UnionPay
- Обробляє практично всі світові валюти
- Доступність
- Універсальність
- Надійність
- Мобільність
- Відсутність україномовної версії
- Не всі популярні сервіси підтримують оплату картками UnionPay
- Картку не можна додати до Google Pay або Apple Pay
Детальна інформація
Головне
- Тип EMIPayment Processing
- АдресаBuilding B, Poly Plaza No.6 Dongfang Road, Pudong New District Shanghai China
- Сайтhttps://www.unionpayintl.com/
- Рік2002
- Назва компаніїUnionPay International
- Головний офісBuilding B, Poly Plaza No.6 Dongfang Road, Pudong New District Shanghai China
- Тікет акційUnionPay
Застосунки
- IOS App
- Android App
- MacOS
- Windows
- Linux
UnionPay: проста та багатозадачна електронна платіжна система
UnionPay — це одна з найбільших у світі платіжних систем, яка працює в 179 країнах світу. Наразі випущено більше ніж 6 млрд карток UnionPay у понад 40 країнах. У 2010 році система вона стала лідером у світі за кількістю емітованого банківського пластику, а вже через п'ять років посіла перше місце у світі за кількістюоперацій. Ми підготували детальний огляд електронної платіжної системи, який допоможе розібратись з усіма її перевагами та недоліками.
Що таке UnionPay?
UnionPay — це китайська платіжна система, яка була заснована ще у 2002 році у Шанхаї за підтримки Центрального банку КНР. Вона вважається однією з найбільших у світікомпаній, якщо враховувати кількість фінансових операцій та випущених карток. За цими показниками вона навіть перевершує таких гігантів ринку, як MasterCard чи Visa. На сьогодні платіжні картки приймаються в більше ніж 1 млн банкоматів. Сукупна емісія карток у світі сягає 3,4 млрд екземплярів.
Платіжна система UnionPay працює і в Україні. Вона дає можливість надаватипослуги еквайрингу, видавати готівку та допомагає оплачувати товари та послуги у партнерській мережі UnionPay. Надалі у компанії є плани щодо випуску платіжних карток UnionPay більшістю банків України.
Для кого підходить UnionPay?
Картка платіжної системи UnionPay корисна для прихильників подорожей навколо світу. Особливу користь вона має для тих, хто часто відвідує країни Азії, адже, наприклад, у Китаї майже не приймають карти інших платіжних систем (а якщо й приймають, токомісія за транзакцію складає близько 3%). Завдяки картці UnionPay користувач може вільно сплачувати будь-які товари або послуги без жодних комісій. Також така картка дозволяє вільно знімати готівку будь-де у Китаї.
Карта буде цікавою й прихильникам здійснення покупок в китайських інтернет-магазинах.
Переваги та недоліки
| Переваги | Недоліки |
| Доступність — картку можна використовувати як в Україні, так і за її межами. | Відсутність україномовної версії сайту платіжної системи. |
| Універсальність — такими картками без проблем можна сплачувати за покупки на українських та іноземних сайтах. | Мобільний додаток UnionPay не адаптований під українських клієнтів. |
| Надійність — коженплатіж надійно захищений, тож користувачі можуть безпроблемно переказувати кошти з картки на картку або сплачувати послуги. | Не всі популярні сервіси підтримують оплату картками UnionPay. Наприклад, з такої картки неможливо сплатити за підписку Netflix. |
| Мобільність — картку платіжної системи в Україні можна отримати в будь-який зручний час у найближчому відділенні Приватбанку. | Попри достатньо великий список країн, картки приймають далеко не всюди. |
| Оптимальність — за використання картки UnionPay в Україні треба сплачувати оптимальні тарифі та комісії. | Картку не можна додати до Google Pay або Apple Pay |
Як отримати картку UnionPay в Україні?
