Кращі міжнародні платіжні системи
У цій статті ви дізнаєтесь про кращі міжнародні платіжні системи 2024 року, а також про переваги та недоліки кожної із них. До Топ-10 міжнародних платіжних систем належить Visa, MasterCard, Western Union, Moneygram, Unlimit, Payoneer, PayPal, Wise, Paysera та AmericanExpress.
Рейтинг TOП-10 міжнародних платіжних систем
Ми відібрали найкращі міжнародні платіжні системи, що доступні в Україні, тому нижче перелік з короткою інформацією, а також посилання на більш детальні огляди.
Wise
Wise – це британська Fintech компанія, яка створила систему міжнародних грошових переказів та обміну валют онлайн. Користувачі сервісу отримують доступ до електронного мультивалютного гаманця і можуть замовити до нього передплачену платіжну картку Mastercard.
В електронному гаманці можна зберігати кошти у 56 валютах, моментально обмінювати їх за ринковим курсом, отримувати платежі та переказувати їх у 59 країнах на банківські рахунки або інші електронні гаманці.
З більш детальною інформацією про комісії можна ознайомитись на сайті платіжної системи.
- Грошові перекази Wise дешевші, ніж традиційні банківські перекази
- Швидке опрацювання транзакції: від 10 хв до 2 днів в залежності від країни та способу поповнення електронного гаманця
- Валюта обмінюється по середньому ринковому обмінному курсі, який можна «заморозити» на 24-48 годин
- Комісії, що стягує платіжна система, прозорі
- Можливість поповнювати рахунок лише у валюті
- В Україні недоступні пластикові платіжні картки Wise Mastercard
- Не підтримує українську мову та україномовні версії веб-сайту
Moneygram
Moneygram - це компанія, що займається міжнародними грошовими переказами у світі, має надійну репутацію і хороші відгуки користувачів. В цілому, відкрити акаунт в MoneyGram онлайн для грошових переказів за кордон достатньо просто як на офіційному сайті, так і в мобільному додатку. Тим не менше розмір комісії і курс обміну валют вище, ніж у інших провайдерів. Тому Moneygram рідко виступає вигідним варіантом для здійснення міжнародних переказів, особливо переказів на банківський рахунок.
- Доступна у 200 країнах і здійснює перекази в 50 валютах
- Високий рівень довіри та надійності
- Доступні різноманітні варіанти грошових переказів (готівкою, кредитною картою, банківським переказом)
- Максимальні ліміти на перекази часто дуже низькі
- Високі комісії, які приховуються
- Курси обміну валют, що відображаються на сайті, можуть відрізнятись від тих, що використовуються фактично
PayPal
PayPal – це одна з найпопулярніших платіжних систем світу. Платіжна система є найпопулярнішим сервісом з обробки міжнародних транзакцій. Цим сервісом користується більше 200 млн чоловік у 202 країнах світу.
PayPal дозволяє швидко та зручно переказувати кошти, отримувати оплату за роботу, виводити кошти з різних платформ, оплачувати товари та послуги в онлайн-магазинах. У багатьох країнах користувачі можуть поповнювати рахунок і знімати гроші з балансу. В Україні PayPal запрацював у 2022 з початком повномасштабного вторгнення Росії.
- Швидка та проста оплата покупок в Інтернет-магазинах
- Конфіденційність даних банківської карти
- Можливість отримувати оплату від закордонних партнерів
- Обмежений функціонал в Україні
- Блокування рахунків без попередження і пояснення причин
- Відсутність гривні
Western Union
Western Union – це міжнародна платіжна система швидких грошових переказів, що була заснована у 1851 році. Грошові перекази реалізуються через розгалужену комп`ютерну мережу, головний офіс якої знаходиться у США. Міжнародна платіжна система є лідером на ринку грошових переказів, що пропонує фінансові послуги користувачам понад 150 років. Відділення платіжної системи знаходяться у 200 державах світу.
