Обмеження НБУ на P2P перекази: Вплив та нові ліміти

Національний банк України (НБУ) анонсував введення нових обмежень для карткових P2P переказів між фізичними особами, які передбачають встановлення лімітів на суму та кількість транзакцій на місяць. Цей крок має на меті зупинити розповсюдження нелегальних гральних операцій та інших тіньових транзакцій.

P2P (peer-to-peer , перекладається із англійської «від особи до особи») перекази — це фінансові операції, де кошти переводяться безпосередньо між картками фізичних осіб без посередництва третіх сторін. Це включає, наприклад, перекази між родичами або друзями.
P2P перекази виключно стосуються переказів коштів між картками або рахунками фізичних осіб. Важливо розуміти, що такі перекази не включають юридичні особи або бізнеси у якості одержувачів чи відправників коштів.

НБУ вводить ці обмеження в відповідь на зростання нелегальної ігрової діяльності, яка використовує P2P транзакції для обходу правил. Через такі транзакції кошти можуть переміщуватися швидко і без видимості для регуляторів.
Як ігровий бізнес обходив усі обмеження? Використовуючи дропи. Дропи — це термін, який використовується для опису банківських рахунків, реєстраційні дані яких належать третім особам, а не реальному користувачу цих рахунків. Ці особи, відомі як "дропи", надають свої банківські реквізити зловмисникам за певну плату. Такі рахунки часто використовуються для проведення незаконних фінансових операцій, оскільки вони ускладнюють відстеження коштовних потоків до реального власника. Простіше кажучи: якісь студенти чи то пенсіонери віддавали свої картки із усіма пін-кодами та доступом у онлайн банкінг у користування іншим особам.
НБУ отримав звіти від одного з провідних банків-емітентів, що протягом лише трьох місяців, з жовтня по грудень 2023 року, було виявлено понад 10 000 випадків використання дропів. Інший банк зафіксував понад 4000 скомпрометованих карток за аналогічний період.
Введення обмежень на P2P перекази, зокрема обмеження на максимальні суми, які можна переказувати без додаткової ідентифікації, має на меті ускладнити використання таких дроп-рахунків. Це дозволяє не тільки зменшити кількість нелегальних транзакцій, але й захистити фінансову систему від потенційних ризиків, пов'язаних з відмиванням грошей та іншими злочинними діяльностями.

Нові правила передбачають встановлення ліміту в 100 000 гривень на місяць і не більше 30 вихідних переказів на місяць для кожної фізособи. Це має зменшити можливості для зловживань.
Ліміти застосовуються тільки до вихідних переказів. Це означає, що вхідні перекази на вашу картку не обмежені. Важливо відзначити, що оплати в магазинах, сплата за послуги, донати на офіційні волонтерські фонди, і перекази на банки в Моно не входять в ці обмеження.

Більшість звичайних користувачів не відчують значного впливу цих обмежень, оскільки типові щоденні та місячні транзакції рідко перевищують запропоновані ліміти. Однак, люди, які звикли робити велику кількість невеликих переказів, можуть відчути деякі незручності.

НБУ планує ввести механізми, які дозволять волонтерським фондам та іншим особливим організаціям уникнути цих обмежень. Це допоможе забезпечити, що важлива гуманітарна допомога та інші критичні внески продовжать надходити без перешкод.

Якщо ви стикаєтесь з необхідністю переказати суму, що перевищує 100 000 гривень на місяць в рамках P2P транзакцій, існує кілька альтернативних методів, які можна розглянути для забезпечення вашої фінансової потреби.

На основі спостережень за ринком та зворотнього зв'язку від користувачів, НБУ може коригувати ці обмеження. Це може включати зміни у лімітах чи введення нових правил для специфічних видів транзакцій, щоб забезпечити баланс між безпекою та зручністю для користувачів.