Чи виплачують компенсації банки банкрути України та на яку суму виплат можуть розраховувати вкладники? Чи правда, що можна подати заявку через застосунок «Дія», і не стояти в чергах у відділеннях? Наші експерти дослідили проблему та відповіли на всі питання.
Наскільки зросли депозити в Україні за останній час?
Попри повномасштабну війну, українці продовжують відкривати депозитні рахунки для зберігання коштів. За офіційними даними Фонду гарантування вкладів, 1 вересня 2023 року загальна сума грошей на таких рахунках зросла на 5,2 млрд грн у порівнянні з 1 серпня 2023 року. Зараз громадяни України довірили банкам 718,5 млрд у національній валюті та 396,5 — в іноземній (в еквіваленті на грн).
Також важливо зазначити, що частка фізичних осіб-підприємців серед усіх вкладників станом на 1 вересня 2023 року становила 3,1%. Сума їх вкладів — 132,9 млрд грн, що складає 11,9% від загальної суми вкладів.
З 13 квітня 2022 року, у день набуття чинності відповідного закону, на час дії в державі воєнного стану, а також протягом трьох місяців після скасування/припинення його дії на вклади фізичних осіб та підприємців у банках України поширюються 100% гарантії.
На 1 вересня 2023 року в реєстрі учасників Фонду гарантування вкладів нараховувалося 64 банки.
Які банки збанкрутували в Україні?
З 2014 року в Україні збанкрутували 100 банків, і більшість процесів ліквідації вже завершено, що дозволило вкладникам отримати свої гроші.
Наразі продовжуються компенсації вкладникам в 34 банках, включно з 7-ма банками, діяльність яких була припинена після 24 лютого 2022 року. Щодо цих фінансових організацій: їх клієнти можуть отримати 100% вкладів разом з нарахованими відсотками на день оголошення неплатоспроможності. Це стосується наступних банків:
- Сбербанк Росії
- Промінвестбанк
- Мегабанк
- Банк Січ
- Форвард Банк
- Айбокс Банк
- Укрбудінвестбанк
Щодо інших 27 банків: здійснюватимуться виплати в межах чинного до повномасштабної війни ліміту в розмірі 200 тис. грн, оскільки ініціатива Президента щодо гарантування 100% вкладу запрацювала лише після 24 лютого 2022 року.
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб вже чверть століття виплачує вклади ліквідованих банків. На початок осені 2023 року понад 2,5 млн осіб отримали свої гроші, а загальна сума виплат становить 103 млрд грн. Так, за період повномасштабної війни вкладники повернули понад 8,3 млрд грн власних коштів.
Яка причина банкрутства банків?
Причини банкрутства банків в Україні можна розділити на внутрішні та зовнішні. Внутрішні фактори:
- недостатній рівень капіталізації
- низька якість кредитного портфеля
- неефективне управління
Зовнішні причини:
- економічна криза
- військові дії
- санкції проти рф
Найвагомішою причиною банкрутств банків в Україні у 2023 році є військова агресія рф. Внаслідок війни було зруйновано або пошкоджено багато підприємств, що призвело до зростання прострочених кредитів. Крім того, багато банків, які працювали в зоні активних бойових дій, були змушені припинити свою діяльність.
Саме тому в Національному банку України запроваджено ряд заходів. Зокрема, банківський регулятор підвищив вимоги до капіталізації банків, посилив контроль за якістю кредитного портфеля і запровадив механізми раннього виявлення фінансових проблем у банках.
Фонд гарантування вкладів: як отримати відшкодування, якщо ви вкладник збанкрутілого банку?
Існує кілька способів отримання відшкодування для вкладників збанкрутілих банків:
- 1Можна особисто звернутися до найближчого відділення банку-агента, пред'явивши паспорт та ідентифікаційний код. Вкладникам не потрібно подавати жодних письмових заяв.
- 2Є можливість звернутися до одного з п'яти банків-агентів (ПриватБанк, Укргазбанк, ПУМБ, Банк «Південний», Таскомбанк) шляхом телефонного дзвінка. Під час розмови потрібно буде пройти ідентифікацію особи та назвати рахунок, на який будуть надходити кошти.
- 3Також можна скористатися застосунком «Дія» для отримання виплати зі збанкрутілого банку. У функціоналі програми передбачені всі необхідні кроки для отримання відшкодування без візиту до банку.
Можливість подати заявку на повернення коштів онлайн з’явилася відносно недавно, і значно спростила проходження процедури для більшості українців. Відтепер не треба виділяти час на візит до відділення і стояти у чергах.
Процедура отримання відшкодування в «Дії»
Для подачі заяви на отримання коштів зі збанкрутілого банку слід дотримуватися наступних кроків:
- 1Авторизуйтеся у застосунку «Дія».
- 2Оберіть категорію «Послуги» та знайдіть у ній пункт «Повернення вкладів». Якщо ви є вкладником одного зі збанкрутілих банків, система автоматично покаже це. Якщо у вас вклади у кількох збанкрутілих банках, надавайте окремі заяви для кожного з них.
- 3Оберіть картку «єПідтримка», на яку надійдуть кошти.
- 4Надайте необхідні контактні дані, щоб Фонд міг зв'язатися з вами.
- 5Підпишіть заяву Дія.Підписом.
Протягом трьох робочих днів Фонд опрацює вашу заяву, і кошти надійдуть на обрану картку «єПідтримка».
Важливо врахувати, що карта «єПідтримка» повинна бути відкрита в одному з п'яти банків-агентів Фонду: Universal Bank/monobank, ПриватБанк, Укргазбанк, ПУМБ або Ідея Банк. Якщо у вас ще немає такої карти, ви можете відкрити її за кілька кліків у застосунку «Дія».
Висновок
Попри велику кількість внутрішніх і зовнішніх факторів, що вплинули на банкрутство банків, Фонд гарантування вкладів продовжує виплачувати компенсації вкладникам неплатоспроможних фінансових організацій. Ініціатива щодо повернення 100% сум вкладів (за умови, що банк збанкрутував після початку повномасштабної війни) дозволила громадянам зберегти свої кошти. Водночас варто зауважити, що вклади, які зберігалися в іноземній валюті, виплачуються у гривневому еквіваленті, що не завжди вигідно для вкладників.
Важливою стала можливість отримання відшкодування різними способами, у тому числі без візиту до банківського відділення. Досить витратити кілька хвилин на оформлення заяви через застосунок «Дія» та отримати погодження від Фонду. Це значно спростило процедуру для вкладників — у тому числі тих, хто тимчасово перебуває в інших країнах.
