EMI image
4

Stripe

Payment Processing
    4
    Корисність
    4
    Функції
    4
    Користувацький досвід
    Переваги
    • Stripe приймає картки платіжних систем Visa, Mastercard, American Express, Discover, а також дає можливість розраховуватись через Apple Pay, Google Pay та цифрові гаманці.
    • Міжнародна підтримка.
    • Зручний інтерфейс.
    • Автоматизовані платежі.
    • Доступна інформація. У Stripe є вичерпні інструкції для розробників, партнерів та бізнесу.
    Недоліки
    • Високі комісії. За транзакцію стягується 2,9% + $0,3.
    • Stripe співпрацює не з усіма видами бізнесу. Якщо обраний напрямок діяльності не підпадає під певні коди MCC, сервіс не підтримуватиме співпрацю з компанією.
    • Неякісна підтримка. На відповіді треба чекати по кілька днів, на зарахування виплат — до кількох тижнів, а повернення коштів може займати місяці.
    • Не працює в Україні.

    Детальна інформація

    Головне

    • Тип EMIPayment Processing
    • Адреса354 Oyster Point Boulevard. South San Francisco, CA 94080.
    • Сайтhttps://stripe.com/
    • Рік2010
    • Назва компаніїStripe Inc
    • Головний офісSan Francisco
    • Тікет акцій

    Застосунки

    • IOS App
    • Android App
    • MacOS
    • Windows
    • Linux

    Безпека

    • 3DS Secure
    • SSL Certification
    • KYC
    • Multi Signature
    • Backup
    • 2FA Authentification
    • Anti-Phishining
    • Pin-Code

    Перевести гроші на картку за покупку? У світі легального бізнесу це не працює. Якщо компанія працює на онлайн-ринку, їй вигідно передати процеси обробки оплат від клієнтів на аутсорс. Ці функції виконують численні платіжні агрегатори. Один з найпопулярніших у західному світі — Stripe. Наші експерти проаналізували функції сервісу та оглянули, як працює Stripe, які у нього комісії та для яких видів діяльності підходить платформа.

    Що таке Stripe?

    Stripe — це технологічна компанія, яка базується в США та спеціалізується на наданні платіжних послуг. Її заснували у 2010 році вихідці з Ірландії Джон та Патрік Коллінз. На цей час це один з найдорожчих стартапів, який оцінюється у $95 млрд. Сервісом користується 90% повнолітніх жителів США. Серед партнерів платіжної системи — Zoom, Google, Netflix, Amazon, Shopify та багато інших.
    Stripe — платіжна система, яка дає можливість налагодити приймання оплати через сайти. Її цінують за дуже простий алгоритм використання: від реєстрації до інтеграції на сайт проходить трохи більш як 10 хвилин.
    Stripe пропонує рішення для обробки кредитних, дебетових карток та інших форм електронного платежу. Сервіс працює у 45 країнах: це переважно держави ЄС, а також Японія, Австралія та Нова Зеландія, Сінгапур та інші. В Україні система недоступна, хоча переговори про її інтеграцію ведуться вже кілька років.

    Можливості платіжної системи Stripe

    Платіжний сервіс пропонує понад два десятки функцій для покращення конверсії бізнесу, клієнтського досвіду та безпеки платежів. Серед найбільш важливих:

    • Комплексна обробка транзакцій. Платформа підтримує не лише банківські картки, але й цифрові гаманці та прямі перекази коштів. Це розширює можливості для покупців.
    • Приймання абонентських платежів. Продавець або постачальник послуг може самостійно встановлювати вартість та термін підписки, налаштувавши один з шаблонів.
    • Персоналізована сторінка оплати. Stripe надає можливість швидко налаштувати сторінку під стилістику сайту: це стосується дизайну та актуальних шаблонів оплати.
    • Глобальна обробка платежів. Понад 45 країн та 135 варіантів валют — актуальний перелік можливостей. Це робить платформу ідеальним рішенням для міжнародного бізнесу.
    • Посилена безпека. Сервіс працює за розширеною політикою KYC та використовує алгоритми сканування даних на основі штучного інтелекту. Це спрощує перевірку операцій та виявлення підозрілих дій.
    • Звіти та аналітика. Система дає можливість створювати звіти автоматизовано за встановлені періоди чи певні операції. Також є функція персоналізації квитанцій для кожної транзакції.

