Які існують способи зняття готівки в Україні?

Як зняти готівку в Україні? Відповідей на це питання багато, адже все залежить від потрібної вам суми та наявних умов. Ми вивчили різні способи, проаналізували комісії та ліміти та створили детальну інструкцію, актуальну для 2025 року.

Чому питання зняття готівки є актуальним сьогодні?

Фінансові інструменти розвиваються. Понад 94% операцій з платіжними картками в Україні — безготівкові. Стандартний P2P платіж (з картки на картку фізособи) займає кілька секунд. Навіщо в таких умовах вивчати питання зняття готівки? Є кілька причин:

• Українці звикли мати банкноти на випадок надзвичайних ситуацій. Зараз один з найбільших викликів — відключення електроенергії, під час яких більшість банкоматів та терміналів не працює.
• Недовіра до традиційних банківських інструментів. Частина громадян надає перевагу готівковим накопиченням: гроші «завжди під рукою», і не треба витрачати час на їх зняття у касі банку.
• Відсутність достатньої інфраструктури для безготівкових платежів. Особливо це актуально для жителів невеликих населених пунктів у віддалених регіонах України. Там досі велика кількість операцій — готівкова.

Зараз українцям доступно декілька методів отримання готівки, і у кожного з них свої плюси та мінуси. Мова йде про:

• банкомати — найпоширеніший і найзручніший варіант. Серед мінусів — комісії, обмеження та не дуже широка мережа;
• каси банків — дають можливість знімати великі суми. Мінуси: черги, витрати часу. Каси працюють лише у робочі дні;
• каси магазинів — можна зняти готівку під час покупок. Мінус — без купівлі товарів таку послугу не надають.

Зняття готівки через банкомат

Це найпоширеніший спосіб, він працює кілька десятків років і, здається, з ним все зрозуміло. Але нюанси все одно є: це насамперед різні комісії та обмеження сум. Розберімось у цих тонкощах, а також дізнаємось, чи можна зняти гроші в банкоматі без картки.

Комісії та ліміти

Перед тим, як зняти гроші з банкомата, варто розібратись, яку суму можна отримати та скільки за це доведеться заплатити. Просте правило: зняти готівку у банкоматі «свого» банку можна або безкоштовно, або з мінімальною комісією. А великі банки укладають з іншими договори, щоб користування банкоматами їх мереж для клієнтів теж було безкоштовним або дешевшим.

Розмір комісії часто залежить від умов банківської картки та суми:

Під час воєнного стану Нацбанк встановив ліміт на зняття готівки на одну добу — 100 тис. грн. Варто враховувати, що банки встановили додаткові обмеження на зняття готівки в банкоматах в України:

Ліміти на зняття у більшості банків можна збільшити. Для цього треба звернутись особисто (наприклад, за номером клієнтської підтримки) або зробити це онлайн. Наприклад, клієнти ПриватБанк та Ощадбанк можуть змінювати ліміти на зняття у мобільних банківських застосунках.

Як зняти готівку: Монобанк

Monobank за своєю сутністю — фінансовий інструмент, а не окремий банк. Плюс, він діє виключно онлайн: тобто, без реальних фізичних відділень. Тож і власної мережі банкоматів у нього теж немає: це потрібно компанії, щоб знизити собівартість послуг. Тому клієнти Монобанк можуть знімати готівку в банкоматах партнерів: це Універсал банк, А-Банк, Укргазбанк, Акордбанк.

Принцип зняття готівки у банкоматі стандартний:

1. Вставте картку у приймальник.
2. Введіть пін-код для авторизації.
3. Натисніть «Зняти кошти».
4. Введіть суму або оберіть потрібне значення.
5. Підтвердіть операцію у застосунку monobank (не завжди).
6. Заберіть готівку і картку.

Також можна зняти готівку у касі Універсал банку. Зверніть увагу: великі суми доведеться попередньо замовляти.

Як зняти готівку: ПриватБанк

У ПриватБанку — одна з найбільших мереж банкоматів: як власних, так і апаратів банків-партнерів, де власні кошти можна зняти без будь-яких комісій. Тому клієнти «Привату» можуть знімати готівку в Україні будь-де. Для цього просто підійдіть до найближчого банкомата. Якщо у вас дебетова картка, з вас не стягнуть додаткові платежі за операцію.

Алгоритм зняття готівки у банкоматі стандартний:

1. Вставте картку у термінал.
2. Введіть пін-код.
3. Оберіть операцію «Зняти кошти».
4. Введіть суму або оберіть запропоноване значення.
5. Погодьтесь з попередженням про можливі комісії (актуально для «чужих» банкоматів).
6. Отримайте кошти й заберіть картку (або навпаки).

