Міжнародні системи платежів SWIFT та SEPA в Україні доступні: навіть приватні користувачі можуть отримувати кошти та у деяких випадках надсилати їх. Наші експерти дослідили, в чому різниця між цими варіантами транзакцій, та чи можна зарахувати гроші на картки популярних банків України.
Що таке SWIFT?
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications — міжнародна система передачі даних та здійснення платежів між банками. Система працює вже півстоліття і стала стандартом грошових переказів між країнами. Зараз до неї входять декілька тисяч організацій з різних країн світу: переважно це банки, клірингові палати, біржі та інші фінансові установи.
Факт, який найкраще підкреслює, що таке система SWIFT для світової економіки: 90% банків, які співпрацюють з міжнародними платіжними системами VISA та MasterCard, підтримують SWIFT.
Наскільки безпечна система SWIFT?
Система SWIFT: що це з точки зору безпеки? Враховуючи 50-річну історію, її можна назвати найбільш захищеною. Це пов’язано з тим, що мережа просто передає зашифровані інструкції щодо переказу грошей між банками або фінансовими установами замість фактичного переміщення коштів. Таким чином, під час грошового переказу SWIFT гроші обробляються лише банками, що беруть участь у транзакції.
Основні заходи безпеки включають:
- криптографічні методи шифрування для захисту конфіденційності даних під час їх передачі між банками.
- двофакторну аутентифікацію для підтвердження ідентичності користувачів.
- використання системи моніторингу транзакцій для виявлення підозрілих активностей та запобігання шахрайству;
- регулярне оновлення програмного забезпечення та застосування нових технологій для захисту від нових загроз.
Як здійснити SWIFT - переказ?
Для здійснення переказу спочатку потрібно мати банківський рахунок в організації, яка є учасником системи SWIFT. Якщо ця умова виконана, потрібно звернутися до банку з запитом на переказ.
Банк видасть спеціальну форму для заповнення, в якій треба вказати всі необхідні дані: реквізити отримувача, назву та номер його банку, номер його банківського рахунку тощо, суму переказу та валюту.
Після заповнення та обробки форми банк здійснить переказ через систему SWIFT. Зазвичай він займає від кількох годин до декількох днів (залежно від країни).
Вартість SWIFT-переказів
Такі операції є одними з найдорожчих варіантів грошових переказів між банками. Вартість обробки транзакції SWIFT включає:
- банківську комісію (зазвичай це фіксована відсоткова ставка від суми);
- плату за валютний обмін (найчастіше банки встановлюють внутрішній обмінний курс, який вищий за ринковий);
- опційно — подвійну валютну конвертацію, збір за валютний обмін та інші додаткові й приховані комісії.
Залежно від країни, валюти та банку, вартість SWIFT-переказів може коливатись від кількох доларів до десятків або навіть сотень доларів за одну операцію.SEPA переказ скільки йде? В більшості випадків — від 24 до 48 годин.
Переваги та недоліки системи SWIFT
- надійність: добре налагоджений обмін фінансовою інформацією між банками та фінансовими установами по всьому світу;
- глобальність: велика мережа що дозволяє здійснювати платежі в будь-який куточок світу;
- безпека: SWIFT використовує криптографічні протоколи та інші заходи для забезпечення конфіденційності та цілісності платіжних даних.
- використання системи пов'язане з високими витратами на комісії за переказ грошей та обслуговування рахунків у банках;
- SWIFT залишається незручною системою для користувачів, оскільки вона вимагає використання спеціальних форматів даних та процедур для відправки платежів;
- система працює переважно з банківськими та фінансовими установами та не надає можливості простим користувачам здійснювати безготівкові перекази грошей;
- перекази займають декілька днів. Крім того, затримки через різні причини — звичайна справа для SWIFT.
Що таке SEPA - перекази?
Для початку треба з’ясувати, SEPA — що це? Single Euro Payments Area — це ініціатива Європейського Союзу зі створення єдиного простору для безготівкових платежів в євро. До речі, бельгійська платіжна система Bancontact є учасником SEPA.
SEPA переказ — це безготівкова грошова операція між банківськими рахунками в євро в межах SEPA-зони, яка включає 36 країн Європи. Ці перекази можуть бути здійснені з використанням стандартних форматів платіжної інформації та без додаткових комісій.
SEPA є платформою для безпечного та надійного переказу грошей в Європі: дешевшого та швидшого за SWIFT.
В яких країнах доступні перекази SEPA?