    Що таке Stripe Payment?

    Як вже було сказано, Stripe — це платіжна система, яка надає інструменти й засоби для приймання онлайн-платежів через інтернет. Вона дозволяє компаніям приймати платежі за товари та послуги з використанням різних методів оплати, серед яких кредитні та дебетові картки, цифрові гаманці (наприклад, Apple Pay, Google Pay), а також інші електронні платіжні сервіси.
    Stripe Payment надає підприємствам і розробникам можливості для інтеграції платіжних функцій на їхніх вебсайтах та у застосунках. Це може використовувати для реалізації різноманітних сценаріїв оплати: від простих одноразових платежів до підписок та регулярних виплат. Однією з ключових переваг Stripe Payment є простота використання, широкий вибір підтримуваних платіжних методів і високий рівень безпеки.

    Як працює Stripe?

    Платіжний сервіс націлений на спрощення процесу обслуговування власників бізнесу. Типовий процес оплати у Stripe виглядає так:

    1. 1Створення облікового запису для компанії.
    2. 2Використання програмного забезпечення Stripe для підключення до сторінки оплати на сайті компанії.
    3. 3Оформлення замовлення: клієнт, готовий зробити покупку, вводить свою фінансову інформацію на сторінці оплати.
    4. 4Надсилання даних клієнта через захищений платіжний шлюз, перевірка наявності коштів на рахунку покупця, обробка транзакції. Надходження коштів на рахунок Stripe.
    5. 5Отримання коштів продавцем. Одночасно продавець та покупець отримують сповіщення про підтвердження операції.

    Варто зауважити, що гроші надходять на рахунок продавця не миттєво. Середній час — два робочих дні. Крім того, можна налаштувати виведення коштів з певною періодичністю (наприклад, щомісяця).

    Як зареєструвати Stripe в Україні?

    На момент написання статті Stripe залишається недоступним для українських бізнес-користувачів. Попри те, що Stripe в Україні не працює, є кілька обхідних шляхів:

    1. 1Реєстрація у Stripe через компанію в іншій країні. Існує сервіс під назвою Atlas, який допомагає зареєструвати компанію в США (Делавер) та отримати Stripe Express. Це рішення для фрілансерів, творців контенту та інших індивідуальних підприємців.
    2. 2Реєстрація компанії в іншій країні, де Stripe доступний: наприклад, в Естонії або Великобританії. Цей варіант може бути складнішим, адже потрібно знати правила та закони створення юридичної особи та особливості ведення бізнесу. Але якщо є намір вийти на міжнародний ринок, це хороше рішення.
    3. 3Використання альтернативних платіжних систем. В Україні працює кілька міжнародних сервісів, які за функціоналом схожі на Stripe. Це, наприклад, LiqPay, Portmone або WayForPay.
    EMI image
    LiqPay
    • Наявність мото-платежів
    • Функція P2P Credit
    • Можливість прийому і виставлення платежів через месенджери
    4.3
    EMI image
    Portmone
    • Можливість доставки клієнтам онлайн-рахунків
    • Можливість створення умов для еквайрингу карток міжнародних платіжних систем для інтернет-магазинів
    4.7
    EMI image
    WayForPay
    • Функція "холдування". При здійсненні покупки кошти не списуються, а блокуються на платіжній картці покупця (строком до 20 днів).
    • Можливість передачі довгого запису.
    • Invoice service
    4.8

    Як користуватися Stripe?