Як зняти гроші з банкомата без картки Монобанк чи ПриватБанк?

Що робити, якщо вам потрібна готівка, а банківської карти під рукою немає? Розберімось, як зняти готівку без картки ПриватБанк:

1. Знайдіть фірмовий банкомат ПриватБанку (це важливо).
2. Оберіть спосіб авторизації: через Приват24 («Сервіси» — «Послуги» — «Зняття готівки»), через QR-код у банкоматі або за номером телефону.
3. Оберіть картку для зняття готівки.
4. Введіть суму та пін-код обраної картки.
5. Підтвердіть операцію.
6. Заберіть готівку.

А  як зняти готівку з Монобанку без картки? Можливості зробити це через банкомат немає. По суті, єдиний варіант — через касу магазину:

1. Зробіть покупку, використовуючи смартфон з NFC-модулем та застосунком «Гаманець» від Google або ApplePay.
2. Попередьте касира, що хочете зняти готівку, і назвіть суму.
3. Підтвердіть операцію за допомогою введення коду на терміналі.
4. Отримайте готівку.

До речі, так знімати кошти можуть і клієнти інших банків. Детальніше про цей спосіб ми написали нижче.

Зняття готівки через касу банку

Знімати гроші у касі банку варто, якщо вам треба обійти обмеження суми у банкоматі або якщо потрібна валюта. Це простий процес. Щоправда, у нього є свої нюанси. правила, плюси та мінуси. Розберемо їх нижче.

Процедура зняття грошей у відділенні

Як ви вже переконались, суми для зняття грошей у банкоматі обмежені. Якщо вам потрібно більше грошей, краще завітати до найближчого відділення свого банку. Попередньо переконайтесь, що на вашому рахунку є потрібна сума. Плануєте зняти багато (наприклад, 80 тисяч гривень)? Зателефонуйте до служби підтримки й поцікавтесь, чи є у конкретному відділенні необхідна вам сума.

Щоб зняти кошти у касі банку:

1. Покажіть документи. Найкраще для цього підійде паспорт або інше посвідчення особи. Без ідентифікації клієнта касир не може надати необхідні послуги.
2. Заявіть про свій намір отримати кошти. Назвіть суму і, за необхідності, оберіть потрібний рахунок чи надайте картку та введіть пін-код.
3. Підпишіть документ, в якому перелічені деталі транзакції.
4. Отримайте готівку та касовий чек.

У кожного банку — власна тарифна політика. Тому зняття готівки у відділенні може бути безкоштовною або, навпаки, дорожчою послугою, ніж використання банкомата. Якщо ви знімаєте велику суму (наприклад, 100 тисяч гривень), будьте готові, що у вас спитають про походження коштів. Краще мати при собі папери. які підтверджують легальне отримання цієї суми (наприклад, довідку про зарплату).

Переваги та недоліки

Чи варто знімати готівку в банківській касі? Оцініть всі нюанси.

Особливі випадки (зняття валюти)

В Україні на період дії воєнного стану фізичні особи можуть знімати валюту обмежено:  в еквіваленті ця сума становить до 100 тисяч грн на день. При цьому у кожного банку — власні правила та особливості:

Якщо ви хочете зняти гроші не у гривневому еквіваленті, а у валюті, практично у 100% випадків вам треба здійснити попереднє замовлення. Зв’яжіться зі службою підтримки вашого банку, вкажіть суму і відділення та зачекайте. Час очікування в середньому складає 2-3 робочих дні.

Попри складнощі, зняття валюти у касі банку — найбільш надійний метод. На відміну від обмінників, банківські установи відповідають за якість послуг, тому здійснюють перевірку автентичності купюр. Це — ваш захист від підробки та шахрайських операцій.

Зняття коштів на касі в супермаркетах та інших торгівельних точках

Потрібна готівка, а поруч немає банкомата або відділення банку? В Україні можна знімати відносно невеликі кошти на касах супермаркетів та інших мереж. Як це зробити та які діють правила — розповімо у цьому розділі.

Як працює послуга «Гроші на касі»?

Якщо вам потрібна сума готівкою від 1 тисячі до 6 тисяч гривень, ви можете не шукати банкомат: зняти гроші можна на касі магазину, аптеки, автозаправки. Для цього достатньо мати з собою банківську картку (або підключити її до платіжного застосунку у смартфоні з NFC) та купити будь-який товар.