Це Австрія, Бельгія, Болгарія, Хорватія, Кіпр, Чехія, Данія, Естонія, Фінляндія, Франція, Німеччина, Греція, Угорщина, Ісландія, Ірландія, Італія, Латвія, Литва, Люксембург, Мальта, Нідерланди, Норвегія, Польща, Португалія, Румунія, Словаччина, Словенія, Іспанія, Швеція, Швейцарія.
Також SEPA-платежі доступні в країнах, які не входять до складу Європейського Союзу: це Ісландія, Норвегія та Швейцарія.
Які види грошових переказів пропонує SEPA?
Залежно від поставленої мети, можна виконувати стандартні платежі у межах SEPA, а також операції з автоматичним списанням коштів з рахунку.
SEPA Credit Transfer (SCT)
Це безготівкові банківські перекази, які можна провести виключно в євро в межах країн Європейського Союзу та інших країн, що приєдналися до SEPA. Транзакції SCT зазвичай обробляються протягом одного банківського дня. Клієнти можуть здійснювати їх безплатно або за невелику комісію, яку встановлює їхній банк чи платіжний провайдер. SEPA Credit Transfer базується на стандартних форматах та процедурах для здійснення операцій, що спрощує процеси та зменшує ризик помилок.
SEPA Direct Debit (SDD)
Це стандарт, який дозволяє здійснювати безготівкові автоматичні списання з банківських рахунків платників в євро в країнах, що приєдналися до SEPA. SDD є швидким та зручним способом здійснення регулярних платежів: це може бути внесення абонплати за телефон чи інтернет-послуги, плата за оренда житла, страхування тощо. Клієнти можуть надати дозвіл на автоматичне списання коштів зі свого рахунку на регулярній основі, що робить оплату рахунків простішою.
SEPA Direct Debit дає можливість здійснювати регулярні платежі без необхідності вручну вводити інформацію про платника та платіж, що збільшує ефективність процесу.
Кроки для здійснення SEPA - переказу
Як зробити SEPA переказ? Для цього треба:
- Перевірити, чи банк підтримує такі операції. Більшість банків в єврозоні надають цю послугу.
- Мати реквізити банку одержувача, включаючи його IBAN (International Bank Account Number) та BIC (Business Identifier Code).
- Заповнити форму SEPA-переказу, вказавши необхідну інформацію про платника та одержувача, суму переказу та валюту.
- Надати форму банку та забезпечити необхідну суму переказу й комісії.
- Очікувати підтвердження від банку про успішне здійснення грошового переказу.
Яка комісія стягується за переказ SEPA?
Розмір може варіюватися залежно від банку. У більшості випадків комісія за SEPA-переказ є нижчою, ніж за SWIFT переказ. Зазвичай банк стягує від 0,1% до 0,5% від суми. Проте можливі й додаткові збори, які залежать від умов конкретної фінансової організації.
Також пропонуємо вам відео для швидкого ознайомлення із системою переказів SEPA:
Переваги та недоліки SEPA
- єдиний ринок платежів, що спрощує грошові операції в єврозоні;
- швидший та ефективніший процес платежів в порівнянні зі звичайними міжнародними переказами;
- комісії за SEPA-перекази зазвичай менші, ніж за звичайні операції SWIFT;
- учасники SEPA дотримуються високих стандартів захисту персональних даних своїх клієнтів.
- SEPA діє лише в єврозоні, тому використання цієї системи обмежене платежами в євро;
- не всі банки в Європі підтримують систему, що може ускладнити процес здійснення платежів;
- для здійснення операцій необхідно обов’язково мати рахунок лише в євро;
- є, хоч і невисокий, ризик шахрайства (особливо при використанні неперевірених платіжних провайдерів).
Як зробити SWIFT - переказ через ПриватБанк ?
Що таке SWIFT переказ ПриватБанк? Найбільший український банк дає можливість надсилати й отримувати кошти за стандартами міжнародної системи. Щоб дізнатися, як надіслати SWIFT переказ ПриватБанк, простіше за все звернутися до менеджера з обслуговування. Проте загальна схема надсилання коштів стандартна:
- Відкрити рахунок в ПриватБанку та зареєструватися у системі веббанкінгу.
- Обрати SWIFT у застосунку чи вебверсії Приват24 та перейти до «Надіслати».
- Вибрати країну переказу, вказати валюту та суму.
- Обрати призначення платежу та категорію.
- Заповнити реквізити: найменування та SWIFT-код банку одержувача, IBAN його рахунку, резидентство, найменування та адресу одержувача.
- Підтвердити деталі платежу та обрати рахунок для оплати й авторизувати платіж.
Як отримати грошовий переказ SWIFT через ПриватБанк?
На офіційному сайті є покрокова інструкція, як отримати SWIFT переказ ПриватБанк:
- 1Повідомити відправнику платежу реквізити рахунку. Дізнатися їх можна через Приват24 (у реквізитах картки треба вибрати SWIFT серед доступних способів поповнення).
