Revolut
- Мультивалютна платіжна картка
- Додавання карти в Apple Pay або Google Pay
- Кешбеки за купівлю у партнерських магазинах
- Кілька облікових записів. Можна обирати потрібний варіант, залежно від привілеїв, умов та зборів.
- Офіційна компанія. Сервіс ліцензований у Великобританії та США, тому всі операції всередині нього легальні.
- Мінімум комісій. Зокрема, мова йде про операції з поповнення депозиту та виведення коштів.
- Власний застосунок. Зручна програма, яка забезпечує доступ до всіх функцій «на ходу».
- Сучасні торгові інструменти. Інвестиції у дорогоцінні метали, акції та інші активи безпосередньо через сайт сервісу.
- Стандартні банківські функції. Переказ коштів (в тому числі за кордон), обмін валют, накопичення та інші опції.
- Обмежені інвесторські можливості. Зокрема, відсутні облігації та деривативи. Серед акцій доступні лише цінні папери США.
- Обмежені операції з криптовалютою. Зокрема, цифрові активи не можна отримати з зовнішніх майданчиків та перевести на власний холодний гаманець.
- Неякісна підтримка. Відсутні цілодобова служба, відповіді на запити досить загальні.
Детальна інформація
Головне
- Тип EMIMoney TransferNeobank
- АдресаThe Columbus Building, 4th Floor, London, E14 4HD
- Сайтhttps://www.revolut.com/
- Рік2015
- Назва компаніїRevolut Ltd
- Головний офісLondon, England
- Тікет акційSTTRBX
Застосунки
- IOS App
- Android App
- MacOS
- Windows
- Linux
Безпека
- 3DS Secure
- SSL Certification
- KYC
- Multi Signature
- Backup
- 2FA Authentification
- Anti-Phishining
- Pin-Code
Revolut – це британська фінтех-компанія, що пропонує широкий спектр інноваційних фінансових послуг, доступних через зручний мобільний додаток. Її місія – «зробити управління фінансами кращим для всіх», і банк Револют швидко завойовує популярність у всьому світі, включаючи Україну. Наші експерти дослідили досліджуючи ключові особливості сервісу, переваги та недоліки, а також проаналізували реакцію користувачів. Детальний огляд читайте нижче.
Що таке Revolut (Револют)?
Револют Банк — найбільший британський стартап та фінтех-компанія з найдорожчою капіталізацією у Лондоні. Офіційно позиціонується як альтернативна версія офіційній банківській системі. По суті, це універсальна програма для створення та керування рахунками, інвестицій та заощаджень.
Revolut створили у 2015 році два підприємці з: Влад Яценко та Микола Сторонський. Ідея виявилась революційною: вона значно вплинула на класичний банківський та інвестиційний сектори. Річ у тому, що Револют, на противагу традиційним банкам, виявився універсальним рішенням для управління рахунками, грошових переказів, зберігання коштів у захищеному середовищу. Попит на ці переваги виявився високим не лише у Великій Британії, але й в інших країнах. В Україні сервіс офіційно не працює, але деякими функціями скористатись можна.
Revolut: функції та можливості
Універсальна платформа забезпечує комплексні фінансові послуги для клієнтів. Це, зокрема, створення мультивалютного рахунку, а також депозитний рахунок з нарахуванням відсотків на залишок. Також доступні міжнародні перекази, опція однорангового направлення коштів, валютний обмін. Додатково є широкі інвестиційні можливості: торгівля цифровими активами, акціями, цінними металами, ETF-фондами тощо.
Компанія випускає ексклюзивні пластикові карти, а також віртуальні засоби для оплати. Додатково клієнти можуть переводити кошти у готівку, користуватися інструментами для планування бюджету, використовувати програми лояльності тощо.
Revolut в Україні офіційно не працює. Але сервісом можуть користуватись біженці з України, які зараз перебувають за кордоном. Тобто створити акаунт можна і з українським паспортом, але за умови, що клієнт офіційно проживає в іншій країні. При цьому клієнтам будуть доступні такі послуги:
- отримання кількох рахунків в різних валютах;
- оформлення банківської карти (віртуальної або фізичної);
- додавання карти в Apple Pay або Google Pay;
- створення накопичувального рахунку;
- спільне управління рахунком;
- оформлення дитячої картки;
- платна підписка на сервіси.
Купувати чи продавати криптовалюти, оформлювати страхові плюси та торгувати акціями українці поки не можуть.
