EMI image
4.8

Wise

Payment Processing
Головне
  • Міжнароді грошові перекази онлайн із прямою конвертацією валют за нефіксованим курсом
  • Один із найдешевших та найпростіших в світі способів перевести гроші
4.7
Корисність
4.6
Функції
4.8
Користувацький досвід
Переваги
  • Різноманіття варіантів надсилання коштів
  • Невисока націнка за проведення валютного обміну
  • Витрати на транзакцію відомі наперед
  • Мультивалютний рахунок
  • Фіксація курсу
  • Можливість замовити дебетову картку для зняття готівки
  • Відсутність мінімального ліміту
Недоліки
  • Відсутність мережі філіалів
  • Волатильність комісій та лімітів
  • Обов’язкова верифікація

Детальна інформація

Головне

  • Тип EMIPayment Processing
  • АдресаThe Tea Bldg, 56 Shoreditch High St, London E1 6GY, Великобритания
  • Сайтhttps://wise.prf.hn/click/camref:1100l3wNCU
  • Рік2011
  • Назва компаніїTransferWise
  • Головний офісThe Tea Bldg, 56 Shoreditch High St, London E1 6GY, Великобритания
  • Тікет акцій

Застосунки

  • IOS App
  • Android App
  • MacOS
  • Windows
  • Linux

Безпека

  • 3DS Secure
  • SSL Certification
  • KYC
  • Multi Signature
  • Backup
  • 2FA Authentification
  • Anti-Phishining
  • Pin-Code

Який сервіс грошових переказів обирає більшість користувачів? Зазвичай той, що пропонує найнижчі комісії. Компанія Wise змогла поєднати цю важливу вимогу клієнтів з високим рівнем безпеки та відносно непоганою функціональністю. Wise — міжнародна платіжна система, яка базується на технології P2P та дає можливість відкрити мультивалютний віртуальний рахунок. Розглянемо її переваги, особливості роботи та можливості, які вона надає українцям.

Що таке Wise (ex. Transferwise)?

Wise — британський онлайн-сервіс міжнародних грошових переказів, особливо популярний серед жителів Східної Європи. Компанію під назвою TransferWise 2011 році заснували естонці: директор зі стратегії у Skype Таавет Хінрікус, а також консультант з питань менеджменту Крісто Кяерманн. Звільнившись з посад, вони започаткували проєкт на умовах самофінансування. Згодом засновники отримали інвестиції у розмірі $1,3 млн, а ще з часом змогли залучити $6 млн та окремо — $26 млн від Річарда Бренсона.
У перший рік роботи через Wise транзакції склали 10 мільйонів євро. У 2012 році Wise назвали одним із «20 найперспективніших технологічних стартапів Східного Лондона» за версією The Guardian, стартапом тижня за версією Wired UK, одним із п’яти «стартапів, на які варто звернути увагу» на Demo Day Seedcamp в США. TechCrunch.
У травні 2017 року компанія оголосила, що її клієнти надсилають понад 1 мільярд фунтів стерлінгів щомісяця, і що компанія стала прибутковою через шість років після заснування.
22 лютого 2021 року внаслідок ребрендингу сервіс став називатися Wise («мудрий» у перекладі) та переїхав на новий домен.
Компанія Wise дає можливість швидко, з невеликими додатковими витратами та легко відправляти кошти за кордон. Зокрема, Wise в Україні має попит завдяки найнижчим тарифам в індустрії валютного обміну. Це, вкупі з яскравим брендингом, зробило компанію одним з ключових провайдерів грошових переказів у світі. Зокрема, тарифи сервісу нижчі, ніж у популярних конкурентів: Western Union або PayPal.
Сучасна аудиторія Wise налічує понад 12 млн користувачів. Серед них — приватні особи, які час від часу надсилають відносно невеликі суми, а також компанії, суми переказів у яких перевищують декілька мільйонів за місяць.
За твердженням розробників, Wise створювали для забезпечення швидкості, прозорості та простоти платежів. Не забули й про доступність: зараз Wise можуть користуватися власники мобільних пристроїв на платформах Andoid та iOS завдяки зручним офіційним застосункам. Також доступ до системи передбачений через вебверсію. Для використання потрібно пройти попередню реєстрацію або авторизуватися через профілі Google чи Facebook.

Як працює платіжна система Wise?

