Visa
- Послуги проведення платіжних операцій
- Оборот за картками Visa становить 8,3 трильйони доларів США
- Картки Visa приймаються до оплати у торгових точках понад 200 країн світу.
- Велика мережа банкоматів — майже 2 млн АТМ по всьому світу з можливістю знімати готівку без комісії або з певними націнками (залежно від умов конкретного банку)
- Міжнародна підтримка — картки VISA працюють у 200 країнах світу: можна платити за товари та послуги офлайн та онлайн, знімати готівку
- Понад 20 млн торгових точок підключені до мережі VISA. Сплачувати карткою можна майже всюди
- VISA займає світову нішу приблизно у 29%. Вплив компанії зростає, що свідчить про її стабільність
- Безпека та інноваційність платежів. Високий рівень захисту операцій та даних, можливості безконтактної та швидкої оплати в інтернеті та офлайн
- Велика партнерська мережа дозволяє створити особливі умови для користувачів преміальної серії карток
- Платіжна система обслуговує великий асортимент дебетових, кредитних та передплачених карток для користувачів з різними потребами, доходами та очікуваннями
- VISA відкрита для бізнесу та створює умови для безпечного і зручного приймання клієнтських платежів, а також контролю корпоративних витрат
- В Україні картки VISA емітує велика кількість банківських установ. Серед них — всі ринкові лідери (ПриватБанк, Ощадбанк та інші)
- Ліміт для безконтактних платежів без обов'язкового введення ПІН-коду зависокий: 1500 грн. Це означає, що зловмисник, який заволодіє карткою VISA, може безконтрольно витратити досить «відчутну» суму
- Основна валюта VISA — долар США. Це означає, що для платежів у євро в країнах ЄС до картки буде застосовуватись подвійна конвертація
- Багато партнерських пропозицій призупинено через війну
- При використанні картки VISA в Україні відсутні чіткі розмежування з головним конкурентом на ринку — MasterCar
Детальна інформація
Головне
- Тип EMIPayment ProcessingMoney Transfer
- АдресаP.O. Box 8999 Foster City, CA 94128-8999 United States
- Сайтhttp://www.visa.com/
- Рік1958
- Назва компаніїVisa Inc.
- Головний офісP.O. Box 8999 Foster City, CA 94128-8999 United States
- Тікет акційVisa
Застосунки
- IOS App
- Android App
- MacOS
- Windows
- Linux
Безпека
- 3DS Secure
- SSL Certification
- KYC
- Multi Signature
- Backup
- 2FA Authentification
- Anti-Phishining
- Pin-Code
VISA: огляд фінтех рішення для онлайн торгівлі
Міжнародна платіжна система VISA — одна з найпопулярніших в Україні. Її картки емітують всі великі банки країни. Інфраструктура та можливості забезпечують успішне функціонування технологій безконтактної оплати, торгового еквайрингу, грошових переказів. Нашогляд платіжної системи VISA — про можливості, переваги та недоліки, а також порівняння карток, призначених для приватних клієнтів та бізнесу.
Що таке платіжна система VISA?
VISA (VISA International Service Association) — відома міжнародна платіжна система з глобальною вартістю бренду $191,03 млрд (станом на 2022 рік). До її складу входять дві компанії: північноамериканська VISA Inc. (вона і є власницею бренду та всіх технологій), а також VISA Europe Services Inc. з головним офісом у Лондоні. Ця частина компанії відповідає за управління міжнародною платіжною системою через банки у Європі.
Більша частина платежів здійснюється через міжнародну мережу VISANet, яка входить до структури VISA. До неї входять чотири добре захищених дата-центри: два з них знаходяться у США, один у Сінгапурі, а ще один — у Лондоні. Компанія гарантує їх захист від всіх загроз, в тому числі й природних катаклізмів, кіберзлочинців, терористів.
Важливо: VISA лише надає банкам та іншим фінансовим партнерам сервіси для здійснення безпечних та швидких транзакцій. Безпосередньо міжнародна платіжна система не займається емітуванням карток та видачею кредитів. Також вона не може визначатикомісії та тарифи для користувачів.
Кожного року через мережу VISANet проходить понад 100 млрд операцій, загальна сума яких перевищує декілька трильйонів доларів США. Завдяки технологічній складовій мережа може щосекунди одночасно обробляти приблизно 30 тисяч транзакцій. Операційний прибуток компанії за 2020 рік склад $14,08 млрд.
