Payoneer

Як спеціалісту, який співпрацює з іноземним замовником, організувати зручне та вигідне приймання коштів? Іноземцям не вигідно платити напряму на українські банківські картки: є певні обмеження, процес може бути складним, та й комісії надто високі. Тож фрилансери вдаються до послуг посередників — електронних платіжних систем (Electronic Money Institution — EMI).
Пайонір — один з лідерів у цьому напрямку. Це не просто платіжна система, а великий розвинений сервіс онлайн-платежів, який навіть пропонує власні картки MasterCard. Ми вирішили зробити огляд Payoneer та розповісти про переваги й недоліки, можливості та особливості застосування сервісу.

Payoneer — це служба онлайн-платежів, яка дає можливість користувачам поповнювати рахунок, отримувати гроші та витрачати їх в інтернеті, виводити на карти банків у своїй країні або на картку MasterCard, яку випускає сама система. Користувачі сервісу можуть бути впевненими у захисті власних конфіденційних та платіжних даних. Payoneer в Україні працює офіційно та має попит серед фрилансерів, які працюють на закордонних майданчиках.
Онлайн платіжна система Payoneer створила Global Payment Service — послугу, яка дає можливість надавати реквізити для отримання платежів від маркетплейсів та клієнтів з різних країн у їх національній валюті. Наразі це США, Великобританія, Канада, Мексика, країни Євросоюзу, Японія, Австралія та інші. Що це означає? Що завдяки Payoneer клієнт вносить платіж на реквізити без додаткових комісій — наче на локальний рахунок у своїй країні.
Умовно Payoneer орієнтує послуги на клієнтів наступних категорій:

Акаунт Payoneer відкриває можливість виводити отримані кошти на банківський рахунок будь-якої зі 150 країн. Україна також є у списку: доступне виведення коштів у доларах США, євро та фунтах стерлінгів. Зокрема, можна отримати гроші з рахунку Payoneer на картковий рахунок у ПриватБанку або monobank.
Транзакції швидкі: більшість переказів відбувається миттєво до 2 годин, а максимальний термін очікування складає до трьох днів. А ще платіжний сервіс пропонує власну банківську картку, якою можна повноцінно користуватись у більшості країн світу (знімати кошти у банкоматах, розплачуватися у магазинах тощо).
Система працює з 2005 року. Штаб-квартира компанії знаходиться у Нью-Йорку. Payoneer — зареєстрований провайдер MasterCard.

Що таке Payoneer? Це платіжна система для здійснення внутрішніх та міжнародних грошових переказів, а також інших варіантів онлайн-платежів. Користувачі провайдера можуть отримувати та надсилати кошти, відстежувати баланс рахунку, водити гроші на банківські реквізити та отримувати доступ до повної історії транзакцій.
Зараз Payoneer співпрацю з понад двома сотнями країн та 150 місцевими валютами. Компанії та торгові площадки, які використовують Payoneer: Airbnb, Google, Amazon, eBay, Rakuten, Adobe, Upwork, Fiverr та багато інших.
Система онлайн-платежів дає клієнтам можливість безпосередньо знімати кошти за допомогою дебетової картки, а також надсилати й отримувати гроші всередині країни та за кордоном (включаючи місцевий банківський переказ).
Система підтримує такі валюти: USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY та CNH.
Серед основних функціональних можливостей:

Кожна транзакція в Payoneer захищена складними брандмауерами та методами захисту від злому. Це допомагає запобігти шахрайству, крадіжці особистих даних, фішингу та іншим типам кібератак.

Комісії Payoneer — це розгалужена і трохи складна, проте повністю прозора система. Згідно з відгуками користувачів, ситуацій, коли платіжний провайдер брав «приховані комісії», не було. Будь-які додаткові платежі відповідають офіційним тарифним планам системи.

Тарифна політика щодо Prepaid карток Payoneer MasterCard відрізняється залежно від країни. Для України актуальні наступні тарифи:

Сервіс Payoneer передбачає такі варіанти виведення коштів для користувачів з України:

Виведення на особистий рахунок та зняття коштів через картку Payoneer не підпадають під визначення бізнес-операцій. Це доходи, які можна декларувати добровільно до 30 квітня, наступного за роком отримання. Вони оподатковуються за ставкою 18% ПДФО + 1,5% воєнний збір. Тобто, оподаткування у цьому випадку — особиста відповідальність громадянина перед державою та можливість легально користуватися отриманими коштами.
З підприємцями трохи складніше. Payoneer не внесена Нацбанком до переліку зареєстрованих в Україні платіжних систем, проте багато банків де-факто зараховують валюту з цього сервісу на рахунки ФОП:

При виведенні коштів на рахунок треба правильно вказати призначення: «Виручка за товар (або за послуги)». Ця операція однозначно належить до ЗЕД та підлягає банківському валютному контролю, проте цього можна уникнути за наявності інвойсу.
На щастя, в сучасних умовах податківці дуже рідко перевіряють платежі, які надходять від Payoneer. Проте, щоб уникнути потенційних проблем, варто правильно оформлювати ці транзакції.

