PrivatMoney

PrivatMoney — система грошових переказів від ПриватБанку

Система грошових переказів PrivatMoney створена «ПАТ КБ«ПРИВАТБАНК». Лише у 2022 році її послугами скористалися 3,1 млнклієнтів, здійснивши перекази на суму $680 млн. Система займає в Україні ринкову частку 18% та є одним з національних лідерів: кожен п’ятийміжнароднийпереказ в Україні отримують саме через «ПриватМані». Ми проаналізували,що таке PrivatMoney та написали огляд. Дізнайтеся актуальні правила надсилання та отримання грошей, тарифи, переваги й недоліки системи.

Що таке PrivatMoney?

«PrivatMoney» або «ПриватМані» — українськасистема грошових переказів, яка дає можливість надсилати та отримати кошти жителям понад 100 країн світу. Вона працює в Україні, а також Грузії, Латвії, Молдові, Азербайджані та інших державах, де є представництва «ПриватБанку» або де укладені договори з місцевими фінансовими організаціями на подібні грошові операції.

В Україні можна надсилати та отримувати кошти у національній валюті, а також у доларах США та євро. Швидкість — одна з конкурентних переваг: представникисервісу запевняють, що переказ стає доступним отримувачу одразу ж після присвоєння контрольного номера: це приблизно 5-10 хвилин.

Система грошових онлайн-переказів «PrivatMoney» працює з початку 2000 років. Спочатку вона концентрувалася на обслуговуванні переказів всередині країни, а також між державами ближнього зарубіжжя. Згодом мережа розширилася, тож зараз відправити кошти в Україну можна з будь-якої країни, яка підключена до еквайрингової мережі Planet Payment.

Середній розмір комісії за грошовий переказ складає 1-2%, залежно від країни відправки та компанії-партнера, яка обслуговує транзакцію. У «ПриватБанку» прагнуть зменшити розмір комісії, залучаючи посередників, готових працювати в умовах тарифної ставки до 1%.

В Україні грошові перекази у системі «PrivatMoney» можна отримувати у будь-якому представництві найбільшої мережі банківських відділень, банкоматів татерміналівсамообслуговування. Також для надсилання та отримання переказів можна використовувати фірмовий мобільний застосунок «Приват24».

Можливостями «ПриватМані» можна користуватися у відділеннях деяких партнерських українських банків (перелік партнерських відділень резидентів наведений нижче).

Безпосередньо на сайті «ПриватБанку» доступна основна інформація про систему грошових переказів: від переліку країн, які підтримують процеси, до умов, тарифів та відповідей на запитання. Також тут є основні документи, які регламентують роботу системи та перераховують права й обов’язки клієнтів.

Переваги та недоліки

PrivatMoney — одна з найкращих систем переказу коштів в Україні, тож переваг у неї більше, ніж недоліків. Мінуси в основному пов'язані з окремими думками клієнтів щодо якості сервісу.

Плюси:

• простий та надійний варіант для відправки та отримання грошових переказів між країнами;
• можнавідправляти як міжнародні, так і внутрішні перекази;
• інформування отримувача коштів та відправника безкоштовне (у вигляді сповіщень на мобільні номери);
• цілодобова підтримка клієнтів за різними каналами, яку забезпечують оператори «ПриватБанку»;
• авторитет найбільшого банку України, який підвищує довіру до сервісу;
• велика мережа закордонних відділень та представництв, яка продовжує розвиватися;
• три валюти для здійснення грошових переказів: долари США, євро та гривні;
• висока швидкість грошових переказів: до 10 хвилин на оформлення та проведення;
• низькі комісії та зрозуміла тарифна політика, без прихованих ставок та відсотків;
• великий вибір варіантів для відправки та отримання грошових переказів (онлайн та офлайн).

Мінуси:

• сервіс переважно доступний клієнтам «ПриватБанку». У користувачів послуг інших банків в Україні доступ до послуг обмежений або відсутній;
• комісія залежить від напрямку переказу, і в деяких випадках вона все ж зависока;
• є нарікання від клієнтів, що для отримання значної суми у готівці в касі банку треба замовлятигроші заздалегідь (особливо це стосується валютних переказів);
• за деякими відгуками, служба підтримки клієнтів довго розв’язує проблемні питання (наприклад, пов’язані з затримками переказів);
• також є негативні відгуки клієнтів, не пов’язані напряму з роботою системи переказів: наприклад, на великі черги у відділеннях банку та повільну роботу касирів. Тому на отримання переказу доводиться витрачати багато часу.