В яких країнах доступний Revolut?
Revolut наразі доступний для людей, які легально проживають:
- 1В Європейській економічній зоні (ЄЕЗ): Австрія, Бельгія, Болгарія, Угорщина, Німеччина, Греція, Данія, Ірландія, Ісландія, Іспанія, Італія, Кіпр, Латвія, Литва, Ліхтенштейн, Люксембург, Мальта, Нідерланди, Норвегія, Польща, Португалія, Румунія, Словаччина, Словенія, Фінляндія, Франція, Хорватія, Чехія, Швеція та Естонія.
- 2В інших країнах: Австралія, Бразилія, Великобританія, Нова Зеландія, Сингапур, США, Швейцарія та Японія.
Створення рахунків Lite доступне для легальних резидентів:
- Вірменії
- Азербайджану
- Бангладеш
- Чилі
- Казахстану
- Кувейту
- САР Макао, Китай
- Північної Македонії
- Оману
- Катару
- Республіки Молдова
- Саудівської Аравії
- Шрі-Ланки
- В'єтнаму
На жаль, користувачі Revolut не можуть створювати рахунки в заморських територіях, таких як Гібралтар.
Користування Revolut (Револют) в Україні
Як вже було зазначено, Revolut в Україні офіційно недоступний. Теоретично українці можуть реєструватись в системі. Але для повноцінного використання потрібно підтвердити місце проживання в іншій державі, де працює сервіс. І навіть в такому випадку є декілька обмежень.
Всі базові функції доступні вільно. Проте знімати готівку можна лише до 500 євро на день. Для українців заблоковані операції зі страхування, обміну криптовалют, інвестицій в акції публічних компаній тощо. Тож Revolut для українців по суті є альтернативою вже звичних інструментів онлайн-банкінгу: наприклад, Приват24.
Як пройти реєстрацію в Revolut?
На офіційному сайті сервісу перш за все треба вибрати країну реєстрації та натиснути Sing in у правому верхньому кутку. Система продемонструє QR код, який треба відсканувати, щоб перейти до офіційного магазину застосунків у Google Play або Apple Store. Можна знайти Revolut одразу ж у магазині та встановити на свій пристрій.
Як зареєструватися в Револют?
- 1Перший крок у застосунку — вказати та підтвердити власний мобільний номер.
- 2На другому кроці треба вказати країну, в якій законно перебуває особа, що реєструється у сервісі.
- 3Далі треба вказати та підтвердити власну електронну адресу.
- 4На наступному етапі система пропонує ввести особисті дані: ім’я, email, дату народження, домашню адресу, податковий номер. Також треба погодитись з правилами користувацької угоди.
Варто зауважити, що при вказанні українського мобільного номеру або країни проживання «Україна» подальша реєстрація блокується.
Чи потрібна верифікація в Revolut?
Реєстрація в Револют — це просто створення акаунта користувача з основними даними. Вона не дає права на використання послуг та можливостей сервісу. Саме тому треба пройти верифікацію: підтвердити свою особу та місце проживання. Це вимога регуляторних органів, тому в Револют проігнорувати верифікацію неможливо.
Щоб відкрити доступ до фінансових функцій, треба натиснути на «Підтвердити особу» у мобільному застосунку, зробити селфі та обрати тип документа для завантаження. Після цього треба завантажити скан-копію (або чітке фото) обраного документа.
Наступний етап — підтвердження резидентства. Також треба обрати варіант облікового записку (від Standard до Ultra) та поповнити баланс, щоб активувати безкоштовний період.
Після проходження верифікації доступ до всіх платіжних послуг відкритий: можна подавати заяву на випуск банківської карти (фізичної або віртуальної). Також новим клієнтам доступні кешбеки за купівлю у партнерських магазинах, а ще — бонуси за залучення друзів.
Додаток Revolut: огляд та функціонал
Варто завантажувати офіційний застосунок сервісу, доступний в магазинах для пристроїв на платформах Android та iOS. Програма — повноцінне рішення, яке дозволяє клієнтам розпоряджатися коштами у різних валютах, платити, зберігати, отримувати різні послуги. Як користуватися Revolut? Зокрема, у застосунку можна:
- безкоштовно відкрити мультивалютний рахунок і працювати з кількома десятками валют;
- переказувати гроші у понад 130 країн з чіткими тарифами за міжбанківським курсом;
- інвестувати в різноманітні активи (опція доступна лише громадянам економічної зони ЄС;
- витрачати кошти без комісій, використовуючи фірмову дебетову картку, а також знімати готівку і будь-яких банкоматах без додаткових комісій;
- бронювати квитки на літаки та номери готелях з кешбеком;
- купувати страхові поліси, включаючи страхування автомобіля, багажу тощо;
- керувати фінансовими операціями власних дітей;
- вести накопичувальні рахунки з нарахуванням відсотків на залишок;
- мати доступ до бізнес-залів в аеропортах;
- керувати витратами, змінювати ліміти, аналізувати транзакції.
