Перший банк без відділень швидко став популярним в Україні — в тому числі завдяки комфортним умовам кредитування. Ми дослідили, як відкрити кредитний ліміт у Монобанку, дізнались більше про умови та порівняли їх з пропозиціями інших банків. Детальніше про це читайте у статті.
Як працює кредитний ліміт Монобанк?
Що таке кредитний ліміт Монобанк? Це певна сума коштів, які банк надає власнику карткового рахунка у користування. Іншими словами, це визначений грошовий буфер, який можна витрачати у разі нестачі або відсутності на картці власних грошей.
Банк нараховує ліміт автоматично або після відповідної онлайн-заявки користувача. Після витрати будь-якої суми з кредитних коштів активується пільговий період, протягом якого можна повернути кошти без додаткових відсотків: лише ту суму, яка була позичена. Якщо це не вдалось зробити, на залишок заборгованості банк буде нараховувати відсотки. Їх розмір залежить від суми та відсутності чи наявності протермінованих платежів.
Загалом Монобанк кредит розраховує, орієнтуючись на кілька факторів: це кредитна історія конкретного клієнта, його доходи, офіційний статус тощо. Сума не фіксована: наприклад, якщо надходження на картку стануть більшими, банк може збільшити ліміт. Користувач за потреби також може регулювати цей показник або повністю відмовитись від ліміту.
Кредитні кошти можна витрачати на оплату товарів і послуг через інтернет та POS-термінали. Їх можна знімати в банкоматі та відправляти на картки інших користувачів.
Які умови кредитування в Монобанку?
В першу чергу все залежить від типу картки. Монобанк пропонує стандартну чорну (безкоштовну), а також Платинову та Залізну.
Чорна карта Монобанк: умови кредитного ліміту
| Випуск | Безкоштовно |
| Щомісячні платежі за обслуговування, грн | 0 |
| Максимальна сума кредитування, грн | 500000 |
| Комісія за зняття готівки з кредитного ліміту, % | 4 |
| Пільговий період, днів | 62 |
| Відсоткова ставка у пільговий період, % річних | 0,00001 |
| Базова відсоткова ставка, % на місяць | 3,1 Нараховується на залишок суми, непогашеної у пільговий період |
| Збільшена ставка, % на місяць | 6,2 Нараховується на протерміновану заборгованість |
| Реальна річна відсоткова ставка, % | 44,26 |
| Обов’язковий щомісячний платіж, % від суми | 4 Не менше за 100 грн та не більше за суму заборгованості |
| Максимальний період дії кредиту, років | 25 |
Платинова карта Монобанк: умови кредиту
| Випуск, грн | 500 |
| Річний платіж за обслуговування фізичної та віртуальної картки, грн | 3600 |
| Річний платіж за обслуговування фізичної основної та додаткової фізичної картки, грн | 4800 |
| Максимальна сума кредитування, грн | 500000 |
| Комісія за зняття готівки з кредитного ліміту, % | 3,5 |
| Пільговий період, днів | 62 |
| Відсоткова ставка у пільговий період, % річних | 0,00001 |
| Базова відсоткова ставка, % на місяць | 2,9 Нараховується на залишок суми, непогашеної у пільговий період |
| Збільшена ставка, % на місяць | 5,8 Нараховується на протерміновану заборгованість |
| Реальна річна відсоткова ставка, % | 34,8 |
| Обов’язковий щомісячний платіж, % від суми | 4 Не менше за 100 грн та не більше за суму заборгованості |
| Максимальний період дії кредиту, років | 25 |
Залізна карта Монобанк: умови кредиту
| Випуск, грн | 2000 |
| Річний платіж за обслуговування, грн | 9000 |
| Максимальна сума кредитування, грн | 500000 |
| Комісія за зняття готівки з кредитного ліміту, % | 3 |
| Пільговий період, днів | 31 |
| Відсоткова ставка у пільговий період, % річних | 0,00001 |
| Базова відсоткова ставка, % на місяць | 2,9 Нараховується на залишок суми, непогашеної у пільговий період |
| Збільшена ставка, % на місяць | 5,8 Нараховується на протерміновану заборгованість |
| Реальна річна відсоткова ставка, % | 34,8 |
| Обов’язковий щомісячний платіж, % від суми | 4 Не менше за 100 грн та не більше за суму заборгованості |
| Максимальний період дії кредиту, років | 25 |
Як взяти кредит в Монобанку: вимоги до позичальників
Варто пояснити в mono кредит та кредитний ліміт на карті можна вважати однією й тією ж послугою. Як отримати кредит в Монобанку? Якщо ви ще не клієнт, треба завантажити офіційний мобільний застосунок і в інтерфейсі програми сфотографувати наступні документи:
- паспорт (будь-який, «книжечку» чи ID)
- податковий номер
Якщо хочете отримати максимально можливий для себе кредитний ліміт, скоріше за все банк запросить офіційне підтвердження доходів: наприклад, довідку про зарплату або податкову декларацію.
Претендувати на кредит від Монобанку можуть виключно повнолітні громадяни України, які надали оригінали своїх документів та не мають проблем з минулими позиками (банк перевіряє кредитну історію кожного заявника).
Що таке кредитний ліміт Монобанк?
Як вже було сказано, це сума грошей, які банк позичає клієнту. Зазвичай відображається максимально можливий показник. У mono ця сума додається до балансу основного карткового рахунку. Ліміт коливається залежно від кредитної історії, сум надходжень та інших факторів (деякі з них банки не відкривають).
Фінансова установа залишає за собою право змінити кредитний ліміт у будь-яку сторону або повністю скасувати його. Якщо кошти доступні, їх можна витрачати, знімати, надсилати майже без обмежень, але з відповідними комісіями.
