MixFin: Добрий день, Тарасе. Розкажіть нашому читачеві трохи про себе: про свою освіту, як потрапили у сферу інвестицій та консультування і чому?
Тарас: Я простий хлопець зі Львова. Останні 7 років живу в Києві.
Займаюсь юридичною практикою.
До сфери інвестицій потрапив саме через свою правничу діяльність. Так склалось, що довелось багато працювати з індивідуальними інвесторами, які в основному були іноземцями та інвестували в Україну. У різні напрямки — бізнес, нерухомість, земля. Але досить багато з них розповідали про те, що обирають Україну не лише тому, що є ймовірність отримати значні прибутки, а й для диверсифікації своїх інвестиційних портфелей. При цьому, переважна більшість з них активно просувала ідею того, що фондовий ринок найкраща із можливих інвестицій. Так з 2020 року, коли за збігом різних обставин у мене було трошки більше часу, ніж зазвичай, я почав активно цікавитись фондовим ринком. І коли пройшов певний шлях інвестуючи реальні кошти, то вирішив, що мій досвід може бути цікавий і загалу.
MixFin: На скільки важлива роль освіти в інвестиційному процесі, і як ви підходите до постійного вдосконалення своїх знань?
Тарас: Звичайно, що інвестування це трохи складніша річ для розуміння ніж інструменти фіксованого прибутку, такі як депозити чи навіть ОВДП. Але зрозумівши кілька базових принципів , в тому числі про складений відсоток та час, який працює на вас, будь-хто навіть з нульовим досвідом і без сторонньої допомоги може успішно інвестувати в фондовий ринок і спокійно отримувати 10% річних в середньому якщо інвестує довгостроково у фонди, що відслідковують S&P500 (індекс, який складається із 500 найкращих компаній, які торгуються на американських біржах).
MixFin: Давайте спробуємо так: куди б Ви інвестували 10к доларів, куди 100к доларів і куди 500к? Пропоную без заглиблення в тему, а скоріше тезисно) І було б цікаво почути не виключно про фондовий ринок, не акції маю на увазі, а загалом: може то буде нерухомість, крипта, ОВДП, що завгодно.
Тарас: Цікаве питання. Насправді мій підхід до інвестицій полягає не у таймінгу (вгадуванні найкращих активів саме зараз) ринку, а Time On The Market (перебуванні на ринку довгий час). Тобто якщо ви відкладаєте умовно 1000 доларів щомісяця протягом наступних 12 років, то ви накопичите суму біля 144 тис. доларів, а якщо ви ці кошти будете щомісяця вкладати в S&P500, то із дуже високою ймовірністю через 12 років у вас буде майже вдвічі більша сума — близько 256 тис. доларів, за умови що ринок і далі показуватиме середню історичну дохідність 10%.
Жоден інструмент, який відомий людству не може дати та близько таку дохідність із таким низьким ризиком. На відстані 20+ років ризик втратити проінвестовані кошти на фондовому ринку близький до нуля. Але якщо у вас на руках велика сума грошей, яку ви хочете одноразово кудись вкласти та через короткий проміжок часу отримати свої кошти назад із гарантією та ще й додатково якийсь відсоток прибутковості, то вам звичайно треба обирати інші інструменти. До таких коротких інструментів із фіксованою прибутковістю я теж ставлюсь цілком нормально і використовую їх у своєму портфелі для середньо чи короткострокових цілей.
Найкращим зараз мені здається є інструмент доларових ОВДП, які випускає Мінфін, де ви можете отримати 4,5% прибутковості, яка не оподатковується. Єдиним мінусом такого інструменту є те, що ви не зможете забрати свої кошти в готівці за 1 день, якщо у вас сума більш як 2500$. Нерухомість в сьогоднішніх умовах навряд чи є інвестиційно привабливою. Тим не менш, якщо ви хочете придбати квартиру для себе, то єОселя дозволяє отримати чи не вперше в історії України нормальну ставку по іпотеці, яка буде близька до інфляції в гривні, а саме близько 7-9%.
Крипта звичайно ж це суто спекулятивний інструмент. Є люди, які на крипті добре заробляють, але я дуже не рекомендую розглядати крипту, як інвестиції. До крипти треба ставитися як до ставки в казино - так, ви можете отримати ікси, але жодної фундаментальної цінності чи внутрішньої вартості крипта сама по собі не має.
MixFin: Ок, це Ви проговорили куди б Ви інвестували. А звідси питання: чи можете початківцю інвестувати по такій же схемі? Чи для початківця порада була б іншою?