- Підтримує понад 130 валют
- Глобальне покриття (понад 500 тис. відділень у 200 державах світу)
- Популярна та трастова компанія
- Є можливість відправляти та отримувати гроші через стаціонарні відділення та онлайн
- Високий ліміт на переказ коштів за кордон
- Сервіс Western Union Convenience Pay дозволяє розраховуватись за комунальні послуги готівкою
- Порівняно складна структура нарахування комісій та зборів
- Високі комісії
- Часто перекази опрацбовуються до п`яти діб
Unlimint (ex. CardPay)
Unlimint – це фінтех компанія, що пропонує портфоліо фінансових сервісів, у тому числі обробку світових платежів, випуск карток і бекенд-сервіси для сучасних сервісів. Компанія пропонує більше 1000 альтернативних способів оплати і покриття через усі основні карткові бренди (Visa, Mastercard, JCB,UnionPay, Discover, Diners Club тощо. Платіжна система підтримує англійську, португальську, іспанську, в`єтнамську та китайську.
- API-інтеграція
- Платіжна система працює з середнім та, малим бізнесом, фрілансом, некомерційними організаціями, урядовою системою.
- Інтеграція з Android, Apple iOS, Java, PHP, Postman і Python
- Навчання онлайн
- Досить високі комісії
Paysera
Paysera – це компанія, що надає платіжні послуги в 184 країнах і має мережу з 50 банків-партнерів. Окрім грошових переказів, платіжна система пропонує послуги, які допомагають компаніям управляти коштами і отримувати платежі через Інтернет, знаходячись в різних куточках світу.
- Є можливість прив’язати дебетову картку до вашого рахунку
- Відсутній максимальний ліміт переказу (після підтвердження особи)
- Наявний мобільний додаток
- Несподівані навантаження від мережі SWIFT
- Стягується щомісячна плата з підприємств за управління рахунком
- Не завжди конкурентноспроможні курси валют
Payoneer
Payoneer – це американська компанія, яка опрацьовує міжнародні платежі вже протягом 13 років, починаючи з 2005 року. Платіжна система стає все більш популярною в Україні. Нові сервіси та сервіси, що вже довгий час знаходяться на ринку і пов`язані з електронною комерцією. Зараз користувачі в Україні можуть отримувати виплати з таких ресурсів: UpWork, 99designs, Freelancer.com, Envato, iStock та Google.
- Швидкий та зручний сервіс для отримання платежів
- Швидка реєстрація і цілодобова клієнтська підтримка
- Наявність мобільного додатку
- Безкоштовні міжнародні платежі між користувачами Payoneer
- Кошти легко вивести на рахунок місцевого банку
- Підтримує близько 200 країн та більше 100 валют
- Комісії при використанні в Україні, як платіжної картки
- Високі комісії за зняття готівки та запиту балансу
AmericanExpress
AmericanExpress – це одна знайкращих платіжних систем, що займає четверте місце після Visa та MasterCard. AmericanExpress – це одна з найкрупніших американських багатопрофільних компаній, діяльність якої пов`язана з ринком фінансових послуг, електронної комерції тощо.
- Можливість оплачувати товари та послуги практично у будь-якій державі
- Строк кредитування складає 55 днів
- Бонусна програма
- Великий набір карток з різними умовами
- Автоматична видача страхового полісу
- Дуже високі комісії для користувачів — близько 30-36% річних
- Комісія за користування карткою Platinum складає $500 в рік
Visa
Visa – це американська платіжна система, яка діє практично в кожній країні та одна з найпопулярніших платіжних систем в Україні. Компанія була заснована у 1976 році. В Україні близько 33% випущених карток належить платіжній системі Visa. Головна валюта платіжної системи — долар. Комісія за використання складає від 0 до 5 %.