VISA входить до трійки лідерів серед міжнародних платіжних систем: разом з MasterCard та UnionPay. В Україні вона займає частку ринку приблизно у 35% з загальної кількості емітованих карток.
Можливості VISA
Міжнародна платіжна система VISA надає спеціальні можливості для користувачів карток (приватних осіб), для малого та середнього бізнесу, а також для великих компаній та корпорацій. Переважно мова йде про доступ до інноваційних технологій для здійснення розрахунків (швидших, сучасніших, більш безпечних), а також про спеціальні типи банківських карток. Також VISA ініціює спеціальні умови для внутрішніхміжнародних переказів грошейміж приватними особами та не тільки.
Технології VISA для приватних осіб
VISA використовує кiлька iнновацiйних технологiй, які значно спрощують процеси розрахунків:
- Click to Pay — безпечна та проста можливість платити онлайн без вводу реквізитів та паролю. Достатньо один раз налаштувати картку VISA (дебетову, кредитну або передоплачену), а потім користуватися нею на сайтах, де присутній знак Click to Pay. Треба натиснути на нього, щоб здійснити оплату. Платіжна система гарантує багаторівневий захист таких транзакцій.
- Безконтактна оплата VISA — ще одна технологія для спрощення платежів зі збереженням їх безпеки. Платіжна система підтримує транзакції, здійснені за допомогою карток, смартфонів чи годинників, у яких є чіп NFC. Для оплати достатньо переконатися, що термінал продавця підтримує безконтактну технологію. Понад 30 українських банків працюють з такими оплатами від VISA.
- Tap to Phone — технологія, за допомогою якої смартфон перетворюється на термінал. Це мобільний застосунок, яким можуть користуватися продавці. Достатньо вказати у програмі суму операції, а покупцеві — прикласти до смартфона картку або гаджет для безконтактної оплати, транзакція буде здійснена.
- Перекази з VISA за номером телефону — технологія, яка дозволяє надсилати кошти з картки на картку, навіть не знаючи реквізитів отримувача. Достатньо мати його телефонний номер. Онлайн перекази грошей можна здійснювати, користуючись відповідними функціями офіційного застосунку свого банку (це може бути ПриватБанк, monobank та інші). Повний перелік банківських установ України, які підтримують цю функцію, доступний на сайті платіжної системи.
Технології VISA для малого і середнього бізнесу
Продавці та надавачі послуг можуть скористатися декількома продуктами від платіжної системи.
Платформа підтримки малого бізнесу — спеціальна програма від VISA, метою якої є надання експертної підтримки з питань створення сайту, продажів в інтернеті, отримання онлайн-платежів тощо. Один з елементів програми —чат бот VISA для тримачів бізнес-карток VISA. У цьому боті — консультаційний супровід, надання спеціальних пропозицій та промокоди від партнерів.
- VISA Business — спеціальна картка, створена для потреб українського малого бізнесу. За допомогою неї можна розділити комерційні та особисті витрати, легко вести облік та керувати операціями. Крім цього, тримачам доступні спеціальні пропозиції від партнерів платіжної системи, юридична та медична підтримка й інші переваги.
- VISA Platinum Business — преміальна картка для представників бізнесу. Особливо рекомендована людям, які часто подорожують, розв’язуючи робочі задачі, та очікують на особливий комфорт. Серед переваг продукту: страхова програма, доступ до залів бізнес-класу в аеропортах, спеціальні пропозиції та знижки від партнерів тощо. Наприклад, це ексклюзивний сервіс у низці готелів, послуга безкоштовного пакування валізи в аеропорту, знижка на парковку та ін.
- VISA Signature Business — картка ультрапреміум класу. Вона підійде представникам бізнесу, які часто подорожують чи відправляють у відрядження своїх співробітників. Продукт дає багато додаткових переваг людям, які звикли до особливого рівня сервісу. Це безліч пропозицій та знижок від партнерів, швидке оформлення аеропорту, доступ до зон очікування високого класу тощо.