Що таке карта UnionPay? Це картка, яка підтримується цією платіжною системою. В Україні її емітує «Приватбанк», який став ініціатором виходу платіжної системи на наш ринок. Банквипускає пластикові картки, а також надаєможливість відкрити віртуальну.Де оформити карту UnionPay? Насправді процес простий: треба звернутись в будь-яке відділення банку та пройти доволі елементарну процедуру реєстрації у представника банку. Обов’язково треба мати з собою паспорт та ІПН. Процес оформлення картки в банку триває близько 15 хвилин.
Картку платіжної системи UnionPay можна використовувати для оплати товарів та послуг. Також можна знімати готівку в будь-якому банкоматі на території країни без жодних комісій.
Як відкрити віртуальну картку UnionPay?
У клієнтів Приватбанку є можливість відкрити віртуальну картку без пластику, скориставшись перевагами особистого кабінету “Приват24”. Щоб зробити це, треба дотримуватись такої послідовності:
- Зайти до особистого кабінету “Приват24”.
2. Перейти в “Гаманець та біля меню “Картки” натиснути на плюсик.
3. У вікні, що відкриється, обрати Digital картка.
4. Обрати тип картки “Кредитна”, необхідну платіжну систему та визначитись із варіантом картки: Універсальна чи Універсальна Gold.
Користувач за потреби може відмовитись від встановлення кредитного ліміту. При виборі картки Універсальна Gold користувач має можливість обрати валюту картки: гривні, долари або євро.
Мобільний додаток
Мобільний додаток UnionPay — це застосунок, який можна використовувати для здійснення інтернет платежів. Він є спільною розробкою безпосередньо самої платіжної системи та комерційних банків. В додатку можна знайти не тільки стандартні функції платежів, але й додаткові сервіси та привілеї. Однак, програма не адаптована для українських користувачів — всі її вкладки доступні лише китайською мовою.
Серед основних функцій додатка можна виділити:
- здійснення оплати через смартфон (NFC);
- оплату через QR-код;
- переказ коштів.
Застосунок корисний компаніям, які приймають платежі за товари та послуги, представникам банків, які випускають платіжні картки, а також обробляють транзакції та іншим картковим емітентам. Додаток доступний в 47 країнах та регіонах.
Застосунок поєднав функції мобільних платежів, а також додаткові сервіси та привілеї, забезпечивши клієнтам безпечніше та зручніше здійснення платежів шляхом «єдиної» платіжної структури.
Застосунок інтегрується з сервісом безконтактних платежів QuickPass, завдяки чому гарантується максимальна безпечніка збереження даних. Користувачі у 35 країнах світу мають змогу здійснювати оплату через платіжні термінали, використовуючи цей сервіс.
Які картки можна відкрити в UnionPay?
Клієнти «ПриватБанку» мають можливість відкрити одну з карток із платіжною системою UnionPay: Універсальну або Універсальну Gold.
Універсальна картка дає можливість витрачати власні або кредитні (до 200 тисяч гривень) гроші. При користуванні кредитними грошима клієнту банку надається пільговий період терміном до 55 днів без жодних переплат. Сплачувати за товари та послуги можна в будь-яких торгових точках, в онлайн-режимі та за кордоном. Також клієнтам банку доступна оплата частинами за товар чи послугу (в програмі беруть участь понад 9 тисяч магазинів).
Картка Універсальна Gold пропонує ті ж самі умови, як і звичайна Універсальна, а також надає користувачам банку додаткові можливості. Серед них:
- наявність персонального менеджера — можна в будь-який час звернутись за допомогою до представника банку, дані якого зазначені в особистому кабінеті користувача;
- окрема лінія операторів — користувачі GOLD-клубу мають змогу зв’язатись із клієнтською підтримкою в будь-який час.
