Wise

Який сервіс грошових переказів обирає більшість користувачів? Зазвичай той, що пропонує найнижчі комісії. Компанія Wise змогла поєднати цю важливу вимогу клієнтів з високим рівнем безпеки та відносно непоганою функціональністю. Wise — міжнародна платіжна система, яка базується на технології P2P та дає можливість відкрити мультивалютний віртуальний рахунок. Розглянемо її переваги, особливості роботи та можливості, які вона надає українцям.

Wise — британський онлайн-сервіс міжнародних грошових переказів, особливо популярний серед жителів Східної Європи. Компанію під назвою TransferWise 2011 році заснували естонці: директор зі стратегії у Skype Таавет Хінрікус, а також консультант з питань менеджменту Крісто Кяерманн. Звільнившись з посад, вони започаткували проєкт на умовах самофінансування. Згодом засновники отримали інвестиції у розмірі $1,3 млн, а ще з часом змогли залучити $6 млн та окремо — $26 млн від Річарда Бренсона.
У перший рік роботи через Wise транзакції склали 10 мільйонів євро. У 2012 році Wise назвали одним із «20 найперспективніших технологічних стартапів Східного Лондона» за версією The Guardian, стартапом тижня за версією Wired UK, одним із п’яти «стартапів, на які варто звернути увагу» на Demo Day Seedcamp в США. TechCrunch.
У травні 2017 року компанія оголосила, що її клієнти надсилають понад 1 мільярд фунтів стерлінгів щомісяця, і що компанія стала прибутковою через шість років після заснування.
22 лютого 2021 року внаслідок ребрендингу сервіс став називатися Wise («мудрий» у перекладі) та переїхав на новий домен.
Компанія Wise дає можливість швидко, з невеликими додатковими витратами та легко відправляти кошти за кордон. Зокрема, Wise в Україні має попит завдяки найнижчим тарифам в індустрії валютного обміну. Це, вкупі з яскравим брендингом, зробило компанію одним з ключових провайдерів грошових переказів у світі. Зокрема, тарифи сервісу нижчі, ніж у популярних конкурентів: Western Union або PayPal.
Сучасна аудиторія Wise налічує понад 12 млн користувачів. Серед них — приватні особи, які час від часу надсилають відносно невеликі суми, а також компанії, суми переказів у яких перевищують декілька мільйонів за місяць.
За твердженням розробників, Wise створювали для забезпечення швидкості, прозорості та простоти платежів. Не забули й про доступність: зараз Wise можуть користуватися власники мобільних пристроїв на платформах Andoid та iOS завдяки зручним офіційним застосункам. Також доступ до системи передбачений через вебверсію. Для використання потрібно пройти попередню реєстрацію або авторизуватися через профілі Google чи Facebook.

Загалом у системи широкий набір функцій для керування фінансами у різних валютах. Одна з найпопулярніших послуг — швидкі та недорогі грошові перекази у більш ніж 80 країн світу з реальним курсом обміну та безпекою, прирівняною до рівня банківської.
Принцип роботи переказів Wise — це надання однорангової послуги (peer-to-peer, P2P). Процес простий та майже миттєвий. Умовно він виглядає наступним чином:

Такий принцип дозволяє знизити обмінні курси та оптимізувати розмір комісії за транзакції.
Є можливість відправити через Wise переказ з України, проте з певними обмеженнями:

Зараз у користувачів є можливість перераховувати гривні всередині країни: на особисті картки, які прив’язані до гривневих банківських рахунків, зареєстрованих в Україні (крім «Картки Юніора» від «ПриватБанку», картки «А-банку» та «Ощадбанку»).
Для створення платежу потрібні ім’я та прізвище одержувача, його адреса та повний номер картки. Можна відправити до 20 переказів на місяць, до 399999 грн (одним платежем або накопичувально). Транзакція може займати до двох робочих днів. Важливо: недоступне відправлення гривень на тимчасово окуповані території України.