- Готівку можна зняти у всіх банкоматах
- Можна розплатитись карткою в магазині будь-якої держави
- Є можливість безпечно зберігати гроші
- Конвертація за кордоном відбувається через долар
- Преміальні карти мають відносно високу комісію
MasterCard
MasterCard – це американська платіжна система, яка діє близько в 200 країнах і належить до найкращих платіжних систем світу. Компанія MasterCard з`явилась у 1966 році.
- Можливо розрахуватись карткою в будь якій країні
- Великий вибір карток
- Висока швидкість зняття готівки з мінімальною комісією
- Велика кількість бонусів для власників Преміум карток
- Конвертація через Євро, тому нею незручно користуватись в Америці
- Відсутність опції додавати до рахунку додаткові картки
Порівняння кращих міжнародних платіжних систем
| Платіжний спосіб | Комісія за транзакцію | Способи підтримки користувачів | Платіжні способи, що підтримуються | Регулярні платежі | Часткові платежі | Посилання на платіжну систему |
| Visa | 1.15% + $0.05 до 2.40% + $0.10 | Підтримка у телефонному режимі | Кредитні, дебетові, віртуальні картки, передоплата, подарункові картки | + | + | Дізнатися більше |
| MasterCard | 1.15% + $0.05 до 2.50% + $0.10 | Підтримка у телефонному режимі | Кредитні та дебетові картки | + | + | Дізнатися більше |
| Western Union | До 3 % в іноземній валюті, До $30 для внутрішніх транзакцій | Підтримка у телефонному режимі | Банківський акаунт, кредитові/дебетові картки, Klarna, Apple Pay, готівка | + | - | Дізнатися більше |
| Moneygram | Міжнародні — нема комісій, в США - $1.99 | Підтримка у телефонному режимі | Банківський акаунт, кредитові/дебетові картки, | + | - | Дізнатися більше |
| Unlimint | EUR – без комісії; USD – 15 EUR, інші валюти - EUR 5 | IBAN акаунти, дебетові та кредитні картки | + | - | Дізнатися більше | |
| Payoneer | Для оплати в середині системи — комісія не стягується | Підтримка клієнтів 24/7 в телефонному режимі | ACH Bank Debit, локальний банківський переказ, дебетові/ кредитні картки | + | - | Дізнатися більше |
| PayPal | 4.40% + фіксована комісія | Підтримка користувачів у телефонному режимі | PayPal баланс, банківський рахунок, PayPal кредитна і дебетова картки. Баланс винагород | + | + | Дізнатися більше |
| Wise | 8,81 UAH за транзакцію при переказі за кордон | Довідковий центр онлайн | Банківський акаунт (ACH, SWIFT), Apple Pay та Google Pay, дебетова та кредитна картка | + | N/A | Дізнатися більше |
| Paysera | 0 - 2 500 EUR - 1,20 % 2501 - 7 500 EUR – 1,10 %
| Підтримка користувачів у телефонному режимі | Visa, MasterCard, Maestro, дебетові та кредитні картки | + | + | Дізнатися більше |
| AmericanExpress | 1.43% + $0.10 to 3.30% + $0.10 | Підтримка користувачів у телефонному режимі | Visa, Switch, Solo, Maestro, Mastercard, Electron or Delta дебетова картка | + | - | Дізнатися більше |
Що таке міжнародна платіжна система?
Платіжна система - це сервіс для переказу коштів або інших засобів (чеків, сертифікатів, умовних платіжних одиниць або цінних паперів) в електронному або фізичному вигляді. Платіжна система встановлює певний набір правил, програмних, апаратних або технічних засобів для передачі грошових коштів від однієї сторони до іншої.
Міжнародна платіжна система - це платіжна система, що здійснює свою діяльність у двох і більше країнах, а також забезпечує переказ коштів в середині цієї платіжної системи, у тому числі з однієї країни в іншу.
На що звернути увагу при виборі міжнародної платіжної системи?