Як користуватися PrivatMoney?

За офіційними даними, 98% грошових переказів в межах системиPrivatMoney в Українівідправлені та отримані з використанням банківських карток та електронних систем (переважно «Приват24»). Тож найбільш актуальним варіантом зараз є оформлення операцій на сайті онлайн-банкінгу або у фірмовому мобільному застосунку.

Проте компанія підтримує й інші способи: гроші можна надсилати через відділення, фірмовийтермінал, за допомогою служби підтримки банку, аотримувати — аналогічними способами та ще, на додачу, через фірмовібанкомати.

Згідно з офіційними правилами, комісію за грошовий переказ оплачує відправник: отримувач забирає повну суму, яку йому надіслали без додаткових витрат. Якщовалюта надсилання відрізняється від валюти отримання (наприклад, відправник надіслав долари, а отримувач обрав зарахування на гривневу картку),банк проведе автоматичну конвертацію за актуальним курсом.

Грошові перекази в межах України можна надсилати виключно у гривні. Міжнародні грошові перекази можна надсилати та отримувати у доларах США або євро. При отриманні переказу в іноземній валюті готівкою краще заздалегідь замовити суму в обраному банківському відділенні.

Як надіслати переказ PrivatMoney?

У користувачів є декілька способів на вибір.Як відправити PrivatMoney отримувачу? Можна завітати до відділення «ПриватБанку» (або партнерської фінансової установи за кордоном), скористатися терміналом самообслуговування банку, зателефонувати на номер 3700 або використати відповідні функції у мобільному застосунку «Приват24».

Незалежно від вибраного способу, система гарантує просте та швидке оформлення грошового переказу. Якщо відправник надсилає кошти у валюті, яка відрізняється від валюти банківської картки отримувача, банк автоматично конвертує суму за власним внутрішнім курсом. Відправник може дізнатися курс, а також кінцеву суму зарахування, на фінальному етапі оформлення переказу.

Як надіслати переказ у відділенні ПриватБанку?

Оформлення грошового переказу ПриватМані через банківське відділення — один з класичних способів, який досі має попит. Процес займає чотири простих кроки та доступний у будь-якому відділенні «ПриватБанку» в Україні (також його підтримуютьпункти обслуговування PrivatMoney у країнах-партнерах):

1. Завітати до відділення та пред’явити представнику (касиру) паспорт, податковий номер або картку «ПриватБанку» для ідентифікації.
2. Вказати ім’я та прізвище одержувача грошового переказу, валюту та суму, країну отримання.
3. Внести необхідну суму до каси (комісію за грошовий переказ за правилами оплачує відправник).
4. Отримати від касира контрольний номер переказу та передати його зручним способом одержувачу грошей. Разом з номером треба назвати країну надсилання, суму та валюту, а також власні ім’я та прізвище.

Як тільки касир видає контрольний номер, грошовий переказ вважається готовим до видачі. Якщо сума переказу перевищує еквівалент 150 тис. грн, для його надсилання потрібно відкрити поточнийрахунок та надати податкові документи, які підтверджують легальність походження цих коштів.

Як надіслати переказ за допомогою «Privat24»?

Надсилання грошових переказів онлайн через сайт або мобільний застосунок «Приват24» — найзручніший варіант. Як мінімум, він дає можливість відправити кошти, не витрачаючи час на похід довідділення і не стикаючись з чергами. Алгоритм наступний:

1. Авторизуватися у «Приват24».
2. У категорії «Сервіси» вибрати «Перекази», а далі «Міжнародні перекази».
3. Вибрати у верхній частині вкладку «Надіслати».
4. Вказати у відповідних полях сума та валюту переказу, а також країну одержання, натиснути «Продовжити».
5. У списку доступних систем переказу вибрати PrivatMoney.
6. Ввести прізвище, ім’я та по батькові отримувача у відповідних полях, а також номер телефону отримувача у міжнародному форматі.
7. Вибрати банківську картку, з якої будуть зняті кошти для переказу, а також поставити «пташку» напроти твердження, що операція не пов’язана з підприємницькою та інвестиційною діяльністю. Натиснути «Сплатити».
8. Підтвердити операцію за допомогою одноразового пароля.
9. Якщо операція пройшла успішно, контрольний номер та деталі переказу будуть доступні у «Архіві».

Як надіслати переказ у терміналі самообслуговування ПриватБанку?