Загалом у системи широкий набір функцій для керування фінансами у різних валютах. Одна з найпопулярніших послуг — швидкі та недорогі грошові перекази у більш ніж 80 країн світу з реальним курсом обміну та безпекою, прирівняною до рівня банківської.
Принцип роботи переказів Wise — це надання однорангової послуги (peer-to-peer, P2P). Процес простий та майже миттєвий. Умовно він виглядає наступним чином:

  1. 1Наприклад, користувач з Північної Америки відправляє до Європи суму у доларах США.
  2. 2Wise зберігає цю суму на місцевому рахунку у США.
  3. 3Як тільки знаходиться користувач, який бажає відправити аналогічну суму у євро до США, система запускає у роботу обидва платежі. При цьому адресат у Європі отримує суму у євро, а в США — у доларах.
  4. 4В результаті кожен адресат отримує свої кошти, а при цьому валюти залишаються в межах національних систем.

Такий принцип дозволяє знизити обмінні курси та оптимізувати розмір комісії за транзакції.
Є можливість відправити через Wise переказ з України, проте з певними обмеженнями:

  • тимчасово система не підтримує вхідні гривневі платежі на картки Wise;
  • серед одержувачів не повинні бути організації, які пов'язані з купівлею військової техніки, мілітаристичними товарами чи послугами.

Зараз у користувачів є можливість перераховувати гривні всередині країни: на особисті картки, які прив’язані до гривневих банківських рахунків, зареєстрованих в Україні (крім «Картки Юніора» від «ПриватБанку», картки «А-банку» та «Ощадбанку»).
Для створення платежу потрібні ім’я та прізвище одержувача, його адреса та повний номер картки. Можна відправити до 20 переказів на місяць, до 399999 грн (одним платежем або накопичувально). Транзакція може займати до двох робочих днів. Важливо: недоступне відправлення гривень на тимчасово окуповані території України.

Можливості платіжної системи Wise

Зареєструватися у Wise можна безкоштовно всього за декілька хвилин. Процес може бути стандартним або спрощеним: за допомогою вже готового облікового запису у Google, Facebook або Apple. Такі можливості надають далеко не всі сервіси грошових переказів.
Для повноцінного використання облікового запису може знадобитися підтвердження особи за допомогою документів або інших способів. Зазвичай верифікація займає до двох робочих днів
Одна з головних особливостей Wise полягає у можливості надсилати великі грошові перекази з одного банківського рахунку на інший з низькими тарифами та високою швидкістю (особливо якщо мова йде про міжнародні грошові перекази). Також сервіс надає інструменти для оплати рахунків декільком людям з усього світу.
Клієнт Wise має можливість здійснювати переказ коштів, навіть якщо в адресата немає акаунту у цій платіжній системі. Контролювати власні витрати та надходження можна за допомогою зручних звітів, які щомісяця надсилає сервіс.
Власники бізнесу можуть зареєструватися у бізнес-акаунті Wise. Це дає можливість інтегрувати обліковий запис з популярними програмами для формування та виставлення рахунків. Також зареєстрований користувач отримує доступ до калькулятора для визначення поточного курсу обміну валют онлайн та розміру комісій.
Ще одна можливість — Wise переказ з 3D Security, проте він доступний лише для карток, емітованих у ЄС та Великобританії.
Варто звернути увагу, що система не підтримує спільні рахунки та овердрафти, і не виплачує відсотки на заощадження клієнтів.

Дебетова картка

Картка Wise MasterCard дає можливість розраховуватися та знімати готівку у банкоматах майже у всіх країнах світу (крім приблизно 20 держав під санкціями). Замовити пластикову картку можна після реєстрації у системі: у вкладці «Дебетова картка» на сайті або меню «Рахунок» мобільного додатку.
Випуск картки Wise платний: одноразова комісія складає $9. Термін очікування залежить від можливостей поштової служби. Після отримання карти треба активувати її. Після цього можна користуватися на простих умовах:

  • зняття суми, меншої за еквівалент $100 до двох раз на місяць — без комісії;
  • зняття суми, меншої за еквівалент $100 понад два рази на місяць — комісія $1,5;
  • зняття суми, більшої за еквівалент $100 — комісія 2%.

Дебетову картку Wise приймають у всіх магазинах світу. її можна синхронізувати з Apple Pay і Google Pay та платити за допомогою гаджетів. У мобільному застосунку Wise передбачена можливість поповнення рахунку, перевірки балансу та перегляду історії транзакцій, миттєвого блокування та розблокування
Карткові розрахунки здійснюються за наступним принципом: якщо на рахунку у обліковому записі користувача є місцева валюта, картка Wise використовуватиме її. Якщо ні, вона автоматично конвертує наявні гроші за реальним курсом за невелику плату. Представники платіжної системи стверджують, що це дешевше, ніж внутрішні конвертації на карткових рахунках традиційних банків.

