Як перевести гроші з української картки на польську?

Кілька мільйонів українців через війну вимушено переїхали до Польщі. Їх рідні, які залишились в Україні, прагнуть надавати фінансову підтримку. Це можливо, але варто враховувати чинні обмеження та правила. Наші експерти розібрались, як перевести гроші з української картки на польську, які суми дозволені та чи можна для переказу скористатися звичними для наших співгромадян Приват24 або monobank.

У лютому 2022 року, у зв’язку з впровадженням в Україні воєнного стану, НБУ ввів деякі обмеження на здійснення переказів коштів за кордон. Зокрема, діє заборона на здійснення грошових переказів готівкою. Що стосується безготівкових операцій — регулятор встановив певні ліміти. З 1 липня 2023 року фізособам дозволено здійснювати такі перекази на суму, що не перевищує 100 тис. грн на місяць.
Ці обмеження не розповсюджуються на наступні операції:

Наразі можна здійснювати перекази коштів за кордон будь-яким доступним способом. Це, зокрема:

Як перевести гроші на польський рахунок? Це можна зробити різними доступними способами. Найнадійнішим та найбезпечнішим вважається переказ через банк. Відправнику треба прийти до відділення свого банку з документом, який посвідчує особу та заповнити бланк, вказавши ПІБ отримувача, дані документа, який посвідчує його особу, країну і банк одержувача, валюту та суму переказу. Комісія залежить від виду операції та суми, а операція займе кілька днів.
Альтернативний спосіб — послуги міжнародної системи грошових переказів. У таких компаній є представництва у містах України. В деяких випадках дозволяється провести операцію онлайн.
Якщо хочеться переказати гроші в Польщу в Інтернеті, треба вибрати спеціалізований сервіс. Для проведення операції треба зайти на сайт компанії (або завантажити її застосунок), зареєструватися та — у більшості випадків — пройти верифікацію. Після цього можна переказати кошти з власної картки на реквізити отримувача.

Переказувати валюту в іншу країну зараз можна або з валютної картки (до 100 тис. грн на місяць). Також доступні перекази SWIFT, але лише з конкретною метою (наприклад, для оплати навчання, купівлі гуманітарки тощо). Якщо у надсилача переказу гривнева картка українського банку, він має право відправити кошти у гривні на картку одержувача, випущено будь-яким банком України. Це правило діє всюди, де б не був одержувач. Якщо в отримувача картка, випущена польським банком, переказати кошти на неї з гривневої картки не вийде. Тому розглянемо доступні способи, які розв'язують цю проблему.

Платіжний оператор, який дає можливість переказувати гроші на картку, випущену польским банком. Відправити кошти можна як всередині країни (локальний переказ), так і з-за кордону (міжнародний). До речі, надсилати гроші в межах країни через сервіс TransferGo можна безкоштовно.

Цікава опція для міжнародних переказів: комісія залежить від часу на обробку переказу, і відправник може обрати підходящий варіант: до 30 хвилин — 2,99 євро, в той же день — 1,99 євро, протягом доби — 0,99 євро. Тарифи провайдера вважаються одними з найнижчих в Європі. Переказувати можна кошти з банківської картки або рахунку, а також з Apple Pay. Вони надійдуть одержувачеві на вказані реквізити банківської картки.

Назва цього сервісу асоціюється у більшості користувачів з електронним гаманцем. Так воно і є, проте компанія додатково надає послуги зі швидкого переказу грошей на картки платіжної системи MasterCard.
Серед конкурентних переваг сервісу — елементарне створення облікового запису, швидкі грошові перекази, оптимальні тарифи. Часто діють акції, які передбачають повне зняття комісії або ж надання додаткових знижок.

Переслати кошти за допомогою Skrill можна з дебетової чи кредитної картки або рахунку в банку. Сума надходить отримувачеві за декілька хвилин чи трохи пізніше — загалом до одного робочого дня. Комісія залежить від валюти переказу, необхідності конвертації, типу картки надсилача, суми та інших нюансів.

Міжнародний сервіс карткових переказів залучив кілька мільйонів клієнтів по всьому світу. Важлива перевага — наявністю українського інтерфейсу сайту. Надіслати кошти з України можна більш ніж у 100 країн світу, включаючи Польщу. При цьому є можливість вибрати валюту для отримувача — євро або злоті. Тарифікація переказів залежить від обраного способу відправки коштів:

Загалом за переказ 100 євро треба буде заплатити від нуля до 1,5 євро. Конкретні тарифи та умови для клієнтів вказані на сайті компанії.

