Більшість фінансових проблем пов’язана не з низьким доходом, а з невмінням керувати надходженнями та витратами.Як правильно розпоряджатися грошима, щоб уникати кредитів та дозволяти собі дорогі покупки? Наші експерти проаналізували питання та надали власні рекомендації.
Що таке фінансова грамотність?
Фінансовою грамотністю можна вважати здатність об’єктивно оцінювати рівень власних доходів та вміння керувати ними. Людина повинна знати, як працюють фінансові інструменти: банківські рахунки, кредитні картки, інвестиції.
Основні аспекти фінансової грамотності включають:
Володіючи цими знаннями, людина може приймати оптимальні фінансові рішення, уникати боргів та проблем з кредитною історією, зберігати гроші та забезпечувати власне фінансове майбутнє.
Створення бюджету: як правильно планувати свої витрати?
Бюджетне планування — важлива складова фінансової грамотності, яка допомагає контролювати власні витрати. Це комплексний процес, який передбачає:
- 1Збір інформації про витрати за останні місяці (можна взяти проміжок до пів року) за допомогою рахунків, чеків, банківських виписок.
- 2Визначення головних категорій витрат. Зазвичай це їжа, транспорт, розваги, охорона здоров'я тощо. Можна використати будь-яку з популярних програм для відстеження витрат, щоб автоматизувати цей процес.
- 3Встановлення обмежень на кожну категорію. З’ясувавши обсяги витрат, можна встановити ліміти: це можуть бути фіксовані суми або відсоткові ставки від доходу.
- 4Відстеження витрат. Знову ж таки, у цьому допоможуть спеціальні програми або мобільні застосунки.
- 5Щомісячний аналіз бюджету. Важливо переконатися, що встановлені межі не перевищені. Якщо це не так — треба знайти спосіб економії в іншій категорії. Витрати можуть змінюватися з часом, тому треба змінювати бюджет у разі необхідності.
Важливо також запланувати кошти на непередбачувані події: наприклад, невідкладні медичні послуги або ремонт. Для цього треба зберігати запасну суму грошей.
Збереження грошей: як заощаджувати на повсякденних речах?
Економія є важливою частиною фінансової грамотності.Як правильно відкладати гроші? Ось найпоширеніші правила заощадження:
- пишіть список покупок перед тим, як вирушати в магазин. Ви уникнете купівлі непотрібних речей. Додатково використовуйте купони на знижку та вигідні пропозиції;
- купуйте продукти в супермаркеті та готуйте їжу вдома. Це значно дешевше, ніж їсти фастфуд або напівфабрикати чи ходити у заклади;
- використовуйте кешбек-програми від банків та компаній. Навіть часткова економія має значення;
- відмовляйтеся від шкідливих та витратних звичок. Щоденна купівля цигарок, алкогольних напоїв або готової кави займає левову частку бюджету;
- використовуйте вдома енергоефективні прилади для економії електроенергії;
- розгляньте можливість купівлі б/в товарів: одягу, побутової техніки, меблів, гаджетів;
- відмовтеся від авто на користь велосипеда або громадського транспорту;
- заощаджені кошти зберігайте на спеціальному рахунку. Це буде ваша «фінансова подушка». Як варіант, активи можна використовувати для інвестицій.
Визначення пріоритетів: як витрачати гроші на те, що справді важливо?
Фінансово грамотна людина знає, які витрати є найбільш важливими. Ось кілька порад щодо визначення власних пріоритетів:
- Складіть список потреб та бажань. Відобразіть те, що вам дійсно потрібно, і що можна відкласти на потім.
- Розподіліть бюджет. Вам потрібно фінансово покрити всі основні витрати.
- Віддайте пріоритет терміновим витратам: наприклад, на лікування зубів.
- Визначте стратегічні пріоритети. Наприклад, якщо для виконання роботи важливо швидко пересуватися, а громадський транспорт працює погано, пріоритетом буде купівля авто.
- Проаналізуйте цілі та мрії. Якщо у планах — купівля власної квартири, передбачте суттєві фіксовані суми для накопичення та розрахуйте, скільки часу потрібно на збір коштів.
- Не оформлюйте позики не непотрібні речі. Необхідну техніку та іншу продукцію краще купувати з накопичених коштів.
- Завжди майте кошти на дрібні витрати, розваги, похід до кафе тощо. Не варто жити у режимі «тотальної економії». Краще, наприклад, зекономте на щоденній купівлі кави, щоб отримати суму, достатню для походу у кіно на вихідних.
Контроль за кредитними картками: як уникнути зайвих витрат?
Головна порада, яку можна дати у такому випадку: не витрачайте більше, ніж ви можете собі дозволити. Будь-яка позика — це зобов’язання та додаткові витрати. Якщо на певному етапі життя складно жити без позичання коштів, дотримуйтеся кількох правил:
- користуйтеся кредиткою лише для певних видів витрат. Наприклад, витрачайте кошти на термінове лікування або необхідні ремонтні роботи;
- використовуйте кредитну картку з кешбеком, щоб повертати хоча б малу частину витрат;
- уточнюйте подробиці щодо пільгового періоду повернення коштів, щоб зекономити на комісіях;
- погашайте борги вчасно, щоб уникнути додаткових нарахувань та зростання відсоткової ставки;
- обов’язково відстежуйте транзакції та операції за допомогою банківського застосунку або виписок з рахунку.
Інвестування грошей: як зробити свої гроші працюючими на вас?
Інвестування — це процес розміщення грошових коштів в різноманітних фінансових інструментах з метою збільшення їхньої вартості. Перш ніж робити будь-які інвестиції, важливо вивчити ринок та ознайомитися з динамікою зміни цін на фінансові активи. Це допоможе зрозуміти потенційні можливості.
Варто розуміти, що інвестування пов'язане з ризиком втрати грошей. Важливо збалансувати можливі втрати та потенційні доходи, щоб забезпечити оптимальну стратегію інвестування. Вкладення в різні фінансові інструменти допоможе знизити ризики та збільшити потенційні доходи. Диверсифікувати свій портфель можна, вкладаючи кошти одночасно, наприклад, в акції, криптовалюту, банківське золото.
Не варто робити емоційні рішення та змінювати план через короткострокові зміни на ринку. Важливо мати довгострокову стратегію та дотримуватися її.
Планування на майбутнє: як забезпечити фінансову стабільність у довгостроковій перспективі?
Побудова планів — важливий крок для досягнення фінансової стабільності в перспективі.Як відкладати гроші? Для цього:
- Встановіть мету. Це може бути купівля житла, освіта дітей, подорожі або будь-яке інше фінансове досягнення.
- Передбачте потрібну суму. Ретельно розгляньте свої доходи та витрати, і знайдіть способи накопичення.
- Зберігайте кошти на термінові витрати. Це допоможе уникнути позик чи використання кредитних карток.
- Інвестуйте. Вкладайте кошти у перспективні напрямки, щоб збільшити доходи.
- Підтримуйте фінансову дисципліну. Дотримуйтесь власного бюджету.
- Працюйте над покращенням фінансової грамотності. Зокрема, дізнавайтеся про нові інвестиційні інструменти та способи збільшення своїх заощаджень.
Якщо коштів не вистачає, розгляньте можливості зміни роботи або професії. В такому випадку найвигіднішою інвестицією буде навчання, освоєння нових навичок.