Великою перевагою є те, що реєстрація в Payoneer безкоштовна та проста. Процес трохи відрізняється для фізичних осіб та ФОП, але загалом швидкий.

Перший етап реєстрації — вибір варіанту бізнесу користувача (зареєстрований чи не зареєстрований). Для прикладу розглянемо процес реєстрації для обох варіантів окремо.

Наступні кроки не відрізняються від процесу реєстрації акаунту фізичної особи.

Депозитна картка Payoneer доступна зареєстрованому користувачеві системи після того, як на його внутрішній рахунок буде зарахована сума в еквіваленті $100 або більше протягом шести місяців. В акаунті користувача з’явиться пропозиція замовити іменну карту з доставленням до України. Процес замовлення елементарний і не потребує додаткових пояснень.
Картку доставляють стандартною поштою. Термін очікування — близько двох тижнів. Бувають ситуації, коли лист не надходить, і тоді доведеться оформлювати доставлення заново. Якщо хочеться отримати карту без проблем, можна обрати варіант платного доставлення через DHL.
Якщо карта Payoneer успішно надійшла, її треба активувати через особистий кабінет. Після активації її баланс буде синхронізований з балансом акаунта. Цей банківський «пластик» дає можливість повноцінно розраховуватись будь-де, а також знімати готівку у будь-якому банкоматі.
Коли потрібна банківська пластикова карта Payoneer? Вона буде корисною користувачам, які за різними причинами не хочуть переказувати кошти до українських банків та / або багато їздять світом і прагнуть мати універсальну депозитну карту для платежів та зняття місцевої готівки.
Коли картка не потрібна? Якщо користувача влаштовує можливість переводу коштів з акаунту на картку українського банку, то нема потреби замовляти MasterCard від Payoneer і щорічно платити за нього $29.95. Виведення коштів на картку ПриватБанк, monobank чи інші, а також оперування ними в Україні все одно буде набагато дешевшим.

Якщо ви замовили іменну депозитну картку від Payoneer та плануєте використовувати її у тому числі для зняття коштів в банкоматах, вам потрібно заздалегідь знати дві факти:

Є банкомати, які не беруть додаткової комісії (наприклад, мережа ПриватБанку), а є ті, що навіть за зняття відносно невисокої суми стягують додатково еквівалент $1-2. Головна порада у такому випадку — уважно спостерігати за процесом: перед запитом у клієнта згоди на зняття будь-який банкомат вказує суму додаткової комісії. Якщо вона зависока — краще відмовитись (проте варто пам’ятати, що за відмову Payoneer все одно стягне $1).
Якщо не хочеться ризикувати та витрачати кошти, краще заздалегідь визначити перелік зручних банкоматів та звернутися до служб підтримки банків з наступними питаннями:

Загалом користуватися карткою Payoneer в Україні дорого: хоча б тому, що комісії за обслуговування карток у наших банках набагато нижчі, і доведеться кожного разу втрачати кошти та долати певний психологічний бар’єр.
Тож якщо хочеться зекономити на комісії, краще відправляти кошти з акаунта на рахунок в українському банку, і далі користуватися його картою.

Електронний сервіс Payoneer дає можливість виводити кошти на банківський рахунок більшості українських фінансових закладів. В більшості випадків для цього ввести реквізити потрібного банку в особистому кабінеті користувача Payoneer. Це назва банківської установи, ім’я та прізвище власника рахунку (латинськими літерами), а також номер власного рахунку у форматі IBAN (він починається з UA). Якщо у вас немає цих даних, варто звернутися до служби підтримки банку за додатковими роз’ясненнями.
Крім того, є банки, які пропонують інші варіанти інтеграції та полегшення процесу переказу коштів на рахунок або картку. Зазвичай це гарантує, о транзакції будуть швидшими.
За переказ на картку Payoneer бере до 2% комісії (детальна інформація наведена вище у розділі про тарифи). Також можливі додаткові збори від банків. Обираючи установу, на карту якої хочеться переказувати кошти, треба з’ясувати:

Мінімальна сума виводу з Payoneer — $100, максимальна не обмежена (проте можуть діяти обмеження банку).
Для прикладу розглянемо як виводити гроші з Payoneer на картки Monobank та ПриватБанк.

Інтерфейс для виведення коштів реалізований безпосередньо у банківському застосунку. Достатньо обрати «Поповнити свою картку» і у наступному меню знайти «Payoneer».

