Кредитна картка – зручний інструмент, який дозволяє швидше отримувати кошти, а також робити безготівкові покупки. Особливу увагу хочеться звернути на функцію овердрафту, яка дозволяє користувачам тимчасово витрачати більше коштів, ніж доступно на балансі, допомагаючи подолати фінансові труднощі або здійснювати непередбачені витрати. Але, попри розповсюдженість, деякі функції кредитних карток, включаючи овердрафт, залишаються недостатньо відомими навіть для активних користувачів. Завдяки цій статті, ви отримаєте цінний досвід користування кредитною картою, включаючи користування овердрафтом, та зможете спростити своє життя.
Що таке кредитна картка та як вона працює?
Кредитка – це платіжний інструмент, який випускається у вигляді картки та дозволяє клієнтам платити за товари і послуги за рахунок власних чи банківських коштів. Кредитний ліміт на карті дозволяє власникам отримувати доступ до додаткових грошей, коли у цьому виникає необхідність.
Кредитні кошти – це зручний варіант де отримати гроші у випадку незапланованих витрат. Власники кредитної карти можуть просто зняти необхідну суму в рамках, зазначених банком. І для цього не потрібно чекати поки на карту буде перерахована зарплатня чи виплати.
Особливості кредитних карток
Кредитні картки – це популярні фінансові інструменти, які надаються клієнтам банків та інших фінансових установ. Кредитна картка пов’язана з відкриттям кредитної лінії у банку. Так власник карти отримує швидкий доступ до кредитних коштів без додаткових маніпуляцій. Він може зняти їх у будь-якому банкоматі або використати для покупки товару.
Також існує віртуальна кредитна картка — це електронний формат пластикової кредитної картки, яка не має фізичного носія. Вона може бути використана для онлайн-покупок та електронних платежів без необхідності використовувати фізичну картку. Однак, існують і інші види віртуальних карток, наприклад, віртуальна дебетова картка, яка пов'язана зі звичайним рахунком, а не кредитною лінією.
Користуватись кредитом можна без відсотків, але тільки протягом пільгового періоду, який встановлюється банком. Зазвичай його тривалість складає 30-60 діб. Але у кредитних карток є і інші особливості, які буде корисно обговорити.
1. Отримання кешбеку та інших бонусів
Кешбек – це програма повернення грошових коштів, яку банки пропонують своїм клієнтам за використання кредитної картки. Щоб отримати кешбек, клієнтам банку потрібно користуватися кредитною карткою для покупок та не тільки.
Кешбек може бути:
- Відсотком від суми покупки.
- Фіксованою сумою за певні види покупок.
Бонуси нараховується щомісяця або залежно від накопиченої суми. Власник може використовувати кешбек для майбутніх покупок або перевести його на свій рахунок. Залежно від банку та обраної програми можна отримати кешбек від 2% до 25% витрачених коштів.
2. Розстрочка платежів
Розстрочка платежів – це можливість відкласти сплату боргу на певний період часу. Зазвичай за подібний сервіс потрібно доплачувати. Залежно від типу карти та банку умови розстрочки можуть відрізнятися:
- Термінами розстрочки. В середньому, 1-3 місяці.
- Відсоткова ставка. Платити штрафні санкції за затримку платежу не доведеться, але комісія може стати вищою.
- Комісії. Банки просять сплачувати додаткову комісію за користування розстрочкою платежу. Вона вираховується від суми боргу або є фіксованою величиною.
Якщо власник кредитної карти не зможете виплатити борг вчасно після закінчення розстрочки, йому доведеться зіткнутися зі штрафними санкціями та погіршенням кредитної історії. Інколи кредитна картка картка з кредитним лімітом може бути анульована та більше людині не дадуть можливість користуватись кредитними коштами.
3. Оплата за допомогою NFC-технологій
Оплата за допомогою NFC-технологій полягає в передачі бездротового сигналу між телефоном або кредитною карткою з NFC-чіпом та зчитувачем в магазині або терміналом оплати. NFC (Near Field Communication) – це бездротовий протокол зв'язку, який дозволяє передавати дані на відстані до 10 см, тому він ідеально підходить для безконтактної оплати. Більшість нових моделей смартфонів мають підтримку NFC-технологій, що дозволяє використовувати їх для безконтактних платежів.
