Автокредит: які машини вигідно купувати?

Якщо бажаєте придбати автомобіль, але не маєте достатньо коштів для цього, можна знайти простий вихід з цієї ситуації – оформити авто в кредит. Автокредит – це зручний інструмент, за допомогою якого можна отримати кошти на покупку автомобіля мрії та поступово повертати їх. Але перш ніж поспішати до банку, варто детальніше поговорити про те, як працює ця галузь, які особливості вона має саме в Україні та яка різниця між покупкою нового та вживаного автомобіля в кредит.

Автокредит включає укладання угоди з фінансовою установою, що надає позику на покупку автомобіля, з подальшим щомісячним внесенням платежів до погашення боргу. Це форма фінансування, яка дозволяє придбати автомобіль за умови внесення першого внеску та подальшої виплати кредиту зі сплатою відсотків за користування позикою.
Перший внесок – це сума грошей, яку покупець повинен внести при купівлі. Чим вище перший внесок, тим менше буде сума кредиту, що потрібно повернути. Відсоткова ставка являється процентом, що нараховується на залишок боргу протягом терміну кредитування. Вона визначає загальну вартість кредиту та розмір щомісячного платежу.
Важливі аспекти, на які варто звернути увагу людині, яка купує автомобіль в кредит:

Розуміння основних понять та важливих аспектів допомагає зробити обдуманий вибір кредитної програми.

Незалежно від того, чи звертається позичальник до банку, лізингової компанії або кредитної організації, йому потрібно буде заповнити анкету та представити два типи документів:

Важливо відзначити, що конкретний перелік необхідних документів може відрізнятися залежно від банку, де береться позика. Додатково, працівники фінансової установи можуть запросити документи на нерухомість чи відомості про сім'ю позичальника.
Також важливо щоб позичальник мав хорошу кредитну історію. Тоді є ймовірність, що він отримає кращі кредитні умови.

Придбання власного автомобіля – відповідальний крок. Тим більше якщо купувати його за допомогою кредитних коштів. Тому перед тим як купити авто в кредит, важливо уважно розглянути кілька нюансів:

Перед укладенням угоди про автокредит слід ретельно розглянути всі умови та розрахувати ризики, а також упевнитися, що ваші фінансові можливості дозволять виконувати умови кредитування. Якщо доходи сім'ї недостатні для отримання кредиту, можна розглянути варіанти застави або поручительства.

У випадку, коли громадянин України буде кожного місяця відкладати 20% від своєї середньої заробітної плати, йому потрібно буде 21.5 років, аби накопичити достатньо коштів для купівлі нового автомобіля. Якщо ж йдеться про придбання авто з пробігом, цей термін скорочується до 5,2 років. У розрахунках взято вартість автомобіля Toyota Corolla, що стартує з 894 870 гривень.

Нові автомобілі – це дороге задоволення, яке не всі можуть собі дозволити. Але є альтернатива – авто в кредит БУ. Вживані автомобілі часто пропонуються за більш доступними цінами порівняно з новими моделями. Але кредитні програми для вживаний автомобілів – це рідкість. Банки рідко готові надавати кошти на покупку автомобіля стан якого не може гарантувати, що він прослужить певний час.
Хоча останні роки ця ситуація виправилась та все більше фінансових установ все ж готові йти на поступки та надавати кредитні кошти на покупку автомобіля, який уже був у вжитку. Щоправда вимоги до таких програм специфічні. Наприклад, надає вживане авто в кредит ПриватБанк. Ставки на кредитування тут залежать від того, скільки років вживаному авто. Для автомобілів молодше 4 років ставки одні, а для тих що старше 4 років – інші.

Щоб забезпечити успішну угоду, важливо дотримуватися всіх умов угоди.

Автокредит на БУ авто – це реальна можливість, до того ж такі автомобілі коштують значно дешевше. Але у випадку з вживаними автомобілями потрібно спочатку звернутися до банку, щоб визначити, на яких умовах надається позика. Деякі банки надають кредити на будь-які старі автомобілі. Інші ж мають доволі суворі вимоги як до позичальника так і до автомобіля. Для прикладу візьмемо той же ПриватБанк.

Тільки знаючи ці вимоги можна шукати підходящий автомобіль.
Але як альтернативу, можна розглянути споживче кредитування або кредитні карти з високим лімітом, якими можна хоча б частково покрити вартість автомобіля. Саме тому перш ніж приймати рішення про купівлю вживаного автомобіля в кредит, варто обдумати всі аспекти та обрати найзручніший спосіб отримати кошти.

