Тільки за початок грудня 2023 року Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку (НКЦПФР) додала до списку ненадійних близько 18 інвестиційних проєктів. І це не найгірший показник. Інвесторам подекуди доводиться шукати надійне місце для інвестування серед сотень проєктів з сумнівною репутацією. Саме тому варто розібратися, куди та де інвестувати, щоб не потрапити на проєкти, подібні Vinex Invest. Це дозволить не тільки не викинути кошти на вітер, але і отримати прибуток.
Що таке ненадійні інвестпроєкти?
Ненадійні інвестиційні проєкти – це фінансові програми, які несуть в собі високий ризик збитків. До ненадійних відносять проєкти, де низька ймовірність досягнення прибутковості. Вони не обов’язково можуть бути запущені злочинцями, але саме через неможливість отримання прибутку, вкладати сюди кошти не рекомендується.
Низька прибутковість та загальна ненадійність інвестпроєкту може бути пов’язана з різними факторами:
- Нестабільність ринку під час критичних ситуацій.
- Погане управління самим проєктом.
- Технологічні проблеми.
- Політичні та економічні зміни, які трансформують галузь в якій відкривається проєкт.
Інвесторам бажано уникати таких вкладів. А якщо ризикувати, робити це обережно і не інвестувати великі суми, оскільки ймовірність втрати коштів дуже висока.
Які ознаки ненадійного проєкту?
НКЦПФ сформувала список ознак фіктивних інвестиційних проєктів, на основі аналізу уже існуючих сумнівних фінансових схем:
- 1Висока обіцяна дохідність. Варто ігнорувати проєкти, де пропонують нереалістично великий прибуток, порівняно зі стандартними банківськими відсотками.
- 2Сумнівна біографії керівників або її відсутність. Якщо проєкт анонімний, він уже є ризиковим.
- 3Відсутність ліцензії та акредитації. Фінансові проєкти зобов’язані мати ліцензію, яка дозволяє керувати чужими коштами.
- 4Відсутність реєстрації. Проєкт має бути зареєстрованим в країні залучення інвестицій.
- 5Відсутність офісу. Виключно онлайн-комунікація є підозрілим фактором, оскільки неможливо ідентифікувати де шукати команду яка відповідає за проєкт у випадку проблем.
- 6Необов’язковість перевірки інвестора. Зазвичай тільки шахраї готові співпрацювати з будь-якими клієнтами.
- 7Приховування права власності. Після інвестування інвесторам не надаються документи, які підтверджують право власності на придбані активи.
- 8Відсутність необхідності підписувати документи. Варто тікати, якщо угоди можуть бути укладені без необхідності персоніфікації підписантів.
- 9Агресивний маркетинг. Реклама через емоційні аргументи без раціональної бази.
- 10Стимулювання інвесторів шукати інших клієнтів. Взамін пропонують різноманітні бонуси.
Деякі окремі фактори можуть свідчити про ризик, але якщо в інвестиційного проєкту присутні всі вищезгадані ознаки, не варто вкладати в нього кошти.
Популярні види ненадійних інвестпроєктів
Існує кілька видів ненадійних інвестиційних проектів, які потенційно можуть бути ризикованими для інвесторів:
- Пірамідальні схеми. Прибуток інвесторів отримується за рахунок коштів нових учасників.
- Нерегульовані фонди. Пропонують високі доходи без належної регуляції.
- Криптовалютні шахрайства. ICO проєкти, які пропонують інвестування нових альткоїнів, не маючи продукту.
- Технологічні стартапи. Проєкти з технологічними претензіями, які не мають реальної наукової бази чи стратегії реалізації.
- Форекс стартапи. Недобросовісні брокери, які маніпулюють рахунками, створюючи умови для втрат клієнтами коштів.
Найпопулярніший вид проєктів – фінансові піраміди, які можуть бути:
- Однорівневими. Вигоду отримують тільки перші клієнти.
- Багаторівневими. Вкладник отримує вигоду за рахунок інвестицій рефералів, яких він привів.
- Матричними. Кожен учасник першого рівня набирає нових учасників, формуючи розгалужену матрицю.