Щоб виконати покупку, звичайному користувачу варто відкрити додаток на телефоні та піднести його до терміналу. Якщо немає телефону, зробити покупку можна за рахунок карти – піднести її чіп до терміналу.
Доречи додаток Google Pay зберігає інформацію про кредитні та дебетові картки користувача, яку можна використовувати для швидких та безпечних оплат. Використання Google Pay зазвичай вимагає наявності NFC-чіпу у смартфоні, щоб взаємодіяти зі зчитувачами під час оплати.
Деякі кредитні картки можуть мати обмеження на максимальну суму оплати безконтактним шляхом, тому варто ознайомитися з умовами використання вашої кредитки.
4. Контактлес-оплата без підтвердження пін-коду
Контактлес-оплата – це метод безконтактної оплати, який використовується для виконання покупок без введення пін-коду. Він дозволяє виконувати оплату швидше та зручніше, оскільки не потрібно вводити код-підтвердження.
Контактлес-оплата здійснюється за рахунок вбудованого безпін-модуля. При проведенні оплати, транзакція автоматично підтверджується безпін-модулем з допомогою безпечного електронного підпису.
Оплата без підтвердження пін-коду дозволяє зменшити час на оплату та збільшити її зручність для користувачів. Однак, така опція може бути менш безпечною, оскільки безпін-оплата часто використовується шахраями для здійснення несанкціонованих операцій, якщо вони матимуть доступ до чужої кредитної картки або смартфону. Тому варто бути обережними.
5. Кредитні картки зі страховкою
Страхування на кредитній карті – це додаткова послуга, яку клієнт банку може отримати за своїм бажанням. Серед страхових випадків, які передбачають кредитні картки, можна виділити страхування коштів від крадіжки і т.п.
Деякі кредитні картки можуть мати обмеження на кількість страхування або розмір страхових виплат, тому варто заздалегідь ознайомитись з умовами використання кредитної картки. Кредитна картка з лімітом може не покрити витрати на страховий випадок.
Наприклад УКРСИББАНК надає різні типи кредитних карток з різними вигодами та послугами, включаючи страхові покриття. Банк пропонує деякі кредитні картки з вбудованими страховими послугами, які можуть включати страхування від крадіжок, страхування від нещасних випадків під час подорожей, страхування від втрати роботи та інші.
Крім того, важливо пам'ятати, що не всі страхові випадки можуть бути покриті страховою компанією, тому варто звернутися до свого банку або страхової компанії, щоб отримати повну інформацію про можливості страхування.
6. Овердрафт
Овердрафт – це одна з важливих функцій, яка часто доступна користувачам кредитних карток. Цей сервіс надає можливість тимчасово витрачати більше коштів, ніж наявно на вашому рахунку, забезпечуючи додатковий фінансовий «подушку безпеки» в критичний момент. Завдяки овердрафту, ви можете легко здійснювати покупки, навіть якщо засоби на карті тимчасово вичерпані. Втім, користувачам варто пам’ятати, що за використання овердрафту банк може стягувати додаткові комісії або відсотки, тому важливо уважно вивчити умови обслуговування та відповідально ставитися до використання цієї функції.
Як обрати найкращу кредитну картку?
Щоб обрати найкращу кредитну картку потрібно звертати увагу на її особливості:
- Кредитний ліміт. Кредитний ліміт – це максимальна сума грошей, яку банк може позичити клієнту за допомогою кредитної картки
- Пільговий період. Це період, протягом якого банк не бере комісії за користування кредитними коштами. Краще обирати найдовші терміни
- Базова процентна ставка. Варто орієнтуватися на найнижчі показники
- Комісії. Комісія на зняття коштів повинна бути відносно невисокою. Безготівкові розрахунки часто взагалі без комісій
- Кешбек. Наявність цього бонусу є приємним сюрпризом, який може повернути до 25% вкладених коштів
Кредитна картка повинна бути зручною та функціональною, тому до її вибору варто підійти з відповідальністю.