Зареєструватися у Wise можна безкоштовно всього за декілька хвилин. Процес може бути стандартним або спрощеним: за допомогою вже готового облікового запису у Google, Facebook або Apple. Такі можливості надають далеко не всі сервіси грошових переказів.
Для повноцінного використання облікового запису може знадобитися підтвердження особи за допомогою документів або інших способів. Зазвичай верифікація займає до двох робочих днів
Одна з головних особливостей Wise полягає у можливості надсилати великі грошові перекази з одного банківського рахунку на інший з низькими тарифами та високою швидкістю (особливо якщо мова йде про міжнародні грошові перекази). Також сервіс надає інструменти для оплати рахунків декільком людям з усього світу.
Клієнт Wise має можливість здійснювати переказ коштів, навіть якщо в адресата немає акаунту у цій платіжній системі. Контролювати власні витрати та надходження можна за допомогою зручних звітів, які щомісяця надсилає сервіс.
Власники бізнесу можуть зареєструватися у бізнес-акаунті Wise. Це дає можливість інтегрувати обліковий запис з популярними програмами для формування та виставлення рахунків. Також зареєстрований користувач отримує доступ до калькулятора для визначення поточного курсу обміну валют онлайн та розміру комісій.
Ще одна можливість — Wise переказ з 3D Security, проте він доступний лише для карток, емітованих у ЄС та Великобританії.
Варто звернути увагу, що система не підтримує спільні рахунки та овердрафти, і не виплачує відсотки на заощадження клієнтів.

Картка Wise MasterCard дає можливість розраховуватися та знімати готівку у банкоматах майже у всіх країнах світу (крім приблизно 20 держав під санкціями). Замовити пластикову картку можна після реєстрації у системі: у вкладці «Дебетова картка» на сайті або меню «Рахунок» мобільного додатку.
Випуск картки Wise платний: одноразова комісія складає $9. Термін очікування залежить від можливостей поштової служби. Після отримання карти треба активувати її. Після цього можна користуватися на простих умовах:

Дебетову картку Wise приймають у всіх магазинах світу. її можна синхронізувати з Apple Pay і Google Pay та платити за допомогою гаджетів. У мобільному застосунку Wise передбачена можливість поповнення рахунку, перевірки балансу та перегляду історії транзакцій, миттєвого блокування та розблокування
Карткові розрахунки здійснюються за наступним принципом: якщо на рахунку у обліковому записі користувача є місцева валюта, картка Wise використовуватиме її. Якщо ні, вона автоматично конвертує наявні гроші за реальним курсом за невелику плату. Представники платіжної системи стверджують, що це дешевше, ніж внутрішні конвертації на карткових рахунках традиційних банків.

Це рішення допоможе користувачам, які:

Головна перевага мультивалютного рахунку — полегшення та здешевлення валютних грошових операцій. Один обліковий запис Wise забезпечує підтримку декількох десятків валют з можливістю перегляду балансів, надсилання кошів у понад 80 країн світу без щомісячної плати за обслуговування та вимог щодо мінімального балансу.
Список валют, які підтримує мультивалютний рахунок Wise:
Переваги, які забезпечує мультивалютний рахунок:

За допомогою мультивалютного рахунку Wise конвертація стає більш зручною та вигідною: це дає можливість отримувати на рахунок зарплатню, пенсію та інші виплати за кордоном, без необхідності відкривати банківський рахунок у цій країні. Достатньо лише повідомити реквізити Wise пенсійному департаменту, винаймачеві чи замовнику.
Отримані кошти можна надсилати у будь-які дозволені країни з прозорими та низькими комісіями. Також можна зручно сплачувати рахунки чи підписуватися на послуги без додаткової комісії за динамічну конвертацію валюти.

Wise дає можливість відправляти великі суми грошей без прихованих комісій, з конвертацією за актуальним обмінним курсом та, за необхідності, з персональною підтримкою спеціаліста сервісу.
Компанія впровадила принцип «Чим більша сума відправлених коштів — тим більша економія». Правило застосовується, якщо еквівалент суми становить 100 тис. фунтів стерлінгів та вище на місяць (незалежно від того, це разовий платіж чи сума декількох).
Перевірити розмір комісії можна у калькуляторі на сайті компанії. Мінімальне значення — еквівалент $100 на місяць (середня комісія складе 0.47%), максимальне — $10,000,000 на місяць (середня комісія — 0.3%). Етапи грошового переказу можна відстежувати особисто: у власному профілі на сайті чи у мобільному застосунку.
Збереження цих сум Wise організує у надійних банках, окремо від власних рахунків. Кошти недоступні для партнерів компанії, а за дотриманням зобов'язань слідкують державні фінансові регулятори у декількох країнах світу.
Wise може надіслати запит на підтвердження джерела походження грошей. Це може бути договір купівлі-продажу, виписка з банківського рахунку, документ про отримання спадку тощо (залежно від конкретної ситуації та суми переказу).