Технології VISA для бізнесу
Представники бізнес-середовища можуть користуватися декількома технологічними продуктами платіжної системи:
- VISA Direct — опція надсилання та отримання коштів з карток та банківських рахунків, яка доступна жителям 88 країн. У більшості користувачів є можливість здійснювати не лише внутрішні, але й міжнародні платежі з підтримкою 160 валют. Мережа включає понад 3 млрд карток VISA та 2 млрд рахунків у банках. Бізнес може використовувати цю технологію для виплат на адресу працівників та клієнтів. Технологія P2P платежів в межах VISA Direct можуть зацікавити постачальників послуг грошових переказів.
- VISA B2B Connect — це інноваційна платіжна мережа, призначена для організації прямих транскордонних грошових операцій між банками. Вона дає бізнесу зручніші варіанти ведення справ, пов’язаних зі здійсненням глобальних платежів. Як результат — компанія може платити компанії швидше та без непередбачуваних додаткових витрат.
- Tap to Phone — це технологія для застосунку, який перетворює звичайний смартфон з NFC модулем на POS-термінал для приймання оплат. Конкретні банківські застосунки з цією опцією в Україні пропонують ПриватБанк, Ощадбанк та декілька інших банків. В результаті бізнесу не треба додаткове обладнання: достатньо лише смартфона. РРО вже встановлене у програмі, тож необхідний облік ведеться.
- Безконтактні оплати — VISA підтримує технологію та дозволяє приймати оплати від користувачів з їх карток, смартфонів, носимих гаджетів. Приймання платежів можливе через спеціальні POS-термінали або смартфони з застосунками, заснованими на технології Tap to Phone.
Технології VISA для корпорацій
- VISA Purchasing — спеціальна картка, створена з метою спрощення закупівельних процесів, оптимізації документообігу, економії коштів та часу. Вона підходить середньому бізнесу, а також транснаціональним компаніям. З нею можна не тільки економити на закупках, але й контролювати витрати за допомогою інструментів звітності та аналітики. Формат звітів можна налаштовувати під власні потреби. З VISA Purchasing можна оптимізувати кількість замовлень на постачання, заявок, чеків та розрахунків. Співробітники можуть купувати товари, необхідні для роботи компанії, оминаючи етапи довготривалих узгоджень та ведення великої кількості паперових документів. З карткою компанія заощаджує від $8 за одну транзакцію завдяки зниженню витрат на обробку даних.
- VISA Corporate — банківська картка, створена для потреб середнього, великого, а також міжнародного бізнесу. Основна її перевага — економія грошей та часу для утримувачів завдяки спрощенню оплати представницьких витрат та поїздок. Серед можливостей, які дає продукт:
- 1контроль операцій;
- 2спеціальний інформаційний супровід;
- 3детальна аналітика та персоналізовані звіти;
- 4можливість онлайн-оплат;
- 5сервіс високого рівня;
- 6можливість використання у всьому світі.
Представник компанії, наділений відповідними повноваженнями, зможе відстежувати операції за карткою, встановлюватиліміти витрат для кожного зі співробітників. Завдяки детальним даним про транзакції є можливість домовлятися про спеціальні умови з постачальниками послуг.
З VISA Corporate можна просто та безпечно платити за бронювання номерів у готелях та купувати квитки онлайн. Співробітники у своїх поїздках можуть розраховувати на якісну юридичну, медичну та інші варіанти допомоги.
Типи карток VISA
- 1VISA Classic — одна з найпоширеніших карток платіжної системи. Її обслуговує декілька десятків мільйонів торгових точок у більш ніж 200 країнах світу: від невеликих крамничок до крупних рітейлерів. Для зняття готівки створена мережа банкоматів, яка налічує майже 2 млн одиниць. Серед доступних послуг: екстрена заміна, швидка видача готівки, клієнтська підтримка 24/7.
- 2VISA Gold — картка, яка відкриває доступ до привілеїв та спеціальних пропозицій і знижок від партнерів. Тримачі цієї картки можуть розраховувати на особливий сервіс від служби підтримки (наприклад, миттєве блокування карти в разі її втрати). Доступна можливість сплачувати у десятках мільйонів точок у всьому світі та користуватися мережею банкоматів, яка налічує понад 2 млн одиниць. Українські компанії, продавці та надавачі послуги регулярно пропонують знижки та бонуси для клієнтів з VISA Gold.