Тарифи та комісії на користування картками від UnionPay
Для обох варіантів карток тарифи та комісії загалом ідентичні. Але основна відмінність полягає в наявності (або, навпаки, відсутності) щомісячної абонентської плати за використання картки.
| Універсальна | Універсальна Gold | |
% ставка на місяць | 3,5% від загальної суми боргу | |
| Комісія зазняття власних коштів як у банкоматах, так і пунктах видачі готівки будь-яких банків України | 1% | |
| Комісія за зняття власних коштів як у банкоматах, так і пунктах видачі готівки закордонних банків | 2% | |
| Пільговий період | до 55 днів | |
| Строк кредиту | 1 рік з автоматичним подовженням | |
| Вартість оформлення та перевипуску картки | 6 карток на рік — безкоштовно; 7 та більше карток на рік — 100 грн | |
| Обов’язковий платіж, який здійснюється щомісяця | 5 % від заборгованості за кредитом (але не менше 100 грн); 10% від заборгованості за кредитом — у разі прострочення платежу (починаючи з 2го місяця). | |
| Щомісячна плата за користування карткою UnionPay | відсутня | 20 грн щомісяця |
| Комісія за зняття кредитних коштів | 1–100 грн – 7 грн 100,01–200 грн – 12 грн 200,01–300 грн – 18 грн 300,01–400 грн – 24 грн 400,01–500 грн – 30 грн 500,01 — 1 000 грн – 47 грн | |
| Комісія за безготівковий платіж | відсутня | |
| Платіж на картку будь-якого банку України | через сервіси Приватбанку — 0,5 % (мінімально 5 грн) + 3%, якщо використовуються кредитні кошти через сервіси інших банків — 0,5 % (мінімально 5 грн) + 4%, якщо використовуються кредитні гроші | |
| Платіж на картку “Універсальна” або на поточний рахунок фізичної особи | при використанні власних коштів — комісія відсутня; при використанні кредитних коштів — 4% | |
| Платіж на Картку для виплат | при використанні власних коштів — 0,5%; при використанні кредитних коштів — 4% | |
| Комісія за розрахункове обслуговування неактивних рахунків (якщо протягом року на ньому не було жодних операцій) | 20 грн щомісяця, але не більше суми залишку коштів на рахунку | |
Як поповнити картку UnionPay?
Поповнити картку UnionPay досить просто, адже механізм поповнення ідентичний операції з будь-якою картою в Україні. На вибір користувача пропонується чотири варіанти,як поповнити UnionPay:
- Поповнення готівкою в касі відділення — процедура ускладнюється можливими чергами у банку.
- Поповнення готівкою через термінали самообслуговування — зазвичай вони встановлені в різних магазинах, торгових центрах, відділеннях банку тощо.
- Поповнення з іншої картки «ПриватБанку» через сервіс Приват24 — для проведення платежу потрібний лише доступ до Інтернету.
- Здійснення платежу за реквізитами з картки іншого банку — для цього варто знати лише реквізити (номер) картки UnionPay.
Знаючияк переказати гроші на UnionPay, варто ознайомитись і з розміром комісії, яка залежить від способу поповнення.
| Поповнення пластикової картки у касі | Поповнення Digital картки | |
| Власник картки | 0,2%, мінімум 5 грн | комісія відсутня |
| Третя особа | 0,5%, мінімум 5 грн | 0,5%, мінімум 5 грн |
При поповненні картки через термінал обслуговування за наявності самої картки комісія не стягується, а без картки — стягується 0,5% від суми (мінімум 5 грн).
Де приймають UnionPay?
Картка UnionPay ідеально підходить для людей, які часто бувають за кордоном. Особливо актуально вона в країнах Південно-Східної Азії, де майже не поширені всі інші платіжні системи.
Завдяки співпраці «ПриватБанку» та платіжної системи UnionPay користувачі мають змогу сплачувати за послуги карткою в різних компаніях на території України. Без проблем можна отримувати готівку в банкоматах в будь-якому куточку країни. Надалі співробітництво українського банку та китайської платіжної системи дозволить розробити спільні інноваційні платіжні продукти, що стануть справжнім проривом в українській індустрії платежів.
