляти онлайн-оплати на інших осіб, налаштовувати авто-списання оплат.
NovaPay співпрацює з іншими системами переказів: зокрема, Western Union та Ria. Валютні перекази клієнти можуть отримувати з автоматичною конвертацією у гривні. Валютний курс при цьому встановлює партнерська платіжна система.
Корпоративним клієнтам NovaPay пропонує послуги інтернет-еквайрингу, приймання виторгу у відділеннях «Нової Пошти», реєстрові виплати та зарахування післяплати на рахунок. Обслуговування здійснюється на основі договору за спеціальними бізнес-тарифами.
Як працює NovaPay?
Розглянемо, як працює NovaPay, на основі найбільш розповсюдженої послуги сервісу: оплаті за товар, замовлений в інтернеті з доставкою за допомогою компанії «Нова Пошта». Принцип наступний:
- Покупець замовляє товар на сайті та платить за нього онлайн з банківської картки через інтегрований платіжний модуль NovaPay.
- NovaPay заморожує цю суму на картці покупця, але не списує.
- Власник сайту отримує повідомлення про оплату та про те, що йому треба відправити товар.
- Продавець передає товар «Новій Пошті», і та здійснює доставку способом, який обрав покупець (до відділення або кур’єром).
- Покупець отримує товар, оглядає його:
- якщо він прийняв рішення забрати товар, сума покупки списується з рахунку та поступає на реквізити продавця. З неї вираховується вартість послуг NovaPay та «Нової Пошти»;
- якщо покупець відмовився від товару, заблокована сума коштів повертається на його картку. З нею можуть бути вирахувана вартість доставки (залежно від актуальних умов та тарифікації).
Ця схема — найкраще пояснення, хто такі NovaPay та фіскальний чек NovaPay — що це для людей, які хоч раз за останні 2-3 роки замовляли товар з післяплатою на «Новій Пошті». Процесинг цього платежу забезпечувала саме компанія НоваПей.
При цьому послуга післяплати — лише одна з переліку. За допомогою сервісу можна переказувати кошти всередині країни та за кордон, сплачувати за посилки в інтерфейсі застосунку «Нова Пошта» та багато іншого.
Які послуги надає NovaPay?
Що таке NovaPay в Україні? Це в першу чергу сервіс, який надає послуги приватним особам та бізнесу. Попри тісний зв’язок з інфраструктурою «Нової Пошти» (наприклад, частину послуг сервісу можна отримати у відділеннях поштового оператора), насправді можливості NovaPay вже давно вийшли за межі процесингу платежів за відправлення посилок. Проєкт працює з електронними грошима та готівкою, надаючи рішення, актуальні для сучасної FinTech сфери.
Фінансові послуги
Як користуватися NovaPay приватним особам? Зараз їм доступно декілька варіантів послуг:
- миттєвий переказ готівкою — можливість оперативно надіслати кошти на картку українського банку або до будь-якого відділення «Нової Пошти» в України (де їх видають готівкою). Відправляти гроші можна онлайн або з відділення;
- післяплата — знайома багатьом послуга: можливість платити за отриманий товар після огляду. Ці гроші продавець може отримати на картку (через 30 хвилин після підтвердження) або готівкою у відділенні (наступного дня);
- зняття готівки та поповнення картки — можливість, доступна у будь-якому відділенні «Нової Пошти» за наявності картки українського банку та документу, який посвідчує особу. Додаткові умови відсутні;
- міжнародні перекази Western Union — послуга для українців, що дає змогу надсилати та отримувати грошові перекази в касах NovaPay, які працюють у відділеннях «Нової Пошти»;
- оплата рахунків і поповнення мобільного — сервіс пропонує сплачувати комунальні послуги, податки, штрафи, послуги навчальних закладів, кредити. Гроші через NovaPay можна переказати також на рахунок юрособи або ФОП та на благодійність;
- виплата міжнародних переказів Ria — отримання грошових переказів з-за кордону у будь-якому відділенні «Нової Пошти», де є представництво NovaPay (понад 3500 філіалів в Україні);
- посилка в кредит — завітавши до відділення «Нової Пошти» з представництвом NovaPay, можна дізнатися про доступний кредитний ліміт та використати його для оплати замовленого товару.
Онлайн можливості
Платіжна система надає наступні послуги онлайн:
- оплата в мобільному додатку Нової Пошти — можливість зекономити час у відділенні або перед поштоматом, сплативши вартість товару та послуг за доставку у застосунку. Для цього можна прив’язати до застосунку власну банківську картку або скористатися іншими доступними варіантами (наприклад, Google Pay);
- онлайн-оплата відправлення за іншу особу — послуга, доступна у мобільному застосунку. Вона передбачає покриття витрат на доставку або післяплату за близьких людей, які не мають смартфона/банківської картки чи не довіряють цій технології;
- автосписання оплати — проста відповідь на питання, як сплатити NovaPay без картки чи смартфону. Налаштоване автосписання дає можливість оплачувати за відправлення на відділенні, не контактуючи з готівкою та терміналом: всього за декілька секунд після отримання.
