Знову зарплати не вистачає до кінця місяця, а про накопичення годі й мріяти? У людей з середнім та високим доходом корінь проблеми зазвичай — у неправильному плануванні отримань та витрат. Тому розберемося, як складати бюджет та оглянемо найкращі програми для ведення фінансів з комфортним інтерфейсом. Наші експерти готові допомогти вам навчитися заощаджувати та досягати фінансових цілей.
Чому важливо вести свій бюджет?
Ведення бюджету — частина самодисципліни. Людина, вмотивована на досягнення мети, має знати, скільки вона отримує та витрачає. Ось п’ять головних причин для цього:
- Контроль та аналіз витрат. Дає можливість дізнатися, куди спрямовується більшість коштів, а також допомагає уникати зайвих та емоційних покупок.
- Основа для заощаджень. Чим менше людина витрачає, тим більше може заощаджувати. Наявність бюджету дозволяє визначити, якою буде сума заощаджень зараз та у перспективі.
- Оцінка фінансового становища. Це потрібно для розуміння, чи вдасться реалізувати свої фінансові плани та як це зробити: за допомогою економії чи підробітку.
- Розподілення коштів. Знаючи, скільки грошей потрібно на основні потреби, легше розділити дохід на весь місяць.
- Накопичення на дорогі покупки. Без бюджету неможливо спланувати купівлю автомобіля чи. наприклад, путівки.
Поради, які допоможуть контролювати ваш бюджет
Контроль у цьому контексті — це уникнення непередбачених витрат, шлях до успіху та досягнення фінансової мети. Щоб тримати руку на пульсі, треба:
- регулярно аналізувати витрати та зазначати основні категорії. Шукати в них можливості для оптимізації (особливо, якщо це не товари першої необхідності);
- ставити фінансові цілі та зосереджуватись на їх досягненні (накопичувати, додатково заробляти, встановлювати терміни тощо);
- створити реалістичний план бюджету, в якому доходи повністю покривають потреби, а ще залишається можливість накопичення;
- постійно оновлювати дані та коригувати план згідно з актуальними умовами (наприклад, збільшенням чи зменшенням прибутку);
- використовувати спеціальні програми для ведення бюджету, які значно спрощують процеси контролю та розрахунків, а ще дисциплінують і певним чином захищають від непередбачених витрат.
Сім найкращих мобільних застосунків для ведення бюджету
Навіщо потрібна програма для підрахунку витрат? По-перше, з нею набагато легше планувати сімейний чи особистий бюджет. Вона може нагадувати про необхідність відкласти кошти та своєчасно внести обов’язкові платежі: страхові, комунальні, за навчання тощо. Рахувати можна вручну чи в Excel, але все ж додатки для ведення бюджету роблять цей процес простішим та швидшим. Єдине, що вимагається від користувача — своєчасно вносити та оновлювати дані.
Зараз на ринку є різні програми для обліку фінансів для смартфонів: прості та з великою кількістю функцій, українські та закордонні, безкоштовні та на платній основі. Ми пропонуємо підбірку найкращих рішень на сучасному ринку. Наші експерти обирали їх, зважаючи на кількість завантажень, відгуки та користувацький рейтинг, а також наявність інтерфейсу українською мовою.
1. Money Manager
Підтримується на платформах: iOS, Android
Це досить відомий мобільний додаток для контролю витрат, який дає можливість вводити інформацію про власні доходи та витрати, зарплату та кредитні зобов'язання тощо. Будь-які доходи чи витрати можна адресувати до конкретних рахунків або тематичних категорій. Вони відображаються у вигляді тематичних картинок.
Застосунок забезпечує зручний перегляд статистичних даних за вказаний період: його можна встановити самостійно. Також є можливість користуватися програмою на комп'ютері.
Є приємна можливість налаштувати інтерфейс (темний чи світлий, колірну гаму). Також можна налаштувати варіант виведення статистичних даних.
2. Bills Monitor
Підтримується на платформах: iOS, Android
Це зручна програма для ведення фінансів, основна функція якої — сповіщення про наближення дати платежу, щоб користувачі могли своєчасно погасити свої зобов’язання. Застосунок відстежує платежі за комунальні послуги, позики тощо. Для кожного платежу можна створити профіль: внести суму, кінцеву дату та час внесення. У вказаний час програма надішле сповіщення та нагадає про необхідність перерахувати кошти.
Крім комуналки, Bills Monitor відстежує членські внески, страхові та інші регулярні платежі. Програма також дає доступ до сумарного огляду всіх оплат за місяць.
