Підприємці часто отримують оплату за свої товари та послуги на банківський рахунок. Це зручний спосіб виконання фінансових операцій. Але є проблема – за зняття коштів потрібно платити комісію, через що втрачається певна частина прибутку. В окремих випадках витрати на обслуговування можуть сягати значного відсотка. Саме тому ФОП потрібно шукати способи зняття коштів з рахунку без комісії. І ми розглянемо шляхи, як зняти валюту з рахунку ФОП зовсім без комісії або суттєво зменшивши її.
Що важливо враховувати при знятті коштів з рахунку ФОП?
Знімаючи кошти з рахунку ФОП, потрібно враховувати кілька ключових аспектів:
- Вартість операцій. Уважно вивчіть умови банку щодо комісійних витрат за зняття готівки та інші банківські послуги. Велика увага до цих питань допоможе мінімізувати витрати на операції.
- Банк де будете знімати кошти. Комісії сплачуються згідно тарифів, встановлених банком. Різні банки встановлюють свої комісії, тому вибір банку впливає на фінальні розрахунки.
- Ліміти та обмеження. Банки можуть встановлювати ліміти на зняття коштів з рахунків, які можуть вплинути на можливість здійснення операцій. Наприклад, в українських банках є ліміт на зняття коштів без комісії на місяць. Розмір цієї суми близько 50 тис. грн. Якщо знімаєте більше ніж установлено лімітом, за ту суму, що вища ліміту, потрібно доплатити. Комісія за доплату встановлюється залежно від банку.
Щоб знімати кошти зовсім без комісій або мінімізувавши її, підприємець може перевести їх зі свого ФОП рахунку на особистий рахунок та знімати як звичайний клієнт банку у будь-якому банкоматі. Але тільки у національній валюті. Для того щоб це зробити, потрібно вказати призначення платежу як «виплата чистого підприємницького доходу».
Як зняти гроші з рахунку ФОП без комісії?
Щоб виконати зняття коштів з рахунку ФОП без комісій більшість українських банків пропонують оформити корпоративні карти. Комісія за зняття готівки становить від 0,2 до 1% від суми, але інколи є ліміти, в рамках яких можна зняти кошти без комісії.
Щоб зняти кошти потрібно виконати наступну процедуру:
- 1Створити карту для особистого рахунку підприємця. Зручніше всього користуватися карткою ПУМБ. Ця карта дозволяє знімати кошти без комісій в будь-якому банкоматі. Ліміт становить до 500 000 грн в місяць, але якщо будете виводити суму більшу 300 тисяч на місяць, банк може змусити проходити моніторинг (надати документи ФОП). Банк не нараховує комісію, навіть якщо підприємницький рахунок відкритий в іншому банку.
- 2Відправити гроші з ФОП рахунку на особистий рахунок людини, яка займається підприємницькою діяльністю. Гроші мають бути переведені тільки на власний рахунок ФОП. Рахунки його рідні не підходять. Якщо перевести кошти на рахунки третіх осіб, це буде розраховано як порушення податкового законодавства. Для підприємця це матиме неприємні наслідки.
- 3Вказати призначення переказу. В цьому полі потрібно написати, що переведені кошти це «виплата чистого підприємницького доходу». Коли кошти надійдуть на рахунок їх можна зняти у звичайному банкоматі.
Вигідні умови надає ПУМБ, але тільки для клієнтів інших банків. Якщо в цьому банку відкрити ще й бізнес-рахунок ФОП, ліміти стануть нижче – транзакції без комісії будуть доступні тільки на суму 60–80 тисяч гривень. Тому набагато вигідніше, щоб підприємницький рахунок був відкритий в іншому банку.
Також, як варіант, можна відкрити декілька карт у різних банках, щоб пересилати на них кошти частинами, і не проходити складні перевірки.
Зняття коштів підприємцями з IT-сфери
Необхідність відкривати корпоративну картку чи переводити кошти з бізнес-рахунку на особистий для спеціалістів IT-сфери може і не наступити. Для цього потрібно відповідати певним вимогам:
- Бути спеціалістом IT-сфери, який зареєстрований як ФОП.
- Працювати в компанії, через яку і надаються послуги.
- Звернутися до бухгалтера з проханням зараховувати чистий дохід на IBAN-рахунок.
Для того, щоб користуватися вигідними умовами, ФОП має бути зареєстрований у КВЕД в IT-сегменті. Для представників IT-сфери банки пропонують особливі умови та нижчі комісії за зняття готівки. Інколи комісії взагалі можуть бути відсутні.
Якщо ви не є підприємцем в IT-сфері, все ще можна знайти вигідні умови для зняття коштів. Потрібно ознайомитись з пропозиціями в різних банках та обрати найбільш вигідну.
Скільки разів ви можете знімати готівку без комісії з рахунку ФОП?
Зняття коштів з рахунку ФОП обмежене не тільки лімітами, але і кількістю платежів, які можуть бути зняті. Банки дають можливість виконати лише певну кількість таких транзакцій протягом місяця. Хоче є банки, які не обмежують кількість платежів, а контролюють лише суму.
Для кожного банку ця кількість платежів індивідуальна, тому потрібно знайомитися з умовами надання цієї послуги залежно від конкретного банку, клієнтом якого є ФОП. Якщо перевищити ліміт, платежі все ще будуть доступні, але вони будуть надаватися на менш вигідних умовах. Наприклад, доведеться платити високу комісію, що зменшує чистий прибуток.
Як ви можете сплатити податки через «Дію»?
Додаток ДІЯ самостійно підтягує актуальні реквізити та персональні дані підприємця. Саме так він формує рахунок на оплату фактично автоматично. Клієнту майже нічого не потрібно робити. Буде достатньо виконати наступну послідовність дій:
- Якщо не були авторизовані, авторизуйтесь у застосунку.
- Перейдіть до меню «Сервіси».
- Натисніть кнопку «Податки».
- В меню яке відкриється, натисніть на «Сплата податків та зборів».
- Оберіть необхідний податок та вкажіть період, за який відбуватиметься сплата.
- Натисніть «Сплатити».
Після виконання цих дій, з банківської картки спишуть кошти, які надійдуть на вказані реквізити. Це відбудеться одразу. Також можна перейти до особистого кабінету на платформі Державної податкової служби чи онлайн-банкінгу де також сплатити податок.
Висновок
Знайти вигідні умови для зняття коштів ФОП без комісій є непростою задачею, оскільки через те що знімати доводиться великі суми, потрібно витрачатись на комісії. Але є можливість зекономити та зняти кошти без сплати цих комісій. Для цього потрібно знайти банк, який надає можливість переведення коштів з ФОП рахунку на особистий рахунок та зняття їх у банкоматі. У такому випадку навіть якщо і буде комісія, вона значно менша. А у деяких банках, наприклад ПУМБ, комісії взагалі відсутні якщо сума менша 500 тисяч гривень в місяць.
Саме для того, щоб скористатися цими вигідними пропозиціями, підприємцям рекомендується ретельно вивчити умови зняття готівки з особистих карток в різних банках. Так можна обрати найвигідніший для себе варіант. Але щоб не мати проблем з податковою чи іншими контролюючими органами, варто уникати порушень. Наприклад:
- 1Дотримуватись встановлених банком місячних лімітів.
- 2Правильно вказувати призначення платежу.
- 3Переводити кошти тільки на власні рахунки.
Під час подібних фінансових операцій важливо підтримувати дисципліну та керуватись правилами.
