Іноземні акції традиційно приваблюють інвесторів у всьому світі, адже дають змогу вкладатися в бізнес-гігантів на кшталт Apple, Amazon, Tesla чи Microsoft. Проте українські реалії вносять свої корективи: як купити акції під час війни, коли діють валютні обмеження та посилені вимоги до фінансових операцій? Хто може виступити посередником і як правильно організувати процес, аби отримати доступ до глобальних ринків?
Основні кроки для купівлі акцій іноземних компаній в Україні
Перед тим, як з’ясовувати, як купити акції іноземних компаній, варто нагадати про певні обмеження через воєнний стан в Україні. Зараз заборонено переказувати кошти з власних банківських рахунків на брокерські платформи.
Тому інвестувати можна лише двома способами:
- Прямий викуп за кордоном. Купівля акцій безпосередньо на міжнародних біржах із зберіганням активів у країні.
- Інвестиції через українських посередників. Купівля іноземних акцій за гривню через ліцензовані банки або брокерські платформи із обов’язковою конвертацією валют за курсом Нацбанку.
Законодавство визначає, що купувати можна іменні акції в бездокументарній та документарній формах через ліцензовану організацію — банк або брокера.
Реєстрація в обраному банку або брокера
Щоб почати інвестувати в іноземні компанії, треба зареєструватись у вибраному банку або на порталі брокера. В Україні дозволено співпрацювати з локальними банками, які мають доступ до міжнародних фінансових систем, або ж звертатись до брокерів з доступом до глобальних фондових ринків.
Процес реєстрації зазвичай включає створення облікового запису на онлайн-платформі брокера або подачу заявки у відділенні банку. Головна умова — наявність ліцензії від НБУ. Купівля акцій через неліцензованого посередника заборонена законодавством. Після успішної реєстрації інвестор зазвичай отримує доступ до торгової платформи для покупки акцій або інші подібні інструменти.
Необхідні документи для відкриття рахунку
Для відкриття інвестиційного рахунку в банку або брокера потрібно надати кілька документів.
Стандартний набір включає:
- паспорт громадянина України
- номер платника податків
- підтвердження місця проживання
- підтвердження джерела доходів (наприклад, податкова декларація)
Деякі організації можуть встановлювати додаткові вимоги до переліку документів, залежно від внутрішніх правил або вимог торгових платформ.
Як працює система E-ліміт для купівлі акцій?
В Україні працює електронна система E-ліміт, яку використовують для грошових переказів українським нерезидентам: гривневим та валютним. Як купити акції в Україні за допомогою системи? Достатньо зручно. Розкажемо про кілька нюансів.
У користувача є можливість встановити один чи декілька автоматичних ордерів для придбання потрібної кількості акцій, як тільки будуть досягнуті потрібні умови. Тож управління власним портфелем автоматизоване: не треба постійно моніторити ринок самостійно.
Водночас легко відстежити транзакції та угоди: це забезпечує необхідну прозорість. Є можливість налаштувати персональну стратегію: наприклад, встановити лімітні ордери на купівлю чи продаж.
Роботу системи контролює Нацбанк, і це гарантує необхідний рівень безпеки для інвесторів.
Особливості оформлення угод через E-ліміт
Всі операції в межах платформи Е-ліміту реалізує одна сторона — Нацбанк України. Інвестор може подавати запит у будь-якому банку України, проте він все одно буде перенаправлений до НБУ.
Зараз на Е-ліміт можна здійснювати наступні перекази:
- для фізичних осіб — до 200 тис. євро
- для юросіб — до 2 млн євро
За правилами Е-ліміт можна відправляти виключно кошти у доларах США, євро, фунтах, швейцарських франках у польських злотих. Дозволені перекази з валютного та з гривневого рахунків за умови автоматичної конвертації за курсом Нацбанку.
Отже, як інвестувати в акції в Україні, якщо ви хочете придбати цінні папери зарубіжних компаній:
- Відкрийте рахунок у будь-якому банку України.
- Подайте банківському працівнику заяву на використання E-ліміт.
- Сформуйте пакет документів для подачі в НБУ.
- Дочекайтесь рішення Нацбанку (він має перевірити документи й схвалити заяву) та отримайте рішення про реєстрацію в АІС «Е-ліміт». Зазвичай банк розглядає заяву до одного робочого дня, і стільки ж часу займає розгляд в НБУ.
- Протягом 24 годин перекажіть кошти.
Так, треба витратити час на ці процедури, проте зараз це єдиний, і до того ж досить зручний — спосіб інвестування в зарубіжні активи.