Wise активи — це можливість для приватних та корпоративних клієнтів сервісу обирати спосіб зберігання власних коштів з додатковими відсотками заробітку у 54 валютах. Безпосередньо з акаунта можна інвестувати у будь-яку компанію з фонду iShares World Equity Index Fund. Мова йде про найбільш публічні компанії світу, включені до індексу MSCI World Equity (а це Apple, Amazon, Google та інші) з сукупною вартістю активів понад 40 трильйонів фунтів стерлінгів.
На відміну від грошей, які зберігаються на традиційних інвестиційних рахунках, клієнти матимуть миттєвий доступ до більшості своїх коштів. Тобто вони можуть зберігати свій баланс в активах, а також витрачати та надсилати гроші в режимі реального часу, коли їм це треба.
Як це працює:

Клієнтам Wise Business доступні міжнародні перекази та користування мультивалютним бізнес-рахунком. Серед ексклюзивних послуг, доступних корпоративним клієнтам сервісу:

Корпоративний акаунт Wise підійде компаніям, приватним підприємцям та фрілансерам, які мають клієнтів, поставників чи співробітників за кордоном.
Українським підприємцям та фрілансерам Wise пропонує створити бізнес-рахунок і здійснюйте платежі за реальним курсом обміну в 80+ країнах. При цьому можливість приймати платежі за банківськими реквізитами та замовити дебетову картку відсутня.

Клієнти сервісу можуть надіслати за допомогою Wise переказ в Україну те десятки інших країн світу. Платежі можна проводити онлайн та через фірмовий мобільний застосунок. Гроші надходять безпосередньо на банківський рахунок отримувача. Це значить, що, на відміну від інших систем переказів, отримувачам платежів від Wise не потрібно обов’язково реєструватись та створювати власний рахунок, щоб отримати гроші.

Оскільки Wise використовує власну платіжну мережу, клієнти системи несуть значно менші витрати у порівнянні з класичними варіантами надсилання коштів у інші країни (наприклад, банківські перекази). Комісії у Wise дійсно невисокі, у тому числі завдяки відсутності посередників. Це дає й додаткову перевагу — значне прискорення міжнародних переказів грошей.
Система переказу грошей Wise проста:

Система працює безпечно, швидко та недорого. Клієнт завжди може відстежити рух коштів у власному акаунті через браузер або мобільний застосунок. Додатково всі операції контролюються державними фінансовими органами декількох країн.
Переказ від Wise — послуга, створена насамперед для людей, зацікавлених у відправці кошів за кордон. Формат та інтенсивність можуть бути будь-якими: чи то переказ грошей на день народження, чи перерахунок місячного заробітку, чи щоденні комерційні перекази — Wise у будь-якому випадку забезпечує умови для економії, безпеки та прозорості.
Чому оплата через Wise вигідніша, ніж в інших системах? Одна з причин у тому, що кошти під час проведення переказу фізично не виходять за межі країни. Система побудована так, щоб оплати проходили миттєво коштом внутрішніх резервів кожної країни.
Наприклад, якщо заробітчанин у Польщі відправляє гроші родині в Україні, Wise просто звернеться до банків партнерів у обох країнах. Польський банк прийме кошти від відправника платежу. Український — перерахує їх на картку чи рахунок отримувача у національній валюті.
Саме через запровадження цього правила Wise принципово не працюють з готівкою: не приймають оплати та не підтримують одержання трансферів.
Отримувачам платежів з України варто звернути увагу: дешевше отримувати кошти у національній валюті, аніж у євро чи доларах. Позаяк наша країна не входить до зони SEPA (єдиної зони платежів у євро), для проведення оплати залучається система SWIFT, і транзакція буде здійснена з застосуванням ресурсів банків-посередників. За це може бути стягнена додаткова комісія.
У будь-якому разі, коли у переказі задіяні немісцеві валюти, відправнику варто перевірити додаткові комісії банків-учасників.
Якщо ж при створенні платежу до України відправник обрав валюту отримання UAH замість євро, доларів чи інших валют, він заплатить лише стандартні збори системи, які відомі заздалегідь. Жодні додаткові комісії стягнені не будуть.
Повну інформацію щодо переказів Wise можна знайти у нашому окремому огляді. Читайте детальніше про Wise переказ з переліком всіх варіантів, розцінок, можливостей для відправників та отримувачів.

Реалізований у Wise обмін валют відбувається за середньоринковим курсом. Це дає можливість сервісу забезпечувати найбільш прозорі та вигідні умови конвертації. Система автоматично фіксує курс обміну на 2-72 години (залежно від умов), що захищає клієнта від сильних коливань на валютному ринку. Це одна з гарантій, що адресат отримає очікувану суму коштів, а не меншу.
Це відрізняється від багатьох банків або міжнародних постачальників платіжних послуг, які включають додаткові витрати на обмінні курси у вигляді націнки. Ці комісії може бути складно помітити, тому клієнти в кінцевому підсумку платять більше, ніж їм потрібно, навіть не усвідомлюючи цього.