Алгоритм наступний:

1. Візьміть товар будь-якої вартості.
2. Зверніться до касира та скажіть, що плануєте оплатити карткою, а також зняти кошти.
3. Озвучте суму.
4. Сплатіть за товар.
5. Підтвердіть транзакції оплати та зняття коштів (це залежить від типу картки або налаштування застосунку).
6. Отримайте необхідну суму готівкою.

Ця, послуга, зокрема, доступна у таких мережах:

Альтернативні способи зняття готівки

Українці мають доступ до різноманітних способів отримання готівки, які виходять за межі стандартних банківських операцій. Розвиток цифрових технологій, платіжних систем і поштових сервісів дозволяє легко і швидко отримати кошти навіть у складних ситуаціях. Це особливо актуально в умовах воєнного стану та обмежень на банківські операції. Розглянемо розповсюджені варіанти

Платіжні системи

Міжнародні системи грошових переказів Western Union, MoneyGram та інші дозволяють отримувати готівку, надіслану з-за кордону або з іншого міста України. Це зручний спосіб отримати кошти банкнотами, навіть якщо у вас немає банківського рахунку або картки. Все, що потрібно — мати ідентифікатор платежу та документ, який посвідчує особу. Перекази Western Union та MoneyGram можна отримати готівкою у відділеннях більшості банків, а також на «Укрпошті» і «Новій пошті».

Як це працює:

1. Відправник оформлює переказ у пункті обслуговування системи або онлайн, вказуючи дані одержувача та суму переказу.
2. Відправник сплачує суму переказу та комісію за послугу.
3. Одержувач отримує унікальний контрольний номер переказу.
4. Одержувач звертається до пункту обслуговування системи.
5. Одержувач отримує готівку в гривневому еквіваленті.

Трохи інша ситуація з PayPal. Ця платіжна система не дає можливості одразу отримати кошти готівкою: їх треба виводити на підключену картку українського банку, а вже потім знімати будь-яким способом (у банкоматі, касі банку або в супермаркеті).

Перекази з картки на картку (P2P) з подальшим зняттям

Перекази з картки на картку (Peer-to-Peer або P2P) — це швидкий та зручний спосіб надіслати кошти іншій людині, використовуючи лише номер її банківської картки. Цей метод можна використовувати для подальшого отримання готівки, якщо в одержувача є можливість зняти кошти в банкоматі або касі банку.

Як це працює:

1. Відправник ініціює переказ через мобільний застосунок свого банку, онлайн-банкінг або спеціалізовані сервіси P2P-переказів (наприклад, Portmone, EasyPay, iPay.ua).
2. Відправник вказує номер картки одержувача та суму переказу, підтверджує операцію.
3. Одержувач миттєво отримує кошти на свою картку.
4. Одержувач знімає готівку в банкоматі або касі банку чи супермаркету.

Укрпошта та інші поштові сервіси

Національний поштовий оператор «Укрпошта» надає послугу зняття готівки з банківських карток через свої відділення. Також доступне отримання грошових переказів.

Як це працює: клієнт звертається до відділення, надає оператору картку та паспорт, вказує суму для зняття. Оператор проводить операцію через POS-термінал, і клієнт отримує готівку.

Переваги:

• Розгалужена мережа відділень, доступна в тому числі в невеликих населених пунктах.
• Доступність послуги для людей, які не мають банківських рахунків або карток (у випадку грошових переказів).
• Можливість одночасно отримати інші поштові послуги.

Недоліки:

• Обмеження на суму зняття готівки з картки. Наразі це 30 000 гривень на день.
• Можлива комісія за зняття готівки (залежить від банку-емітента картки).
• Черги у відділеннях.
• Достатньо високі комісії: від 1,5% до 2,5%, залежно від типу переказу.
• Графік роботи відділень може бути незручним.

«Нова Пошта» через свою фінансову компанію NovaPay також пропонує послуги з переказу коштів з отриманням готівки у відділеннях. Переказ можна оформити через мобільний застосунок і вказати, щоб отримувачу віддали його у відділенні готівкою. Комісія за таку операцію — 1,5% від суми, але не менше 15 грн.

Що робити, якщо немає доступу до банківської системи?

Відключення електроенергії, планові роботи або технічні збої — найбільш розповсюджені причини, через які тимчасово не працюють термінали та банкомати. Краще бути готовими до таких ситуацій:

• Завжди майте певний запас готівки вдома, бажано у різних валютах (гривня, долари США, євро). Також носіть невелику суму з собою. Треба мати базову фінансову подушку на випадок непередбачуваних обставин.
• Оформіть дублюючі платіжні картки різних українських фінансових організацій та платіжних систем (Visa, Mastercard). Це диверсифікує ризики, якщо один з банків виявиться тимчасово недоступним..
• Обговоріть з родичами або друзями, які проживають в іншому регіоні чи за кордоном, можливість взаємодопомоги у разі фінансових труднощів.

