БЛОГ

Проблемні банки України 2023: які закриваються найближчим часом?

За якими показниками відбувається ліквідація банку і як зрозуміти потенційні ризики? Які банки в Україні надійні? Наші експерти дослідили ринок та склали власний рейтинг лідерів й потенційно проблемних банківських установ. У цій статті ви дізнаєтесь більше про стан банківської системи держави станом на 2023 рік.

Чому деякі банки України стають неплатоспроможними?

Кризові явища у банківській системі України тривають вже кілька років: наприклад, з 2014 по 2017 роки банківська система втрачала в середньому по сім фінансових організацій щоквартально. Серед основних причин ліквідації банків: падіння економіки, девальвація гривні, збільшення кількості неплатоспроможних клієнтів-позичальників, а також окупація України, яка у 2022 році переросла у повномасштабне вторгнення. Стратегічно поглиблює проблематику й те, що держава володіє майже 50% активами банківської системи, адже найбільші банки України були націоналізовані.
Нацбанк та незалежні компанії постійно моніторять показники «здоров’я» українських банків. Головними чинниками є фінансові звітності та динаміка: грошові кошти, статутний капітал, субординований борг тощо. Проте насправді факторів для визначення поточного стану організацій набагато більше, і далеко не всіх з них лінійні. Тому зараз спеціалісти залучають для аналізу методи машинного навчання. Так вдається визначати потенційні ризики.

Скільки відділень українських банків скоротилось на початку 2023 року?

За перший квартал 2023 року в Україні стало менше на 147 філій банку — або на 2,7% від загальної кількості підрозділів. За даними НБУ, станом на 1 квітня у державі діяло 65 банків з 5192 представництвами. Зокрема, Райффайзен Банк закрив 27 відділень, а зараз володіє 323 філіями. Також до рейтингу увійшли:

  • А-Банк — закрив 10 (залишилося 205)
EMI image
А Банк
  • Цікаві можливості з карткою "Українці Разом"
  • Функція "Кредит під депозит"
4.5
  • Укрбудінвестбанк — закрив 6 (44)
  • Сенс Банк — закрив 5 (138)
EMI image
Sense Bank
  • Найкращий SME-банк в Україні
  • Програма "Запроси друга"
4
  • ПУМБ — закрив 5 (221)
EMI image
ПУМБ
  • Найвищий рівень надійності депозитів за оцінкою РА "Кредит-Рейтинг"
  • Входить до топ-3 за доступністю програм автокредитування
4.5
  • Укрсиббанк — закрив 3 (230)
EMI image
УКРСИББАНК
  • Надійні депозити
  • Цікаві пропозиції для преміальних клієнтів
4

Банк Кліринговий дім скоротив кількість відділень з п’яти до трьох, Європромбанку закрив одну філію і зараз має п’ять, Конкорд закрив у 2023 році два представництва і зараз володіє 12-ма.
Водночас у Нацбанку відмічають сповільнення темпу закриття банківських відділень до 2,7% (у першому кварталі 2023 року). Варто згадати, що у попередньому кварталі цей показник становив 3,3%.

Чому у НБУ пропонують запровадити мораторій на закриття відділень державних банків на час війни?

Мораторій — ініціатива Нацбанку. З нею регулятор звернувся до Мінфіну, а також до керівників державних банків. НБУ пропонує тимчасово відмовитись від закриття відділень держбанків (принаймні поки триває війна).
Основою для такої ініціативи стали числення скарги людей стосовно закриття банківських представництв у різних громадах. Регулятор погоджується, що припиняти роботу окремих відділень для оптимізації витрат та гарантування безпеки працівників варто. Проте ці рішення мають бути виваженими та не носити «масового» характеру. Кожен випадок треба детально аналізувати, а деякі рішення про закриття, можливо, переглядати заново.
У НБУ зазначають, що в окремих випадках економічна доцільність закриття нівелюється негативними наслідками для конкретної громади та навіть може загрожувати нацбезпеці. Тому керівникам банків треба вдумливо ухвалювати кожне рішення, а ще — якнайшвидше відновлювати діяльність банків на деокупованих територіях.
Раніше стало відомо, що у 2023 році «лідерами» по скороченню відділень банків стали Донецька, Харківська, Херсонська області, а також Київ.

Проблемні банки України 2023: життєздатність банків

У 2022 році були ліквідовані банки України, які мали відношення до рф: Сбєрбанк, Промінвестбанк. Також з ринку вивели банк Січ і Мегабанк. Водночас на тлі підвищення вимог НБУ та зростання ризиків неплатоспроможності клієнтів відбувається постійний перегляд середньої оцінки банківських установ з тенденцією до її зниження.
Найвищі оцінки у першій половині 2023 року не отримав жоден з банків. Тому лідерами з показником 4,5 стали Укрсиббанк (Франція) та Сітібанк (США). 4 бали отримали Ощадбанк та ПриватБанк, а також «Креді Агріколь», Райффайзен банк, ОТП банк, ІГН Банк Україна, Кредобанк.
Водночас до зони ризику належать Індустріалбанк, МТБ банк, банки «Альянс» та «Глобус», а також Акордбанк. До них треба звертатися лише у випадках, якщо це виправдано необхідністю залучити кошти у бізнес, наявністю встановлених ділових стосунків або специфікою галузі.
Та водночас оцінка зазначених банківських установ не нижча за 2,5, а це значить, що ризику різкого падіння платоспроможності наразі немає. Проте ризики існують: ситуація може змінитися протягом найближчих місяців.

Як ми визначили рейтинг проблемних банків України?

Надійність банків України була розрахована на основі ключових факторів фінансової стійкості. Відповідну інформацію наші експерти отримали з публічних джерел. Фактори, які мали найбільше значення на розрахунок оцінок:

  1. 1обсяг капіталу;
  2. 2рентабельність банківської установи;
  3. 3якість кредитного портфеля;
  4. 4показники ліквідності;
  5. 5виплати клієнтам (особливо безперебійність);
  6. 6показники ризиків для власників;
  7. 7значення установи для банківської системи України;
  8. 8нормативи діяльності, встановлені НБУ.

Джерелами даних слугували дані, опубліковані на офіційному сайті Нацбанку, а також фінансова звітність на сайтах кожного з банків. Регулятор також регулярно оновлює дані про проблемні банки, які планується ліквідувати та ті, що вже знаходяться у стадії ліквідації.
До рейтингу були включені лише ті банківські установи, які мають ринкову частку (за обсягом активів) понад 0,2%.
Варто зазначити, що навіть в умовах повномасштабної війни банківська інфраструктура України продовжила ефективно працювати та забезпечувати грошовий обіг в країні.

Який банк в Україні посідає перше місце за надійністю?
Якщо підсумувати показники діяльності банківських установ в Україні станом на вересень 2023 року, то лідерами за надійністю вважають Креді Агріколь Банк (Франція), а також державні фінустанови: ПриватБанк, Ощадбанк й Укрексімбанк. Варто зауважити, що Креді Агріколь має дочірню структуру у рф і, попри заяви, не вивів її з ринку країни-агресора.
Скільки комерційних банків в Україні?
За офіційними даними НБУ станом на 1 червня 2023 року, в Україні працює 65 комерційних банківських установ. З них майже половина — 29 — має іноземний капітал. Причому, у 21 банка частка цього капіталу складає 100%. Для порівняння: до повномасштабного вторгнення, станом на 1 січня 2022 року, в Україні працював 71 комерційний банк, і 23 мало 100% іноземний капітал.

Новини

Читати більше