Ще раз зауважимо, що резидентам України недоступні всі послуги сервісу, але базові операції у застосунку здійснювати можна. Зазвичай цього достатньо для нормального щоденного використання.
Платежі та перекази в Revolut
Revolut банк пропонує широкий спектр зручних та вигідних способів для здійснення платежів та переказів. Ось деякі з ключових можливостей:
- 1Миттєві перекази друзям та близьким. Надсилайте та отримуйте гроші в один клік, без комісії, у межах Revolut. Використовуйте імена, номери телефонів або Revtag для швидкого пошуку одержувачів. Створюйте скарбнички для спільних витрат, наприклад, на вечерю або подорож.
- 2Міжнародні перекази. Відправляйте гроші за кордон різними валютами. Насолоджуйтесь конкурентоспроможними курсами обміну валют та низькими комісіями. Переказуйте кошти на банківські рахунки, мобільні гаманці або картки.
- 3Оплата онлайн та в магазинах. Оплачуйте покупки онлайн та в магазинах по всьому світу за допомогою картки Revolut. Використовуйте Google Pay, Apple Pay або Samsung Pay для безконтактних платежів. Слідкуйте за своїми витратами в режимі реального часу завдяки зручній категоризації.
- 4Інші можливості. Створюйте та діліться платіжними посиланнями для збору коштів. Заплануйте платежі та перекази на майбутнє. Заблокуйте або розблокуйте свою картку в будь-який час.
Як перевести кошти з Revolut на українську картку?
Як вивести гроші з Револют в Україну? Довгий час ця можливість була заблокована, але у 2023 році перекази стали можливими у форматі SWIFT-переказів. Гроші можна надсилати майже у всіх наступних на сервісі валютах (крім гривні, адже вона не підтримується) з комісією 3-5 євро за платіж та очікуванням 3-5 робочих днів.
Алгоритм здійснення переказу наступний:
- 1Зайти до розділу «Платежі», натиснути «Відправити» та «Новий».
- 2Вибрати «Додати банк отримувача» і вибрати «Україна».
- 3Написати повне ім’я, номер рахунку одержувача, а також код BIC/SWIFT.
- 4Натиснути на ім’я доданого одержувача й вказати суму, а потім натиснути «Продовжити».
- 5Перевірити інформацію й надіслати платіж.
Чи існують обмеження?
Як і будь-який фінансовий сервіс, Revolut Bank має обмеження. Серед них можна виділити наступні:
- користувачі тарифу «Стандарт» не мають доступу до більшості послуг на кшталт кешбека, першочергової клієнтської підтримки тощо;
- відсутній кредитний ліміт: клієнти можуть оперувати лише власними коштами;
- конвертація валют у вихідні дні здійснюється з підвищеними відсотками;
- є обмеження для зняття готівки, у досить суворі (деталі нижче у розділі «Тарифи»);
- користувачі тарифу «Стандарт» можуть переказувати до 1000 євро на місяць. Якщо ліміт перевищений, система стягуватиме додаткову комісію 0,5%;
- відсутні детальні дані про біржовий курс цінних паперів, тому опції торгівлі досить обмежені;
- відсутня можливість переказувати гроші за QR-кодом.