Де купувати іноземні акції в Україні?
Як вже було сказано вище, ліцензовані банки та брокерські платформи дають можливість купити акції іноземних компаній. Купувати через банк комфортно та надійно — особливо, якщо ви вже багато років співпрацюєте з цією фінансовою установою. Але враховуйте додаткові комісії за валютну конвертацію та за обслуговування платежів. Також банки зазвичай пропонують досить обмежену кількість інвестиційних інструментів. Додатково треба змиритись з затримками: процеси тут повільніші, ніж на брокерських платформах.
Натомість брокери надають великий вибір аналітичних та торгових інструментів, допускають до глобальних ринків та забезпечують професійний супровід. З суттєвих недоліків — необхідність сплачувати додаткові збори та комісії та уважно стежити, чи дотримується брокер українського законодавства.
Купівля акцій через банк
Покроково процес купівлі іноземних акцій через банк виглядає так:
- Оберіть банк, який надає послуги купівлі іноземних цінних паперів або співпрацює з брокерами.
- Відкрийте рахунок з можливістю інвестування коштів у цінні папери (або ж окремий брокерський рахунок).
- Пройдіть KYC — обов’язкову процедуру підтвердження особи *надайте необхідні документи та підтвердьте адресу проживання).
- Дізнайтесь, як саме банк дає доступ до фінансових інструментів: через власну платформу або партнерські брокерські компанії.
- Оформіть договір, в якому треба чітко описати умови, вказати вартість та кількість акцій тощо.
- Внесіть кошти. Не завадить попередньо дізнатись, які додаткові комісії вам доведеться сплатити.
- Керуйте придбаними акціями: відстежуйте вартість, зміни ринку, читайте звіти, щоб приймати своєчасні рішення.
Купівля акцій через брокера
Як купити акції іноземних компаній через брокера? Алгоритм наступний:
- Оберіть брокера: міжнародного або місцевого з доступом до міжнародних ринків.
- Відкрийте брокерський рахунок. В більшості випадків це можна зробити онлайн, пройшовши KYC.
- Внесіть кошти, скориставшись запропонованим брокером способом. В більшості випадків це можна зробити через картку банку.
- Проаналізуйте ринок та оберіть акції. Брокери надають всі необхідні інструменти для аналізу.
- Розмістіть ордер. Часто брокерські платформи дають можливість встановлювати ордери різного типу: лімітні, ринкові, «стоп» тощо.
- Моніторте придбані цінні папери для своєчасного управління ними. Користуйтесь інструментами брокера та зовнішніми джерелами.
Порівняння брокерів
| Брокер | Демо | Мін. депозит | Відсоткова ставка | Базова комісія | Рік заснування |
| RoboForex | Так | $100 | 0 | $10 для європейських акцій | 2007 |
| eToro | Так | $0 | 0 | $0 | 2007 |
| Interactive Brokers | Так | $0 | 4.83% | $0 | 1978 |
Зверніть увагу:
- Демо-рахунок дає змогу новачкам потренуватися без ризику для реальних коштів.
- Мінімальний депозит варіюється залежно від типу рахунку та умов кожного брокера.
- Відсоткова ставка може стосуватися маржинальних операцій або залишку на рахунку.
- Базова комісія — це орієнтовна плата за окремі операції; реальні тарифи залежать від конкретного інструменту, біржі та обсягу.
- Перш ніж інвестувати, перевірте, чи працює брокер у правовому полі України, та ознайомтеся з вимогами до оподаткування.
Як зареєструватись на Interactive Brokers
Interactive Brokers (IB) – один із найбільш популярних міжнародних брокерів із широким доступом до глобальних ринків. Ось основні кроки для реєстрації:
1. Перейдіть на сайт Interactive Brokers.
Натисніть кнопку «Open Account» або «Sign Up» на головній сторінці.
2. Заповніть анкету.
Вкажіть особисті дані, інформацію про фінансовий стан та досвід інвестування.
3. Надання документів.
Завантажте копію паспорта, документ, що підтверджує адресу проживання, та інформацію про джерело доходу (наприклад, податкову декларацію).
4. Процес верифікації.
Interactive Brokers може запросити додаткове підтвердження особистості (відеозвернення або інші заходи).
5. Поповнення рахунку.
Після успішної реєстрації поповніть рахунок відповідно до мінімальних вимог брокера. Врахуйте, що операції проводяться в основних валютах, і при необхідності кошти конвертуються за ринковим курсом.