Фірмові термінали банку розташовані безпосередньо у відділеннях, а також у супермаркетах, великих торговельних центрах тощо. На сайті банку є онлайн-мапа, на якій можна знайти найближчий працюючий термінал. Алгоритм надсилання грошового переказу через нього наступний:

1. Пройти авторизацію у терміналі за допомогою будь-якої активної банківської картки «ПриватБанку».
2. Вибрати меню «Банківські послуги», далі перейти до «Надіслати грошовий переказ», а потім вибрати «PrivatMoney».
3. Заповнити всі поля, передбачені інтерфейсом системи (прізвище, ім’я та по-батькові отримувача, валюту та суму переказу, телефонний номер отримувача).
4. Обрати зручний спосіб розрахунку за грошовий переказ: внесення готівки до терміналу або оплата карткою.
5. Внести кошти (чи підтвердити платіж з картки).
6. Система продемонструє контрольний номер переказу, який треба повідомити одержувачу коштів. Його можна роздрукувати на чекові.

Як надіслати переказ, зателефонувавши на номер 3700?

3700 — це офіційна «гаряча» лінія телефонної підтримки «ПриватБанку». Враховуючи, що «ПриватМані» — сервіс банку, оператори мають компетенцію на обслуговування запитів щодо надсилання грошових переказів за наступною схемою:

1. Здійснити телефонний дзвінок за номером 3700.
2. Вибрати опцію «Зв’язатися з оператором» (зазвичай для цього треба натиснути «нуль», але інколи опція може змінюватися).
3. Дочекатися з'єднання з оператором служби підтримки. Повідомити йому про бажання відправити грошовий переказ PrivatMoney.
4. Повідомити оператору необхідну інформацію (суму та валюту переказу, країну отримання, ПІБ та телефонний номер отримувача), а також обрати картку, з якої будуть зняті кошти.
5. Дочекатись одноразового паролю, який надійне на мобільний номер. Продиктувати його оператору для підтвердження транзакції.
6. Дочекатися, коли оператор повідомить про успішне оформлення операції та отримати контрольний номер переказу.

Як отримати переказ PrivatMoney?

В Україні є багато відділень «ПриватБанку,де отримати PrivatMoney можна безпосередньо у касі. Якщо цей варіант здається занадто складним (наприклад, через відсутність найближчого відділення або великі черги), можна обрати будь-який альтернативний. Всі вони повноцінні: тобто, отримання грошового переказу відбувається за однаковими правилами.

Так, можна скористатися системою онлайн-банкінгу «Приват24» (на сайті чи у мобільному застосунку), знайти найближчий банкомат «ПриватБанку» або термінал самообслуговування. Також можна зателефонувати на номер клієнтської підтримки та залишити запит на перерахування коштів.

Отож, щоб отримати переказ готівкою, треба йти до каси або банкомату, а якщо влаштовує варіант зарахування коштів на банківську картку, можна обрати будь-який інший спосіб з перерахованих вище.

Як отримати переказ у відділенні ПриватБанку?

У якому банку можна отримати переказ PrivatMoney? Враховуючи, що система грошових переказів створена «ПриватБанком», отримання коштів можливе у будь-якому відділенні, незалежно від регіону України. Як тільки отримувач дізнався контрольний номер, це за 100% вірогідністю означає, що гроші доступні до видачі. Схема проста:

1. Завітати до відділення та звернутися до вільного працівника або касира.
2. Надати паспорт та податковий номер або будь-яку діючу картку «ПриватБанку» для ідентифікації особи.
3. Назвати працівникові банку контрольний номер переказу, а також надати додаткову інформацію: країну, з якої надіслані кошти, а також суму й прізвище та ім’я відправника.
4. Обрати спосіб отримання коштів: на банківську картку або готівкою.
5. Отримати переказ, не сплачуючи жодних комісій.

Як отримати переказ за допомогою “Privat24”?

Як отримати PrivatMoney на банківську картку максимально швидко? Використання «Приват24» — найшвидший та найзручніший спосіб. Для отримання потрібно мати контрольний номер та, про всяк випадок, інші дані (країну відправлення, суму та валюту, ПІБ відправника). Алгоритм дій наступний:

1. Авторизуватися у «Приват24» (на сайті або у мобільному застосунку).
2. Натиснути на категорію «Сервіси» , а далі обрати категорію «Перекази» і підкатегорію «Міжнародні перекази».
3. Обрати у верхньому меню «Отримати», а у списку платіжних сервісів вибрати PrivatMoney.
4. Ввести контрольний номер грошового переказу, натиснути «Продовжити».
5. Система автоматично відобразить подробиці: суму, країну відправлення, дані відправника, та запропонує вибрати картку для зарахування коштів. Після вибору треба натиснути «Отримати».
6. Грошовий переказ надходить на картку миттєво. Дані про нього доступні в «Архіві».