    Stripe — що це з точку зору інтеграції до сайту або мобільного застосунку? Це платіжний процесор, об’єднаний з платіжним шлюзом. Його важлива перевага у тому, що він забезпечує обробку транзакцій клієнтів, і при цьому їм не потрібно створювати обліковий запис для оплати онлайн (це важлива відмінність платіжного сервісу Stripe від, наприклад, PayPal). Клієнтам достатньо ввести дані картки або цифрового гаманця.
    Водночас власникам онлайн-бізнесу не потрібно зберігати платіжні дані клієнтів: це означає, що не треба витрачати час та ресурс на досягнення відповідності PCI.

    Як підключити Stripe?

    Платіжний сервіс Stripe: як зареєструватися та почати приймати оплати? Чотири простих кроки:

    1. 1Створіть акаунт Stripe: перейдіть на головну сторінку сервісу та зареєструйтесь. Для початку треба вказати email, повне ім’я, країну та вигаданий пароль.
    2. 2Активуйте профіль. На цьому етапі треба заповнити анкету, вказавши дані про бізнес: реєстрацію, структуру, банківські реквізити, інформацію про офіційного представника.
    3. 3Знайдіть у налаштуваннях акаунта ключі API та використайте їх для підключення сайту до Stripe. У такому випадку може знадобитися допомога розробника. Якщо ваш сайт працює на популярній CMS (наприклад, WordPress), простіше буде встановити та налаштувати плагін Stripe.
    4. 4Заплануйте виплати. Вкажіть банківські реквізити у налаштуваннях акаунта та налаштуйте графік отримання коштів? щодня, щотижня чи щомісяця.

    Як вивести гроші зі Stripe?

    Конкретна відповідь залежить від того, на який саме рахунок заплановано вивести кошти: у банку чи у платіжному сервісі на кшталт Payoneer чи Wise. Конкретні можливості залежать від країни, у якій зареєстрований бізнес. Найпоширеніший варіант — зарахування коштів на банківський рахунок або дебетову картку. Загалом схема наступна:

    • Увійдіть в інформаційну панель Stripe і перейдіть до розділу «Баланс»/»Виплати».
    • Натисніть «Виплатити кошти миттєво».
    • Введіть необхідну суму та оберіть варіант виведення, налаштований у вашому обліковому записі.
    • Натисніть кнопку «Виплата». Кошти надійдуть на вказані реквізити протягом пів години.

    Судячи з відгуків користувачів, в деяких випадках можливі затримки виведення. Це звичайна ситуація для платіжного сервісу, проте варто повідомити про неї службу підтримки.

    Stripe: ціни на послуги та комісії

    Платіжний сервіс пропонує бізнес-клієнтам два тарифних плани:

    • Стандартний. Передбачає повний доступ до платіжної платформи без комісій за налаштування, прихованих або щомісячних платежів. Комісія стягується за кожну успішну транзакцію: 2,9% + $0,3 від суми.
    • Custom. Тариф передбачає розробку спеціального пакету. Він доступний компаніям з великим обсягом транзакцій або організаціям з унікальними бізнес-моделями. План передбачає персональні знижки, ставки, які варіюються залежно від країни та інші переваги.

    В межах стандартного тарифу компанія пропонує понад 100 послуг. Мова йде про:

    • інструменти для персоніфікації платіжної сторінки;
    • Stripe Checkout або Elements для отримання права на найпростіше проходження перевірки PCI;
    • створення та надсилання рахунків-фактур з вбудованими платежами;
    • можливість відображати ціни у 135 валютах для збільшення конверсії;
    • підтримку десятків популярних методів оплати у кожній з країн;
    • доступ до надійних інструментів та систем безпеки;
    • швидкі налаштовувані способи виведення коштів;
    • зручні методи фінансової звірки та звітності у реальному часі тощо.

