EWA – це зарплата на вимогу. Цей механізм дозволяє працівникам отримувати зароблені кошти ще до офіційного дня виплати заробітної плати, забезпечуючи їм доступ до своїх фінансових ресурсів у будь-який момент. Така можливість може значно покращити фінансову стабільність працівників, зменшити залежність від кредитів та знизити рівень фінансового стресу. Тому сьогодні ми розглянемо, що таке зарплата на вимогу, як працює механізм EWA та які переваги він надає як працівникам, так і роботодавцям.
Як розвивався напрямок програми «зарплата на вимогу»?
Зарплата на вимогу – це відносно новий напрямок, який почав активно формуватися, починаючи з 2010-го року. Пришвидшив цей процес той факт, що все менше людей отримували кредити та інші банківські послуги, тому передбачувані витрати могли перекривати тільки заробітною платою, яка ще не була їм виплачена. Провайдери EWA пообіцяли впровадити справедливішу та більш інклюзивну систему особистих фінансів.
Розвиток EWA відбувався поетапно. Серед якісних стрибків можна відзначити:
- Серпень 2016 року. Uber та Green Dot увів EWA, дозволивши водіям запитувати свій заробіток після кожної поїздки в обмін на невеликий платіж. Цей крок став одним із перших прикладів використання EWA у великій компанії, що сприяло підвищенню популярності цього сервісу.
- Липень 2018. ADP, найбільший провайдер зарплат в США, почав пропонувати рішення EWA на своєму ринку. Запуск цієї послуги таким великим гравцем став важливим етапом у поширенні Earned Wage Access серед широкого кола компаній.
- Травень 2019. Компанія Lyft у партнерстві з Mastercard представила аналогічну функцію для своїх водіїв. Працівники компанії отримали доступ до зароблених у реальному часі коштів. Це продемонструвало потенціал системи, оскільки дозволило покращити фінансове благополуччя робітників.
Тобто, EWA почала з’являтись недавно, але швидко стала популярною, створюючи нові можливості для того, щоб працюючі люди могли отримати фінансову стабільність без кредитів. Для компаній це також вигідно, оскільки підвищується ефективність управління персоналом.
Як працює сервіс Earned Wage Access?
Щоб запрацювала система зарплати на вимогу, роботодавцю потрібно укласти угоду з постачальниками послуг EWA. Далі вже з потреби можна інтегрувати цю систему з поточною або зайнятися розробкою власних рішень.
Далі співробітникам надається застосунок, через який вони можуть входити до облікового запису та отримувати доступ до частини своєї заробітної плати, яку вони змогли заробити на певну дату.
Але точний варіант залежить від того, яку систему використовує постачальник послуг Earned Wage Access, оскільки як працює EWA залежить саме від цього:
- 1Фінансове навантаження розподіляється між роботодавцем та працівником. Плата стягується з обох.
- 2Плата стягується з роботодавця. Працівники не несуть жодних витрат.
- 3Комісія за кожну транзакцію сплачує працівник.
Яка система буде використана залежить від домовленості між отримувачем та постачальником послуги.
Приклад роботи Earned Wage Access
Щоб краще зрозуміти, як діє програма «Зарплата на вимогу», варто розібратись на прикладі найпоширенішої схеми:
- Моніторинг годин/днів, які відпрацював робітник. Це відбувається завдяки платформі EWA, яка інтегрується в систему обліку робочого часу або кадровому відділі компанії. Це необхідно щоб прорахувати, яку заробітну плату потрібно виплатити за певну кількість робочих днів.
- Запит на авансову виплату. Працівник, використовуючи мобільний додаток EWA, подає запит на отримання частини заробітної плати. Надати можуть тільки ті кошти, які уже були зароблені.
- Перевірка запиту та його обробка. Запит поступає в систему провайдера, де перевіряється, обчислюється доступна для виплати суму і, після схвалення, переказуються кошти на рахунок працівника. Залежно від провайдера та роботодавця, ця процедура займає від кількох хвилин до одного дня.
У день виплати заробітної плати роботодавець враховує вже видані через EWA кошти та виплачує залишок.
В чому полягають ключові переваги для працівників?
Переваги для працівників очевидні, оскільки ця система дозволяє швидко отримати кошти в непередбачених ситуаціях. Тому зникає потреба позичати гроші, чи брати їх в кредит. Серед інших переваг можна назвати:
- Низькі комісії. У деяких випадках вони зовсім відсутні. Особливо, якщо почекати один-два дні на отримання коштів. У разі миттєвого переказу комісія доволі вагома – кілька доларів. Але навіть у такому випадку ці комісії значно менші, ніж комісії за кредитами.