Як отримати переказ у терміналі самообслуговування ПриватБанку?

Якщо треба зарахувати переказ на банківську картку, але, за різними причинами, відсутній доступ до «Приват24», можна скористатися послугами найближчого фірмового терміналу «ПриватБанку». Схема отримання коштів наступна:.

1. Авторизуватися в терміналі (найпростіше — за допомогою діючої картки «ПриватБанку».
2. Обрати у меню категорію «Банківські послуги», далі перейти до «Отримати грошовий переказ», а потім обрати PrivarMoney.
3. У спеціальних полях ввести контрольний номер та, за необхідності, інші дані (ПІБ відправника, суму, валюту тощо).
4. Обрати банківську картку, на яку будуть зараховані кошти (система надасть доступ до всіх зареєстрованих у «ПриватБанку» карток отримувача)
5. Після цього гроші будуть зараховані на картку миттєво.

Як отримати переказ у банкоматі ПриватБанку?

Найшвидший спосіб отримання грошового переказу «ПриватМані» готівкою — скористатися фірмовим банкоматом «ПриватБанку». У нього — одна з найбільших мереж АТМ в Україні. Знайти найближчий можна, скориставшись онлайн-картою на сайті банку. Схема отримання наступна:

1. Авторизуватися у банкоматі за допомогою будь-якої власної діючої картки «ПриватБанку» (вставити картку та ввести пін-код).
2. У меню банкомата вибрати «Додаткові послуги», далі перейти до категорії «Грошові перекази» і обрати з переліку PrivatMoney.
3. У спеціальному рядку ввести контрольний номер переказу та, за необхідності, інші дані (валюту, суму, ПІБ відправника).
4. Обрати картку, на яку треба зарахувати грошовий переказ (система продемонструє всі діючі картки «ПриватБанку» отримувача).
5. Після погодження переказ буде зарахований миттєво.

Як отримати переказ, зателефонувавши на номер 3700?

Як користуватися PrivatMoney, не виходячи з дому та не завантажуючи «Приват24»? Можна зателефонувати за номером клієнтської підтримки «ПриватБанку» та замовити отримання грошового переказу. Алгоритм дій:

1. Зателефонувати за номером 3700 (безкоштовно в межах України з будь-якого мобільного номера).
2. У меню автовідповідача обрати «Зв'язатися з оператором» (зазвичай це цифра нуль).
3. Повідомити оператору про бажання отримати переказ PrivatMoney та назвати контрольний номер. Він може запитати інші дані: ПІБ відправника, суму переказу, валюту тощо.
4. Обрати картку «ПриватБанку», на яку будуть зараховані кошти, та назвати її дані оператору.
5. Дочекатися, коли оператор надасть підтвердження про успішне проведення операції.

У яких банках можна отримати переказ PrivatMoney в Україні?

Сервіс переказу коштів направлений насамперед на клієнтів найбільшого українського банку — «ПриватБанк». Не дивлячись на велике охоплення клієнтів (близько 19 млн резидентів України), це не дуже зручно для людей, які не користуються послугами цього банку та не мають його карток.

Тому, за офіційною інформацією, керівництво «ПриватБанку» постійно розширює партнерську мережу та залучає нові фінансові установи, які надають послуги з відправки або отримання грошових переказів PrivatMoney. Наразі в Україні можна звернутися до будь-якого відділення наступних установ:

• АТ «АСВІО БАНК».
• ПрАТ «Українська фінансова група».
• АТ «АБ "РАДАБАНК».
• ПАТ «БАНК ВОСТОК».
• АТ «ПУМБ».

Схема обслуговування аналогічна: прийти до відділення, авторизуватися за допомогою документів або банківської картки, назвати контрольний номер (якщо мова йде про отримання переказу), отримати кошти на картку або готівкою.

Хоч за замовчуванням такі послуги доступні у всіх представництвах банків-партнерів, служба підтримки «ПриватБанку» радить попередньо узгоджувати у конкретному відділенні, чи обслуговують вони грошові операції PrivatMoney. Через технічні або інші причини певні відділення можуть не надавати таку послугу.