    Комісія за користування карткою Stripe

    У стандартному тарифі для всіх карток та цифрових гаманців комісія складає 2,9% + $0,3 за кожну успішну транзакцію. Сервіс зі свого боку гарантує відсутність інших додаткових комісій (наприклад, щомісячної плати або стягнення за налаштування).
    Проте додаткові комісії все ж існують: вказані вище показники актуальні для розрахунків у картках тієї ж країни, де зареєстрований бізнес. Якщо це міжнародні картки, система додатково стягне ще 1,5%. Якщо клієнт розрахувався у зручній йому валюті, а вам потрібне зарахування в іншій, плата за конвертацію складе 1% від суми транзакції. Якщо дані картки були введені вручну, доведеться заплатити за це ще 0,5% комісії.

    Терміни оплати

    Бізнес з використанням Stripe: як вивести гроші? Компанія отримує кошти, коли платіжний сервіс здійснює виплати на її рахунок. Доступність виплат залежить від конкретної країни, а також галузі, у якій працює організація. Якщо бізнес починає обробляти поточні платежі, Stripe зазвичай планує першу виплату на сьомий-чотирнадцятий день після успішної першої транзакції. Це стосується саме першої виплати, яка затягується через перевірку, оцінку рівня ризику галузі та інших критеріїв. Всі інші виплати сервіс здійснює згідно з налаштованим графіком облікового запису, який можна в будь-який момент змінити.
    Вичерпний перелік всіх виплат (здійснених та тих, що знаходяться в очікуванні) доступний на інформаційній панелі мерчанта.

    Ціни для Stripe Merchant

    Платіжний сервіс Stripe використовує розрахункову модель без комісій за налаштування чи щомісячних платежів. Це означає, що мерчанти (продавці) платять лише за транзакції, які вони обробляють. Комісія стягується за платіжну операцію за різними фіксованими ставками, які залежать від таких факторів, як місцезнаходження та спосіб оплати (наприклад, кредитна картка; дебетова картка; банківський переказ; купити зараз, заплатити пізніше).
    Для прикладу:

    • комісія за прямий переказ з банківського рахунку — 0,8%;
    • комісія за продаж з кредитуванням або оплатою частинами — 5,99% + $0,3;
    • комісія за повернення коштів продавцем покупцю — $15;
    • створення рахунку-фактури для клієнта — 0,4% з суми транзакції.

    Нові розробки від Stripe

    Серед актуальних можливостей платіжного сервісу, які з’явились недавно:
    Stripe Climate Orders. Ця функція, запущена в листопаді 2023 року, дозволяє компаніям попередньо замовляти тонни видалення вуглецю безпосередньо під час оформлення замовлення. Це допомагає боротися зі зміною клімату, фінансуючи ініціативи, спрямовані на видалення вуглекислого газу з атмосфери.
    Amazon та Stripe Terminal. Це партнерство, про яке було оголошено в березні 2024 року, дозволяє маркетплейсу використовувати рішення Terminal для здійснення платежів за їхньою технологією «Just Walk Out» в Австралії та Канаді. Цей досвід безкасової покупки покладається на технологію Stripe для безпечних транзакцій.
    У 2024 році сервіс прокату Hertz оголосив про партнерство зі Stripe, щоб запропонувати більш зручні та безпечні онлайн-платежі для своїх клієнтів. Stripe використовується для обробки платежів за оренду автомобілів через вебсайт та мобільний застосунок компанії.

    В яких країнах ви можете використовувати Stripe?

    Актуальний список країн на березень 2024 року:

    • Австралія
    • Австрія
    • Німеччина
    • Бельгія
    • Нідерланди
    • Франція
    • Бразилія
    • Болгарія
    • Канада
    • Хорватія
    • Кіпр
    • Чеська республіка
    • Данія
    • Естонія
    • Фінляндія
    • Гібралтар
    • Греція
    • Гонконг
    • Угорщина
    • Індія
    • Ірландія
    • Італія
    • Японія
    • Латвія
    • Ліхтенштейн
    • Литва
    • Люксембург
    • Малайзія
    • Мальта
    • Мексика
    • Нова Зеландія
    • Норвегія
    • Польща
    • Португалія
    • Румунія
    • Сінгапур
    • Словаччина
    • Словенія
    • Іспанія
    • Швеція
    • Швейцарія
    • Таїланд
    • Об’єднані Арабські Емірати
    • Великобританія
    • США