Можливості для бізнесу
NovaPay PPO та інші послуги пропонує сервіс корпоративним клієнтам. Зокрема:
- інтернет-еквайринг — три режими зарахування грошей для власників комерційних сайтів: швидке зарахування, «Надійна покупка» та керування оплатою. Клієнти можуть розраховуватись карткою або через Masterpass;
- реєстрові виплати — можливість за допомогою одного переказу надіслати кошти одразу сотням отримувачів. Гроші можна надсилати з корпоративного рахунка, а отримувачі можуть забирати платежі готівкою у відділеннях «Нової Пошти» (або отримувати на банківські картки);
- торгова виручка — можливість здавати виторг у будь-яке відділення «Нової Пошти», звідки вони будуть переказані на поточний рахунок компанії, відкритий у будь-якому банку;
- зарахування післяплати на рахунок — послуга для компаній та підприємців, які прагнуть, щоб всі кошти за післяплату за посилки, отримані клієнтами, надходили на банківський рахунок. Додаткова перевага — фіксований тариф при відправленні;
- партнерські послуги у відділеннях — переважно мова йде про ідентифікацію клієнтів (на умовах ТОВ «НоваПей Брокер) та надання визначених послуг співробітниками відділень «Нова Пошта».
Тарифи та комісії NovaPay
Платіжна система NovaPay пропонує окремі групи тарифів для приватних та корпоративних клієнтів. Наведені нижче розцінки за послуги компанії актуальні станом на листопад 2022 року. Ми не виключаємо, що тарифікація може змінитися чи розширитися з часом, тому радимо перед використанням послуг уточнити актуальні офіційні дані.
Тарифи для приватних осіб
Назва послуги | Основна вартість | Умови |
Миттєвий грошовий переказ | 1,5% від суми. Увага: комісія не може бути меншою за 15 грн | Можливе стягнення додаткової комісії зі сторони банку, який обслуговує картку клієнта. Варто уточнити внутрішні тарифи |
Післяплата | 2% від суми та додатково 20 грн | Вказаний тариф є максимальним. Загалом вартість послуги залежить від тарифу відправника (за умови, що він підписав угоду щодо зарахування коштів на рахунок та працює на умовах спеціальних бізнес-тарифів.Вартість послуги буде округлена до цілої гривні за стандартними правилами. Якщо клієнт застосував оплату карткою, можливе нарахування додаткових комісій з боку банку, який її обслуговує |
Зняття з банківської карти готівки | 1,5% від суми. Увага: комісія не може бути меншою за 15 грн | Можлива додаткова комісія від банку, який обслуговує платіжну картку |
Поповнення банківської картки | 1,5% від суми. Увага: комісія не може бути меншою за 15 грн | можлива додаткова комісія за тарифами банку, який обслуговує платіжну картку |
Поповнення мобільного номера | 1% від суми. Увага: комісія не може бути меншою за 7 грн | – |
Видача міжнародного переказу RIA | для отримувачів комісія відсутня | – |
Оплата рахунків за наданими реквізитами | 1,5% від суми. Увага: комісія не може бути меншою за 15 грн | – |
Оплата рахунків на основі договорів | розмір комісії залежить від компанії, яка отримує платіж | сервіс надає повний перелік компаній, які працюють за договором і можуть отримувати гроші від користувачів. У переліку вказані їх тарифи |
Оплата за послуги у мобільному застосунку «Нова Пошта» | без додаткових тарифів (тарифікується лише післяплата — послуга від поштового оператора) | – |
Відправка за кордон грошових переказів Western Union | тимчасово неможлива через заборону НБУ з 24.02.2022 року (стосується всіх видів грошових переказів за кордон з України) | Можна ознайомитись з принципами тарифікації при відправленні переказів через цю платіжну систему на сайті NovaPay |
Видача грошових переказів Western Union | для отримувачів комісія відсутня | – |
Тарифи для бізнесу
Назва послуги | Роз’яснення | Тариф |
Інтернет-еквайринг | Надання можливості оплати за товари та послуги з карток будь-яких українських банків | 1,8% |
Торгова виручка | Зарахування на розрахунковий рахунок компанії прийнятого у відділенні «Нової Пошти» торгового виторгу | 0,15%Тариф не може бути меншим за 50 грн та більшим за 200 грн |
Реєстрові виплати | Видача готівки у відділенні «Нової Пошти» | 1,5% від сумиТариф не може бути меншим за 10 грн |