- 2Отримати кошти на вказаний банківський рахунок або картку. Гроші зараховуються автоматично: жодні підтвердження не потрібні.
Варто пояснити, що таке SWIFT платежі ПриватБанк для отримувачів переказів у швейцарських франках, англійських фунтах стерлінгів, польських злотих. Щоб отримувати кошти, потрібно мати поточний рахунок у відповідній валюті. Якщо його немає, банк проведе автоматичну конвертацію та зарахує гривні. Для платежів у австралійському доларі, японській єні, норвезькій та чеська кронах така конвертація проводиться за замовчуванням.
Тарифи
| Надсилання платежу за кордон | 0,5% від суми, мін. 5 грн, макс. $500) + $12 у грн за курсом НБУ Виключення з 1 квітня 2022 року: перекази на оплату лікування та на допомогу армії України |
| Надсилання платежу по Україні | 1% від суми, мін. $20, макс. $500 у грн за курсом НБУ |
| Зарахування коштів | На дебетову картку:
На картку «Універсальна», поточний рахунок фізичної особи, преміальні картки: без комісій незалежно від валюти. На Інтернет-картку:
|
SWIFT - перекази через Монобанк
Через офіційний застосунок можна прийняти SWIFT переказ Монобанк: для цього треба повідомити надсилачеві коштів реквізити. Вони доступні у меню «Поповнити свою картку» / SWIFT / Вибрати валюту. Так само можна вказати для зарахування рахунок ФОП банку.
Надсилати SWIFT платіж Монобанк за кордон тимчасово не можна: з 24 лютого 2022 року Нацбанк обмежив грошові перекази за кордон. Проте є винятки: дозволені платежі, призначені для лікування у медзакладах, транспортування хворих, купівлю деяких товарів для армії. Також можна переказувати кошти на рахунки навчальних закладів та оплачувати витрати, пов’язані зі смертю.
По Україні надсилати SWIFT перекази дозволено виключно на рахунки родичів першої лінії (це треба буде підтвердити) та на реквізити власних рахунків.
За SWIFT переказ Монобанк комісія відсутня за умови зарахування платежу на картку (клієнт лише сплачує стандартні тарифи, притаманні для його карти). При цьому у банку попереджають, що не несуть відповідальності за тарифи, які будуть стягнуті посередниками (банками-кореспондентами) під час руху коштів до клієнта.
SEPA - перекази з Монобанком
Це перша і поки єдина фінансова організація в Україні, яка обслуговує такі платежі.SEPA переказ Монобанк реалізований лише для отримання коштів. Надсилати їх з рахунку чи картки наразі неможливо.
Як отримати SWIFT переказ Монобанк? Зарахувати SEPA Monobank можна лише на євро картку або на банківські рахунки ФОП у євро. Для цього треба повідомити стороні, яка надсилатиме кошти, реквізити SEPA Монобанк. Щоб дізнатися потрібні дані картки, треба на головному екрані мобільного застосунку банку натиснути Поповнити свою картку / SEPA.
Банк не встановлює обмеження на суми платежів (але якщо така умова є у банка-відправника, ліміт буде чинним). Комісія за зарахування SEPA-переказу на банківську картку відсутня. Гроші зазвичай надходять за 1-3 робочих дні.
SEPA та SWIFT - перекази: чим відрізняються?
Кілька головних відмінностей між системами:
- 1Географічне покриття. SEPA використовується лише в Європейському Союзі для стандартизації платежів в євро, тоді як SWIFT — це глобальна мережа, яку підтримують банки для переказу грошей в усьому світі.
- 2Тип платежів. SEPA призначений для здійснення операцій в євро, а SWIFT використовується для здійснення різних типів зарахувань коштів, включаючи міжнародні платежі в різних валютах.
- 3Швидкість операцій. SEPA забезпечує миттєвий переказ грошей в межах країн-учасниць, а час опрацювання платежів через SWIFT може зайняти більше часу, залежно від країн, валют та банків, які беруть участь в операції.
- 4Вартість SEPA зазвичай коштує менше, ніж операції через SWIFT, оскільки у першій системі встановлені стандартні вимоги до операцій та єдині тарифи для європейських платежів. Однак вартість операцій через SWIFT може варіюватись в залежності від країн та банків, які беруть участь у платежі.
- 5Ліміти платежів. У системі SEPA є обмеження на розмір транзакцій: найбільший дозволений розмір операції в Європейському Союзі становить 15 мільйонів євро. Водночас в системі SWIFT відсутні такі обмеження.