Як збільшити кредитний ліміт Монобанк?
- 1Відкрити мобільний застосунок mono.
- 2Перейти до картки, на яку відкритий ліміт, і натиснути на неї
- 3Натиснути «Налаштування кредитних лімітів».
- 4Вибрати «Підвищити ліміт на картку».
- 5Вказати суму і натиснути «Далі».
Після цього треба почекати, поки банк обробляє заявку. Відповідь може надійти як за пару хвилин, так і за кілька годин. У разі позитивного рішення збільшена сума буде доступна на картковому рахунку. Якщо надійшла відмова, можна повторити спробу через 30 днів.
Як працює пільговий період у Монобанк?
Пільговий період Монобанк — це визначений термін, під час якого клієнт банку має можливість повернути суму боргу без додаткових відсоткових нарахувань. Тримачі Чорної та Платинової карток мають для цього 62 дні, Залізної — 31 день.
Проте є нюанс — суму боргу треба погасити до кінця наступного місяця. Це умова, про яку забувають або не знають багато клієнтів. Наприклад, якщо з кредитного ліміту було витрачено 5000 грн 10 березня, пільговий період закінчиться 30 квітня. Тож 62 дні в цьому випадку — номінальний показник, адже фактично пройде менше днів. Саме тому намагайтесь використовувати кредитні кошти якомога ближче до початку місяця.
Які відсотки та пеня за прострочення платежів в Монобанку?
Перед тим, як отримати кредитний ліміт Монобанк, дізнайтесь більше про пеню, яку банк нараховує за протерміновані платежі. Умова наступна: при непогашеному боргу клієнт має внести на картку суму коштів, яка дорівнює або більша за 4% від суми використаного кредиту. Проте, як зазначалося вище, це має бути не менше 100 грн. Якщо порушити це правило, банк застосує санкції. Їх розмір залежить від кількості днів протермінування:
- до 30 — 50 грн для карток всіх типів;
- 31-90 — 100 грн для карток всіх типів;
- 91-121 — 100 грн + 6,2% від суми загального боргу (для Чорної картки), 100 грн + 5,8% (для Платинової та Залізної картки).
Якщо протермінування перевищило 121 день, відсотки будуть перераховані по 74,4% річних за всю суму боргу з дати його виникнення (для Чорної картки) або 69,6% (для Платинової та Залізної картки).
Порівняння умов кредитування в Монобанку з іншими банками
Чи дійсно кредит Монобанк вигідний? Відповісти на ці питання можна, порівнявши умови такої послуги в різних банках.
| Вид послуги | monobank | ПриватБанк | ПУМБ |
| Пільговий період, днів | 62 | 55 | 66 |
| Ставка на місяць, % | 3,1 | 3,5 | 3,99 |
| Комісія за зняття готівки з кредитних коштів, % | 4 | 4 | 2,99 |
| Комісія за поповнення | 0 | 0 | 0 |
| Максимальний кредитний ліміт | 500000 | 200000 | 20000 |
Monobank та ПУМБ пропонують найдовший безвідсотковий період. При цьому у monobank найнижча місячна ставка. Водночас ПУМБ виділяється найнижчою комісією за зняття готівки з кредитних коштів. Моно зі свого боку пропонує найвищий максимальний кредитний ліміт.
В результаті monobank виглядає досить привабливим варіантом. Однак, вибір найкращого кредиту залежить від ваших індивідуальних потреб та пріоритетів. Тому краще детальніше порівняти умови кількох фінансових організацій.
Що таке розстрочка від Монобанку та чим це відрізняється від кредиту?
Monobank також надає розстрочку на картку — це додаткова сума коштів у кредит, яку треба виплатити за обмежену кількість місяців. Ці гроші можна використати, наприклад, для купівлі товарів. Умови за розстрочкою наступні:
| Щомісячна плата за користування, % | 1,9 |
| Мінімальна сума, грн | 1000 |
| Максимальна сума, грн | 500000 |
| Мінімальний термін, міс. | 3 |
| Максимальний термін, міс. | 24 |
| Термін дії | До 2 років |
| Реальна річна відсоткова ставка, % | 46,97 |
Отже, розстрочка від Монобанку — це в першу чергу фінансовий інструмент, з яким зручно розділити вартість покупки на платежі та внести їх за обмежений період. Це основна її відмінність від кредитного ліміту. Також послуга відрізняється тим, що оформлюється окремо, під час здійснення покупки та має цільове призначення. Простіше кажучи, її, на відміну від кредитного ліміту на картці, можна витратити лише на конкретні цілі. Відрізняється й відсоткова ставка. Ще один момент: якщо кредитний ліміт Монобанк має пільговий період, то за розстрочку одразу треба платити з відсотками.
Які переваги оформлення кредитів в Monobank?
Перший мобільний банк створив дійсно зручні умови для отримання кредиту на картку. Серед основних переваг:
- Оформлення онлайн. Отримати кредитний ліміт на картку можна просто за допомогою заявки у мобільному застосунку.
- Жодних особистих контактів. Після подачі заявки приходить відповідь: погодження або відмова. Не потрібно зустрічатись з представником банку або дзвонити.
- Самостійне регулювання ліміту. У застосунку є можливість знизити ліміт, відмовитись від нього або подати заявку на підвищення.
- Нарахування кешбеку навіть за використання кредитних коштів. Він знижений, проте все одно нараховується при користуванні картою.
- Майже повна відсутність обмежень на використання грошей з кредитного ліміту. Їх можна витрачати на покупки онлайн, оплату товарів та послуг у фізичних точках, знімати у банкоматах, надсилати на картки, сплачувати рахунки.
- Один з найдовших пільгових періодів серед українських банків: два повних місяці, за умови використання кредитних коштів першого числа.