3. Monefy
Підтримується на платформах: iOS, Android
Це додаток для підрахунку витрат з інтуїтивно зрозумілим, зручним інтерфейсом. На головному екрані він демонструє категорії (у вигляді тематичних зображень), а також діаграму розподілу витрат. Користувач, який вніс відповідні дані, одразу може зрозуміти, яка сама категорія забирає найбільше коштів. Звітні періоди можна регулювати: день, тиждень, місяць тощо. Також є можливість розподіляти платежі, внесені карткою та готівкою.
У застосунку є й платна версія. Вона дає можливість створювати власні категорії, змінювати валюти, синхронізувати програму з іншими пристроями.
4. «Дзен-Мані»
Підтримується на платформах: iOS, Android
Це програма обліку доходів і витрат, а також заощаджень. Зручний інструмент для управління особистими фінансами допомагає користувачам розуміти, на що вони витрачають гроші, а також планувати бюджет і досягати фінансових цілей. Ось кілька додаткових функцій, які пропонує застосунок:
- синхронізація даних з банківським рахунком;
- створення цілей та відстеження їх прогресу;
- отримання звітів про доходи, витрати та заощадження;
- надсилання порад щодо фінансового планування.
Застосунок доступний в трьох версіях: безкоштовній, преміум та бізнес. Безкоштовна версія пропонує базові функції, а преміум — синхронізацію з банківським рахунком, цілі та звіти. Бізнес-версія призначена для компаній і пропонує багатокористувацький доступ та корпоративні звіти.
5. CoinKeeper
Підтримується на платформах: iOS, Android
Це застосунок, який спрощує управління особистими коштами. Основні функції: відстеження доходів, заощаджень та витрат. Зокрема, програма дає можливість створювати категорії та розподіляти кожну операцію. Вона надсилає сповіщення про надходження або витрати коштів, проводить аналіз, допомагає планувати бюджет. Серед переваг застосунку:
- просте керування завдяки зручному інтерфейсу;
- надання розуміння, куди витрачаються кошти, що створює основу для оптимізації витрат;
- ефективний контроль за фінансами, який допомагає досягати поставлених цілей.
У преміальній версії програми доступні опції синхронізації з банківським рахунком, постановки цілей, формування звітів.
6. Goodbudget
Підтримується на платформах: iOS, Android
Варто зауважити, що у програмі немає українського інтерфейсу. Загалом це дуже популярний застосунок для управління бюджетом, який допомагає користувачам відстежувати свої витрати та заощадження.
Безкоштовна версія Goodbudget дозволяє користувачам створювати до двох бюджетів і 10 категорій витрат. А платній версії обмеження зняті, а також є доступ до додаткових функцій:
- звіти про витрати;
- нагадування про платежі;
- підтримка декількох користувачів.
Goodbudget використовує метод касового внесення, щоб допомогти користувачам відстежувати свої витрати. Цей передбачає внесення до застосунку даних про доходи та витрати одразу після здійснення операції. Так можна бачити, скільки грошей зараз є, і на що вони витрачаються.
7. Mobills
Підтримується на платформах: iOS, Android
Ще один популярний застосунок без українського інтерфейсу. Він допомагає користувачам відстежувати доходи, витрати та заощадження. Основний варіант заповнення — згаданий вище метод касового внесення. Безкоштовна версія Mobills дозволяє створювати до п’яти бюджетів і 10 категорій витрат. У платній версії, крім відсутності обмежень, передбачені додаткові опції:
- звіти про витрати;
- нагадування про платежі;
- інтеграція з банками та кредитними картками;
- підтримка декількох користувачів.
У Mobills простий і інтуїтивно зрозумілий інтерфейс. Застосунок також має велику базу знань та спільноту користувачів, які можуть допомогти новачкам порадами.
Висновок
Українські додатки та програми від зарубіжних розробників виконують базові функції, які допомагають контролювати фінанси та вести заощадження. Це в першу чергу фіксація доходів та витрат, а також правильний розподіл вільних коштів. Програми ефективніші за записи на папірцях чи ведення таблички в Excel: в першу чергу тим, що завжди під рукою. Крім того, частина мобільних застосунків синхронізується з банківським рахунком та автоматично фіксує всі операції.
Обираючи програму для контролю фінансів, довіряйте продуктам від перевірених виробників та уважно читайте правила для користувачів. Пам’ятайте, що ділитися власними фінансовими даними (не кажучи вже про банківську інформацію) треба зважено та обережно.
