Накопичення — складне завдання, особливо коли є багато витрат і боргів. Проте існує безліч ефективних методів, які допоможуть вам зібрати кошти й створити фінансову подушку. У цій статті ми розглянемо найбільш дієві способи накопичення грошей, а також познайомимося зі зручними сервісами від українських банків, які зроблять процес простим і ефективним. Незалежно від ваших фінансових можливостей, ви зможете знайти варіант, який допоможе вам почати рухатись до фінансової стабільності.
Ефективні способи накопичення грошей
Є багато дієвих методів накопичення коштів. Розглянемо шість найбільш ефективних на сьогодні:
- 1Відкладання 20% від всіх доходів. Спочатку треба відкладати, щоб закрити боргові зобов’язання (якщо вони є), а потім — для створення фінансової подушки.
- 2Розподіл бюджету. Цей спосіб накопичення підійде і для людей, які мають борги. Треба проаналізувати прибутки й 60% з них виділити на основні витрати, 10% — на заощадження, ще 10% — на погашення боргів, 10% — на непередбачені витрати та 10% на розваги.
- 3Метод «десятини». Абсолютно простий спосіб: з усіх грошових надходжень треба відкладати 10%. Це невелика сума, але при послідовному накопиченні вдається зібрати досить багато.
- 4«Половина». Підійде для людей, яким складно робити розрахунки витрат. Правило таке: 50% з заробленого треба витрачати на потреби, а іншу половину — залишити недоторканою.
- 5Розподілення. Ще один класичний метод: всі гроші треба розподілити на основні категорії витрат на місяць, і старатись не виходити за встановлені межі.
Можна обрати будь-який варіант. Проте в ідеалі треба не зберігати накопичені гроші «під матрацом», а вкласти в депозит. І деякі українські банки пропонують послугу зручного накопичення з нарахуванням відсотків.
Корисні сервіси для накопичення коштів від українських банків
В Україні майже 70 банків, але далеко не всі з них пропонують максимально зручні сервіси накопичення. Мова йде не про стандартні депозитні програми, а саме про прості інструменти для регулярного відкладання коштів з нарахуванням додаткових відсотків на суму.
Ми проаналізували пропозиції банків та розглянули три найбільш відомих працюючих сервіси. Вони цілком відповідають очікуваним критеріям: дозволяють відкладати певні суми регулярно, частково чи повністю автоматизують процес, допомагають примножити накопичені гроші. додаткова перевага — просте керування. Розглянемо детальніше ці варіанти від monobank, ПриватБанк та Ідея Банк.
Що таке «Банка» від monobank?
Інструмент monobank банка став першим на ринку таких послуг і надихнув розробників з інших банків. Секрет в тому, що до традиційних варіантів накопичення (тобто списання з карти або округлення залишку) додали унікальну функцію, схожу на краудфандінг. Власник «Банки» може згенерувати посилання або QR-код і опублікувати його, щоб всі охочі долучились до накопичення коштів. Це добре працює як у колі сім’ї, так і для реалізації волонтерських ініціатив.
Поповнити «Банку» можна будь-якими способами: через карту monobank, GooglePay, з банківської картки іншого банку. Повноцінні можливості цього сервісу реалізувались в умовах повномасштабної війни, коли «Банка» була єдиним і центральним елементом для збирання донатів на різні потреби громадян й військових.
Тобто, «Банку» можна створити, вказати плановану суму накопичення і використовувати як для особистих потреб, так і для фінансування певних цілей з залученням інших людей. Як тільки фінансова ціль досягнута, «Банку» можна розбити і перемістити гроші на картку. Далі цю суму грошей можна використовувати, як планувалось.
«Конверт» від Приватбанку: як працює?
Що таке Конверт ПриватБанк? По суті, це відповідь найбільшого банка України на сервіс накопичення від monobank. Інструмент конверт ПриватБанк з'явився у 2023 році і за функціями дуже схожий на «Банку». Його офіційне призначення — накопичення власних коштів, управління ними, а також збирання донатів. Тобто власник так само може створити посилання і розповсюдити його. Охочі можуть закинути гроші, користуючись сервісом Приват24, або ж через Google Pay.
Тобто багато моментів запозичено, але є й унікальні. Серед них — можливість платити безпосередньо з «Конверта». Це значить, що не треба переміщувати гроші на картку. За необхідності інструмент можна використовувати як звичайну платіжну картку онлайн.
Якщо вам важко стримувати накопичення — скористайтесь опцією «Заклеювання Конверта»: налаштуйте дату чи суму і закрийте можливість витрат, поки не будуть досягнуті вказані параметри.
Це цікаве рішення, яке розкриває додаткові можливості послуги Конверт ПриватБанк. Загалом він корисний для власників платіжних карток «ПриватБанк», які хочуть мати інструмент для накопичення у звичній екосистемі.
«Скринька» від O. Bank: як користуватись?
Цей спосіб накопичення грошей «наймолодший»: інструменту лише кілька місяців. Його розробив Ідея Банк для користувачів мобільного застосунку O. Bank. Принцип роботи схожий на два попередні сервіси: користувач може створити накопичення, вказати назву. суму та граничну дату досягнення мети. Для створення «Скриньки» не треба стартова сума, та й граничну дату не обов’язково фіксувати.
Поповнювати «Скриньку можна в будь-який момент — так само. як і знімати кошти. Комісії за ці операції відсутні. Є додаткова можливість спільного збору: для цього треба обрати «Поділитися» і обрати реквізити чи скопіювати номер рахунку.
Для поповнення підходить звичайний переказ з картки на картку (бо у «Скриньки» є звичайний номер, як і в будь-якої банківської картки). Або ж можна переказати кошти за реквізитами.
З мінусів — відсутня можливість генерування посилання для поповнення. Тому збирати донати на «Скриньку» поки не так зручно. Цікаво, що на суму накопичення банк нараховує додаткових 5% на рік. Це хоч і невеликий, проте непоганий спосіб примноження коштів.
Підсумки
Є достатньо багато способів накопичення коштів — навіть у випадках, коли є боргові зобов’язання. Зокрема, це методи відкладання 20% від доходів, розподілу бюджету, використання «десятини», правила «половини», та інші підходи. А для ефективного керування накопиченнями краще використовувати зручні сервіси від українських банків.
Вони не лише допомагають відкладати гроші, але й автоматизують цей процес та нараховують відсотки на накопичені суми. Зокрема, сервіси від monobank, ПриватБанку та Ідея Банк мають власні свої переваги й унікальні функції для зручного накопичення та управління коштами. Це в тому числі й можливість спільного накопичення, яка дуже цікава для сімейного керування коштами або для збирання донатів.
