У сучасному світі, де інтернет-угоди стають все більш популярними, виникає необхідність в надійних механізмах для їхнього захисту. Один з ефективних інструментів — це Escrow-рахунок. Ця технологія є незамінною для обох сторін угоди, оскільки допомагає знизити ризики та забезпечує безпеку передачі коштів. В цій статті ми розглянемо, що таке Escrow-рахунок, як він працює, і які переваги він пропонує для забезпечення безпечних та прозорих фінансових угод в онлайні. Зануримося у світ фінансової безпеки та дізнаємось, як захистити свої кошти під час виконання різноманітних операцій в мережі!
Що таке Escrow?
Розберімося, що таке ескроу та як це працює?
Escrow — це особливий вид угоди, за якою третя сторона, яка не є безпосередньо зацікавленою в транзакції, тимчасово утримує кошти, документи або інше майно до виконання певних умов. Суть системи полягає в тому, щоб захистити обидві сторони: покупця та продавця.
Escrow: як це працює?
Escrow-система діє як надійний посередник між покупцем і продавцем. У процесі здійснення угоди покупець перераховує кошти на спеціальний Escrow-рахунок, де вони залишаються «замкненими» до моменту виконання всіх умов угоди. Продавець, своєю чергою, відправляє товар або надає послугу. Після того як покупець отримує і перевіряє товар або послугу і виявляє, що вони відповідають угоді, кошти з Escrow-рахунку перераховуються продавцеві. У разі якщо щось пішло не так, покупець має можливість відмовитися від угоди та повернути свої кошти.
Система Escrow забезпечує додатковий рівень захисту для обох учасників, тому що кошти виплачуються лише тоді, коли умови угоди виконані задовільно для обох сторін. Таким чином, Escrow є важливим інструментом при здійсненні онлайн-угод, зокрема, на платформах для купівлі-продажу, аукціонах та інших сервісах, де безпека та довіра є пріоритетними.
Escrow та боротьба з шахрайством
Система Escrow є значущим інструментом у боротьбі з шахрайством в інтернеті, особливо у сфері онлайн-торгівлі. Її застосування допомагає забезпечити надійний та безпечний процес транзакцій для обох сторін: покупців та продавців.
Розгляньмо типовий приклад. Якщо ви купуєте товар на онлайн-аукціоні або торговій платформі, існує ризик отримати не той продукт, який ви очікуєте, або взагалі нічого не отримати. Escrow служить захисним механізмом в таких ситуаціях. Покупець перераховує кошти на Escrow-рахунок, і ці кошти «заморожуються» до моменту, коли товар не буде доставлено та перевірено. Тільки після підтвердження якості та відповідності товару вимогам, кошти перераховуються продавцеві. Це виключає можливість шахрайства з боку продавця.
Escrow-рахунок: переваги та недоліки користування
- Escrow-рахунки забезпечують захист для обох сторін угоди. Покупець не ризикує втратити кошти, а продавець — не втратити товар.
- Угода завершується тільки тоді, коли обидві сторони задоволені, що мінімізує ризик невиконання угоди однією зі сторін.
- Третя сторона (escrow-сервіс) незалежно контролює виконання умов угоди.
- В разі спорів чи конфліктів можлива юридична підтримка та консультації.
- Система escrow підвищує довіру між сторонами, особливо коли йдеться про великі суми грошей або важливі угоди.
- За використання escrow-сервісів зазвичай стягуються комісійні.
- Процес відкриття та використання escrow-рахунка може бути складним та хоча б трошки бюрократичним.
- Виконання угод через escrow може займати більше часу, ніж прямі транзакції.
- Не всі банки або фінансові установи пропонують послуги escrow, і не для всіх типів угод вони можуть бути доступні.
- Якість та надійність escrow-сервісу може значно варіюватися в залежності від провайдера, тому вибір надійного сервісу є критично важливим.
Як користуватися escrow-рахунком?