Користувачі з України поки що не можуть замовляти та використовувати картки Wise

Мультивалютний рахунок

Це рішення допоможе користувачам, які:

  • полюбляють подорожувати;
  • часто купують речі онлайн в міжнародних роздрібних торгових мережах;
  • регулярно надсилають або отримують міжнародні грошові перекази;
  • отримують доходи у декількох валютах;
  • живуть, працюють, навчаються за кордоном.

Головна перевага мультивалютного рахунку — полегшення та здешевлення валютних грошових операцій. Один обліковий запис Wise забезпечує підтримку декількох десятків валют з можливістю перегляду балансів, надсилання кошів у понад 80 країн світу без щомісячної плати за обслуговування та вимог щодо мінімального балансу.
Список валют, які підтримує мультивалютний рахунок Wise:
Переваги, які забезпечує мультивалютний рахунок:

  • відправка коштів за реальним курсом обміну без прихованих комісій: дешевше, ніж у більшості банків;
  • купівля речей в іноземних магазинах без додаткових комісій;
  • отримання платежів на реквізити рахунка;
  • конвертація та зберігання коштів у різних валютах.

За допомогою мультивалютного рахунку Wise конвертація стає більш зручною та вигідною: це дає можливість отримувати на рахунок зарплатню, пенсію та інші виплати за кордоном, без необхідності відкривати банківський рахунок у цій країні. Достатньо лише повідомити реквізити Wise пенсійному департаменту, винаймачеві чи замовнику.
Отримані кошти можна надсилати у будь-які дозволені країни з прозорими та низькими комісіями. Також можна зручно сплачувати рахунки чи підписуватися на послуги без додаткової комісії за динамічну конвертацію валюти.

Послуга поки що недоступна для жителів України

Переказ великих коштів

Wise дає можливість відправляти великі суми грошей без прихованих комісій, з конвертацією за актуальним обмінним курсом та, за необхідності, з персональною підтримкою спеціаліста сервісу.
Компанія впровадила принцип «Чим більша сума відправлених коштів — тим більша економія». Правило застосовується, якщо еквівалент суми становить 100 тис. фунтів стерлінгів та вище на місяць (незалежно від того, це разовий платіж чи сума декількох).
Перевірити розмір комісії можна у калькуляторі на сайті компанії. Мінімальне значення — еквівалент $100 на місяць (середня комісія складе 0.47%), максимальне — $10,000,000 на місяць (середня комісія — 0.3%). Етапи грошового переказу можна відстежувати особисто: у власному профілі на сайті чи у мобільному застосунку.
Збереження цих сум Wise організує у надійних банках, окремо від власних рахунків. Кошти недоступні для партнерів компанії, а за дотриманням зобов'язань слідкують державні фінансові регулятори у декількох країнах світу.
Wise може надіслати запит на підтвердження джерела походження грошей. Це може бути договір купівлі-продажу, виписка з банківського рахунку, документ про отримання спадку тощо (залежно від конкретної ситуації та суми переказу).

Wise активи

Послуга доступна лише резидентам Великобританії

Wise активи — це можливість для приватних та корпоративних клієнтів сервісу обирати спосіб зберігання власних коштів з додатковими відсотками заробітку у 54 валютах. Безпосередньо з акаунта можна інвестувати у будь-яку компанію з фонду iShares World Equity Index Fund. Мова йде про найбільш публічні компанії світу, включені до індексу MSCI World Equity (а це Apple, Amazon, Google та інші) з сукупною вартістю активів понад 40 трильйонів фунтів стерлінгів.
На відміну від грошей, які зберігаються на традиційних інвестиційних рахунках, клієнти матимуть миттєвий доступ до більшості своїх коштів. Тобто вони можуть зберігати свій баланс в активах, а також витрачати та надсилати гроші в режимі реального часу, коли їм це треба.
Як це працює:

  • прибутки представлені у валюті балансу клієнта та оновлюються щодня;
  • до 97% грошей клієнтів доступні для використання миттєво;
  • загальна вартість продукту включає 0,55% комісії за обслуговування для Wise та 0,15% комісії (OCF) для інвестиційної компанії BlackRock, яка забезпечує цю можливість;
  • інвестиції, збережені в активах, можуть бути повернуті коштом Компенсаційної схеми фінансових послуг (FSCS) на суму до 85 тис. фунтів стерлінгів. Однак вартість інвестицій і дохід від них можуть як падати, так і зростати, і не є гарантованими.

