Payoneer проти PayPal: Детальне порівняння платіжних систем

Для підприємств, фрілансерів та інших категорій користувачів, які працюють на міжнародному ринку, правильний вибір платіжної системи є визначальним для успіху. Можливості, тарифи, взаємодія з українськими банківськими картками — треба врахувати багато тонкощів. І насамперед при виборі звертають увагу на лідерів світового ринку. Наші експерти розібралися, що таке Payoneer та Paypal, які у них послуги та комісії, і яка компанія пропонує найвигідніші умови для співпраці.

Payoneer — платіжна система, заснована у 2005 році. Наразі є однією з найпопулярніших у світі, особливо серед представників IT-спільноти (замовників та виконавців послуг). Є офіційним Member Service Provider MasterCard. Компанія представлена у 200 країнах та об'єднує близько 40 млн користувачів (приватних осіб та компаній). Система співпрацює з великою кількістю бірж фрілансу, освітніх порталів, маркетплейсів, сервісів для замовлення туристичних послуг тощо.
PayPal — один з найвідоміших у світі платіжних сервісів, заснований у 2005 році. За різними даними, у нього близько 200 млн приватних та корпоративних користувачів у 180 країнах. Не дивлячись на велике охоплення, жителям деяких держав доступний обмежений перелік послуг (наприклад, в Україні заборонено реєструвати бізнес-акаунти). PayPal є офіційним платіжним посередником на багатьох сайтах, онлайн-майданчиках з продажу товарів і послуг.

PayPal надає користувачам більше можливостей: це переказ коштів між рахунками користувачів і не тільки, оплата товарів та послуг зручними способами. Мобільний застосунок системи пропонує зручну опцію: генерацію штрих-коду, який продавець може відсканувати та отримати кошти за свій товар чи послугу.
Головною перевагою Payoneer є можливість проводити вигідні операції завдяки нижчим комісіям (а перекази між рахунками взагалі безкоштовні). А от мобільний застосунок Payoneer дещо обмежений: можна лише перевірити баланс та переказати кошти між внутрішніми рахунками, а також залишити запит на виведення коштів на банківський рахунок.
Порівняння інших можливостей та функцій Payoneer vs Paypal:

Платіжна система найкраще підходить людям, які надають послуги та продають їх через інтернет: розробникам, дизайнерам, копірайтерам та іншим фрілансерам. Також її можна використовувати у ніші ecommerce. Payoneer є партнером найбільших фріланс-бірж Freelancer, Upwork та Fiverr, маркетплейсів Amazon, Ebay, Etsy, платформ Coursera та Udemy, стокових платформ Shutterstock та Pond5 тощо.

У Payoneer можна замовити картку (онлайн та фізичну) під кілька валют: EUR для зони SEPA, USD для операцій з контрагентами з США та інші. Платіжна система дає можливість зручно отримувати кошти від закордонних замовників та покупців, а також виводити їх на гривневі рахунки в Україні. Тримачі картки Payoneer MasterCard можуть користуватися нею в Україні: знімати готівку та оплатити через POS-термінали.

Платіжна система почала працювати в Україні лише з 2022 року, і доступна виключно приватним користувачам. Основні клієнти — IT-спеціалісти: зокрема, завдяки вигідним умовам, а також зручності та швидкості отримання коштів від закордонних замовників. Отриманий P2P платіж можна вивести на українську банківську картку. Крім того, доступні прямі перекази між користувачами PayPal в Україні.

Загалом українському сегменту клієнтів доступні отримання грошових виплат у доларах США та Канади, фунтах, євро. Ці кошти можна надсилати у тому числі на гривневі додані до акаунта банківські картки Visa або MasterCard (конвертація буде проведена автоматично).
Важливою перевагою PayPal є зручність: для отримання грошей треба надати надсилачеві лише адресу електронної пошти, на яку зареєстрований акаунт у системі.

Роботу Payoneer регулюють уряди США, Євросоюзу, Японії та інших країн. Перебуваючи під суворим контролем, компанія дотримується вимог, які гарантують безпеку для користувачів. Для захисту облікових записів компанія застосовує низку методик: наприклад, адаптивну систему автентифікації RSA, яка автоматично оцінює фактори ризику. Якщо система помічає незвичну активність, вона вимагає від клієнта додаткового підтвердження особи. Також працює двофакторна автентифікація для захисту облікових записів і система CAPTCHA для протидії ботам.
Платіжну систему PayPal вважають однією з найбезпечніших. Усі транзакції захищені вдосконаленим шифруванням даних. Програма PayPal Seller Protection допомагає бізнесу уникнути втрат через несанкціоновані транзакції та шахрайські повернення платежі. Антифрод-система забезпечує цілодобовий моніторинг транзакцій з автоматичними сповіщеннями про підозрілу активність. Повна фінансова інформація покупців ніколи не передається продавцям. Програма PayPal Purchase Protection допомагає захистити від онлайн-шахрайства: якщо замовлення не надійшло або не відповідає очікуванням/обіцянкам продавця, клієнт отримає повне відшкодування (включаючи вартість доставлення) від PayPal.

Комісії та курси обміну Payoneer вигідніші за PayPal. Проте, якщо порівнювати Paypal vs Payoneer, можна побачити суттєву різницю у специфіці. Перша більше підходить для міжнародних переказів коштів між друзями й родичами та оплати товарів і послуг, друга — для компаній та фрілансерів.
Якщо ж не брати до уваги специфіку, обидві компанії підходять для різних видів грошових операцій. Платіжні системи офіційно доступні українським клієнтам, дозволяючи не лише оперувати коштами всередині екосистеми, але й виводити їх на картки, емітовані банками України.
PayPal не співпрацює з українськими корпоративними клієнтами. Таким чином, вони втрачають доступ до великої кількості зручних бізнес-інструментів. Натомість Payoneer працює без обмежень: у тому числі доступні рішення для міжнародних грошових переказів і масових платежів.