Кращі електронні платіжні системи
У цій статті ви дізнаєтесь про найкращі електронні платіжні системи, їхні ключові особливості та порівняльні характеристики. Ми проаналізуємо переваги та недоліки кожної з них, щоб допомогти вам зробити усвідомлений вибір. Незалежно від того, чи шукаєте ви рішення для міжнародних переказів, онлайн-покупок або ведення бізнесу, наш огляд надасть відповідь на питання, яку електронну платіжну систему краще обрати для ваших потреб. Ви отримаєте всю необхідну інформацію для вибору найбільш зручної та безпечної платформи.
Рейтинг ТОП-6 електронних платіжних систем
У цьому розділі ми розглянемо ТОП-6 найкращих електронних платіжних систем, таких як Google Pay, Apple Pay, Wise, EasyPay, Payeer та PayPal. Кожна з цих платформ пропонує унікальні можливості для зручних та безпечних онлайн-платежів. Ми проаналізуємо їх основні характеристики, щоб ви могли оцінити переваги та недоліки кожної системи. Окрім того, ми надамо порівняльний огляд міжнародних платіжних сервісів, які дозволяють легко здійснювати транзакції по всьому світу. Це допоможе вам вибрати платформу, яка найкраще відповідає вашим потребам — чи то для особистого використання, чи для бізнесу.
Wise
Wise – це популярна міжнародна платіжна система, яка через повномасштабне вторгнення спростила процес реєстрації для вимушених переселенців та тих, хто проживає на території України. Окрім того, сервіс скасував деякі комісії за використання. Завдяки системі електронних платежів українці зможуть відправляти та отримувати кошти без комісії за конвертацію у близько 60 країн.
Платіжна система надає користувачам послугу міжнародних онлайн-переказів та працює з 56 валютами. Система нарахування комісії прозора, тому відправник одразу бачить, скільки з нього стягнеться за переказ коштів. Крім суми компенсаційної плати, яка залежить від суми платежу, сервіс також надає можливість розрахувати кількість днів до зарахування на рахунок отримувача.
- Швидка реєстрація — 2, 5 хвилин
- Низькі комісії — до 2 %
- Середній курс без прихованих платежів
- Є багатовалютний рахунок
- Ліміти для відправлення на день для фізичної особи до 49 999$ до 199 999$ на рік
- Ліміти на відправлення для підприємця до 199 999$ на день і 1 мільйон доларів на рік
- Мобільний додаток для iOS та Android
- Є можливість перевірити на сайті комісію та курс обміну валют для кожного окремого кейсу
- Пропонується україномовна версія сайту
- Українцям недоступна банківська картка
- Обмеження щодо країн, куди можна відправити долар
- Мешканці України можуть отримувати платежі у доларах лише із США
Google Pay
Google Pay – це система онлайн-платежів, що розробила компанія Google для Android. Це зручний спосіб здійснювати локальні бізнес-платежі або грошові перекази P2P у місцевій валюті. Платіжна система набула своєї популярності завдяки високому рівню безпеки транзакцій, зручності і доступності.
- Безпечність при виконанні грошових переказів, конфіденційність персональної інформації
- Можливість додавати кілька банківських карток
- Підтримується гаджетами, що працюють на операційній системі Android
- Оперативність перерахування коштів
- Не підтримується гаджетом, операційна система якого нижче версії Android 4.4
- Робота електронного гаманця залежить від заряду батареї
- Не працює на телефонах, в яких не передбачена функція NFC
Apple Pay
Apple Pay – це електронний гаманець та система мобільних платежів, створена компанією Apple, що дозволяє створити електронний платіж. Вперше така функція з'явилась у вересні 2014 році.
За допомогою платіжної системи Apple Pay можна розраховуватись за покупки через безконтактний зв'язок, а також за допомогою додатка Wallet. Apple Pay взаємодіє з MasterCard, Visa та ExpressPay. Електронна платіжна система дозволяє гаджетам Apple створювати купівлі у різних магазинах та в Інтернеті. Процес створення платежів є абсолютно безпечним, тому що всі дані картки містять спеціальний код безпеки.
- Зручна та швидка оплата
- До гаманця можна прив'язати кілька карток
- Захищений такими механізмами безпеки, як Touch ID та Face ID
- Інколи буває так, що Touch ID потребує кілька повторень
EasyPay
EasyPay – це електронна платіжна система, що дозволяє переказувати кошти і оплачувати послуги онлайн. Платіжна система пропонує свої послуги в Україні, починаючи з 2007 року. Компанія взаємодіє з найбільшими банками, мобільними операторами та провайдерами Інтернету, а також виступає партнером програми лояльності Fishka.
