Stripe

Перевести гроші на картку за покупку? У світі легального бізнесу це не працює. Якщо компанія працює на онлайн-ринку, їй вигідно передати процеси обробки оплат від клієнтів на аутсорс. Ці функції виконують численні платіжні агрегатори. Один з найпопулярніших у західному світі — Stripe. Наші експерти проаналізували функції сервісу та оглянули, як працює Stripe, які у нього комісії та для яких видів діяльності підходить платформа.

Stripe — це технологічна компанія, яка базується в США та спеціалізується на наданні платіжних послуг. Її заснували у 2010 році вихідці з Ірландії Джон та Патрік Коллінз. На цей час це один з найдорожчих стартапів, який оцінюється у $95 млрд. Сервісом користується 90% повнолітніх жителів США. Серед партнерів платіжної системи — Zoom, Google, Netflix, Amazon, Shopify та багато інших.
Stripe — платіжна система, яка дає можливість налагодити приймання оплати через сайти. Її цінують за дуже простий алгоритм використання: від реєстрації до інтеграції на сайт проходить трохи більш як 10 хвилин.
Stripe пропонує рішення для обробки кредитних, дебетових карток та інших форм електронного платежу. Сервіс працює у 45 країнах: це переважно держави ЄС, а також Японія, Австралія та Нова Зеландія, Сінгапур та інші. В Україні система недоступна, хоча переговори про її інтеграцію ведуться вже кілька років.

Платіжний сервіс пропонує понад два десятки функцій для покращення конверсії бізнесу, клієнтського досвіду та безпеки платежів. Серед найбільш важливих:

Як вже було сказано, Stripe — це платіжна система, яка надає інструменти й засоби для приймання онлайн-платежів через інтернет. Вона дозволяє компаніям приймати платежі за товари та послуги з використанням різних методів оплати, серед яких кредитні та дебетові картки, цифрові гаманці (наприклад, Apple Pay, Google Pay), а також інші електронні платіжні сервіси.
Stripe Payment надає підприємствам і розробникам можливості для інтеграції платіжних функцій на їхніх вебсайтах та у застосунках. Це може використовувати для реалізації різноманітних сценаріїв оплати: від простих одноразових платежів до підписок та регулярних виплат. Однією з ключових переваг Stripe Payment є простота використання, широкий вибір підтримуваних платіжних методів і високий рівень безпеки.

Платіжний сервіс націлений на спрощення процесу обслуговування власників бізнесу. Типовий процес оплати у Stripe виглядає так:

Варто зауважити, що гроші надходять на рахунок продавця не миттєво. Середній час — два робочих дні. Крім того, можна налаштувати виведення коштів з певною періодичністю (наприклад, щомісяця).

На момент написання статті Stripe залишається недоступним для українських бізнес-користувачів. Попри те, що Stripe в Україні не працює, є кілька обхідних шляхів:

Stripe — що це з точку зору інтеграції до сайту або мобільного застосунку? Це платіжний процесор, об’єднаний з платіжним шлюзом. Його важлива перевага у тому, що він забезпечує обробку транзакцій клієнтів, і при цьому їм не потрібно створювати обліковий запис для оплати онлайн (це важлива відмінність платіжного сервісу Stripe від, наприклад, PayPal). Клієнтам достатньо ввести дані картки або цифрового гаманця.
Водночас власникам онлайн-бізнесу не потрібно зберігати платіжні дані клієнтів: це означає, що не треба витрачати час та ресурс на досягнення відповідності PCI.

Платіжний сервіс Stripe: як зареєструватися та почати приймати оплати? Чотири простих кроки:

Конкретна відповідь залежить від того, на який саме рахунок заплановано вивести кошти: у банку чи у платіжному сервісі на кшталт Payoneer чи Wise. Конкретні можливості залежать від країни, у якій зареєстрований бізнес. Найпоширеніший варіант — зарахування коштів на банківський рахунок або дебетову картку. Загалом схема наступна:

Судячи з відгуків користувачів, в деяких випадках можливі затримки виведення. Це звичайна ситуація для платіжного сервісу, проте варто повідомити про неї службу підтримки.

Платіжний сервіс пропонує бізнес-клієнтам два тарифних плани:

В межах стандартного тарифу компанія пропонує понад 100 послуг. Мова йде про:

У стандартному тарифі для всіх карток та цифрових гаманців комісія складає 2,9% + $0,3 за кожну успішну транзакцію. Сервіс зі свого боку гарантує відсутність інших додаткових комісій (наприклад, щомісячної плати або стягнення за налаштування).
Проте додаткові комісії все ж існують: вказані вище показники актуальні для розрахунків у картках тієї ж країни, де зареєстрований бізнес. Якщо це міжнародні картки, система додатково стягне ще 1,5%. Якщо клієнт розрахувався у зручній йому валюті, а вам потрібне зарахування в іншій, плата за конвертацію складе 1% від суми транзакції. Якщо дані картки були введені вручну, доведеться заплатити за це ще 0,5% комісії.

Бізнес з використанням Stripe: як вивести гроші? Компанія отримує кошти, коли платіжний сервіс здійснює виплати на її рахунок. Доступність виплат залежить від конкретної країни, а також галузі, у якій працює організація. Якщо бізнес починає обробляти поточні платежі, Stripe зазвичай планує першу виплату на сьомий-чотирнадцятий день після успішної першої транзакції. Це стосується саме першої виплати, яка затягується через перевірку, оцінку рівня ризику галузі та інших критеріїв. Всі інші виплати сервіс здійснює згідно з налаштованим графіком облікового запису, який можна в будь-який момент змінити.
Вичерпний перелік всіх виплат (здійснених та тих, що знаходяться в очікуванні) доступний на інформаційній панелі мерчанта.