- 3VISA Platinum — преміальна картка, яка дає користувачеві ще більше спеціальних пропозицій та партнерських знижок. В Україні можна розраховувати на спеціальний тариф від Sweet TV, знижки від Kyiv Food Market, послуги телемедицини від ARX, бонуси в ресторанах від La Famiglia, доступ до 300 книг в електронному та аудіоформатах від Yakaboo тощо.
- 4VISA Signature — преміальна картка для людей, які часто подорожують світом. Зокрема, вона дає право на безкоштовні проходи Fast Track в аеропортах, повноцінне страхування під час поїздок, знижки на таксі до аеропорту і назад, безкоштовний доступ до Lounge Key, суттєву знижку на прокат авто, особливий сервіс у партнерських готелях Luxury Hotel Collection від VISA тощо. В Україні VISA Signature емітує ПриватБанк та низка інших банків.
- 5VISA Infinite — картка, спрямована на підвищення рівня послуг для людей, які звикли брати від життя все. Вона надає доступ до великої кількості спеціальних пропозицій. Ними можна користуватися під час подорожей та в Україні. Крім того, тримачі преміальної картки можуть розраховувати на якісний цілодобовий сервіс.
Порівняння переваг всіх карт VISA
| VISA Classic | VISA Gold | VISA Platinum | VISA Signature | VISA Infinite | |
| GCAS Глобальна служба підтримки клієнтів | + | + | + | + | + |
| Спецпропозиції від міжнародних та українських партнерів | + | + | + | + | |
| Знижка до 12% на бронювання номерів у готелях на agoda.com | + | + | + | + | |
| Захист покупок та подовжений гарантійний термін | + | + | + | ||
| Повне страхування міжнародного рівня у подорожах | + | + | + | ||
| Знижка 50% на таксі Bolt в аеропорт і з аеропорту | + | + | + | ||
| Безкоштовні візити до лаунжів Lounge Key | + | + | + | ||
| Безкоштовне пакування валізи в аеропорту | + | + | + | ||
| Супровід в аеропортах по всьому світу з сервісом yQ Meet and Assist | + | + | + | ||
| Знижка на автопрокат до 35% | + | + | + | ||
| Ексклюзивний сервіс в готелях Visa Luxury Hotel Collection | + | + | + | ||
| Консьєрж-сервіс | + | + | + | ||
| Чат-бот | + | + | + | ||
| Доступ на 12 місяців до ТБ, серіалів та фільмів від Sweet TV за 1 грн/міс. | + | + | + | ||
| Спеціальне меню, компліменти та доступ до лаунжу на Kyiv Food Market | + | + | + | ||
| Бонуси в мережі закладів La Famiglia | + | + | + | ||
| Пакет послуг телемедицини від Visa та ARX | + | + | + | ||
| Безкоштовний доступ до понад 300 електронних та аудіокниг на Yakaboo | + | + | + | ||
| Безкоштовні проходи Fast Track | + | + |
Через повномасштабну військову агресію росії проти України частина з зазначених у таблиці послуг може бути недоступною. Варто уточнювати це у службі підтримки VISA або банку-емітента картки.
Комісії та тарифи VISA
Тарифну політику щодо карток VISA встановлюють безпосередньо банки-емітенти. Що стосується внутрішньодержавної міжбанківської комісій інтерчейндж, з 2021 року в Україні вона знижена до 1,2% для всіх платіжних систем. Нацбанк наполягає на тенденції подальшого поступового зниження цієї комісії.
Безпека і підтримка VISA
VISA гарантує максимальний захист платежів у будь-якій ситуації: чи то купівля в інтернеті, чи оплата на касі магазину або переказ P2P. Для цьогосистема переказу грошей впроваджує нові підходи та технології. Мова йде про моніторинг та блокування потенційно шахрайських операцій, а також захист конфіденційних даних під час здійснення платежів (особливо безконтактних та онлайн).
Користувачі преміальних продуктів VISA можуть розраховувати на послугу консьєрж-сервісу. Ну і всім без виключення тримачам пластикових карток доступна цілодобова підтримка.
Безпека і запобігання шахрайству
VISA впроваджує нові технологічні рішення для моніторингу операцій. Проте значна частина шахрайських схем успішно працює через особисті помилки тримачів карток. Тому користувачеві важливо:
- нікому не повідомляти пароль від програми банкінгу, пін-код картки та код CVV;
- повідомляти банк-емітент картки VISA про виїзд за кордон;
- ігнорувати підозрілі листи/повідомлення й не переходити за невідомими посиланнями.