Перед вибором IB варто врахувати, що через поточні валютні обмеження та специфіку регуляції в Україні деякі операції можуть бути складнішими. Рекомендується проконсультуватися з фахівцями та перевірити актуальні умови роботи брокера для українських резидентів.
Порівняння інструментів: банк чи брокер?
Що краще для купівлі акцій іноземних компаній? Порівняймо.
| Критерій | Банк | Брокер |
| 1. Доступ до ринків | – Обмежений вихід на міжнародні біржі.- Зазвичай пропонують лише партнерські програми чи окремі інвестиційні продукти.- Більшість банків в Україні спеціалізується на традиційних банківських послугах. | – Прямий доступ до глобальних фондових ринків (NYSE, NASDAQ, LSE тощо).- Широкий спектр інструментів: акції, облігації, ETF та інші активи.- Часто доступ до кількох торгових платформ одночасно. |
| 2. Комісії та витрати | – Можуть бути вищими через обмежені інвестпослуги та додаткові збори за міжнародні операції.- Інколи банки працюють через інвестфонди, де також передбачені комісії за управління. | – Комісії за торгівлю акціями зазвичай нижчі.- Гнучкі тарифи для активних трейдерів: можна обрати оптимальний план.- Можливі додаткові спреди або плата за утримання позицій, залежно від політики брокера. |
| 3. Зручність | – Підійде тим, хто вже користується послугами банку і бажає обмежитися «одним вікном» для фінансових операцій.- Менше технічних налаштувань, консервативний підхід. | – Розширені платформи з аналітикою, стрічкою новин, мобільними додатками.- Висока швидкість виконання ордерів, можливість торгувати активніше.- Можна під’єднувати сторонні сервіси аналітики та роботів. |
| 4. Регуляція та безпека | – Контроль НБУ та інших державних органів.- Високий рівень захисту депозитів (залежно від банку та продукту). | – Брокери також регулюються, проте важливо обирати компанії з надійними ліцензіями (FCA, CySEC, SEC тощо).- Потрібно перевіряти прозорість роботи та дотримання брокером українського законодавства. |
| 5. Висновок | – Підійде для інвесторів, які цінують простоту і невеликий вибір інструментів.- Менше ризиків і бюрократії, проте й можливий менший потенційний дохід. | – Для тих, хто прагне глибокого доступу до ринків, різноманітних активів і готовий до активної торгівлі.- Складніший вибір і вищі вимоги до управління, зате більший простір для зростання прибутків. |
Таким чином, банк може стати оптимальним рішенням для консервативних інвесторів, які цінують мінімізацію ризиків та вже співпрацюють із надійною фінустановою. Тим часом брокери надають ширший вибір інвестиційних можливостей і гнучкіші умови, що особливо актуально для активних трейдерів та тих, хто прагне максимізувати дохід.
Податки та юридичні аспекти купівлі іноземних акцій в Україні
Процес інвестування у цінні папери — це потенційно прибуткова справа. А значить, потрібно сплачувати податки з отриманого доходу.
Що краще для купівлі акцій іноземних компаній? Порівняймо.
| Критерій | Банк | Брокер |
| 1. Доступ до ринків | – Обмежений вихід на міжнародні біржі.- Зазвичай пропонують лише партнерські програми чи окремі інвестиційні продукти.- Більшість банків в Україні спеціалізується на традиційних банківських послугах. | – Прямий доступ до глобальних фондових ринків (NYSE, NASDAQ, LSE тощо).- Широкий спектр інструментів: акції, облігації, ETF та інші активи.- Часто доступ до кількох торгових платформ одночасно. |
| 2. Комісії та витрати | – Можуть бути вищими через обмежені інвестпослуги та додаткові збори за міжнародні операції.- Інколи банки працюють через інвестфонди, де також передбачені комісії за управління. | – Комісії за торгівлю акціями зазвичай нижчі.- Гнучкі тарифи для активних трейдерів: можна обрати оптимальний план.- Можливі додаткові спреди або плата за утримання позицій, залежно від політики брокера. |
| 3. Зручність | – Підійде тим, хто вже користується послугами банку і бажає обмежитися «одним вікном» для фінансових операцій.- Менше технічних налаштувань, консервативний підхід. | – Розширені платформи з аналітикою, стрічкою новин, мобільними додатками.- Висока швидкість виконання ордерів, можливість торгувати активніше.- Можна під’єднувати сторонні сервіси аналітики та роботів. |
| 4. Регуляція та безпека | – Контроль НБУ та інших державних органів.- Високий рівень захисту депозитів (залежно від банку та продукту). | – Брокери також регулюються, проте важливо обирати компанії з надійними ліцензіями (FCA, CySEC, SEC тощо).- Потрібно перевіряти прозорість роботи та дотримання брокером українського законодавства. |
| 5. Висновок | – Підійде для інвесторів, які цінують простоту і невеликий вибір інструментів.- Менше ризиків і бюрократії, проте й можливий менший потенційний дохід. | – Для тих, хто прагне глибокого доступу до ринків, різноманітних активів і готовий до активної торгівлі.- Складніший вибір і вищі вимоги до управління, зате більший простір для зростання прибутків. |
Таким чином, банк може стати оптимальним рішенням для консервативних інвесторів, які цінують мінімізацію ризиків та вже співпрацюють із надійною фінустановою. Тим часом брокери надають ширший вибір інвестиційних можливостей і гнучкіші умови, що особливо актуально для активних трейдерів та тих, хто прагне максимізувати дохід.