Плата за обслуговування, яку стягує Wise, складається з фіксованої комісії та відсотка від суми, яку надсилає користувач. Це залежить від того, куди він надіслав гроші або яку валюту конвертує.
Загалом Wise використовує кардинально інший підхід до міжнародних платежів та обміну валюти порівняно з банками та традиційними платіжними сервісами. Спосіб оплати послуг Wise також відрізняється.
У той час як деякі постачальники об’єднують витрати разом або приховують комісію в обмінних курсах, Wise прозоро ставиться до ціноутворення: користувачі платять лише за те, що їм потрібно, і завжди точно знають наперед, скільки коштуватиме послуга.
Комісія Wise побудована на основі трьох ключових принципів:

Ці зобов’язання означають, що Wise не приховує та не об’єднує комісії, як інші постачальники. Загальну вартість можна розрахувати, скориставшись калькулятором на сайті сервісу або вже під час оформлення переказу. Система демонструє, скільки грошей отримає адресат або яка сума буде в результаті обміну.
На вартість переказу через Wise впливають три фактори: сума, спосіб оплати, курс обміну:

Wise пропонує середньоринковий курс валют з низькими прозорими комісіями. На офіційному сайті системи доступний конвертер валют, у якому можна подивитися реальні результати можливого обміну, відслідкувати динаміку валютного курсу впродовж часу, а також підписатися на безкоштовне оповіщення про зміни валютного курсу.
Wise пропонує реальний курс, який надає Reuters. Компанія пропонує порівняти результати обміну з тарифами за аналогічну послугу, які пропонують конкуренти: Western Union, ICICI Bank та інші.
Комісія Wise за конвертацію валюти за допомогою своєї картки передбачає додаткову комісію близько 0,35%, що є звичайною практикою для надання такої послуги.

У платіжної системи Wise низькі комісії з прозорим обґрунтуванням. Зазвичай мова йде про певний додатковий відсоток від суми переказу та фіксовану комісію за деякі напрямки, які залежать від конкретних країн відправлення та отримання коштів. На розмір комісії та відсоткової ставки впливають валюта переказу (у тому числі необхідність конвертації при зарахуванні коштів адресату).
Отже, при надсиланні міжнародного переказу через Wise застосовуються:

Перевагою для клієнтів є те, що система завжди демонструє повну суму всіх комісій перед підтвердженням транзакції. У калькуляторі на сайті системи можна побачити ще одну змінну, яка впливає на суму комісії — тип переказу. Щоб зрозуміти цей варіант тарифікації, розглянемо розрахунок за умови відправки 1000 EUR на гривневий рахунок:

Гроші з рахунку Wise можна вивести на фірмову пластикову картку системи або на будь-яку іншу банківську карту. Розмір комісії у такому випадку залежить від країни, у якій був емітований банківський пластик:

Якщо використовується валюта, яка відрізняється від валюти країни, у якій була випущена банківська картка, сума буде розрахована в еквіваленті основної валюти картки.
Деякі банкомати можуть стягувати додаткові комісії. Варто уважно слідкувати за інтерфейсом: зазвичай інформація про це доступна ще перед зняттям коштів, і користувач може відмовитися від операції.

У більшості випадків для поповнення Wise, переказів та інших операцій використовуються місцеві рахунки. Це означає, що у тілі платежів відсутні комісії, які зазвичай нараховують банк-емітент та банк-еквайр, не кажучи вже про посередницькі банківські установи.
Якщо користувач надсилає кошти з рахунку кредитної картки, він додатково заплатить комісію за використання кредитного ліміту у розмірі 0,3-2% залежно від використаної валюти та типу банківського пластику. Відправка платежів з дебетових карток для ряду валют безкоштовна або ж може передбачати комісію у межах 0,15-2%.
Деякі платежі система Wise відправляє, залучаючи як посередника систему SWIFT. За це деякі банки беруть додаткові комісії. Їх розмір треба уточнювати безпосередньо у банку, через який планується отримувати платіж. Це актуально для користувачів, які планують отримати понад 1 млн японських єн, південноафриканські ранди, доларові перекази за межами США чи платежі у євро за межами Єврозони.