EasyPay – це одна з найпопулярніших платіжних систем в Україні, що за добу опрацьовує мільйон транзакцій. Клієнти платіжної системи здійснюють розрахунки через сайт, мобільний додаток та 18500+ терміналів по всій країні. Платіжна система опрацьовує платежі 24/7. Також здійснюється цілодобова підтримка користувачів.
- Комісія не стягується при оплаті товарів та послуг
- Простота та зручність у використанні
- Немає необхідності в установці програмного забезпечення
- Багаторівнева система безпеки
- Контроль за проведенням платежів
- При переказі між клієнтами системи комісія складає високий відсоток
- Не дуже зручний інтерфейс операційної системи
Payeer
Payeer – це електронна платіжна система з власним криптовалютним гаманцем. Payeer має криптовалютну та фінансові ліцензії.
Електронна платіжна система може здійснювати внутрішні перекази між акаунтами, виводити кошти в різних валютах, а також торгувати цифровими активами на криптовалютних біржах. Але треба врахувати, що платіжна система Payeer здійснює перевірку всіх криптовалютних операцій на такі категорії ризику, як Hack, Scam, Terrorism, OFAC sanction list, Darkweb, Mixers тощо.
- Зручний спосіб отримувати платежі
- Можливість інтеграції API на свій сайт для прийому платежів
- Конверсія платежів складає 99, 5%
- Інтеграція в електронний гаманець платформи для купівлі/продажу криптовалюти
- Наявність реферальної програми
- Обмежена кількість платіжних систем і платформ, які працюють з Payeer
- Порівняно високі комісії
PayPal
PayPal — це одна з найпопулярніших електронних платіжних систем в Україні. PayPal — це американська компанія, що дозволяє опрацьовувати грошові перекази онлайн практично для всіх користувачів світу. Це платіжна система, яка виступає безпечною та ефективною альтернативою для традиційних методів переказувати гроші.
- Миттєві транзакції
- Обмін валют
- Високий рівень безпеки
- Відсутність комісій за вивід коштів на карту
- Безкоштовне обслуговування особистих акаунтів
- Можливість отримувати оплату за послуги та товари від закордонних партнерів
- Якщо ви хочете тримати на рахунку великі суми, то вам потрібно підтвердити рахунок за допомогою кредитної картки
- Обліковими записами PayPal часто зловживають шахраї
- Онлайн-продавці повинні платити податок платіжній системі за отримані перекази
Порівняння кращих електронних платіжних систем
| Платіжна система | Комісія за транзакцію | Способи підтримки користувачів | Платіжні способи, що підтримуються | Регулярні платежі | Часткові платежі | Посилання на платіжну систему |
| Google Pay | Залежить від суми транзакції: менше $3,000 – 2.9% + $0.30; $3,000 - $9,999.99 - 2.5% + $0.30; $10,000 - $99,999.99 - 2.2% + $0.30; $100,000 і більше - 1.9% + $0.30 | Офіційний довідковий центр, служба підтримки в телефонному режимі | American Express;
| + | + | Дізнатися більше |
| Apple Pay | 1.7% з транзакції | Офіційний довідковий центр, служба підтримка в телефонному режимі | Apple Pay;
| + | + | Дізнатися більше |
| Wise | 8,81 UAH за транзакцію при переказі за кордон | Довідковий центр онлайн | Банківський акаунт (ACH, SWIFT), Apple Pay та Google Pay, дебетова та кредитна картка | + | N/A | |
| EasyPay | 1.85% з транзакції через банк та кредитні картки; 1.18% і 0.80% через дебетові картки та UPI | Служба підтримки з 8:00 до 20:00 в телефонному режимі, email | Банківський переказ; кредитні та дебетові картки, готівка | + | + | Дізнатися більше |
| Payeer | Нема комісій на депозит чи виведення коштів, Зробити депозит через VisaCard та MasterCard - 3.99%, на виведення коштів 1.99%. | MasterCard, VISA, чи Paypal. | N/A | N/A | Дізнатися більше | |
| PayPal | від 0,4 до 1,5%, відсутня комісія для користувачів, що відправляють кошти на українські рахунки | Підтримка користувачів у телефонному режимі | PayPal баланс, банківський рахунок, PayPal кредитна і дебетова картки, Баланс винагород | + | + |
Особливості системи електронних платежів
Серед видів електронних платіжних систем можна виділити кредитні платіжні системи та системи готівкових платежів. Кредитні платіжні системи використовують кредитні картки та електронні гаманці. Нижче ви дізнаєтесь докладніше про кожну з них.
Кредитні картки
Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця між ними полягає в тому, що всі транзакції здійснюються через інтернет, що вимагає додаткових засобів безпеки та автентифікації. Мова йдеться про кредитні картки та банкомати.
Кредитна картка — це вид банківської платіжної картки, яка дозволяє відкрити кредит на ім'я її власника.
