Чи видають теплий кредит у 2023 році? Чи може отримати компенсацію власник будинку? Які банки кредитують за державною програмою? Наші експерти проаналізували актуальну інформацію та відповіли на ці питання.
Що таке теплий кредит?
Державна програма «Теплий кредит» працює в Україні з 2014 року. Спочатку цей проєкт запустили як пілотний з метою стимуляції переходу населення на альтернативні варіанти палива. Сенс був у частковій компенсації витрат з коштів державного бюджету.
Мова йшла про гроші, витрачені на заміну газових котлів на твердопаливні, а згодом програма розширилася на купівлю енергоефективного обладнання для власників приватних будинків, а також на ОСББ. Теплі кредити видавали фізичним особам, проте зараз вони доступні лише організаціям співвласників багатоквартирних будинків. Саме на таких умовах видають Теплий кредит 2023.
Кредит «Тепла оселя» буде частково погашений державою
Правилами передбачено, що витрати на теплі кредити (тобто, на їх компенсацію) частково покриваються коштами державного бюджету. Так, за умови придбання котла, який працює на альтернативному паливі (не на природному газі), можна отримати до 20% від його вартості, але не більше 12 тис. грн. При купівлі обладнання та матеріалів для утеплення будинку та інших енергоефективних заходів сума компенсації сягає до 35% або до 14 тис. грн.
Що стосується ОСББ, компенсація з боку держави може становити 40%. Ліміт суми — до 14 тис. грн у розрахунку на одну квартиру в багатоквартирному будинку. Також передбачається, що наявність у складі ОСББ родин, які отримують субсидії, збільшує середній розмір відшкодування до 70% (конкретний показник залежить від кількості таких квартир).
Критерії для отримання теплого кредиту
Як взяти теплий кредит у 2023 році? Враховуючи, що програма діє лише на ОСББ, можна оформити позику та розраховувати на компенсацію лише за умови, що кошти будуть направлені на купівлю:
- котлів, які використовують будь-який вид енергії, крім електричної, а також будь-яке паливо, крім природного газу;
- радіаторів для водяної опалювальної системи, температурних регуляторів будь-якого типу;
- облікових вузлів гарячої та холодної води, а також теплової енергії, враховуючи лічильники та прилади обліку;
- багатотарифних (багатозонних) приладів обліку електроенергії (лічильників);
- багатокамерних балконних дверей, вікон та інших конструкцій, у яких застосовується енергоощадне скло;
- додаткових матеріалів та обладнання, необхідних для монтажу та налагодження роботи вказаних вище засобів.
Допустимі матеріали й обладнання
Повний перелік матеріалів, згідно з будівельними стандартами, наведений на офіційному сайті Держенергоефективності України. Крім перерахованих у попередньому пункті засобів, програма покриває витрати на:
- обладнання для заряджання транспортних засобів, які споживають електричну енергію;
- регулятори, які змінюють тепловий потік згідно з погодними умовами, а також матеріали та обладнання для їх функціонування;
- теплонасосну систему для систем гарячого водопостачання та водяної системи опалення;
- систему сонячного постачання тепла та гарячої води (всі компоненти, деталі, матеріали й обладнання);
- матеріали та обладнання для оновлення освітлювальної системи у загальних місцях (патрони до ламп, проводку тощо);
- двері для техприміщень, підвалів, під’їздів та інших загальних місць (включно з матеріалами та додатковим обладнанням);
- системи накопичення енергії (електроакумулятори);
- матеріали та обладнання для теплової ізоляції підвалів, стін, фундаментів, покрівель та інших частин будинку.
Які вимоги до позичальника?
Як взяти теплий кредит у 2023 році для ОСББ? Є дві ключові вимоги:
- 1Не менше 60% співвласників квартир повинні проголосувати на загальних зборах за оформлення кредиту для організації.
- 2Ні голова правління ОСББ, ані сама організація співвласників багатоквартирного будинку не повинні бути об’єктами судових позовів.
Інші вимоги до позичальників залежать від конкретного банку. Наприклад, деякі фінансові установи вимагають, щоб позичальники відкрили поточний рахунок саме у них, а деякі ставлять за правило утримання ще й депозитного рахунку з обов'язковим щомісячним поповненням.
Та варто зауважити, що у 2023 році такий тип кредитування доступний у мінімальній кількості банків. Тому особливого вибору ОСББ не мають, тож мусять погоджуватись на умови, які їм пропонують наявні позичальники.
Які банки надають кредит «Тепла оселя»?
Станом на 2023 рік в Україні лише один банк кредитує за державною програмою «Тепла оселя». Проте варто зауважити, що ліміт фінансування швидко закінчується, тому треба звертатися безпосередньо до фінансової установи та уточнювати релевантні умови.
Попри те, що більшість банків припинила кредитування за програмою, ми наведемо їх умови. Це допоможе зрозуміти, які вимоги висували кредитори та чим відрізнялися їх пропозиції для позичальників.
Теплий кредит від ПриватБанку
На теплі кредити у ПриватБанк умови наступні: комісія банку 2,9% від початкової суми позики на місяць. Якщо погашення довгострокове, плата буде стягуватись за повний місяць. Щомісячна комісія — єдиний платіж по цьому кредиту. Що стосується ліміту позики — він має бути на 29% вищим за загальний кошторис на придбання обладнання та матеріалів. Тобто, якщо ліміт фізичної особи становив 12,9 тис. грн, можна було кредитуватися на суму до 10 тис. грн.
Теплий кредит від Укргазбанку
Станом 2023 року це єдиний банк України, який видає теплі кредити для ОСББ. Ліміт сум становить від 10 тис. грн до 10 млн грн. При цьому позичальник не зобов’язаний вносити власний внесок. Кредитуватися можна на термін до 10 років з річною відсотковою ставкою від 20,45%. Додатково є комісія за видачу кредиту: її сплачують в перший рік щомісячно у розмірі 0,1% від суми. Додаткова вимога — наявність рахунку в Укргазбанку у продавця.
Теплий кредит від Укрсиббанку
Коли цей банк кредитував за програмою, він надавав позичальникам суми у межах 3-150 тис. грн терміном на п’ять років та з відсотковою ставкою 55% річних. Пільговий період за кредитом складав до 57 днів. Максимальна сума компенсації складала 3 тис. євро — 35% від загальної вартості обладнання. Були й додаткові вимоги та платежі: абонплата 15 грн у місяць, 14 грн — за обслуговування у касі банку, 0,1% від суми кредиту — за страхування.
Програма «Теплий дім» від Ощадбанку
Банк надавав кредити на суму від 1 тис. грн до 50 тис. грн з мінімальним авансом 30% від вартості матеріалів та обладнання. Термін кредитування складав три роки з річною відсотковою ставкою 17,99%. Якщо позичальник купував товар у партнерів банку, ставка на перший рік була пільговою — 12%. одноразово стягувалася комісія за оформлення кредиту — 4,99% від суми. Також треба було сплатити 1400 грн за страховку.