Електронні гаманці та QR-коди

Якщо ви шукаєте альтернативу традиційним банківським інструментам, спробуйте електронні гаманці: згаданий вище PayPal або Wise. Зберігайте частину коштів на них: їх можна використовувати для безготівкових розрахунків, оплачувати покупки онлайн або пересилати гроші іншим користувачам.

Вивчіть інформацію про альтернативні фінансові платформи. Наприклад, український сервіс Trustee емітує банківську картку, прив’язану до криптовалютного рахунку. Її можна інтегрувати до мобільних платіжних систем Google Pay чи Apple Pay та використовувати для оплати товарів і послуг: як онлайн, так і традиційно.

У ситуаціях, коли потрібно швидко провести оплату без використання фізичної картки або готівки, QR-коди стають ідеальним рішенням. Цей метод активно використовують у точках мобільної торгівлі, у кафе та магазинах, де є проблеми з доступом до POS-терміналів. Це працює дуже просто: скануйте код, обирайте спосіб платежу (через гаманець, застосунок банку, Google Pay або Apple Pay, підтверджуйте транзакцію.

Поради щодо вибору оптимального способу зняття готівки

Вибір найкращого способу зняття готівки залежить від ваших індивідуальних потреб, поточної ситуації та доступних ресурсів. Враховуйте не лише зручність та швидкість операції, але й комісії, ліміти, безпеку та інші фактори:

• Невеликі суми знімайте у банкоматах або у касах супермаркетів. Зняття готівки у касі банку залиште на випадки, якщо вам потрібна велика сума (яку не видасть банкомат) або валюта.
• Якщо готівка потрібна терміново, найшвидшим варіантом буде банкомат.
• Під час вибору способу враховуйте розташування найближчих банкоматів, відділень банків, магазинів.
• Віддавайте перевагу зняттю готівки у безпечних місцях. Уникайте використання банкоматів, розташованих на вулиці у темний час доби.
• В умовах обмеженого доступу до банківської системи зважайте на альтернативні способи зняття готівки.

Зручність vs. комісія

Часто найбільш зручні способи зняття готівки не дуже вигідні. Наприклад, поряд з вашим будинком розташований банкомат іншого банку, і вам доведеться платити додаткову комісію. А що зняти кошти без комісії (або з мінімальною), доводиться йти кілька кварталів або навіть їхати в інший район міста.

Що робити:

• Детально ознайомтесь з тарифами вашого банку на зняття готівки в банкоматах (своїх та чужих), касах, а також з комісіями за P2P-перекази.
• Проаналізуйте різні способи зняття готівки з погляду зручності та комісії. Умовно: якщо переплата за зняття у чужому банкоматі обійдеться у 20 грн, а на дорогу до фірмового банкомата ви витратите 40 грн, вибір очевидний.

Планування готівкових витрат

Радимо зменшити кількість операцій зі зняття готівки та, відповідно, пов’язані з ними витрати. Це можна зробити шляхом ретельного планування:

• Ведіть облік доходів та витрат. Плануйте витрати на певний період (тиждень, місяць).
• Оцініть, яка сума готівки вам знадобиться на запланований період, враховуючи регулярні витрати та можливі непередбачувані ситуації.
• Знімайте готівку рідше, але більшими сумами. Це допоможе зменшити кількість операцій та сумарну комісію за зняття. Звісно, треба зважити на безпеку зберігання великих сум.

За можливості, віддавайте перевагу безготівковим розрахункам, щоб мінімізувати потребу в готівці.

Корисні сервіси та мобільні додатки

Сучасні технології значно спрощують процес управління готівкою та фінансами. В Україні доступні мобільні застосунки та сервіси, які допомагають не лише знімати кошти, а й планувати витрати та оптимізувати комісії.

Підсумки

Знімати готівку в Україні можна різними способами: через банкомати, каси банків, каси магазинів, поштові відділення та системи переказу коштів. Кожен спосіб має свої особливості, переваги та недоліки, а також комісії та обмеження. Вибір оптимального варіанту залежить від індивідуальних потреб, суми, терміновості та доступності інфраструктури. Найпростіше — користуватись банкоматом. Найбезпечніше — знімати гроші у касі банку. Остаточний вибір — за вами.