    Між цими країнами доступні міжнародні перекази грошей, а також інші операції у межах правил платіжного сервісу. Також резиденти вказаних держав можуть вільно реєструватися у Stripe та підключати до системи оплат власний онлайн-бізнес. Варто сказати, що список не кінцевий, адже платформа постійно розширюється. Глобалізація бізнесу сприяє тому, щоб багато країн зацікавлені у входженні на їх ринок цього важливого сервісу. Варто зауважити, що міжнародні перекази грошей та робота сервісу неможлива у країнах, які потрапили під санкції.

    Stripe: способи оплати

    Платіжна система обробляє наступні варіанти оплати:

    • банківські перекази;
    • карткові платежі;
    • оплати з цифрових та електронних гаманців;
    • кредитування (купуй зараз, плати пізніше);
    • готівкові ваучери тощо.

    Серед найпопулярніших методів оплати у США: Visa, Mastercard та American Express, Klarna, Google Pay, Discover, Click to Pay, Affirm, Afterpay/Clearpay.
    Крім того, партнерами платіжного сервісу є Apple Pay, PayPal, WeChat Pay, Konbini та інші. Конкретний перелік можливостей залежить від країни, в якій зареєстрований бізнес.
    Наприклад, лише у США працюють банківські перекази та ACH debits, а платіжна система iDEAL працює лише для клієнтів з Нідерландів. Варто звернути увагу, що вибір способу оплати впливає на розмір комісій для мерчантів.

    Які валюти підтримує Stripe?

    Платіжний сервіс підтримує широкий спектр валют, що робить його зручним для міжнародних транзакцій. Наразі мова йде про підтримку 135 варіантів грошових одиниць, включаючи:

    • Основні: USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY, CHF, CNY, MXN, BRL, INR
    • Валюти країн Європи: SEK, DKK, NOK, PLN, CZK, HUF, RON, TRY
    • Валюти країн Азії: SGD, HKD, TWD, THB, MYR, PHP, VND, IDR, KRW
    • Грошові одиниці країн Латинської Америки: CLP, COP, PEN, COL, ARS
    • Валюти країн Африки: ZAR, NGN, KES
    • Гроші країн Близького Сходу: AED, SAR, ILS
    • Інші: NZD, SGD, ILS, TRY

    Stripe також пропонує автоматичну конвертацію, що дозволяє клієнтам платити у комфортних грошових одиницях, а бізнесу отримувати оплату у потрібній валюті.

    Чи безпечний Stripe для клієнтів?

    Stripe вважається однією з найбільш надійних і безпечних платіжних систем на ринку. Компанія використовує кілька технологій безпеки: шифрування даних, двофакторну аутентифікацію та інтелектуальні системи виявлення шахрайства для захисту особистої й фінансової інформації користувачів.
    Stripe також відповідає стандартам безпеки транзакцій, які здійснюються за допомогою платіжної картки (PCI DSS), що створює додатковий рівень захисту. У більшості випадків цього достатньо, щоб вважати Stripe є безпечним вибором для клієнтів. Однак залишається питання особистої відповідальності клієнтів. Як і з будь-якою іншою платіжною системою, користувачам важливо дотримуватися перевірених практик безпеки: захищатися від фішингових атак (зокрема, ігнорувати неперевірені посилання) та використовувати складні паролі.

    Stripe: відгуки

    Аналіз відгуків на незалежних платформах G2, Capterra і Trustpilot показує, що Stripe загалом отримує позитивні рекомендації від користувачів та має високий рейтинг. Деякі переваги, які часто згадують у відгуках:

    • легкість використання: просте та інтуїтивно зрозуміле приймання платежів;
    • широкий набір функцій, серед яких підтримка багатьох способів оплати та валют, аналітичні інструменти;
    • надійність завдяки сучасним методам захисту даних та безпечним транзакціям;
    • проста інтеграція та можливість використання з першого дня після встановлення та налаштування.