Це — одна з класичних компаній, яка працює у сфері фінансових послуг понад 80 років. Тож високий авторитет та довіра клієнтів — головні її переваги. При цьому сервіс не завжди пропонує вигідні умови. Зокрема, у нього високі комісії за внутрішній обмін валют під час здійснення переказу.

З іншого боку, у MoneyGram одна з найширших мереж представництв, що дає можливість надсилати кошти не лише на банківський рахунок чи карту, а й з можливістю забрати суму готівкою. Це, до речі, впливає на тарифікацію: сума, спосіб оплати та варіант отримання грошей.
Надіслані кошти зараховуються на рахунок отримувача від кількох хвилин до двох робочих днів. Комісія за $100 складає від 0 до $6,49.

Найбільший банк України дає можливість переказувати гроші на картку, видану польским банком. Перший варіант — за застосуванням міжнародної системи SWIFT, а другий — безпосередньо з власної валютної картки. Варто нагадати, що відправляти кошти на валютні картки за кордон з гривневого банківського «пластику» наразі не можна. Це обмеження, введене через воєнний стан в Україні. Саме тому для прямих переказів в Польщу знадобиться єврова або доларова картка.

Цей варіант для сплати аліментів, оплати навчання та інших обов’язкових платежів. Щоб здійснити переказ, треба:

Щоб переказати кошти через SWIFT, відправнику треба вказати:

Для зарахування коштів знадобиться почекати до трьох днів з моменту фактичної відправки суми.

Як перевести гроші на польську карту через ПриватБанк? Для початку треба пройти авторизацію у вебверсії або мобільному застосунку Приват24. Далі знайти пункт «Перекази» й обрати «з картки на картку». Якщо відповідна опція вже є на головному екрані, можна скористатися нею. Наступні дії:

Валютну картку ПриватБанк можна отримати онлайн. Для цього треба авторизуватися, обрати розділ «Гаманець», а потім натиснути «Додати». Система запропонує оформити:

Також треба обрати тип картки: кредитна чи дебетова, а після — валюту (доступні євро та долар США). Після підтвердження операції продукт з’явиться у гаманці. Випуск безкоштовний, тож єдиною платою буде комісія за здійснення операції: це 2% від суми або мінімум 50 грн.

Монобанк дотримується вимог, встановлених регулятором, тому пропонує ті ж самі варіанти переказу грошей, як і ПриватБанк: через систему міжнародних переказів SWIFT (для визначених правилами випадків) та з валютної картки у межах ліміту до 100 тис. грн на місяць. Варто зауважити, що цей ліміт передбачає не лише надсилання коштів, але й купівлі в іноземних інтернет-магазинах та придбання квазікеш валюти. Актуальний ліміт та залишок вказаний у застосунку monobank.

Для надсилання коштів з Монобанку через систему переказів SWIFT треба звернутися до служби підтримки банку та надати документи, які підтверджують право на здійснення такого типа платежу. Якщо це, наприклад, аліменти, треба:

Розмір комісії за такий грошовий переказ — $12 на курсом Нацбанку, встановленим на день фактичного надсилання (у гривневому еквіваленті). Додатково треба сплатити 0,5% від суми, але не більше $90. Для здійснення переказу потрібна валютна картка у євро або американських доларах. Але варто зауважити, що комісію банк списує з основної гривневої картки, послуговуючись актуальним курсом НБУ (відповідно, списується еквівалентна сума у гривні).

Для надсилання коштів треба авторизуватися у мобільному застосунку monobank, а далі:

По номеру картки можна надсилати перекази в межах 100 тис. грн. Комісія при цьому складає 1% від суми переказу (або мінімум один долар США чи один євро). Можлива додаткова комісія з боку закордонного банку, який видав картку отримувача.

Додатковий спосіб відправки грошей у Польщу через monobank — переказ Western Union. Але в такому випадку платіж надходить не на банківську картку отримувача, готівкою. Його можна отримати у будь-якому відділенні компанії Western Union в Польщі.

Переказ коштів з України в Польщу, попри певні обмеження від НБУ, можливий. Регулятор встановив ліміти на суму (до 100 тис. грн на місяць в еквіваленті), а також заборонив напряму скидати гроші з гривневих карток українських банків на іноземні. Проте існують інші способи, серед яких прямий платіж з власної доларової чи єврової картки, або ж використання послуг спеціальних платіжних сервісів. Майже всі вони забезпечують швидке зарахування коштів. Крім того, є можливість застосування SWIFT-переказів, але у межах дозволених операцій. Це закупівлі для ЗСУ, обов’язкові оплати тощо.