- Податок на прибуток (ПДФО). Стандартна ставка в Україні — 18%
- Військовий збір від торгівлі цінними паперами — 5%
- Дивіденди, отримані від іноземних компаній — 15%, українських — 9%
Важливі нюанси
Як правило, податковим агентом виступає ваш брокер або банк, який здійснює операції з купівлі-продажу цінних паперів. Зазвичай він самостійно утримує податки з ваших доходів. Попри це, ви все одно зобов’язані включити інформацію про отримані доходи від інвестицій до річної податкової декларації.
Існує невелика сума доходу від продажу інвестиційних активів, яка не підлягає оподаткуванню. Проте точний розмір цієї суми варто уточнювати щороку, оскільки він може змінюватися.
Чому інвестувати в іноземні акції вигідно?
Акції іноземних компаній мають стабільний попит, адже забезпечують кілька важливих переваг:
- Розподілення (диверсифікація) ризиків. У разі чергової кризи на ринку України, портфель можна підтримати завдяки акціям міжнародних компаній, які не залежать від локальних економічних проблем.
- Доступ до лідерів. Українці можуть купувати акції лідируючих компаній, серед яких Apple, Amazon, Tesla, Microsoft та інші. Це майже гарантує високу прибутковість.
- Диверсифікація валют. Кошти, вкладені в іноземні компанії, захищені від девальвації гривні.
- Стабільність та надійність. Фінансові інститути у США та, наприклад, Німеччині набагато краще захищають інвесторів, а ринки цих країн — одні з найстабільніших.
- Потенціал зростання. Вихід на глобальні ринки дає можливість інвесторам заробляти на зростаючих нішах: це, наприклад, енергетика, технології, охорона здоров’я.
Звичайно ж, купівля акцій закордонних компаній — це не «чарівна пігулка»: успіх у дохідність залежать від цінності паперів, валютних коливань та ринкових умов. З усім тим, це все одно безпечніше та надійніше за інвестиції в український бізнес в умовах нестабільної економіки та війни.
Висновки
Інвестиції в акції іноземних компаній — це можливість захистити кошти від ризиків та отримати досить високий пасивний дохід. Міжнародні ринки пропонують доступ до акцій глобальних лідерів, таких як Apple, Tesla, Amazon. Завдяки диверсифікації активів та валют інвестори можуть мінімізувати свої ризики та підвищити стабільність портфеля.
Хоча для українських інвесторів є певні обмеження, система E-ліміт спрощує процес інвестування, а банки та брокери надають можливість купувати акції. Вибір між банком і брокером залежить від пріоритетів інвестора: банки пропонують зручність і надійність, тоді як брокери надають ширший доступ до міжнародних ринків і гнучкіші умови торгівлі.
Загалом, інвестування в іноземні акції — це не тільки спосіб збереження коштів, а й можливість для зростання капіталу на стабільних ринках, що робить його вигідним варіантом для довгострокових вкладень.
Де купувати акції компаній?
В Україні ви можете купувати акції через брокерські компанії або онлайн-платформи банків. Брокерські компанії надають ширший вибір інструментів та ринків, тоді як банки пропонують спрощений інтерфейс для початківців.
Де можна торгувати акціями?
Торгувати акціями в Україні можна на фондових біржах через брокера. Брокер – це посередник між вами та біржею. Крім того, багато банків та інвестиційних компаній надають власні платформи для торгівлі акціями, що дозволяє здійснювати операції безпосередньо через їхні сервіси: але в межах діючих під час воєнного стану обмежень.