Тарас: Абсолютно. Кожен українець, навіть під час війни може інвестувати в американський фондовий ринок і гарантувати собі фінансову свободу чи добавку до пенсії. Потрібно всього лиш відрити аккаунт в Wise, попри заборону на відкриття карток і рахунків для українців, того функціоналу посередника, який Wise залишив для українців достатньо щоб зв'язати його із Interactive brokers та мати законну можливість списувати валюту з досить низькою комісією (менше пів відсотка) з валютних карток українських банків (важливо обирати банки, які дозволяють таке списання без додаткової комісії на стороні цих банків).
MixFin: Які були самі ризиковані інвестиції у Вас? Може є навіть незабутні факапи, якими Ви готові поділитись? І які уроки Ви винесли із цього?
Тарас: Коли я починав інвестувати в 2020 році був досить цікавий період, коли росло все, що б ви не купили. Звичайно це спокушало робити не зовсім обдумані кроки, в тому числі продавати ризиковані опціони. Але я для себе визначив, що в перший рік я не буду інвестувати більше ніж можу дозволити собі втратити повністю і досить добре справився за результатами року, попри погані інвестиції отримав плюсовий результат.
MixFin: Наскільки важливим для вас є аспект етики у виборі інвестиційних об'єктів, і чи існує щось, на що ви ніколи не б вклали гроші?
Тарас: У будь-яких інвестиціях має бути важливим отримати прибутку. Але звичайно ж я не можу вкладати в компанії, які працюють в країні агресорі чи займають антиукраїнську позицію. Є інвестори, які не інвестують в нафту чи компанії, що виробляють тютюн/алкоголь, я до таких не відношусь, хоч і не маю у портфелі вказаних компаній.
MixFin: Якою ви бачите роль нових технологій, таких як блокчейн, штучний інтелект та інші, в еволюції фінансового світу? І чи користуєтесь Ви допоміжними тулами (по типу ШІ) в своїй інвест діяльності і якщо так, то якими?
Тарас: Про блокчейн, я мало можу сказати. Його технологія відома вже більше 15 років, але особливо корисного застосування в реальному повсякденному житті я так і не побачив. А от ШІ це абсолютно проривна технологія, яка очевидно змінить світ і ChatGPT це всього лише перші незначні його прояви, які вже допомагають спрощувати роботу/життя сотням мільйонів людей. Очевидно, що це технології, які мають бути використані як інструмент у більшості галузей, не лише при інвестуванні. Особисто я не використовую ШІ для аналізу компаній чи інвестицій, але думаю, що в найближчому майбутньому ШІ суттєво буде мені в цьому допомагати.
MixFin: Інвестування — це завжди аналітика та прорахунок, чи все-таки є роль вдачі у цьому процесі?
Тарас: Я б сказав, що є дуже велика роль психології. Якщо ви не готові до того, що ваш портфель може бути червоним роками і не будете докуповувати у найгірші періоди, або ще гірше будете продавати свої позиції по низу ринку, то ви отримаєте дохідність на рівні середньостатистичного інвестора, а вона приблизно 2%. І це при цьому, що середня дохідність ринку 10%. Тому важливо не лише розуміти як все працює, а й дотримуватись обраної стратегії з реальними грошима в реальному житті.
MixFin: Які особисті фінансові цілі ви маєте, і як ви працюєте над їх досягненням через інвестиції? Якщо це коректне питання, звісно)
Тарас: Звісно, я не приховую, що основна моя фінансова ціль це отримати можливість жити з пасивних доходів від фондового ринку у найближчі 7-10 років. Для цього мені потрібно інвестувати щомісяця у правильні інструменти від 1000 до 2000 доларів. Орієнтовано через 7-10 років я зможу отримувати у вигляді дивідендів або в іншій формі ту ж саму 1000 доларів щомісяця.
MixFin: Ви ведете і курси, і Youtube, і Telegram. Невже над цим працюють лише дві людини (Ви та Оксана)? Чи у Вас ціла команда? Партнери? І друга частина питання: чи вдається балансувати між такою зайнятістю та особистим життям?
Тарас: Так, над всім працює лише Тарас і Оксана. Саме тому це інтерв'ю так довго затримував (хехех). Більше того, те, що я ділюсь своїм інвестиційним шляхом на YouTube та Телеграм це поки лише хобі, хоч і забирає воно багато часу. Основна робота це моя професійна адвокатська діяльність, яка приносить мені ті доходи, що дозволяють робити щомісячні інвестиції в мій портфель. Тим не менш, мені здається, що те, що я ділюсь своїм досвідом подобається моїм підписникам і глядачам і це надихає мене продовжувати цю роботу.