На міжнародних майданчиках (наприклад, trustpilot.com) опубліковано багато користувацьких відгуків про Wise: як позитивних, так і негативних. Для прикладу процитуємо два Wise відгуки з цього сайту:

Janne Kristin Hellum Kontra, 17 листопада 2022 року:
«Wise — це безпечно, швидко та легко! Wise простий у використанні, і я завжди ним користуюся, коли подорожую. Мені в Норвегії та моїм друзям у штатах також легко надсилати гроші один одному. Курси валют низькі. Додаток простий добре виглядає, і у мене з ним ніколи не було проблем. Я вважаю віртуальну картку дуже зручною в Інтернеті.
Легко переказувати між Wise і моїм банком у Норвегії. За допомогою картки це можна оформити як оплату, і це робиться негайно за дуже низькою ціною. Прямий переказ між обліковими записами безкоштовний, але зазвичай це займає кілька днів. Я ціную свій вибір».
Mykhailo Kostiuchenko, 16 листопада 2022 року:
«Wise не хоче віддавати мені мої гроші. У п'ятницю, 11 листопада, я відправив гроші 1249,22 євро зі свого рахунку в євро на Wise. Гроші так і не надійшли. Я написав їм електронною поштою, що гроші не надійшли, скільки ще мені чекати? Я їм також написав, що якщо гроші не прийшли, то де вони тоді (банк відправив гроші 14 листопада вранці). Техпідтримка взагалі не розуміє, що від них хочуть, нібито набрали студентів, які працюють перший день».

Варто зазначити, що на більшість негативних відгуків є офіційна відповідь від Wise. Разом з шаблонними вибаченнями представники сервісу прохають користувачів звернутися за вказаними контактами для більш детального розбирання ситуації та розв’язання проблеми.

Попри переважну кількість позитивних відгуків, приблизно 9% користувачів незадоволені послугами Wise. Це нормально, адже у будь-якого сервісу є недоліки, і вони виявляються при виявленні окремих тонкощів використання. Тож радимо не спиратися виключно на наш експертний огляд, а вивчити досвід користувачів на незалежних онлайн-майданчиках для відгуків.

Платформа Wise відкриває нові можливості для швидких, вигідних та зручних фінансових операцій. Якщо ви шукаєте простий спосіб надсилання грошей, конвертації валют або відкриття рахунку, Wise пропонує рішення, які задовольнять ваші потреби. Чи це приватні перекази, вигідні обміни валют, чи бізнес-транзакції, Wise стане надійним помічником у будь-яких фінансових питаннях.

Для початку зареєструйтеся у Wise, перейдіть до створеного профілю на сайті або у мобільному додатку і натисніть «Надіслати кошти». Введіть суму переказу: ту, яку плануєте надіслати або ту, яку має одержати отримувач. Це важливо для розрахунку комісії. Обов’язково кажіть тип переказу та введіть деякі ваші особисті дані (компанія не буде їх розголошувати). Вкажіть дані отримувача. Якщо він зареєстрований у Wise, ви можете надіслати гроші на його внутрішній рахунок. Якщо ні — то на банківські реквізити. Наостанок виберіть спосіб оплати Wise (від цього залежить комісія та час на обробку переказу). На цьому все: адресат скоро отримає кошти.

Спробуйте калькулятор від Wise, у якому доступні десятки пар валют і розрахунок кінцевої суми, яку ви отримаєте в результаті обміну. Система працює за середньоринковим курсом — максимально вигідним для користувачів. Для прикладу, саме цей курс використовують банки, щоб міняти великі суми валют зі своїх резервів.
Якщо вам потрібно проводити валютні операції часто, створіть мультивалютний рахунок Wise, з яким ви зможете заощаджувати час та кошти на конвертації.

Зареєструйтеся та авторизуйтеся. Відкрити рахунок можна з головної сторінки Wise на сайті або у мобільному застосунку. Натисніть «Відкрити баланс» та оберіть валюту, у якій плануєте зберігати кошти. Вам потрібно буде пройти авторизацію для підтвердження особи та додати кошти на рахунок.

Зверніть увагу:

Wise — міжнародний сервіс грошових переказів, вигідний для надсилання невеликих та середніх сум коштів. Він дає можливість надсилати кошти на внутрішні рахунки системи, а також на банківські реквізити у багатьох країнах світу. Wise називають найдешевшим посередником для переказу коштів (у тому числі з валютним обміном) завдяки особливому принципу роботи та прозорим низьким комісіям системи.
У 2022 році Wise обмежив важливі функції для українців: резиденти країни не можуть створювати нові онлайн-картки та замовляти пластикову картку. Також не можна зареєструвати мультивалютний рахунок. Проте залишилася можливість відправляти кошти у доларах та євро на українські реквізити. Завдяки цьому та низьким комісіям Wise має особливий попит серед трудових мігрантів з України, які за допомогою цієї системи надсилають кошти своїм рідним на батьківщині.