Повернення відправнику переказу, який не отримав адресат | 0,1% від сумиТариф не може бути меншим за 3 грн | |
Зарахування грошей на банківську картку отримувача | 0,5% |
Післяплата (зарахування грошей на рахунок)
Варіант оплати | Тарифний план№1 (стандартний). Оплата комісії — обов’язок одержувача | Тарифний план №2 (стандартний). Розподілення комісії між платником та одержувачем платежу | |
комісія одержувача | комісія платника | ||
«Безготівковий перший»: оплата готівкою на касі NovaPay | 2%, але не менше 10 грн | 0,01%, але не менше 1 грн | 2%+20 грн |
«Безготівковий другий»: оплата банківською карткою через POS-термінал | 3,65%, але не менше 10 грн | 1,65%, але не менше 1 грн | 2%+20 грн |
«Безготівковий третій»: оплата через мобільний застосунок «Нова Пошта» | 3,4%, але не менше 10 грн | 1,4%, але не менше 1 грн | 2%+20 грн |
«Безготівковий п’ятий»: оплата шляхом інтернет-еквайрингу NovaPay | 1,8% | 1,8% | без розподілення комісії, 100% сплачує одержувач |
«Безготівковий шостий»: оплата адресної доставки | 3%, але не менше 10 грн | 0,01%, але не менше 1 грн | 2%+20 грн |
«Безготівковий сьомий»: оплата через мобільний застосунок «Нова Пошта» за умови доставки до поштомату | 3,4%, але не менше 10 грн | 1,4%, але не менше 1 грн | 2%+20 грн |
Оплата рахунків
Сума, максимум до… | Тариф | Платник комісії | |
Оплата за вільними реквізитами Гроші будуть перераховані на адресу суб’єктів господарської діяльності: постачальників товарів/послуг або на банківський рахунок фізособи (якщо надані повні реквізити для внесення коштів) | 150 тис. грн | 1,5%, але не менше 15 грн | Відправник |
Договірні оплати Гроші будуть перераховані на користь суб’єктів господарської діяльності (постачальників товарів/послуг), якщо відправник надав для цього ідентифікатор платежу та ЄДРПОУ чи назву отримувача. Сюди, для прикладу, можна віднести сплату бюджетних та комунальних рахунків, страхувань, штрафів, фінансових послуг, оплати заінтернет тощо | Залежно від типу платежу | Залежно від того, хто отримуватиме кошти.Стандартна комісія відправника становить 1,5%, але не менше 15 грн | Відправник/одержувач |
Погашення кредитної заборгованості Переказ грошей для погашення кредиту, якщо відправник коштів надає ідентифікатор платежу та ЄДРПОУ чи назву отримувача | 30 тис. грн | Стандартна комісія відправника — 1,5%, але не менше 15 грн | Відправник/одержувач |
Поповнення мобільного Внесення коштів на мобільних рахунок за телефонним номером | 5 тис. грн | 1%, але не менше 7 грн | Відправник |
Поповнення картки банку | 30 тис. грн | 1,5%, але не менше 15 грн | Відправник |
Ліміти у NovaPay
Що таке ліміт NovaPay? Це певне обмеження, встановлене законодавством, банком-емітентом або правилами Міжнародної платіжної системи чи внутрішнім регламентом компанії. НоваПей не має впливу на ліміти, встановлені партнерами або іншими сторонами. Перевищення може призвести до блокування рахунку або інших видів обмежень. В інтернеті є відгуки від клієнтів сервісу, які вказують на наслідки таких блокувань (наприклад, втрата контролю за рахунком корпоративного клієнта).
Обмеження за способом оплати
Якщо платник обрав способи оплати:
- на сайті NovaPay;
- автосписанням;
- у мобільному застосунку «Нова Пошта»;
- на сайті «Нова Пошта»
Сума однієї операції не повинна перевищувати 29,999 тис. грн.
Максимальна сума операцій за однією банківською карткою на місяць — 249,999 тис. грн. Вона включає безпосередньо переказ грошей, а також комісії за нього та оплату вартості доставки.
Максимальна кількість надісланих та отриманих переказів за день за однією банківською карткою — 50. За місяць — 500.
Ці ліміти актуальні для всіх типів послуг, які оплачуються карткою банку.
Ліміти для послуг
- переказ грошей «Миттєвий» — 399999,99 грн;
- післяплата (переказ «Експрес») — 399999,99 грн;
- післяплата (зарахування на рахунок, переказ «Безготівковий») — 399999,99 грн;
- оплата рахунків (на умовах платіжних сервісів Flashpay) — 149999,99 грн;
- реєстрові виплати (на умовах переказу «Комфортний») — 399999,99 грн;
- WESTERN UNION, міжнародні перекази грошей — 200000 грн/один операційний день;
- RIA, міжнародні перекази грошей — 399999,99 грн.