Як виглядає контрольний номер переказу PrivatMoney?

Контрольний номер переказу PrivatMoney являє собою унікальний цифровий код, за допомогою якого можна ідентифікувати кожен переказ коштів. Цей шифр автоматично присвоюється кожній фінансовій операції в системі переказу коштів. Він генерується на фінальному етапі оформлення грошового переказу (відправки коштів), як тільки відправник надає вказану суму.

Контрольний номер переказу дає можливість:

• відслідковувати транзакцію;
• дізнаватися статус переказу грошей;
• отримувати кошти будь-яким передбаченим правилами способом (при отриманні треба обов’язково назвати цей ідентифікатор).

Номер складається з 12 цифр. Для перевірки статусу переказу треба скопіювати ці цифри та на офіційнійсторінці PrivatMoney ввести у спеціальному полі.

Список доступних країн для сервісу PrivatMoney

Спочатку сервіс грошових переказів орієнтувався виключно на обслуговування клієнтів, які проживають в Україні та вкраїнах ближнього зарубіжжя. Поступово географія розширилася, і з 2018 року у компанії працює партнерська мережа в державах Європи.

Тарифи та комісії PrivatMoney

«ПриватБанк» максимально спростив тарифну політику свого сервісу переказу коштів та ввів фіксовані комісії за операції, в залежності від географії. Комісію за правилами оплачує відправник. З отримувача система не стягує додаткових коштів.

Комісія Privat Money за грошові перекази у гривнях в межах України*:

Тарифи PrivatMoney за грошові перекази в інші країни**:

* Якщо під час розрахунків виникає дробове число, сума комісії буде автоматично округлена до цілого в більший бік.

**Банк стягує комісію у національній валюті за курсом, актуальним на день надсилання грошового переказу.

Курс валютообміну у PrivatMoney

З 6 липня 2022 року «ПриватБанк» встановив ринковий курс обміну валют для безготівкових операцій. Це стосується в тому числі й переказів PrivatMoney між картками з конвертацією.

Банк встановив єдиний курс обміну валют для операцій у своїх відділеннях, спираючись на вимоги регулятора та ринкову ситуацію. Тому перед оформленням або отриманням грошового переказу краще уточнити актуальний валютний курс. Він доступний на офіційному сайті банку та у системі «Приват24».

Безпечність грошових переказів з PrivatMoney

Система грошових переказів PrivatMoney працює на програмній та апаратній інфраструктурі «ПриватБанку». Ця фінансова організація є одним з лідерів в Україні з питань фінансової безпеки. Компанія гарантує збереження коштів клієнтів та захист від зовнішніх атак, витоку даних тощо.

У системи переказу коштів є Свідоцтво НБУ, яке робить організацію легальною в Україні. Банк працює за найвищими міжнародними стандартами, які регламентують безпеку грошових операцій в Інтернеті.

Обов’язкова вимога банку до партнерів — організація захищеного доступу до обладнання та систем, які беруть участь у передачі даних під час оформлення банківських переказів.

Існують певні ризики для тримачів карток: фішинг, шахрайство та ін., через які вони можуть надати доступ до даних та втратити кошти. З цією метою «ПриватБанк» організував безкоштовне інформування та навчання. Всі матеріали щодо протидії випадкам шахрайства доступні на офіційному сайті банку.

Підсумки

PrivatMoney — зручна система міжнародних грошових переказів, яка забезпечує дійсно швидкі, надійні та вигідні грошові операції. Прозорі та низькі тарифи (у межах ринку і навіть трохи нижче), великий вибір способів надсилання та отримання коштів (у тому числі онлайн чи телефоном) приваблюють багато клієнтів. З того часу як система почала працювати з країнами Європи, перелік можливостей став більшим.

Проте варто зауважити, що майже весь інтерфейс платіжного сервісу призначений для клієнтів «ПриватБанку». Якщо отримувач переказу не є клієнтом, перелік можливостей для нього суттєво обмежується (наприклад, він може отримати кошти лише готівкою у касі банку). Також є нарікання на невисоку якість підтримки з боку банку, особливо у спірних ситуаціях. Проте це поодинокі випадки. Загалом PrivatMoney можна заслужено назвати найшвидшим та найкращим сервісом грошових переказів в Україні, авторитет якого забезпечується брендом «ПриватБанку».