Інвестування або взяття позик у світі криптовалют — звичайна справа. Але новачки у цій сфері стикаються з двома термінами, які можуть збити з пантелику. Мова йде про процентні ставки APY та APR. Важливо розуміти їх особливості та різницю, щоб приймати обґрунтовані фінансові рішення. У цій статті розберемось, що таке APY vs APR, розкажемо про особливості їх роботи та вплив на інвестиції або позики. Наші експерти допоможуть вам краще орієнтуватися в цифрових активах та приймати більш вигідні рішення.
Що таке APY та APR і чому це важливо?
Обидва показники використовують для оцінки потенційного доходу від інвестицій у криптовалюті. Втім важливо розуміти їх відмінності. APR — це річна процентна ставка, яка не передбачає врахування складних відсотків. Показник демонструє, скільки буде зароблено за рік за умови відсутності реінвестування. Найчастіше він використовується для оцінки вартості позик та витрат, які мають тісний зв’язок з інвестиційними продуктами.
Натомість APY — це так звана ефективна річна ставка, яка передбачає нарахування складних відсотків. Насправді все просто: відсотки додаються до основного балансу, завдяки чому ви отримуєте додатковий прибуток. Загалом APY є більш точним показником: він вказує, скільки користувач може дійсно заробити за рік за умови реінвестування своїх доходів.
Чому інвесторам важливо розуміти різницю?
Розуміння відмінностей між APY vs APR дуже важливе для інвесторів. Насамперед це дозволяє приймати обґрунтовані рішення шляхом оцінки потенційного доходу від різних інвестиційних пропозицій.
Показники допомагають уникнути помилок при розрахунку потенційного доходу: адже в протилежному випадку це може призвести до прийняття неправильних рішень щодо інвестування та фінансових втрат.
Інвестором важливо порівнювати обидва показники для оптимізації свого портфеля. Так вони зможуть обирати активи, що мають найвищий потенціал доходу за умови прийнятного рівня ризику. Крім того, розуміння різниці дозволяє своєчасно виявити шахрайські махінації та уникнути неприємних ситуацій при інвестуванні.
APY: Як розраховується і коли варто використовувати?
Оскільки APY є річною процентною дохідністю, що враховує складні відсотки, розрахунок простий: чим частіше вони нараховуватимуться, тим вищим буде показник. Вона враховує як номінальну процентну ставку, так і частоту нарахування відсотків.
Використовувати її слід для порівняння інвестиційних пропозицій, в тому числі й при криптовалютному стейкінгу або інших програмах, які передбачають пасивний дохід. APY дозволяє оцінити потенційний прибуток та обрати найбільш вигідне рішення для інвестування. Наприклад, якщо платформа пропонує щотижневі нарахування відсотків, то показник буде високим шляхом частішого реінвестування. Це чудове рішення для інвесторів, які хочуть отримати максимальний прибуток за вигідних умов.
Порівнюючи два продукти по APY, варто перевірити чи мають вони однакові періоди нарахування. Адже при однаковому показнику, але при різних методах нарахування (наприклад, щомісяця та щотижня), більш регулярний варіант (в цьому випадку — щотижневий) даватиме більше відсотків.
Тепер розглянемо, як це виглядає на практиці. Формула розрахунку APY виглядає так:
APY = (1 + r/n) n – 1
Де:
R — річна відсоткова ставка, виражена десятковим числом (тому 25% буде 0,25).
N — кількість періодів компаундування на рік.
1 — базовий рівень, який представляє ваші інвестиції.
Ось приклад: уявіть, що ви хочете вкласти активи у прибутковий проєкт з відсотковою ставкою 11%, яка буде збільшуватись кожного місяця.
Розрахунок: (1 + 0,11/12) у степені 12 – 1.
APY становить 11,6%. Тобто, він досить схожий на процентну ставку, але він трохи вищий через нарахування.
Якщо не хочеться проводити розрахунки вручну, можна скористатись APY калькулятором.
Переваги використання APY
Використання APY має ряд позитивних сторін. Серед них
- Можливість здійснення точного порівняння. Ставка дозволяє об’єктивно порівнювати різні інвестиційні продукти навіть з різною частотою нарахування відсотків.
- Прогнозування реального доходу. На відміну від APR, APY представляє реалістичний прогноз щодо можливості накопичення прибутків протягом року.
- Прийняття зважених рішень. APY дозволяє інвестувати кошти у криптовалюти на основі актуальних розрахунків.
Показник є важливим інструментом, адже він дозволяє порівнювати різні інвестиційні пропозиції, спрогнозувати можливий дохід, а також планувати фінанси на довготривалий термін.
Річний процентний дохід та його вплив на ваші інвестиції
Загальний дохід від інвестицій у криптовалюти може збільшуватись відповідно до річного процентного доходу, врахованого APY. Таким чином інвестори мають можливість збільшити свої прибутки. Високий APY свідчить про те, що інвестиції з часом будуть лише зростати. Така властивість дозволяє швидше досягати фінансових цілей та отримувати пасивний дохід. Але важливо враховувати, що при прийнятті інвестиційних рішень необхідно не лише звертати увагу на APY, але й оцінювати всі ризики, які можуть бути пов’язані безпосередньо з кожною інвестицією
APR: Як розраховується і коли він актуальний?
Що таке APR? Це річна процентна ставка, яка не враховує складний відсоток. Це передбачає розрахунок не лише основної процентної ставки, але й додаткових комісій та витрат, які можуть закладені у використання фінансових продуктів. Такий показник є актуальним для оцінки вартості кредитів у крипті, а також різних продуктів інвестування, що мають фіксовану відсоткову ставку.