Wise Бізнес-акаунт

Клієнтам Wise Business доступні міжнародні перекази та користування мультивалютним бізнес-рахунком. Серед ексклюзивних послуг, доступних корпоративним клієнтам сервісу:

  • одноразовий платіж за користування у розмірі $31, який надає доступ до всіх функцій рахунку, без щомісячної плати та вимог щодо мінімального балансу;
  • вартість міжнародних транзакцій у декілька разів нижча, ніж у традиційних банках чи, наприклад, у PayPal;
  • можливість приймати оплату у 10 валютах, використовуючи місцеві банківські реквізити;
  • комфортне виведення коштів з PSP платформ (Amazon, Stripe та інших);
  • можливість додавати до корпоративного рахунку інших членів команди та керувати правами доступу;
  • проведення пакетних платежів: можливість відправити кошти одночасно до 1000 отримувачів у різних валютах з одного файлу;
  • інтеграція хмарних сервісів обліку (наприклад, Quickbooks або Xero);
  • використання API для налагодження автоматизації рутинних процесів.

Корпоративний акаунт Wise підійде компаніям, приватним підприємцям та фрілансерам, які мають клієнтів, поставників чи співробітників за кордоном.
Українським підприємцям та фрілансерам Wise пропонує створити бізнес-рахунок і здійснюйте платежі за реальним курсом обміну в 80+ країнах. При цьому можливість приймати платежі за банківськими реквізитами та замовити дебетову картку відсутня.

Реєструючи корпоративний акаунт та відкриваючи рахунок для бізнесу, варто враховувати нюанси оподаткування та податкові норми, що діють у країні реєстрації бізнесу

Переказ грошей Wise

Клієнти сервісу можуть надіслати за допомогою Wise переказ в Україну те десятки інших країн світу. Платежі можна проводити онлайн та через фірмовий мобільний застосунок. Гроші надходять безпосередньо на банківський рахунок отримувача. Це значить, що, на відміну від інших систем переказів, отримувачам платежів від Wise не потрібно обов’язково реєструватись та створювати власний рахунок, щоб отримати гроші.

Оскільки Wise використовує власну платіжну мережу, клієнти системи несуть значно менші витрати у порівнянні з класичними варіантами надсилання коштів у інші країни (наприклад, банківські перекази). Комісії у Wise дійсно невисокі, у тому числі завдяки відсутності посередників. Це дає й додаткову перевагу — значне прискорення міжнародних переказів грошей.
Система переказу грошей Wise проста:

  1. 1Користувачеві достатньо ввести суму, яку він збирається відправити або суму, які має отримати адресат.
  2. 2Далі треба поповнити рахунок у зручній валюті та оформити переказ.
  3. 3Кошти будуть відправлені на рахунок Wise до країни призначення.
  4. 4Система переведе суму в еквіваленту у валюті отримувача та перерахує на вказані реквізити.

Система працює безпечно, швидко та недорого. Клієнт завжди може відстежити рух коштів у власному акаунті через браузер або мобільний застосунок. Додатково всі операції контролюються державними фінансовими органами декількох країн.
Переказ від Wise — послуга, створена насамперед для людей, зацікавлених у відправці кошів за кордон. Формат та інтенсивність можуть бути будь-якими: чи то переказ грошей на день народження, чи перерахунок місячного заробітку, чи щоденні комерційні перекази — Wise у будь-якому випадку забезпечує умови для економії, безпеки та прозорості.
Чому оплата через Wise вигідніша, ніж в інших системах? Одна з причин у тому, що кошти під час проведення переказу фізично не виходять за межі країни. Система побудована так, щоб оплати проходили миттєво коштом внутрішніх резервів кожної країни.
Наприклад, якщо заробітчанин у Польщі відправляє гроші родині в Україні, Wise просто звернеться до банків партнерів у обох країнах. Польський банк прийме кошти від відправника платежу. Український — перерахує їх на картку чи рахунок отримувача у національній валюті.
Саме через запровадження цього правила Wise принципово не працюють з готівкою: не приймають оплати та не підтримують одержання трансферів.
Отримувачам платежів з України варто звернути увагу: дешевше отримувати кошти у національній валюті, аніж у євро чи доларах. Позаяк наша країна не входить до зони SEPA (єдиної зони платежів у євро), для проведення оплати залучається система SWIFT, і транзакція буде здійснена з застосуванням ресурсів банків-посередників. За це може бути стягнена додаткова комісія.
У будь-якому разі, коли у переказі задіяні немісцеві валюти, відправнику варто перевірити додаткові комісії банків-учасників.
Якщо ж при створенні платежу до України відправник обрав валюту отримання UAH замість євро, доларів чи інших валют, він заплатить лише стандартні збори системи, які відомі заздалегідь. Жодні додаткові комісії стягнені не будуть.
Повну інформацію щодо переказів Wise можна знайти у нашому окремому огляді. Читайте детальніше про Wise переказ з переліком всіх варіантів, розцінок, можливостей для відправників та отримувачів.