Відкриється сторінка входу до платіжної системи. Потрібно буде ввести логін та пароль, пройти двофакторну аутентифікацію (якщо вона налаштована) та погодитися надати дані банку.
Далі все просто: треба буде обрати потрібний рахунок Payoneer, вказати суму виводу та відповідну валютну карту банку (її треба буде попередньо створити в інтерфейсі застосунку). Комісію за виведення коштів бере лише Payonner. Транзакція займе до 15 хвилин. З валютної картки monobank можна переказати кошти на гривневу, з автоматичною конвертацією згідно з внутрішнім курсом банку.
Важливо: з Payoneer безпосередньо можна поповнювати доларову або єврову карту monobank, (валюта переказу і валюта картки повинні збігатися).
Якщо описаний вище варіант за певними причинами не підходить, можна налаштувати виведення коштів на monobank через акаунт Payoneer. Для цього в особистому кабінеті треба обрати «Банки та картки» / «Додати банківський рахунок» та заповнити невелику анкету.

Де взяти IBAN карткового рахунку monobank? Потрібно у банківському застосунку перейти в налаштування, обрати «Виписки та довідки» / «Довідка про наявність картки або рахунку», а далі обрати відповідний варіант. У сформованому документі будуть вказані все необхідні для заповнення анкети реквізити.
Після успішного додавання рахунку гроші можна надсилати на картку через особистий кабінет у декілька простих кроків. monobank не бере комісію за ці платежі. Проте транзакція у такому випадку буде довшою за 15 хвилин.

Картку цього банку можна додати у процесі реєстрації приватного або бізнес-акаунта Payoneer (див. вище). А такому випадку виведенням коштів можна керувати безпосередньо з робочого кабінету користувача, перейшовши до розділу «Вивести та переказати».

Процес налаштування платежу інтуїтивно зрозумілий, тож додаткових коментарів не потребує. На гроші треба чекати декілька хвилин. Додаткових комісій від «ПриватБанку» немає.
Крім цього, мобільний застосунок «ПриватБанку» теж інтегрований до системи Payoneer. Щоб під'єднати акаунт платіжної системи, треба обрати її у меню «Перекази».

Після цього в основному меню з’явиться значок Payoneer. При натисканні на нього відкриється інтерфейс входу до акаунту системи. Треба ввести пароль та логін, а потім код двофакторної автентифікації. Останній крок — надання дозволу на синхронізацію даних акаунту Payoneer за застосунком «Приват24».
Після цього відкриються дані рахунків системи у доларах та євро: залишиться обрати потрібний та у зручному інтерфейсі переказати необхідну суму на карту банку в аналогічній валюті.
Гроші з Payoneer можна виводити на будь-яку картку валютну карту «ПриватБанку»: фізичну або віртуальну, картку фізособи або ФОП. Перевести валюту у гривні можна безпосередньо у банківському додатку, просто оформивши надсилання потрібної суми на власну гривневу картку.

Партнерська програма Payoneer — це можливість для будь-якого зареєстрованого користувача заробити $25 за кожного приведеного друга. Умови прості:

Якщо ж партнер залучає компанію з високими доходами, він може розраховувати на отримання відсотка з їх прибутку.
Бонусні кошти від системи надходять на рахунки партнера та залучених ним користувачів до 25 числа кожного місяця за попередній місяць. Програма бонусів Payoneer змінюється, тож варто відстежувати новини компанії.

Якщо ви надаєте послуги чи продаєте товари клієнтам з інших країн, Payoneer може стати ідеальним платіжним сервісом для ваших потреб. Система дає можливість тримати кошти в основних валютах в одному акаунті, надавати платіжні реквізити, контролювати рух коштів, витрачати їх, а також виводити гроші на прив’язані банківські картки чи на дебетову картку Payoneer.
Комісій сервісу доступні: попри велику кількість умов, принципи нарахування доступні, а будь-які маніпуляції виключені. Розмір деяких комісій зависокий для України (особливо це стосується операцій з фірмовою дебетовою карткою), та завжди є можливість більш доступного виведення коштів на реквізити українського банку.
Payoneer відкритий для користувачів з декількох сотень країн. Він доступний і для українців (у тому числі передбачений відповідний мовний інтерфейс). Проте національну валюту нашої держави система не підтримує: лише долари США, фунти стерлінгів та євро.
Зручність, міжнародна присутність, великий вибір підтримуваних валют, помірні комісії, швидкі транзакції приваблюють користувачів тощо. Проте є й кілька недоліків: варто дізнатися про них більше з нами перед тим як зареєструватися у системі. Загалом Payoneer — один з кращих майданчиків для співпраці з іноземними замовниками та заробітку.