Валюти, які підтримує Revolut
AED (дирхам ОАЕ)
AUD (австралійський долар)
BGN (болгарський лев)
CAD (канадський долар)
CHF (швейцарський франк)
CLP (чилійський песо)
COP (колумбійський песо)
CZK (чеська крона)
DKK (данська крона)
EGP (єгипетський фунт)
EUR (євро)
GBP (фунт стерлінгів)
HKD (гонконгський долар)
HUF (угорський форинт)
ILS (ізраїльський шекель)
INR (індійська рупія)
ISK (ісландська крона)
JPY (японська єна)
KRW (південнокорейська вона)
KZT (казахський тенге)
MAD (марокканський дирхам)
MXN (мексиканський песо)
NOK (норвезька крона)
NZD (новозеландський долар)
PHP (філіппінський песо)
PLN (польський злотий)
QAR (катарський ріал)
RON (румунський лей)
RSD (сербський динар)
SAR (саудівський ріал)
SEK (шведська крона)
SGD (сінгапурський долар)
THB (тайський бат)
TRY (турецька ліра)
USD (долар США)
ZAR (південноафриканський ранд)
Revolut: тарифи та комісії
Перша відповідь на питання, що таке Revolut — це зручний сервіс для платежів та переказів всередині країни та за кордон. При цьому комісії мінімальні, і без прихованих відсотків. Все залежить від обраного тарифного плану. Деякі тарифи та можливості сервісу наведені у таблиці:
| Дія | Стандарт | Плюс | Преміум | Метал | Ультра |
| Створити рахунок | Безкоштовно | ||||
| Отримати ексклюзивну картку | - | + | + | + | + |
| Накопичувати кешбек за карткою | - | - | - | + | + |
| Отримувати першочергову клієнтську підтримку | - |
| (чат у застосунку та запит зворотнього дзвінка) | ||
| Зекономити на комісіях на міжнародні перекази | - | - | 20% | 40% | будь-які комісії відсутні |
| Знімати готівку в банкоматах без комісії | до 5 операцій або 200 євро на місяць | до 200 євро на місяць | до 400 євро на місяць | до 800 євро на місяць | до 2000 євро на місяць |
| Вартість тарифу | Безкоштовно | 3,99 євро на місяць | 9,99 євро на місяць | 15,99 євро на місяць | 45 євро на місяць |
Наскільки безпечний Revolut?
Банківський сервіс Револют відповідає сучасним стандартам безпеки, що, однак, не виключає певні ризики для користувачів. Revolut — це ліцензована банківська установа у Великобританії та ЄС, як працює відповідно до суворих фінансових норм та правил. Всі депозити в Револют застраховані на суму до 85 тис. євро. Це — гарантія повернення коштів клієнтів у разі банкрутства банку.
Для захисту клієнтських даних платформа використовує сучасні інструменти шифрування. Навіть якщо хтось отримує доступ до чужого облікового запису, від не зможе зчитати всю інформацію. Додатковий фактор безпеки — двофакторна автентифікація.
Серед ключових викликів для безпеки можна назвати кіберзлочинність, технічні збої та дії шахраїв. Захист від них — межа відповідальності користувачів. Відповідальне ставлення до даних, увімкнена двофакторна автентифікація і відмова від переходу за фішинговими посиланнями — обов’язкові правила самозахисту.
Відгуки про Revolut
Рецензії про платіжний банківський сервіс, розміщені на незалежних онлайн-майданчиках, кардинально протилежні. Зокрема:
- Автори негативних відгуків скаржаться на занадто сильні перевірки кожної операції. Часто це призводить до відмов або сильних затримок грошових переказів. Також є відгуки про умисне блокування коштів на рахунку і відмову у їх використанні. Якщо клієнт стає жертвою шахраїв, служба підтримки просто блокує його акаунт і не бажає розбиратись. Рівень обслуговування клієнтів називають жахливим: щоб отримати хоча б базову відповідь, треба витратити кілька годин.
- Автори позитивних відгуків повідомляють, що картку Револют без проблем приймають в будь-якій країні, а всі опції працюють чітко та швидко. Користувачам дуже подобається застосунок, який є альтернативою традиційним банківським програмам. З іншого боку, деякі позитивні відгуки виглядають занадто штучно, тому стверджувати, що вони на 100% справжні, не можна.
Підсумки
Revolut – це інноваційна платіжна система, яка пропонує широкий спектр зручних та доступних функцій. Вона може стати чудовим вибором для людей, які шукають спосіб:
- 1Економити гроші на комісіях за перекази, обмін валют та інші транзакції.
- 2Отримувати кращий контроль над своїми витратами та бюджетом.
- 3Відстежувати свої фінанси в режимі реального часу.
- 4Отримати доступ до додаткових фінансових послуг: інвестування та страхування.
Revolut не без недоліків, але його переваги значно важливіші для багатьох користувачів. Мова йде про низькі комісії, зручне керування з мобільних пристроїв, високий рівень безпеки та інші можливості. Проте варто зауважити, що деякі функції доступні лише у платних планах, всі питання треба вирішувати лише онлайн (адже відділень у компанії немає), і сервіс недоступний в Україні.