Обмін валют в системі Wise

Реалізований у Wise обмін валют відбувається за середньоринковим курсом. Це дає можливість сервісу забезпечувати найбільш прозорі та вигідні умови конвертації. Система автоматично фіксує курс обміну на 2-72 години (залежно від умов), що захищає клієнта від сильних коливань на валютному ринку. Це одна з гарантій, що адресат отримає очікувану суму коштів, а не меншу.
Це відрізняється від багатьох банків або міжнародних постачальників платіжних послуг, які включають додаткові витрати на обмінні курси у вигляді націнки. Ці комісії може бути складно помітити, тому клієнти в кінцевому підсумку платять більше, ніж їм потрібно, навіть не усвідомлюючи цього.

Курс фіксується в тому числі й на вихідні через те, що більшість банків світу не проводить кошти у ці дні. Тому на переказ, відправлений після 17.00 у п’ятницю, буде розповсюджуватися гарантований курс включно до вівторка.

Комісії Wise

Плата за обслуговування, яку стягує Wise, складається з фіксованої комісії та відсотка від суми, яку надсилає користувач. Це залежить від того, куди він надіслав гроші або яку валюту конвертує.
Загалом Wise використовує кардинально інший підхід до міжнародних платежів та обміну валюти порівняно з банками та традиційними платіжними сервісами. Спосіб оплати послуг Wise також відрізняється.
У той час як деякі постачальники об’єднують витрати разом або приховують комісію в обмінних курсах, Wise прозоро ставиться до ціноутворення: користувачі платять лише за те, що їм потрібно, і завжди точно знають наперед, скільки коштуватиме послуга.
Комісія Wise побудована на основі трьох ключових принципів:

  1. 1Справедливість тарифів.
  2. 2Прозорість ціноутворення.
  3. 3Поступове зниження комісій.

Ці зобов’язання означають, що Wise не приховує та не об’єднує комісії, як інші постачальники. Загальну вартість можна розрахувати, скориставшись калькулятором на сайті сервісу або вже під час оформлення переказу. Система демонструє, скільки грошей отримає адресат або яка сума буде в результаті обміну.
На вартість переказу через Wise впливають три фактори: сума, спосіб оплати, курс обміну:

  • Сума. Чим вона більша, тим вища вартість переказу. Це логічно, бо комісія Wise розраховується у вигляді відсоткової ставки. Винятком є надсилання невеликих см коштів: у таких випадках комісія буде розрахована за мінімальною ставкою.
  • Спосіб оплати. Це залежить від конкретних країн та їх особливостей. Додаткові тарифи можна побачити під час оформлення переказу.
  • Курс обміну. Як було сказано вище, Wise орієнтується на середній ринковий курс, за яким між собою торгують банківські установи.

Комісії за обмін валют

Wise пропонує середньоринковий курс валют з низькими прозорими комісіями. На офіційному сайті системи доступний конвертер валют, у якому можна подивитися реальні результати можливого обміну, відслідкувати динаміку валютного курсу впродовж часу, а також підписатися на безкоштовне оповіщення про зміни валютного курсу.
Wise пропонує реальний курс, який надає Reuters. Компанія пропонує порівняти результати обміну з тарифами за аналогічну послугу, які пропонують конкуренти: Western Union, ICICI Bank та інші.
Комісія Wise за конвертацію валюти за допомогою своєї картки передбачає додаткову комісію близько 0,35%, що є звичайною практикою для надання такої послуги.

Комісії за переказ грошей

У платіжної системи Wise низькі комісії з прозорим обґрунтуванням. Зазвичай мова йде про певний додатковий відсоток від суми переказу та фіксовану комісію за деякі напрямки, які залежать від конкретних країн відправлення та отримання коштів. На розмір комісії та відсоткової ставки впливають валюта переказу (у тому числі необхідність конвертації при зарахуванні коштів адресату).
Отже, при надсиланні міжнародного переказу через Wise застосовуються:

  • фіксована комісія, необхідна для покриття витрат на транзакцію. Зазвичай це додатковий платіж у межах $0,24-0,48;
  • плаваюча комісія, яка покриває витрати на валютний обмін. Для більшості основних валют її розмір становить 0,35-0,45% від загальної вартості переказу.