Ліміти фінансового моніторингу
Для фізичних осіб (отримані посилки)
Понад 400 тис. грн за одну або кілька операцій за день — ведеться аналіз клієнта на основі наданих в опитувальнику даних (опитувальник треба заповнити у відділенні).
Понад 500 тис. грн за одну або кілька операцій у квартал — ведеться аналіз клієнта на основі заповненого у відділенні опитувальника. На час аналізу всі фінансові операції клієнта блокуються. Підставою для розблокування є надання для вивчення верифікаційних документів.
Для фізичних осіб (відправлені посилки)
Понад 400 тис. грн на одну або кілька операцій на день.
Понад 500 тис. грн за одну або кілька операцій у квартал.
Для ФОП (отримані та відправлені посилки)
ІІ група оподаткування — понад 5,423 млн грн на рік.
ІІІ група оподаткування — понад 7,585.500 млн грн на рік.
Наскільки безпечна оплата з NovaPay
NovaPay відповідає вимогам сертифіката PCI DSS — це міжнародний стандарт безпеки карткових платежів, який передбачає відповідність 12 суворим деталізованим вимогам. Вони стосуються у тому числі програмної та апаратної інфраструктури компанії, яка обробляє платежі.
У компанії NovaPay є статус соціально важливої платіжної системи, наданий регулятором — Національним Банком України. Ця сфера послуг дуже суворо регламентована. Попри те, що НоваПей — небанківська організація, вона відповідає вимогам, які висувають перед банками.
Компанія запускає й додаткові опції для захисту клієнтів. Однією з них стала послуга «Сейф-сервіс», яка мала на меті захистити відправника та отримувача від шахраїв при здійсненні покупок в інтернеті з оплатою карткою. Проте дуже швидко послугу довелося заблокувати, адже зловмисники почали створювати експрес-накладні на неіснуючі товари та надавати посилання на підроблені сайти для оплати.
Моніторинг відгуків, новин та інших відкритих джерел інформації показав, що гучних випадків зламу, витоку даних, викрадення клієнтських коштів за час роботи сервісу NovaPay не було.
Картка NovaPay
Віднедавна також стало доступним отримати платіжну небанківську картку від NovaPay. Оскільки це продукт NovaPay, то детально не будемо на ньому зупинятись не будемо, а краще створим окремий огляд з підбором карток выд банків. Але наших читачів не гоже обділяти інформацією, тому вашій увазі відео-огляд картки:
Підсумки
NovaPay — компанія, яка лідирує у ніші переказу коштів серед небанківських установ. За офіційною інформацією, вона займає 40-відсоткову нішу та віднесена Нацбанком до соціально важливих.
В першу чергу NovaPay — це система, створена для забезпечення безпроблемного процесингу платежів клієнтів «Нової Пошти». Тому більшість послуг сконцентровано навколо організації комфортних варіантів оплати за товар та за послуги його доставки.
Програмні та апаратні потужності дали можливість розширити спектр послуг: зараз через NovaPay можна отримувати та надсилати грошові перекази в межах України та за кордон, вносити кошти на рахунки державним та недержавним установам тощо. Окрема ніша — партнерські послуги. Додатковою перевагою є доступність, адже каси НоваПей розміщені у кожному відділенні «Нова Пошта». Також є можливість користуватися послугами на офіційному сайті та в офіційному застосунку «Нова Пошта».
Однак в інтернеті є багато скарг на зависання оплат та інші проблеми з процесингом, на складність комунікацій зі службою підтримки, а також на затягнуту верифікацію бізнес-клієнтів. Ці ризики варто враховувати потенційним клієнтам при виборі платіжної системи.
Як зв’язатися зі службою підтримки NovaPay в Україні?
Компанія надає номер «Гарячої лінії»: 0 800 30 79 79 (ПН.-ПТ. 8.00-21.00, СБ.-НД. 9.00-18.00). На сайті є відповіді на типові питання. Ще доступний чат у Telegram: @NovaPayChatBot.
Як укласти договір з NovaPay?
Треба зареєструвати бізнес-кабінет на сайті «Нова Пошта», завантажити список документів, обов’язково заповнити бланк опитувальника, створити та відправити заявку за спеціальним посиланням, дочекатись листа з контактами персонального менеджера та надіслати за ними пакет документів через сервіс електронного документообороту «Вчасно».
Необхідний список документів для верифікації
Паспорт+прописка, довідка про надання податкового номера, опитувальник та лист (про них є інформація на сайті), копії документів про фінансовий стан (декларації, договори продажу майна, довідки про доходи та ін.), копії податкових декларацій або квитанцій про оплату податків, документи про реєстрацію ФОП (за наявності цього статусу).