- Отримати кошти навіть не відповідаючи вимогам до кредитної історії або доходу. Наприклад, щоб отримати позику, потрібно пройти перевірку кредитоспроможності та подати заявку. Сервіси EWA діють швидше та простіше.
- Мати більший контроль над своїми фінансами. Близько 72% користувачів системи Earned Wage Access відчувають більший контроль над своїми фінансами. Майже дві третини відзначають, що це покращує якість їхнього життя.
Вільний доступ до заробітної плати допомагає уникнути боргової та кредитної залежності. Цифри говорять за себе. Працівники, які використовують зарплату по запиту, на 88% менше користуються кредитами та на 39% менше знімають кошти з кредитки. Навіть кількість овердрафтів знизилась на 31%.
Які переваги для роботодавців?
Роботодавці також мають переваги:
- Підвищення лояльності працівників.
- Продуктивність працівників росте на 49% завдяки зниженню фінансового стресу.
- Зменшується рівень відтоку працівників на 35%. Робітники просто не бачать необхідності шукати нову роботу.
- Якщо у вакансії є опція EWA, відгуків значно більше.
Майже 85% працівників рекомендували б роботодавця з впровадженою системою EWA своїм друзям.
Можливі недоліки EWA
Розмовляючи що таке EWA, варто обов’язково зазначити недоліки цієї системи:
- 1Регулярне дострокове зняття зарплати може поглибити фінансові проблеми та створити нові боргові кризи.
- 2Потенційне зниження мотивації до довгострокового фінансового планування – заощадження, інвестування.
- 3Хоча часто за послугу Earned Wage Access платить роботодавець, інколи передбачені фіксовані комісії. Особливо якщо гроші потрібні негайно.
- 4Управління розрахунками заробітної плати може стати складнішим. Особливо для малого та середнього бізнесу.
Існують різні ризики для користувачів, що залежать від стратегії провайдера EWA. Деякі користувачі можуть отримувати кредитні пропозиції, дозволяючи їм брати більше, ніж вони фактично заробили. Хоча EWA все ще є корисним варіантом у надзвичайних ситуаціях.
В яких країнах та як розвивається EWA?
EWA впроваджується у всьому світі. Перші послуги EWA з’явилися у розвинутих країнах, таких як США та Велика Британія. Популярність ця система отримала завдяки бажанню робітників мати більший контроль над своїми фінансами. Тому останніми роками в цих регіонах з’явилася велика кількість постачальників EWA, які пропонують різні рішення для інтеграції з існуючими системами нарахування заробітної плати.
Зростання послуг доступу до EWA призвело до значних змін у фінансовому секторі, особливо з 2019 року, коли фінансування нових компаній EWA досягло піку. Це свідчить про глобальне визнання необхідності таких послуг. Особливо помітним є розширення EWA на ринки, що розвиваються. Наприклад, в Індії та В'єтнамі, де ці рішення допомагають боротися з фінансовою ізоляцією і зменшують ризики, пов’язані з високовідсотковими позиками.
Впровадження послуг EWA не просто тенденція, а відповідь на зростаючий попит з боку роботодавців і працівників, які прагнуть більшої гнучкості та контролю над своїми доходами. Лише у США частка компаній, що пропонують EWA, зросла з 5% у 2021 році до 20% у 2023 році.
Коли сервіс Earned Wage Access чекати в Україні?
Наразі важко точно сказати, коли сервіс Earned Wage Access буде доступний в Україні, оскільки впровадження подібних фінансових інновацій залежить від кількох факторів:
- Адаптація законів щодо трудових відносин і фінансових послуг.
- Інтерес з боку постачальників послуг.
- Попит з боку роботодавців та працівників.
- Економічні та фінансові умови.
Враховуючи війну та нестабільну економічну ситуацію в Україні це питання поки відкладене. Але не в далеку перспективу, оскільки в сусідній Польщі уже працює стартап «Symmetrical», який дозволяє отримувати зарплату на вимогу. Тому поява чогось схожого в Україні – питання часу.
Підсумки
Те, що у сервісів EWA хороше майбутнє, здається безсумнівним фактом. Пандемія, яка зробила послуги pay on-demand популярними, прискорила їх подальший розвиток. Цілком імовірно, що протягом наступних 3-5 років гнучка система виплат стане такою ж звичною, як і отримання зарплати двічі на місяць.