Перевагою для клієнтів є те, що система завжди демонструє повну суму всіх комісій перед підтвердженням транзакції. У калькуляторі на сайті системи можна побачити ще одну змінну, яка впливає на суму комісії — тип переказу. Щоб зрозуміти цей варіант тарифікації, розглянемо розрахунок за умови відправки 1000 EUR на гривневий рахунок:

  • дешевий переказ — комісія Wise 6.79 EUR (0,65%);
  • швидкий переказ — 10.84 EUR (1,06%);
  • простий переказ — 7.98 EUR (0,77%).

Комісії за виведення коштів

Гроші з рахунку Wise можна вивести на фірмову пластикову картку системи або на будь-яку іншу банківську карту. Розмір комісії у такому випадку залежить від країни, у якій був емітований банківський пластик:

КраїнаУмови та комісії
Європа та Великобританія

Можливість зняти до 200 євро або фунтів стерлінгів без комісій двічі на місяць. За наступні зняття — фіксована комісія 0,5 GBP/EUR за транзакцію.

Якщо сума зняття більша за 200 GBP/EUR за місяць — додаткова комісія 1,75%

Австралія, Нова Зеландія

Зняття до 350 AUD/NZD/SGD до двох раз на місяць — безкоштовно. Далі — фіксована комісія 1,5 AUD/NZD/SGD за операцію.

Зняття понад 350 AUD/NZD/SGD за місяць — додаткова комісія 1,75%

Японія

Зняття до 30,000 JPY до двох раз на місяць — безкоштовно. Далі — фіксована комісія 70 JPY за операцію.

Зняття понад 30,000 JPY за місяць — додаткова комісія 1,75%

США

Зняття до 100 USD до двох раз на місяць — безкоштовно. Далі — фіксована комісія 1,5 USD за операцію.

Зняття понад 100 USD за місяць — додаткова комісія 2%

Малайзія

Зняття до 1,000 MYR до двох раз на місяць — безкоштовно. Далі — фіксована комісія 5 MYR за операцію.

Зняття понад 1,000 MYR за місяць — додаткова комісія 1,75%

Бразилія

Зняття до 1,400 BRL до двох раз на місяць — безкоштовно. Далі — фіксована комісія 6,5 BRL за операцію.

Зняття понад 1,400 BRL за місяць — додаткова комісія 1,75

Якщо використовується валюта, яка відрізняється від валюти країни, у якій була випущена банківська картка, сума буде розрахована в еквіваленті основної валюти картки.
Деякі банкомати можуть стягувати додаткові комісії. Варто уважно слідкувати за інтерфейсом: зазвичай інформація про це доступна ще перед зняттям коштів, і користувач може відмовитися від операції.

Інші комісії

У більшості випадків для поповнення Wise, переказів та інших операцій використовуються місцеві рахунки. Це означає, що у тілі платежів відсутні комісії, які зазвичай нараховують банк-емітент та банк-еквайр, не кажучи вже про посередницькі банківські установи.
Якщо користувач надсилає кошти з рахунку кредитної картки, він додатково заплатить комісію за використання кредитного ліміту у розмірі 0,3-2% залежно від використаної валюти та типу банківського пластику. Відправка платежів з дебетових карток для ряду валют безкоштовна або ж може передбачати комісію у межах 0,15-2%.
Деякі платежі система Wise відправляє, залучаючи як посередника систему SWIFT. За це деякі банки беруть додаткові комісії. Їх розмір треба уточнювати безпосередньо у банку, через який планується отримувати платіж. Це актуально для користувачів, які планують отримати понад 1 млн японських єн, південноафриканські ранди, доларові перекази за межами США чи платежі у євро за межами Єврозони.

Загальні збори, які варто враховувати при використанні Wise

Створення акаунту та керування нимБезкоштовно
Зберігання валют на внутрішніх рахункахБез обмежень
Створення мультивалютних банківських реквізитівБез обмежень у країнах, де діє ця послуга
Отримання прямих грошових переказів (без валютної конвертації) в USD, EUR, GBP, AUD, PLN, NZDБез обмежень
Конвертація будь-яких валютприблизно 0,35-3%
Додання прямого дебету до акаунту0,2%

Відгуки про Wise

На міжнародних майданчиках (наприклад, trustpilot.com) опубліковано багато користувацьких відгуків про Wise: як позитивних, так і негативних. Для прикладу процитуємо два Wise відгуки з цього сайту:

Janne Kristin Hellum Kontra, 17 листопада 2022 року:
«Wise — це безпечно, швидко та легко! Wise простий у використанні, і я завжди ним користуюся, коли подорожую. Мені в Норвегії та моїм друзям у штатах також легко надсилати гроші один одному. Курси валют низькі. Додаток простий добре виглядає, і у мене з ним ніколи не було проблем. Я вважаю віртуальну картку дуже зручною в Інтернеті.
Легко переказувати між Wise і моїм банком у Норвегії. За допомогою картки це можна оформити як оплату, і це робиться негайно за дуже низькою ціною. Прямий переказ між обліковими записами безкоштовний, але зазвичай це займає кілька днів. Я ціную свій вибір».
Mykhailo Kostiuchenko, 16 листопада 2022 року:
«Wise не хоче віддавати мені мої гроші. У п'ятницю, 11 листопада, я відправив гроші 1249,22 євро зі свого рахунку в євро на Wise. Гроші так і не надійшли. Я написав їм електронною поштою, що гроші не надійшли, скільки ще мені чекати? Я їм також написав, що якщо гроші не прийшли, то де вони тоді (банк відправив гроші 14 листопада вранці). Техпідтримка взагалі не розуміє, що від них хочуть, нібито набрали студентів, які працюють перший день».

Варто зазначити, що на більшість негативних відгуків є офіційна відповідь від Wise. Разом з шаблонними вибаченнями представники сервісу прохають користувачів звернутися за вказаними контактами для більш детального розбирання ситуації та розв’язання проблеми.

Попри переважну кількість позитивних відгуків, приблизно 9% користувачів незадоволені послугами Wise. Це нормально, адже у будь-якого сервісу є недоліки, і вони виявляються при виявленні окремих тонкощів використання. Тож радимо не спиратися виключно на наш експертний огляд, а вивчити досвід користувачів на незалежних онлайн-майданчиках для відгуків.

Кому може знадобитись Wise?

Платформа Wise відкриває нові можливості для швидких, вигідних та зручних фінансових операцій. Якщо ви шукаєте простий спосіб надсилання грошей, конвертації валют або відкриття рахунку, Wise пропонує рішення, які задовольнять ваші потреби. Чи це приватні перекази, вигідні обміни валют, чи бізнес-транзакції, Wise стане надійним помічником у будь-яких фінансових питаннях.

Вам потрібно швидко відправити гроші отримувачу?

Для початку зареєструйтеся у Wise, перейдіть до створеного профілю на сайті або у мобільному додатку і натисніть «Надіслати кошти». Введіть суму переказу: ту, яку плануєте надіслати або ту, яку має одержати отримувач. Це важливо для розрахунку комісії. Обов’язково кажіть тип переказу та введіть деякі ваші особисті дані (компанія не буде їх розголошувати). Вкажіть дані отримувача. Якщо він зареєстрований у Wise, ви можете надіслати гроші на його внутрішній рахунок. Якщо ні — то на банківські реквізити. Наостанок виберіть спосіб оплати Wise (від цього залежить комісія та час на обробку переказу). На цьому все: адресат скоро отримає кошти.

Вам потрібно конвертувати валюту за вигідним курсом?

Спробуйте калькулятор від Wise, у якому доступні десятки пар валют і розрахунок кінцевої суми, яку ви отримаєте в результаті обміну. Система працює за середньоринковим курсом — максимально вигідним для користувачів. Для прикладу, саме цей курс використовують банки, щоб міняти великі суми валют зі своїх резервів.
Якщо вам потрібно проводити валютні операції часто, створіть мультивалютний рахунок Wise, з яким ви зможете заощаджувати час та кошти на конвертації.

Послуга поки що недоступна для резидентів України

Вам потрібно швидко створити рахунок та скористатися ним?

Зареєструйтеся та авторизуйтеся. Відкрити рахунок можна з головної сторінки Wise на сайті або у мобільному застосунку. Натисніть «Відкрити баланс» та оберіть валюту, у якій плануєте зберігати кошти. Вам потрібно буде пройти авторизацію для підтвердження особи та додати кошти на рахунок.

Зверніть увагу:

  • на стандартний рахунок Wise додавайте кошти тільки з власного користувацького банківського рахунку;
  • на бізнес-рахунок Wise кошти мають надходити тільки з корпоративного рахунку.