За допомогою картки UnionPay можна:
- оплачувати товари та послуги українських компаній та представництв;
- оплачувати товари та послуги закордонних продавців та компаній;
- переводити платежі між користувачами;
- знімати готівку.
Як зняти гроші з UnionPay в Україні?
Зняти готівку з UnionPay найпростіше у фірмових банкоматах «ПриватБанку». Вони є в кожному населеному пункті, тож проблем з їх пошуком не виникне (можна скористатися відповідною картою на сайті банку).
Також «ПриватБанк» вже багато років співпрацює з всеукраїнською мережею банкоматів, що дозволяє обслуговувати, картки емітовані банком, у будь-якому АТМ без додаткових комісій (крім тарифів, передбачених безпосередньо «ПриватБанком»). При знятті коштів потрібно враховувати додаткові комісії за використання кредитного ліміту. Також отримати готівку з картки можна у касах відділень банку. Ще один варіант — замовити відповідну послугу у торгових мережах, які використовують POS-термінали.
Які банки працюють з UnionPay в Україні?
Першим в Україні ставпрацювати з UnionPay «ПриватБанк» — один з найбільших банків України. Поступово учасниками платіжної системи стали також Укргазбанк, МТБ Банк, Окси Банк. Офіційний представник платіжного сервісу в Україні заявляє про амбітні плани, тому варто очікувати розширення мережі фінансових установ, які емітуватимуть картки цієїміжнародної платіжної системи.
UnionPay: список країн
На сайті платіжної системи UnionPay розміщена інформація, що її підтримують банки та банкомати у 181 країні світу. Зокрема це:
- країни Європи (Україна, Польща, Італія, Іспанія, Фінляндія та інші);
- країни Азії (Китай, Південна Корея, Сінгапур, Тайвань, Шрі-Ланка та інші)
- Америка (країни Південної Америки, США);
- країни Африки (Нігерія, Марокко, Сенегал та інші).
З повним списком можна ознайомитись на офіційному сайті платіжної системи. Але практика показує, що за кордоном картки не завжди приймаються всюди: якщо у великих містах зазвичай проблем не виникає, то в маленьких містечках більша ймовірність того, що заплатити з цієї картки не вийде.
Наскільки безпечно користуватися UnionPay?
Платіжний сервіс використовує та підтримує технологію 3D Secure 2.0, яка дозволяє підвищити безпеку інтернет-платежів. Транзакція підтверджується паролем, який надається власнику картки. Варто зауважити, що пароль має обмежену дію роботи та призначений для однієї операції. Для його введення надається три спроби. Після того, як користувач ввів одноразовий пароль, він може не хвилюватись за безпеку транзакції, адже відповідальність бере на себебанк-емітент.
Крім цього, платіжний сервіс має і власні продукти, які схожі на 3D Secure: Secure Plus, Secure Pay тощо. Вони використовують додатковий інструмент верифікації з боку платіжного сервісу, що дозволяє користувачам безпечно користуватись усіма можливостями платіжної системи.
Підсумки
Загалом платіжнасистема UnionPay є непоганою альтернативою для всім добре знайомих Visa або MasterCard. В Україні платіжна система співпрацює передусім з «ПриватБанком», завдяки чому українські користувачі мають змогу отримати картку UnionPay в будь-якому відділенні у зручний час, або ж взагалі скористатись можливістю оформити віртуальну карту. Українські користувачі мають доступ до повного функціоналу: можна переказувати кошти з карту на карту, поповнювати її, або, навпаки, знімати готівку. Приємні тарифи та мінімальні комісії — одні з ключових переваг.
Але є і свої недоліки. Наприклад, чимало популярних сервісів на кшталт Netflix, Spotify не приймають платежі з картки цієї платіжної системи. Вона розповсюджена майже у всіхкраїнах світу, але, судячи з відгуків, у користувачів нерідко виникають проблеми зі сплатою послуг чи товарів за кордоном.
Тож цей платіжний сервіс у розрізі його використання в Україні непоганий, але вимагає доопрацювання.
