У цьому році дещо змінилося законодавство, яке передбачає відстеження походження коштів та блокування рахунків українців, якщо вони здійснюють підозрілу фінансову діяльність. Наші експерти з’ясували, яка сума для фінмоніторингу 2023 є актуальною, які транзакції ж потенційно небезпечними та що робити, якщо ви потрапили під «особливу увагу».
Для чого фінмоніторинг контролює грошові перекази?
Фінмоніторинг — це державний контроль грошових переказів для запобігання відмиванню грошей та протиправної діяльності. Відмивання грошей – це процес, за допомогою якого порушники намагаються приховати походження своїх доходів, одержаних незаконним шляхом. Під фінансуванням протиправної діяльності варто розуміти надання коштів або матеріальної допомоги терористичним та іншим злочинним організаціям.
Що таке фінмоніторинг? Це аналіз фінансових операцій, які можуть бути пов’язані з незаконною діяльністю. Фінансові установи, які здійснюють грошові перекази, повинні ідентифікувати своїх клієнтів та перевіряти джерела коштів. Якщо банк виявляє підозрілу транзакцію, він повинна повідомити про неї до Держфінмоніторингу України. Ця організація аналізує отриману інформацію та у разі виявлення ознак порушень передає її до правоохоронних органів.
Фінмоніторинг 2023: перекази, що можуть викликати підозру
В Україні діє так званий закон про фінмоніторинг (361-IX, остання редакція 30.06.2023), який визначає загальні положення цього процесу. На його основі Національний банк України — головний орган моніторингу — встановлює чинні правила та ліміти.
Фінмоніторинг фізичних осіб 2023 року має певні нюанси, яких не було раніше. Це, зокрема, систематичне надходження на рахунки переказів невідомого походження (сума при цьому не має значення). Також з 1 серпня 2023 року держава почала контролювати грошові перекази, які фізичні особи надсилають через термінали самообслуговування. Якщо раніше під моніторинг потрапляли суми від 5000 грн, зараз цей ліміт зняли.
Тобто під час переказів через термінали фінмоніторинг ліміти не передбачає: будь-яка сума буде надіслана лише після ідентифікації особи. Тому перед здійсненням переказу потрібно буде авторизуватися: як мінімум, ввести мобільний номер та підтвердити його за допомогою одноразового паролю.
Яка сума підпадає під фінмоніторинг 2023?
З поточного року починається фінмоніторинг 400 тис грн — саме для переказу цієї суми через банківські інструменти потрібно надати докази походження коштів. Проте загалом неважливо, яка сума підпадає під фінмоніторинг 2023, якщо є інші підозрілі ознаки. Серед них:
- грошові перекази, надіслані з прикордонних міст та сіл України. Майже всі вони підлягають перевірці;
- регулярне надходження на картку схожих за розміром сум (навіть якщо це 500 грн, але їх надсилають 10 разів на день). Це може вказувати на незаконну підприємницьку діяльність. Тож до переліку органів доєднається фіскальна служба;
- кількість добових транзакцій становить 30 та більше, що нехарактерно для стандартної поведінки фізособи;
- надходження на картку коштів кожного дня від великої кількості контрагентів;
- перекази (надходження та відправка), пов'язані з підсанкційними країнами.
Ну а вказані вище 400 тисяч грн — це сума фінмоніторингу, яка підлягає автоматичному блокуванню до з'ясування походження та обставин.
Які платежі не підпадають під фінмоніторинг?
Зазвичай це регулярні та стандартні транзакції, які не мають ознак незаконної діяльності. Це, зокрема:
- звичайні платежі між фізичними особами. Наприклад, передача коштів між родичами та друзями на суму до 400 тис. грн;
- рутинні бізнес-транзакції. Нарахування зарплат, оплата рахунків тощо;
- стандартні фінансові операції. Наприклад, купівля та продаж цінних паперів через легальні біржі, вкладення в інвестиційні фонди тощо (криптовалюта є виключенням!);
- законні платежі. Це податки, штрафи та інші оплати, встановлені законодавством;
- транзакції, що здійснюються відповідно до ліцензованої фінансової діяльності. Наприклад, банківські операції, здійснювані офіційними фінансовими установами.
- платежі, що відповідають порядку валютного регулювання. Якщо транзакції відповідають встановленим нормам і вимогам.
Фінмоніторинг 2023: що робити, якщо вам заблокували рахунок?
Нема значення, фінмоніторинг від якої суми починається та які причини викликали особливу увагу. Важливо співпрацювати з банком і надавати всю необхідну інформацію. Ось кілька порад, як це зробити:
- 1Не ігноруйте звернення. Якщо банк запросив у вас додаткову інформацію, обов’язково надайте її якомога швидше.
- 2Будьте чесними та прозорими у своїй відповіді. Банку потрібно знати, чим ви займаєтеся, звідки отримуєте кошти та на що їх витрачаєте.
- 3Надайте всі необхідні документи. Пакет може включати реєстраційні папери, копії податкових декларацій та інші документи, які підтверджують походження ваших коштів.
- 4Якщо ви не можете надати всі необхідні документи, негайно зв’яжіться з банком і поясніть ситуацію.
- 5Будьте терплячими. Фінмоніторинг – це тривалий процес, тому не очікуйте, що ваш рахунок буде розблоковано відразу.
Якщо ви не погоджуєтесь з рішенням банку про блокування вашого рахунку, ви можете оскаржити його в суді. Однак, перш ніж робити це, важливо уважно вивчити ситуацію і переконатися, що ви маєте підстави для оскарження.
