MixFin: Які фінансові виклики є найтиповішими для SaaS компаній, особливо в контексті теперішньої ситуації в Україні та й у світі?
Каріна: Для SaaS компаній та для решти IT компаній світу 2023 рік був ознаменований наявними ознаками рецесії. Аналітика ринків та індексів діяльності аналогічних компаній за 2023 рік показує, що наші конкуренти втратили в сукупному процентному зростанні та значення ARPA (average revenue per acquisition) зменшилося. І хоча в медіапросторі мало помітно статей про загальні ознаки кризи, великі компанії поступово скорочують свої витрати на 20 -30 відсотків. В більшості випадків це скорочення стається за рахунок скорочення команд. На фоні глобальної рецесії в Україні ситуація ускладнюється ще й активними бойовими діями та їх наслідками.
Тобто, основним викликом на сьогодні для SaaS компаній є не тільки вижити, але й продемонструвати зростання.
На жаль, присутній також другий фактор, який ускладнює діяльність SaaS бізнесу в Україні. Вважається, що санкції стосуються лише державу-агресора. Але в реальності страждає й інша сторона.
На цей час Україна також знаходиться у замкнутому просторі з обмеженою можливістю для дій. Банківські обмеження, які діють сьогодні в країні, майже повністю блокують можливість зовнішньоекономічної діяльності. Щодо міжнародних банків — вони пильно слідкують за фінансовими операціями з Україною. На кожну транзакцію потрібне документальне та письмове обґрунтування. Як результат — нескінченний комплаєнс, відтік ресурсу компаній на співпрацю з банками. Та іноземні компанії стають менш схильними до кооперації з тими SaaS компаніями, в яких більшість ключових осіб з України.
Ця тенденція особливо помітна в роботі з банками Європи та Великої Британії. В меншому ступені — в роботі з банками Сполучених Штатів.
MixFin: Каріна, чи можеш ти поділитися своїм досвідом роботи у різних типах компаній? Зараз ти у SaaS, але може у FinTech встигла попрацювати чи взагалі у фізичному продукті? Які були основні відмінності в управлінні фінансами у цих різних галузях?
Каріна: Так, в мене є досвід роботи у різноманітних IT компаніях.
Найбільша відмінність з точки зору фінансового департаменту полягає у бухгалтерському обліку. А бухгалтерський облік визначається структурою компанії. Тобто, якими формами господарювання та в яких країнах представлена компанія? Це визначає: як буде вестися бухгалтерський облік та як буде побудована фінансова архітектура.
З точки зору проведення фінансових операцій та керування фінансами немає значення, чи це продукт, чи SaaS, чи аутсорс. Загалом, використовуються стандартні методології та стандартний набір інструментів. Відрізняються кінцеві метрики, за якими вимірюють результат. Але то вже більш операційна діяльність.
MixFin: Скільки балів ти б поставила українським банкам (мається на увазі тим, що працюють на території України) та тим, що працюють в Європі? і чи були якісь нестандартні/шокуючі історії в роботі із банками?
Каріна: На щастя, в мене є тільки позитивний досвід роботи з українськими банками. Я б оцінила їх на 8 з 10. В нас дуже комфортний та швидкий саппорт, можливість адаптації банківських інструментів під потреби певної компанії, створення спеціальних умов фінансових умов для компаній. Але є й інша сторона роботи з українськими банками. І це низький рівень захищеності клієнта, його персональних та фінансових даних.
Говорячи про міжнародний рівень, найбільш швидко та комфортно працювати з банками гігантами з багаторічною історією та великим капіталом. Ці банки не тільки найбільш технічно розвинені, але також мають самий низький термін обробки запиту та швидкий саппорт.
Самим комічним я вважаю досвід роботи с банками для стартапів. Деякі з них знаходяться у Силіконовій долині. Це той випадок, коли ти не можеш провести елементарні операції типу обміну валюту або Wire transfer, тому що на це або потрібен додатковий запит для банку, або це здійснюється тільки працівником банку. Тобто ні в якому разі не хочеться втрачати час на те, що за замовчуванням наявне в банкінгах інших фінансових установ.
MixFin: Якби твоя компанія могла б користуватись лише однією платіжною системою, то яку б ти обрала?
Каріна: Я вважаю, що можливість працювати тільки з однією платіжною системою або банком є тільки для маленьких компаній, які представлені в одній країні. Та навіть в такій ситуації я б відкрила щось для впевненості та диверсифікації.
Блокування рахунків сьогодні трапляється, в більшості випадків, на стороні самих фінансових установ, які або втратили ваші документи під час проходження комплаєнсу, або самі його не пройшли та знаходяться на межі банкрутства.
Моє бачення фінансового сьогодення повністю виключає наявність лише одного інструменту або однієї стратегії у розпорядженні компаній.
MixFin: Чого тобі не вистачає у платіжних системах, якими ви користуєтесь? от уяви, що ти прийшла до менеджменту, наприклад, Payoneer, то яку б функцію/можливість ти б просила їх додати?
Каріна: Тут треба розмовляти предметно відносно кожної з платіжних систем. Тому що кожна побудована, на перший погляд, стандартно, але відмінності постійно присутні.
Десь не вистачає можливості завантаження інвойсів, в деяких немає можливості робити bunch payment, якісь неможливо інтегрувати з бухгалтерською програмою, десь взагалі відсутній саппорт: або відсутня мультивалютність для платежів.
Але якщо доробити всі недоліки та інтегрувати їх в одну вийде достатньо конкурентний фінансовий інструмент.
MixFin: Чи виникають труднощі з отриманням новин/додаткової інформації від банків/платіжних систем? Як ти слідкуєш за апдейтами та новинами? Чи тобі розсилку роблять? Чи ти напряму звертаєшся в саппорт? Чи у вас автоматизовано збирається інформація з офіційних сайтів фінансових структур?
Каріна: Інформування відбувається шляхом персональної комунікації. Є круг відповідальних осіб в нашій компанії, які ні в якому разі не можуть пропустити розсилку від банку та відслідковують важливі новини.
В разі запиту за нашого боку контактуємо з саппортом. Для більшості платіжних систем контракт може відбуватися лише через чат, а не напряму. В деяких навіть така можливість відсутня, і відповідь на запитання можна знайти лише в FAQ секції. Або не знайти.
Ми також читаємо професійні новини. Але, на жаль, на таких сайтах вже можна побачити тільки кінцевий результат. А саме про банкрутство банку або обмеження його діяльності.