Для того, щоб правильно обрати платіжну систему для свого бізнесу, потрібно чітко розуміти перспективу свого бізнесу, географію клієнтів, як оплачують ваші клієнти, ваш оборот і т.д. Для фізичних осіб при виборі платіжної системи потрібно чітко розуміти призначення ваших фінансових операцій, в яких валютах будуть проводитись фінансові операції, їх об`єми і т.д.
Отже, якщо ви обираєте платіжну систему, то вам необхідно звернути увагу на такі характеристики:
- Тарифи та комісії. Перш, ніж обрати платіжну систему для своїх потреб, потрібно проаналізувати тарифи та комісію. Наприклад, за кожен платіж може нараховуватись фіксований відсоток або комісія, що залежить від обороту коштів
- Швидкість обробки транзакцій. При виборі платіжної системи сайту варто звернути увагу не тільки на те, наскільки швидко ваші клієнти можуть оплачувати замовлення, а й на швидкість виведення коштів
- Якість підтримки користувачів та доступність підтримки 24/7, можливість швидко та якісно вирішити свої питання
- Можливість часткових та регулярних платежів
- Кількість платіжних способів, що підтримуються
- Набір доступних валют, у яких можуть здійснюватись фінансові операції
- Ліміти на валютні операції
- Складність інтеграції. Безліч платіжних сервісів надають готові модулі, але складніші інтеграції реалізовуються за допомогою API
Наведемо приклад для кращого розуміння питання.
Наприклад, ви SaaS-компанія, розташована за межами США, що продає свої програмні продукти глобальним клієнтам, яким подобається здійснювати покупки в різних валютах.
SaaS-компанії, що працюють в глобальному масштабі, повинні бути готові до міжнародних платежів від самого початку. Наш процес платежів повинен бути таким же ефективним як для міжнародних клієнтів, так і для тих, хто живе на сусідній вулиці.
Але процес міжнародних платежів не настільки простий. Продаж SaaS по всьому світові іде пліч-о-пліч з рядом унікальних проблем та потреб.
По-перше, програмне забезпечення не має меж, тому вам доведеться обслуговувати клієнтів на різних мовах, в різних валютах та податкових системах.
Ще одна серйозна проблема — це зобов’язання щодо сплати податку з продажів. З недавнього часу податок з продажів стягується в залежності від місцезнаходження клієнта, незалежно від місцезнаходження вашої компанії.
А тепер розглянемо більш детально, що це все вимагає від вашої системи.
Мультивалютність
Незалежно від того, працюєте ви з B2B чи B2C, всі клієнти будуть очікувати оплати в місцевій валюті. Для операції B2B вподобання фінансового відділу зазвичай диктують вибір валюти.
Мультивалютність, зазвичай, має ряд переваг:
- Високі коефіцієнти конверсії. Люди починають процес оформлення замовлення швидше і швидше платять, якщо використовують свою валюту
- Кращий прийом платежів
- Можливість локалізованого ціноутворення. Це позбавляє ваших покупців від комісії за обмін валюти, що стягується їх банками, що у свою чергу може підвищувати коефіцієнт конверсії
- Запобігання плутанини і управління очікуваннями. Наприклад, з канадських покупців знімається більш висока вартість в канадських доларах, якщо порівнювати з доларами США
- Пропозиція декількох валют може викликати додаткові витрати на конвертацію валюти, але перераховані вище переваги, як правило, переважують їх
Мультимовність
Надання можливості клієнтам пройти процес оплати на їх рідній мові може сильно повпливати на їх загальне враження. Це сприяє кращому розумінню і підвищує рівень довіри. Також це дає зрозуміти, що вони є частиною цільової аудиторії продукту.
У свою чергу, це підвищує конверсію, знижуючи потенційне порозуміння, яке може призвести до збільшення кількості звернень у службу підтримки і повернення коштів.
Управління виплатами з іноземних доходів
Звичайна практика при отриманні доходів в інших валютах полягає у тому, щоб конвертувати їх у валюту, відповідну вашому основному банківському рахунку. Але це може бути обмежено і пов`язано з високими витратами.