Розраховувати APR самостійно зазвичай не потрібно, оскільки існують спеціальні онлайн-калькулятори для проведення подібних розрахунків. Втім для того, щоб краще розуміти, як це працює, надамо формулу:
A = P × (1 + R × T).
В ній:
А — загальна сума, яку користувач отримає в кінці розрахункового періоду
P — основна сума інвестицій (або позики)
R — процентна ставка
T — час у роках
Наприклад, ви інвестуєте 50 ETH, а APR становить 12%, то за рік прибуток складатиме 6 ETH. У такому разі загальна сума за рік складатиме 56 ETH.
Особливості APR для кредитів і інвестицій
APR корисний у кредитуванні, оскільки дозволяє оцінити повну вартість кредиту та враховувати всі можливі комісії та витрати на обслуговування позики. Особливо важливо це для позик у криптовалюті, адже їх особливістю є можливість внесення змін в умови або включення додаткових витрат.
Не меншу користь цей показник має і для оцінки інвестиційних продуктів, які мають фіксовану ставку. Завдяки APR інвестори можуть проаналізувати яка вартість користування певними продуктами (наприклад, стейблкоїн-позиками). Втім варто враховувати, що показник має певні обмеження: наприклад, він не враховує інфляцію.
Вплив APR на довгострокові стратегії
APR має високий вплив на довгострокові стратегії як для інвесторів, так і позичальників. Чим вищою є ставка показника, тим більшу суму коштів необхідно буде платити за позику у довгостроковій перспективі. Але варто завжди враховувати APR у довгостроковій стратегії, адже він надає можливість прогнозувати загальні витрати. Аналіз показника у питанні планування довгострокових позик у DeFi-платформах дозволяє уникнути зайвих витрат, а також оптимізувати стратегію для збільшення прибутковості або зниження кредитного боргу.
Основні відмінності між APY та APR
Обидва показники (як APY, так і APR) надзвичайно важливі, оскільки широко використовуються для оцінки інвестицій та кредитних продуктів. Вони відображають процентні ставки, втім роблять це по-різному.
Наприклад, розрахунок APY враховує складні відсотки, натомість APR — лише номінальну ставку та додаткові витрати. Загалом APY використовується для інвестицій, стейкінгу, криптовалют та депозитів. А ось APR є актуальним для кредитів, позик, а також продуктів інвестиційного призначення, що мають фіксовану ставку. Основними перевагами APY є можливість оцінити реальний прибуток з урахуванням можливого реінвестування, натомість APR є максимально простим у розрахунку та передбачає фіксовану ставку, що дозволяє проаналізувати загальні витрати.
Відсотки, що нараховуються: фіксовані та складні
При розрахунку APR враховується лише фіксована процентна ставка. При цьому реінвестування отриманих відсотків не береться до уваги. Таким чином при наданні позики або інвестуванні загальна сума витрат або доходів не збільшуватиметься з часом. Натомість APY навпаки враховує складні відсотки, які можуть додаватися до основної суми й генерувати додатковий прибуток.
Як APY та APR впливають на прибутковість?
Завдяки APY можна оцінити потенційний прибуток від інвестицій з максимальною точністю. Адже при розрахунку враховуються складні відсотки, які своєю чергою дозволяють збільшити дохід. Чим частіше вони будуть нараховуватися, тим більше зростатиме прибуток. А ось APR найкраще підходить для оцінювання вартості кредитів та позик. Цей показник відображає фіксовану річну ставку, тож дозволяє проаналізувати майбутні загальні витрати.
Як обрати між APY та APR?
Вибір залежить від того, чим саме ви плануєте зайнятися: брати позику чи інвестувати. У разі якщо ви плануєте взяти кредит або позику, найкраще брати показник APR. Він показує загальну вартість кредиту, в тому числі всі додаткові комісії, втім не враховуються складні відсотки. Показник APR дозволяє чітко розуміти, скільки саме користувач заплатить за користування грошима.
У разі , якщо мова йде про інвестування, то краще звертати увагу на показник APY. Він враховує складні відсотки: коли прибуток зростає не тільки завдяки процентній ставці, але й реінвестуванню. Таким чином, чим частіше нараховуються відсотки, тим більший прибуток отримує користувач.
APY та APR у криптовалютних інвестиціях
Показники APY vs APR у криптовалютних інвестиціях є дуже важливими, адже завдяки ним інвестор має змогу прогнозувати збільшення капіталу або ймовірні витрати на позики.
APY актуальна при стейкінгу, фармінгу або депозитах у криптовалюті. Цей показник вважається найкращим інструментом, який дозволяє оцінити довгострокові інвестиції у цифрову валюту.
Водночас APR ідеально підходить для оцінки вартості криптовалютних позик або кредитів. Завдяки цьому показнику інвестори або позичальники можуть зрозуміти, скільки фактично коштує позика.
Як максимізувати свій дохід за допомогою APY та APR?
Показники можна використовувати для максимізації доходу, розуміючи їхню суть. Наприклад, рекомендується інвестувати у криптодепозити чи стейкінг, які мають високий APY (втім не слід забувати й про ймовірні ризики). Рекомендовано шукати варіант, що пропонує часте нарахування відсотків, адже саме від цього і залежить прибуток. Звичайно ж, не слід забувати про реінвестування прибутку для того, щоб збільшити потенційний дохід у майбутньому.
За допомогою APR можна, навпаки, оптимізувати витрати. Для цього рекомендується обирати крипто-позики, які мають найнижчий показник. Втім варто враховувати, що деякі продукти з APR можуть мати приховані збори, тож краще обирати ті варіанти, які мають мінімальні додаткові платежі. Найкраще рішення — повертати позики раніше обумовленого терміну, що дозволить суттєво зменшити загальні витрати на відсотки