Підсумки

Wise — міжнародний сервіс грошових переказів, вигідний для надсилання невеликих та середніх сум коштів. Він дає можливість надсилати кошти на внутрішні рахунки системи, а також на банківські реквізити у багатьох країнах світу. Wise називають найдешевшим посередником для переказу коштів (у тому числі з валютним обміном) завдяки особливому принципу роботи та прозорим низьким комісіям системи.
У 2022 році Wise обмежив важливі функції для українців: резиденти країни не можуть створювати нові онлайн-картки та замовляти пластикову картку. Також не можна зареєструвати мультивалютний рахунок. Проте залишилася можливість відправляти кошти у доларах та євро на українські реквізити. Завдяки цьому та низьким комісіям Wise має особливий попит серед трудових мігрантів з України, які за допомогою цієї системи надсилають кошти своїм рідним на батьківщині.

Wise — це банк?
Wise — це не банк. Це сервіс для організації обігу електронних коштів. Обов’язок компанії — зберігати гроші користувачів в безпеці. Натомість банки використовують кошти клієнтів для кредитування та інвестування. Це дуже ризиковано, адже у разі невірних дій банк перестає бути платоспроможним і не може повернути активи. На відміну від таких установ, Wise зберігає кошти користувачів окремо від власних та не використовує їх.
Чи можна довіряти Wise?
Wise відомий як один із найрентабельніших операторів міжнародних грошових переказів, який обслуговує понад 11 мільйонів клієнтів у всьому світі. Діяльність компанії регулюється міжнародними органами: зокрема, Управлінням з питань фінансової поведінки (FCA) у Великобританії, ASIC в Австралії та FinCEN у США. За вимогами регуляторів, компанія повинна мати фіксовану суму капіталу та проводити регулярне стрес-тестування, щоб підтвердити, що бізнес достатньо надійний.
Як поповнити Wise в Україні?
Достатньо перейти до внутрішнього рахунку Wise, натиснути «Додати», ввести суму та вибрати необхідну валюту. Далі треба вибрати спосіб оплати. Важливо: гроші на рахунок Wise мають надходити з банківського рахунку, який відповідає повному імені користувача, зазначеному в обліковому записі Wise. Якщо це корпоративний рахунок, гроші мають надходити з банківського рахунку, зареєстрованого на цю ж компанію.
Як поповнити Wise без комісії?
За умови поповнення внутрішнього рахунку Wise з банківського рахунку в аналогічній валюті сервіс не бере додаткових комісій. Наприклад, якщо ви поповнюєте рахунок системи у доларах США з доларової депозитної картки банку, ви не сплачуєте додаткових зборів (окрім можливих комісій банку за використання картки). Якщо валюти відрізняються, Wise візьме невелику комісію. Ви можете самостійно обрати її розмір (він залежить від швидкості проведення грошової операції).
Як поповнити картку Wise готівкою?
Система Wise не приймає платежі готівкою. Це стосується всіх операцій: в тому числі поповнення рахунків у відділеннях банку та використання послуг сторонніх провайдерів (платіжних компаній). Тому для поповнення картки Wise потрібно зробити онлайн-платіж з банківського рахунку.
Як пройти верифікацію Wise?
Для підтвердження особистості Wise може запитати дійні документи користувача. Це паспорт (сторінка з фото) або водійське посвідчення. Для підтвердження адреси проживання сервіс приймає наступні документи: рахунок за комунальні послуги: газ, електрика або телекомунікації (крім мобільного зв’язку), банківську виписку, повідомлення з податкової служби, реєстраційний документ транспортного засобу, будь-який інший документ, виданий урядовою чи фінансовою установою.
Як вивести гроші з Wise на картку?
У користувачів Wise є можливість відправити прямий переказ на банківську картку в Україні, якщо її утримувач є клієнтом Сенс-Банку чи monobank. Зокрема, щоб перевести гроші на картку Монобанку, треба зайти у банківський застосунок, обрати пункт «Поповнити картку», а далі «За посиланням». Це посилання треба надати відправнику коштів з Wise: воно відкриває форму для проведення платежу.
Як зареєструватись у Wise?
Зайдіть на офіційний сайт Wise або завантажте мобільний застосунок. Натисніть «Реєстрація» і заповніть інформацію про себе: вкажіть справжні ім’я та прізвище, дату народження, телефонний номер та адресу проживання. Як альтернатива, можете авторизуватися через Google або Apple (якщо у вас є акаунти у цих системах). Далі вам треба активувати обліковий запис. Для цього достатньо поповнити рахунок у Wise від 800 грн (або еквівалентну суму в іншій валюті) з картки банку, зареєстрованої на ваше ім’я. Ці гроші залишаться доступними вам. Фінал реєстрації — це верифікація та вказання призначення облікового запису.

Вам також може сподобатись

Читати більше
EMI image
Wise
4.8