Вдосконалення методів управління виплатами з виручки в іноземній валюті може бути безцінним для компаній з офісами по всьому світові. Ви можете використовувати доходи в локальній валюті для управління вихідними витратами в різних регіонах.
При цьому ви також позбавите свій фінансовий відділ від необхідності конвертувати валюту туди і назад.
Боротьба з міжнародним шахрайством
Оскільки ваша компанія опрацьовує більшу кількість міжнародних платежів, вона більше піддається шахрайству.
Шахрайські операції є проблематичними, оскільки вони можуть привести до високих показників повернення платежів (коли картки викрадені). Вони також можуть призвести до високих банківських витрат у результаті атак на перевірку кредитних карт. В цьому випадку з викрадених карт знімаються гроші, щоб перевірити, чи можна їх використовувати.
Хороший міжнародний платіжний шлюз повинен бути здатним віднайти і зупинити шахрайські транзакції з будь-якої точки світу, гарантуючи при цьому, що справжні клієнти можуть здійснити покупки.
Як ми обирали найкращі міжнародні платіжні системи?
Ми особисто перевіряли функціонал кожної платіжної системи, завантажували додатки, проводили транзакції, оцінювали швидкість опрацювання транзакцій, а також писали у підтримку користувачів та вивчали реальні відгуки користувачів.
При складанні рейтингу найкращих платіжних систем ми звертали увагу на такі критерії:
- 1Доступність для користувачів в Україні
- 2Можливість створювати транзакції в гривні
- 3Мультивалютність
- 4Мультимовність
- 5Наявність версії українською мовою
- 6Швидкість обробки транзакцій
- 7Розмір комісій
- 8Рівень безпеки
- 9Наявність та якість підтримки користувачів
- 10API-інтеграція
До найкращих електронних платіжних систем можна віднести: Visa, MasterCard, Western Union, Moneygram, Unlimint, Payoneer, PayPal, Wise, Paysera та AmericanExpress.
Підсумки
Отже, у цій статті ви ознайомились зі списком найкращих платіжних систем, які обробляють транзакції максимально швидко і якісно. Кожна платіжна система має свої переваги та недоліки. Якщо обирати найкращі світові платіжні системи, зважаючи на рівень комісії, то Payoneer є найкращою платіжною системою, оскільки не стягує комісію з користувачів, якщо транзакції відбуваються між користувачами всередині системи. Visa та MasterCard стягують приблизно однакові комісії з користувачів, відповідно - 1.15% + $0.05 до 2.40% + $0.10 та 1.15% + $0.05 до 2.50% + $0.10. Якщо обирати платіжну систему за якістю підтримки користувачів, то варто звернути увагу на такі платіжні системи, які пропонують підтримку користувачів 24/7 у телефонному режимі, а саме: Visa, MasterCard, Western Union, Moneygram, Payoneer та PayPal, Paysera, AmericanExpress.
Всі платіжні системи з вище перерахованих підтримують регулярні платежі. PayPal є однією з найпопулярніших платіжних систем у світі, яка дозволяє виводити кошти з різних платформ та розраховуватись в інтернет-магазинах. Проте в Україні PayPal ще не набула високої популярності серед українських компаній. З початком повномасштабного вторгнення, PayPal запрацював в Україні, і тепер весь функціонал платіжної системи доступний для українців. Тепер українці можуть не лише створювати аккаунт, поповнювати його з власної картки та розраховуватись в інтернет-магазинах, але й отримувати перекази з-за кордону. Крім того, до свого аккаунту PayPal можна прив'язати картки Visa або MasterCard.
Payoneer є основним конкурентом платіжної системи PayPal, що має величезний попит серед фрилансерів та підприємців, що працюють на міжнародному ринку. Однією з основних переваг цієї платіжної системи є можливість переказу коштів на картку Monobank.