Перші два типа фінансових пірамід швидко ростуть, але і швидко згорають, а матрична розвивається повільно, але може працювати роками.
Ненадійні інвестпроєкти в Україні сьогодні, яких треба уникати
Ненадійні інвестпроєкти з’являються регулярно. Тому важливо слідкувати за тим, які компанії отримали цей статус, та тримати свої кошти подалі від них. В 2023 році було викрито безліч проєктів, які не заслуговували на довіру:
- 1Amega Global Ltd, ACCUINDEX, FONDEXX.
- 2HYCM, AXIORY, CapitalXtend, Duar Soft.
- 3Gonzo Invest, ВІНЕКС ТРЕЙД, Worldforex.
- 4FCA UA, Школа Алекса Яновского та Kievs Credits Union Bank.
Список значно ширший, оскільки зловмисники постійно шукають нові шляхи як заробити на інвесторах, які не готові добре перевіряти, куди вкладають кошти.
Як уникнути ненадійних інвестпроєктів?
Щоб уникнути ненадійних інвестпроєктів, потрібно аналізувати всі пропозиції. Ось поради, як уникнути фінансових шахраїв:
- Ретельно вивчіть проєкт. Особливу увагу потрібно звернути на інформацію про команду, історію на ринку та фінансовий стан компанії, яка запускає цей продукт.
- Перевірте, чи має проєкт ліцензію та реєстрації, а також, чи регулюється він.
- Перегляньте відгуки та рецензії від інших інвесторів.
- Перевірте фізичний офіс – відвідайте його або хоча б перевірте адресу.
- Найміть фінансового консультанта, особливо якщо бажаєте зробити велику інвестицію. Також можна займатися самоосвітою у фінансовій сфері. Освідчені інвестори краще вибирають надійні проєкти.
- Не поспішайте вкладати великі кошти. Особливо якщо на вас тиснуть. У новий проект можна зробити невелику інвестицію, та почекати чи вона окупиться.
Щодо прибутковості інвестицій немає гарантії, але правильний підхід може значно зменшити ризик. Наприклад, варто бути обережним, якщо інвестиційний проект обіцяє дуже великий прибуток при низькому ризику.
Реальні приклади негативних наслідків інвестування в ненадійні проєкти
Ненадійні інвестпроєкти можуть мати безліч негативних наслідків:
- 1Фінансові втрати. Найочевидніший та найбільш болісний наслідок. Мало того, що не буде ніякого прибутку, вкладені кошти не можна буде повернути. Низка невдалих інвестицій може привести до банкрутства.
- 2Втрата часу. Інвестування в ненадійний ресурс забирає можливість підтримки проекту, якому можна довіряти. По суті, це марна трата грошей та часу. Якщо гроші можна заробити, то слушний час компенсувати уже не вийде.
- 3Підвищений ризик шахрайства. Злочинці отримають особисту інформацію інвестора, а це підвищує ризик потрапляння до шахраїв в майбутньому.
- 4Стрес. Фінансові втрати викликають стрес, що призводить до погіршення самопочуття і навіть депресивних станів.
Варто зауважити, що навіть відомі люди робили помилки в інвестуванні. Наприклад, Уорен Баффетт у 1993 році невдало інвестував кошти у взуттєву компанію Dexter Shoe. Покупка компанії відбувалась не за готівку, а акціями Berkshire Hathaway на суму $433 млн. Для контексту, Dexter Shoe припинила існування у 2001 році, а актуальна вартість акцій, які були в неї інвестовані – $7,5 млрд.
Висновок
Щоб не попрощатися зі своїми коштами, важливо бути уважним та досліджувати проєкт перед тим, як робити інвестицію. Також можна проводити моніторинг сумнівних інвестиційних проєктів на сайті НКЦПФР. Ця організація займається моніторингом та контролем проєктів, які виходять на фінансовий ринок. Саме сюди потрібно писати скарги на компанії, які підозрюються в шахрайстві. Вкладати кошти в інвестпроєкти, які потрапили в чорний список, не варто. Вони не принесуть вигоди.
