Visa та MasterCard: яка між ними різниця і яку обрати?

Міжнародні платіжні системи Visa та MasterCard — одні з найпоширеніших у світі та найпопулярніші серед українських тримачів банківських карток. Якщо в Україні суттєвої різниці між ними немає, то при використанні в інших країнах світу виявляються певні нюанси. Наші експерти розібралися у цих тонкощах та дали відповідь на питання, Visa чи MasterCard — що краще?

Це дві великі міжнародні платіжні системи, які виконують функції мережевих процесорів при обробці платежів. Вони не випускають картки, не встановлюють відсоткові ставки та розміри комісій (цим займаються партнерські фінансові установи).

Головна функція платіжних систем — налагодження взаємодії між учасниками платежів. У кожній транзакції беруть участь дві сторони:

Задача міжнародної платіжної системи — встановити чіткі правила взаємодії між емітентом та еквайром, а також перевіряти транзакції на відповідність цим нормам. У цьому сенсі Visa і Mastercard нічим не відрізняються.

Цікаво, що Visa з’явилася у 1958-му — лише через 12 років після випуску першої у світі банківської карти. Компанія, створена Bank of America, пропонувала паперову картку з лімітом у $300. Головний конкурент з’явився у 1966 році — це був Master Charge, створений групою американських банкірів. У 1979-му його перейменували на MasterCard.

Обидві компанії планомірно розвиваються, адаптуючись до технічних досягнень кожного десятиліття: від перших банкоматів до безконтактної оплати та онлайн-платежів.

Як вже було сказано, основні характеристики банківської картки (комісії, відсоткові ставки, бали, бонуси визначає емітент. Тому потенційним тримачам карток варто звертати увагу на ці тонкощі, а не на логотип, надрукований на картці.

Visa та MasterCard в першу чергу займаються обробкою платежів та контролем. Кожна з компаній гарантує, що гроші покупця безпечно та швидко надійдуть до продавця. У цьому плані переваги для тримачів однакові.

Ще один плюс — рівноцінність. Зазвичай, якщо продавець у будь-які частині світу приймає до оплати картки Visa, він обробляє також і платежі з MasterCard (та навпаки). Але послуги платіжних систем можуть відрізнятися залежно від країни та емітента.

MasterCard та Visa: чим схожі системи:

Visa і MasterCard — різниця:

Приклади конвертацій валют Visa та MasterСard:

Картки Visa базового рівня не пропонують користувачам нічого екстраординарного.

Основні переваги платіжної системи реалізовані в картках Visa Signature та Infinite. Серед них:

Обирати Visa треба у випадках, якщо ви часто подорожуєте та хочете скористатися перевагами, доступними тримачам привілейованих банківських карток.

У кожного рівня банківських карток MasterCard є свої особливості.

Стандартна картка (як і у випадку з Visa) не пропонує нічого особливого, крім типових можливостей. Інші ж категорії (World та World Elite) надають такі можливості:

MasterCard підходить, якщо ви часто подорожуєте Європою та прагнете отримати більше послуг, бонусів та вражень, а також зацікавлені у преміальному обслуговуванні.

Загалом, можна відмітити, що Visa приймається в більшій кількості країн, ніж MasterCard. Однак, ця різниця на стільки маргінальна, що про неї можна і не згадувати. Але якщо що, то ми попередили.

Що стосується комісії, торговці зазвичай сплачують вищу комісію за прийом карт Visa, ніж MasterCard. Однак ці збори не впливають на власника картки, тому для споживача не буде фактором, який вирішуватиме, яку картку використовувати.

З точки зору безпеки, і Visa, і MasterCard мають подібні функції безпеки, такі як технологія чіпів і пінів, а також не пропонують нульової відповідальності за шахрайські транзакції.

Зрештою, вибір найкращої картки для подорожей за кордон залежить від конкретної картки, яку ви маєте, а також від винагород і переваг, які вона пропонує. Наприклад, якщо ви шукаєте картку без комісії за іноземні транзакції, ви можете шукати картку Visa або MasterCard, яка пропонує цю функцію.

Платіжні системи пропонують нульовий захист від відповідальності: це означає, що за умови своєчасного попередження про крадіжку картки, її тримачі не несуть фінансових зобов’язань за покупки, зроблені шахраями. Значну частину заходів безпеки впроваджують безпосередньо емітенти карток, адже вони зацікавлені у збереженні коштів клієнтів.

Платіжні системи теж впроваджують власні методи захисту. Зокрема, Visa використовує Advanced Authorization: застосовує штучний інтелект та машинне навчання для персоніфікованого розпізнавання нехарактерних транзакцій. За мілісекунди система визначає тип платежу, аналізує історію витрат, суму та час платежу та встановлює оцінку ризику й надсилає її емітенту картки. Система банківської установи вирішує, схвалювати таку транзакцію чи заблокувати.

У MasterCard є схожа система — Identity Check, заснована на технології EMV 3-D Secure. Вона допомагає продавцям та банкам оцінювати ризики та проводити безпечні транзакції. Перевірка тут ще глибша: система навіть враховує характерні жести користувача, яскравість екрана, дані статистики тощо. Якщо є підозри, Identity Check пропонує додаткові засоби перевірки: одноразовий пароль чи введення біометричних даних.

Порівняння Visa чи MasterCard в Україні не має особливого значення, адже в умовах проведення гривневих транзакцій на внутрішньому ринку ці платіжні системи працюють ідентично. Вони однаково безпечні, сучасні та надійні, а конкретні умови використання карток залежать від конкретних емітентів.

Різниця між картками цих платіжних систем стає помітною при здійсненні покупок в інших країнах світу (онлайн та офлайн, а також при подорожах та поселеннях у готелях. Visa більш вигідна для здійснення доларових транзакцій, а MasterCard — для платежів в євро. Крім того, власники преміальних карток можуть розраховувати на низку цікавих пропозицій та можливостей: від VIP терміналів у аеропортах до доступу на унікальні мистецькі події.