Якщо картка втрачена, користувач може заблокувати її через банк-емітент або через службу підтримки VISA (працює цілодобово). Протягом пів години після звернення картка буде заблокована. Отримати нову можна протягом трьох робочих днів.
Безпечний онлайн шопінг
Якщо на сайті є позначка VISA Secure, це означає, що платіжна система гарантує безпеку оплат. Технологічний партнер компанії забезпечить надійну передачу даних. Додатковим заходом безпеки є підтвердження платежу.
VISA постійно впроваджує нові рішення для безпеки онлайн-платежів. Наприклад, Token Service — технологія, яка дає можливість платіжним провайдерам та банкам забезпечити захищені безконтактні платежі та онлайн-транзакції. Принцип токенізації дозволяє замінити стандартні реквізити картки на унікальний ідентифікатор. Саме він і використовується під час платежів, у той час, як конфіденційна інформація (номер картки, дата, CVV) залишається захищеною.
Консьєрж сервіс
Тримачі карток VISA Platinum, Signature та Infinite можуть розраховувати на персональний сервіс. Особистий консьєрж виконає будь-яке завдання у форматі 24/7. Це може бути:
- пошук потрібних даних;
- пошук і замовлення квитків на транспорт;
- знаходження адрес та контактних даних організацій;
- надання інформації про актуальні заходи;
- бронювання столика у закладі
- нагадування про певні події чи плани;
- пошук товарів та послуг;
- оренда житла та автомобіля;
- організація відпустки (побудова маршруту, повернення втраченого багажу).
Цей сервіс повністю безкоштовний. Консьєржі розмовляють шістьма мовами, завжди на зв’язку та готові допомогти.
Підтримка та чат-бот
VISA ініціювала роботу платформи для консультацій під назвою Support 360. Вона доступна у чат-боті, телефонному режимі чи через email. У форматі 24/7 оператори надають консультації щодо переказів коштів та валютних курсів, відкриття рахунків в інших країнах та мобільного зв’язку за кордоном. У підтримці можна уточнити адресу банкомата в будь-якій країні Європи або замовити супровід для оформлення екстреного випуску чи перевипуску картки (або видачі готівки у разі втрати картки).
Тримачіпреміальних карток VISA мають додаткові переваги: оператори підтримки можуть повідомити про доступність лаунжів за кордоном та умови пакування багажу, а також надати консультації щодо актуальних послуг та пропозицій від партнерів,акцій VISA або індивідуальних пропозицій.
Підсумки
Платіжна система VISA повноцінно працює вУкраїні та надає користувачам всі основні послуги. Зокрема, фізичним особам доступні зручні можливості для оплати товарів та послуг онлайн і офлайн (у тому числі безконтактно), а також зняття готівки. Українські представники бізнесу теж можуть користуватися можливостями VISA: від експертного консультування до спеціальних банківських продуктів.
VISA запроваджує нові технології, актуальні для сучасного ринку: це можуть бути безконтактні платежі за допомогою гаджетів або ж токенізація даних карток при оплаті в інтернеті.
Картки платіжної системи створені для різних сегментів аудиторії з урахуванням її потреб. Наприклад, преміальні банківські картки додатково дають можливість користуватися партнерськими пропозиціями та отримувати переваги у закордонних поїздках. Окремо варто відзначити цілодобову підтримку та консьєрж сервіс для VIP клієнтів.
При використанні в Україні немає суттєвої різниці між основними послугами VISA та прямого конкурента — MasterCard. Проте за кордоном тримачі карток VISA можуть витрачати більше коштів: наприклад, через подвійну конвертацію при розрахунках у євро. Конкретні умови залежать від банка-емітента.
Також варто враховувати, що через війну багато партнерських послуг та VIP можливостей для тримачів преміальних карток VISA обмежені або недоступні. Це може створювати додаткові незручності.
Зручні умови отримання у майже кожному банку України, інноваційність та захищеність, якісна підтримка — все це робить продукти VISA привабливими та вигідними для користувачів й представників бізнесу. Це підтверджуютьвідгуки про VISA на незалежних онлайн-майданчиках.