Платіжний сервіс Stripe використовує розрахункову модель без комісій за налаштування чи щомісячних платежів. Це означає, що мерчанти (продавці) платять лише за транзакції, які вони обробляють. Комісія стягується за платіжну операцію за різними фіксованими ставками, які залежать від таких факторів, як місцезнаходження та спосіб оплати (наприклад, кредитна картка; дебетова картка; банківський переказ; купити зараз, заплатити пізніше).
Для прикладу:

Серед актуальних можливостей платіжного сервісу, які з’явились недавно:
Stripe Climate Orders. Ця функція, запущена в листопаді 2023 року, дозволяє компаніям попередньо замовляти тонни видалення вуглецю безпосередньо під час оформлення замовлення. Це допомагає боротися зі зміною клімату, фінансуючи ініціативи, спрямовані на видалення вуглекислого газу з атмосфери.
Amazon та Stripe Terminal. Це партнерство, про яке було оголошено в березні 2024 року, дозволяє маркетплейсу використовувати рішення Terminal для здійснення платежів за їхньою технологією «Just Walk Out» в Австралії та Канаді. Цей досвід безкасової покупки покладається на технологію Stripe для безпечних транзакцій.
У 2024 році сервіс прокату Hertz оголосив про партнерство зі Stripe, щоб запропонувати більш зручні та безпечні онлайн-платежі для своїх клієнтів. Stripe використовується для обробки платежів за оренду автомобілів через вебсайт та мобільний застосунок компанії.

Актуальний список країн на березень 2024 року:

Між цими країнами доступні міжнародні перекази грошей, а також інші операції у межах правил платіжного сервісу. Також резиденти вказаних держав можуть вільно реєструватися у Stripe та підключати до системи оплат власний онлайн-бізнес. Варто сказати, що список не кінцевий, адже платформа постійно розширюється. Глобалізація бізнесу сприяє тому, щоб багато країн зацікавлені у входженні на їх ринок цього важливого сервісу. Варто зауважити, що міжнародні перекази грошей та робота сервісу неможлива у країнах, які потрапили під санкції.

Платіжна система обробляє наступні варіанти оплати:

Серед найпопулярніших методів оплати у США: Visa, Mastercard та American Express, Klarna, Google Pay, Discover, Click to Pay, Affirm, Afterpay/Clearpay.
Крім того, партнерами платіжного сервісу є Apple Pay, PayPal, WeChat Pay, Konbini та інші. Конкретний перелік можливостей залежить від країни, в якій зареєстрований бізнес.
Наприклад, лише у США працюють банківські перекази та ACH debits, а платіжна система iDEAL працює лише для клієнтів з Нідерландів. Варто звернути увагу, що вибір способу оплати впливає на розмір комісій для мерчантів.

Платіжний сервіс підтримує широкий спектр валют, що робить його зручним для міжнародних транзакцій. Наразі мова йде про підтримку 135 варіантів грошових одиниць, включаючи:

Stripe також пропонує автоматичну конвертацію, що дозволяє клієнтам платити у комфортних грошових одиницях, а бізнесу отримувати оплату у потрібній валюті.

Stripe вважається однією з найбільш надійних і безпечних платіжних систем на ринку. Компанія використовує кілька технологій безпеки: шифрування даних, двофакторну аутентифікацію та інтелектуальні системи виявлення шахрайства для захисту особистої й фінансової інформації користувачів.
Stripe також відповідає стандартам безпеки транзакцій, які здійснюються за допомогою платіжної картки (PCI DSS), що створює додатковий рівень захисту. У більшості випадків цього достатньо, щоб вважати Stripe є безпечним вибором для клієнтів. Однак залишається питання особистої відповідальності клієнтів. Як і з будь-якою іншою платіжною системою, користувачам важливо дотримуватися перевірених практик безпеки: захищатися від фішингових атак (зокрема, ігнорувати неперевірені посилання) та використовувати складні паролі.

Аналіз відгуків на незалежних платформах G2, Capterra і Trustpilot показує, що Stripe загалом отримує позитивні рекомендації від користувачів та має високий рейтинг. Деякі переваги, які часто згадують у відгуках:

Звісно, є й негативні відгуки. Серед найпоширеніших скарг:

Платіжний сервіс підтримує велику кількість напрямків бізнесу, серед яких:

Водночас адміністрація платіжної системи підозріло ставиться до високоризикових бізнесів і не завжди готова співпрацювати з ними.

Система переказу грошей Stripe — зручний і популярний майданчик, який дозволяє бізнесу легально, просто і контрольовано приймати оплати від клієнтів в інтернеті. У США, країнах Європи та низці інших держав ця система є одним з лідерів. Здійснювати онлайн перекази грошей покупці можуть без ризиків та реєстрації. Для них процес виглядає максимально просто: вони обирають зручний спосіб, вказують реквізити та підтверджують платіж.
Водночас в Україні, попри значний запит від бізнесу, Stripe так і не працює. Компанія не робила заяв щодо планів виходу на український ринок. Це значно ускладнює вихід зацікавлених компаній на міжнародний онлайн-ринок. Проте варто зауважити, що у нашій країні є альтернативні сервіси, які за функціями, можливостями та вигодами використання не поступаються Stripe.