Користування escrow-рахунком відбувається у кілька етапів, які забезпечують безпечні та прозорі фінансові транзакції:
- 1Вибір сервісу: в першу чергу, вам потрібно вибрати надійний escrow-сервіс. Існує багато онлайн-платформ, які пропонують escrow-послуги, тож оберіть ту, яка найкраще відповідає вашим потребам.
- 2Створення угоди: після реєстрації на платформі, ви можете створити угоду, вказавши всі необхідні деталі: опис товару або послуги, умови доставки, ціну та інші важливі параметри.
- 3Покупець здійснює платіж: коли угода створена та підтверджена обома сторонами, покупець перераховує кошти на escrow-рахунок сервісу.
- 4Підтвердження та доставка: після отримання коштів сервіс інформує продавця, який в свою чергу здійснює доставку товару або виконання послуги.
- 5Перевірка та завершення угоди: покупець перевіряє отриманий товар або послугу. Якщо все в порядку, покупець інформує сервіс, і кошти перераховуються продавцеві. У разі конфліктних ситуацій, платформа може допомогти врегулювати спір.
- 6Завершення транзакції: коли угода успішно завершена, кошти відправляються продавцеві, а платформа може взяти невеликий комісійний збір за свої послуги.
Escrow-рахунок в банках України: як це працює та чим відрізняється від рахунку в escrow-сервісах?
Ескроу-рахунок у банку функціонує як спеціалізований рахунок, де кошти зберігаються до виконання визначених умов угоди між двома сторонами. В Україні декілька банків пропонують сервіс ескроу-рахунків для своїх клієнтів:
- ПриватБанк
- Райффайзен Банк
- Банк Південний
- Рада Банк
- Акорд Банк
- PINbank
- АГРОПРОСПЕРІС БАНК
Ескроу-рахунки в банку відкриваються часто у ситуаціях, де потрібен високий рівень захисту та довіри, наприклад, при купівлі-продажу нерухомості, проведенні торгів, укладанні великих контрактів чи інших складних фінансових угод.
У процесі таких угод покупець переказує кошти на ескроу-рахунок, і вони залишаються там до моменту виконання усіх необхідних умов. Після цього, кошти автоматично перераховуються продавцеві. Це забезпечує гарантію платежу для продавця і гарантію отримання товару або послуги для покупця.
Для відкриття ескроу-рахунку в банку, зазвичай потрібно подати заявку, угоду між сторонами, а також інші документи, які може вимагати конкретний банк. Кожен банк може мати свої вимоги, тарифи і процедури для відкриття та обслуговування ескроу-рахунків, тому рекомендується звертатися безпосередньо до фінансової установи для отримання докладної інформації та консультацій.
Escrow-сервіс в Україні
У 2017 році компанія UAPAY стала першопроходцем у сфері впровадження технології Escrow на українському ринку, запускаючи її в рамках проєкт OLX Доставка. З метою надання захищеного та комфортного середовища для своїх користувачів, OLX, яка на той час мала за плечима понад п'ятнадцять років досвіду (раніше відома як Slando), вирішила зосередитися на створенні безпечних умов для угод в межах своєї платформи.
В контексті зростаючого трафіку та частіших випадків шахрайства, цей крок був вкрай актуальним. Сервіс OLX Доставка, який став доступний завдяки співпраці з великими логістичними компаніями та впровадженню фінтех-рішень, відіграв важливу роль в забезпеченні онлайн-платежів та доставки, що раніше були недоступні користувачам OLX.
Трансформація ринку відбувалася швидко. Якщо сім років тому угоди часто укладали в офлайні, тепер вони переважно перейшли в онлайн. Це особливо стало помітно на фоні популяризації міжміських покупок та продажів — середній розмір відстані між покупцем та продавцем на OLX збільшився до 300 км.
UAPAY пропонувала оптимальне рішення, яке відповідало вимогам OLX, і, як результат, була вибрана серед десяти учасників тендеру. Партнерство між UAPAY та OLX було націлене на впровадження технології Escrow у проєкті OLX Доставка, з Новою Поштою як логістичним партнером, що значно підвищило безпеку угод на платформі та забезпечило довіру користувачів до сервісу.