Служба кредитування старих автомобілів стала доступною в українських банках нещодавно, але швидко здобула популярність. Кожна фінансова установа має свої вимоги до переліку необхідних документів для отримання фінансування, але фактично у всіх установах для отримання коштів потрібно надати наступні документи:

Кредитні кошти на придбання вживаного автомобіля можуть отримати лише повнолітні громадяни України, хоча деякі банки видають позики для громадян яким виповнилось 21-22 роки. Верхній віковий поріг встановлюється кожним банком самостійно, але у більшості установ він становить 65 років. Інші умови також доволі стандартні – платоспроможність та хороша кредитна історія. Довідка з місця роботи потрібна якщо сума кредиту вище 50 тисяч гривень.
Зазвичай детальний список документів можна дізнатися під час консультації з представниками банку. Наприклад, автокредит Приватбанк надає після співбесіди з клієнтом і там же буде озвучений повний список документів та конкретні умови на яких надаються кошти.

Для того щоб побачити чітку статистику розглянемо дані за довоєнний 2021 рік, оскільки з початку війни ситуація на ринку кредитування автомобілів змінилася. В п’ятірку лідерів входять Toyota, Renault, KIA, Skoda, Volkswagen.

Українці часто купують автомобілі в кредит. У першому півріччі 2023 року до регіонів з найвищими обсягами продажів кредитних автомобілів увійшли наступні:

Варто відзначити безперечну перевагу Києва, яка виявляється на першому місці. Це не дивно, оскільки для потенційних покупців ключовими факторами є безпека регіону, різноманіття вибору та умови на яких надається позика. Тому ця тенденція ймовірно продовжиться і далі.

Для того, щоб взяти автомобіль у кредит, необхідно ретельно вивчити умови, які пропонують банки. Найбільш популярні програми від банків де можна отримати авто з салону в кредит:

При виборі банку важливо орієнтуватися на наступні параметри:

Мінімальна сума кредиту складає 100 тис. грн, а максимальна – 1 млн 250 тисяч гривень. Початковий внесок зазвичай становить 20%. Відсоткова ставка для автокредитів може коливатися від 0,01% до 35% щорічно. Але залежить вона від початкового внеску та терміну кредитування. Загалом, чим більший початковий внесок і коротший термін кредитування, тим нижча процентна ставка.
Деякі банки не стягують комісію за дострокове погашення кредиту. Оскільки термін кредитування може бути від 1 року до 7 років, можна зекономити. Але потрібно завчасно домовитись з банком.
Варто мати на увазі, що крім суми кредиту, існують додаткові витрати, такі як комісія банку за оформлення кредиту, страхування життя та обов'язкове КАСКО. Також варто пам'ятати, що кредит може обмежити вашу свободу дій, наприклад, виїзд за кордон можливий лише з дозволу банку.

Щоб підвищити свої шанси на отримання автокредиту, перш за все, потрібно покращити свій кредитний рейтинг. Це можна зробити, вчасно сплачуючи всі свої поточні борги і не допускаючи прострочень по платежах. Також важливо підтримувати низький рівень кредитного навантаження, тобто співвідношення боргу до кредитного ліміту має бути мінімальним.

Подавати заявку на автокредитування краще всього з стабільною роботою та доведеним доходом, який легко перевірити. Банки та кредитні установи позитивно дивляться на заявників, які мають постійне джерело доходу, адже це знижує ризики неповернення кредиту.

Внесення значного авансового платежу також може значно збільшити шанси на схвалення кредиту, оскільки це демонструє кредитору вашу фінансову відповідальність і зменшує загальну суму кредитування.

Окрім того, варто розглянути можливість залучення поручителя або співзаявника з хорошим кредитним рейтингом. Це може додати впевненості кредитору в тому, що кредит буде повернуто.

Звертайтеся в кілька банків або фінансових установ, щоб порівняти умови кредитування. Різні кредитори можуть пропонувати різні відсоткові ставки та умови, тому вибір найвигіднішої пропозиції може збільшити ваші шанси на отримання кредиту на найкращих умовах.

Наостанок, чітко підготуйте всю необхідну документацію перед поданням заявки. Повнота та точність документів може прискорити процес розгляду вашої заявки та збільшити шанси на її схвалення.

Кредити на авто можуть мати як позитивні, так і негативні аспекти. Серед переваг автокредитів можна виділити наступні:

Серед недоліків кредитування слід зазначити:

Також значний ризик пов'язаний з умовами кредитного договору. Зазвичай, в основній частині договору вказують основні умови, тоді як різні комісії та платежі прописуються менш помітним шрифтом. Зазвичай людина не приділяє цьому увагу і не читає. В результаті додаткові умови можуть значно збільшити суму переплати за кредитом і занурити в боргову яму.

Брати авто в кредит або ні – це дуже особисте рішення, яке залежить від багатьох факторів, таких як стабільність доходу, наявність заощаджень, фінансові цілі, особиста дисципліна та відповідальність клієнта і багато іншого. Але це дійсно зручний спосіб отримати кошти на автомобіль мрії. Щодо майбутнього розвитку автокредитування, робити прогнози складно, враховуючи війну, але ринок продовжує розвиватися. Тому якщо хочете придбати автомобіль в кредит, вивчайте кредитні програми та обирайте машину.