Електронні гаманці
Електронний гаманець — це електронний спосіб оплати, у якому зберігається ваша платіжна інформація: картки, готівка та банківські рахунки. Цей додаток допомагає робити покупки у магазинах чи в Інтернеті. Електронні гаманці можна розглядати як цифровий еквівалент до вашого фізичного гаманця, оскільки він зберігає кошти та платіжну інформацію так само, як гаманець зберігає готівку, картки та чеки.
Швидкі платежі
Користувач може розпочати та виконати повну електронну платіжну транзакцію за лічені секунди (або менше). На відміну від цього, для відправлення паперового чека поштою та завершення транзакції потрібно кілька днів.
Зменшені витрати
Електронні платіжні системи зменшують витрати на обробку платежів. Вони заощаджують гроші, усуваючи витрати на паперові чеки, марки та поштові витрати.
Безпечність
Під час пандемії минулого року стало зрозуміло про важливість того, щоб корпорації мали можливість здійснювати електронні платежі, оскільки багато їхніх працівників почали працювати віддалено.
Оплата в електронному вигляді означає, що працівники не повинні брати на себе зайві ризики для здоров`я, відвідуючи корпоративні офіси, щоб мати безпосередній контакт з чеками та картками.
Кращий доступ до даних та звітність
Коли підприємства використовують паперові документи для здійснення платежів, вони часто витрачають велику кількість часу, а отже і коштів на пошук рахунків-фактур та замовлень на купівлю. Коли документи розкидані в різних місцях, потрібні години або навіть дні, щоб знайти та впорядкувати їх, а також знайти необхідні дані для здійснення платежів.
Електронні платіжні системи дозволяють уникнути цих проблем. Зберігаючи дані в цифровому вигляді в хмарі, фінансові фахівці можуть легко і швидко знаходити необхідні їм платіжні дані та звіти. Це також прискорює як затвердження, так і платежі.
Як ми обирали найкращі електронні системи?
Ми особисто користувались електронними платіжними системами, завантажували електронні гаманці, порівнювали їх переваги та недоліки, створювали транзакції, звертались у сервіс підтримки користувачів, а також детально вивчали відгуки користувачів щодо електронних платіжних систем світу на сторонніх платформах.
До основних критеріїв, на які ми звертали увагу при виборі найкращих електронних платіжних систем, належать наступні характеристики:
- Розмір комісії;
- Якість підтримки користувачів;
- Платіжні методи, з якими працює платіжна система;
- Можливість регулярних та часткових платежів;
- Зручність у використанні;
- Підтримка Android та iOS додатків;
- Наявність україномовної версії сайту;
- Доступна функціональність для українців.
Підсумки
До рейтингу найкращих платіжних систем, які обслуговують клієнтів в електронному вигляді належать: Google Pay, Apple Pay, Wise, EasyPay, Payeer та PayPal.
Електронні платіжні системи – це електронні сервіси, які дозволяють споживачам, використовуючи звичайний доступ в Інтернет і номер кредитної картки, оплачувати товари та послуги. Невід'ємною частиною електронних платіжних систем є еквайринг, що включає в себе перевірку номеру кредитної картки та кредитної історії платника, а також підтвердження банком, що обслуговує цю кредитку, можливості здійснити платіж на запитувану суму у обраному клієнтом напрямку.
Google Pay та Apple Pay є електронними гаманцями, якими користувач може розраховувати при здійсненні покупок. Ці платіжні системи є аналогами, які розроблені для різних операційних систем — Android та iOS. Але якщо електронні гаманці порівнювати за рівнем транзакції, то Apple Pay стягує значно нижчі комісії з транзакції, а саме — 1.7% в той час, як Google Pay стягує 2.9%, якщо сума транзакції становить менше $3,000. Обидва електронні гаманці підтримують різноманіття платіжних методів: кредитні та дебетові картки, PayPal, тощо.
Однією з найпопулярніших електронних платіжних систем, що надають свої послуги в Україні, є EasyPay. Платіжна система дозволяє переказувати кошти і оплачувати послуги онлайн та пропонує свої послуги в Україні з 2007 року. За добу платіжна система опрацьовує мільйон транзакцій.
З початком повномасштабного вторгнення в Україні її основним конкурентом можна вважати платіжну систему PayPal офіційно почала працювати в Україні. Тепер українці можуть робити покупки в інтернеті, перераховувати кошти та виводити гроші на українські банківські карти за допомогою PayPal. Але якщо порівнювати ці дві платіжні системи за розміром комісій, то PayPal суттєво програє EasyPay, оскільки стягує значно вищі комісії за транзакцію. PayPal стягує 4.40% з транзакції, а EasyPay — 1.85% з транзакції через банк та кредитні картки та 1.18% і 0.80% через дебетові картки та UPI.
Якщо вас цікавлять операції з криптовалютами, то вам варто звернути увагу на платіжну систему Payeer, яка пропонує користувачам криптовалютний гаманець.