    Звісно, є й негативні відгуки. Серед найпоширеніших скарг:

    • проблеми з клієнтською підтримкою. Допомогу отримувати складно й довго, велика кількість операторів не зацікавлена у якісному сервісі;
    • раптові блокування облікових записів без попередження та без конкретних пояснень причин;
    • зависокі комісії: платити треба буквально «за все»: транзакції, квитанції, обмін валют тощо.

    Кому може знадобитись Stripe?

    Платіжний сервіс підтримує велику кількість напрямків бізнесу, серед яких:

    • онлайн-магазин будь-якого типу: від нішевих до великих роздрібних торгових платформ;
    • компанії, що пропонують передплату на продукти або послуги та регулярно стягують кошти за неї;
    • туристичні агентства, яким потрібно обробляти платежі за бронювання квитків, готелів та інших послуг;
    • освітні платформи, що пропонують різні формати занять та приймають від учасників оплату онлайн;
    • благодійні фонди, музеї та інші некомерційні організації, що прагнуть використовувати платіжну систему для збору пожертв та інших платежів;
    • ресурси для медіа (музики, фільмів, електронних книг та цифрових товарів), які зацікавлені у продажі контенту онлайн.

    Водночас адміністрація платіжної системи підозріло ставиться до високоризикових бізнесів і не завжди готова співпрацювати з ними.

    Підсумки

    Система переказу грошей Stripe — зручний і популярний майданчик, який дозволяє бізнесу легально, просто і контрольовано приймати оплати від клієнтів в інтернеті. У США, країнах Європи та низці інших держав ця система є одним з лідерів. Здійснювати онлайн перекази грошей покупці можуть без ризиків та реєстрації. Для них процес виглядає максимально просто: вони обирають зручний спосіб, вказують реквізити та підтверджують платіж.
    Водночас в Україні, попри значний запит від бізнесу, Stripe так і не працює. Компанія не робила заяв щодо планів виходу на український ринок. Це значно ускладнює вихід зацікавлених компаній на міжнародний онлайн-ринок. Проте варто зауважити, що у нашій країні є альтернативні сервіси, які за функціями, можливостями та вигодами використання не поступаються Stripe.

    Як підключити Stripe до Shopify?
    Якщо у вас вже є зареєстровані акаунти, розкажемо, як підключити платіжну систему Stripe . Увійдіть у ваш обліковий запис Shopify, перейдіть в налаштування вашого магазину, і у розділі «Accept payments» знайдіть «Add a provider», а потім оберіть Stripe зі списку платіжних шлюзів. Введіть дані облікового запису Stripe, щоб запустити синхронізацію. Після підключення ви можете внести налаштування та протестувати систему.
    Як підключити Stripe в Україні?
    Платіжний сервіс не працює в нашій державі. Варто зауважити, що зацікавленість в інтеграції висловлювали не лише представники бізнесу, але й урядовці. Проте представники Stripe не дають інформації щодо виходу на український ринок. Навіть якщо процес і запуститься, повноцінна інтеграція платформи займе мінімум один рік. Це пов'язано з необхідністю підлаштувати сервіс під наше законодавство.
    Для чого потрібен Stripe?
    Платіжна платформа забезпечує зручні та безпечні умови для приймання платежів в інтернеті через вебсайт або мобільний застосунок. Вона підтримує різні методи оплати, включаючи кредитні та дебетові картки, платіжні системи Apple Pay та Google Pay, а також різноманітні альтернативні способи. Сервіс одночасно зручний для клієнтів та вигідний для індивідуальних підприємців й організацій.

    Вам також може сподобатись

    Читати більше
    EMI image
    Stripe
    4