Кращі платіжні системи для інтернет-магазину
Як обрати платіжні системи для бізнесу та організувати безпечне, вигідне, швидке приймання транзакцій від клієнтів? Кількість платіжних посередників велика. Більшість заявляє про підтримку міжнародних оплат та вигідні комісії. Як не заплутатися у цьому різноманітті? Ми вирішили полегшити ваш вибір, тому обрали та проаналізували найкращі сучасні варіанти платіжних шлюзів та агрегаторів. На додачу даємо цінні поради щодо вибору та інтеграції.
Порівняння кращих платіжних систем для інтернет-магазину в Україні
| Платіжний сервіс | Комісія за транзакцію | Варіанти оплати для клієнтів | Функції безпеки | Часткове бронювання коштів | Щомісячне стягнення оплати з клієнтів (підписка) | Контакти служби підтримки |
| WayForPay | 2% | банківською картою (Visa, MasterCard); банківські рахунки; через термінали самообслуговування; мобільні платежі; WebMoney; Google Pay, Apple Pay | шифрування з’єднань HTTPS, відповідність стандарту PCI-DSS, криптографічний протокол TLS, 3D Secure для додаткової верифікації власника карти | можливе | можливе | +380 44 379 48 49 +380 97 007 58 20. |
| PayPal | 4,4% + фіксована комісія | банківський рахунок, банківські картки, рахунок PayPal | шифрування з’єднань HTTPS, відповідність стандарту PCI-DSS, криптографічний протокол TLS | можливе | можливе | https://www.paypal.com/in/smarthelp/contact-us |
| LiqPay | 1,5% | Приват24, Apple Pay, Google Pay, Masterpass, Visa Checkout, QR, картка, токени, термінали самообслуговування, FacePay24, Оплата частинами | технології OTP, 3D secure code. | можливе | можливе | https://www.liqpay.ua/information/contact_us |
| Fondy | від 2,4% | банківські картки, Google Pay, Apple Pay, Masterpass і Visa Checkout, платіжний термінал iBox | 3D Secure і SecureCode, HTTPS, токенізація, PCI DSS Level 1 | можливе | можливе | https://fondy.ua/uk/contacts/ |
| 2Checkout | від 3,5% + 0,35% за транзакцію | банківські картки, електронні гаманці, внутрішня платіжна система, платежі готівкою, онлайн-банкінг | відповідність PCI-DSS Level 1 compliant, PSD2, BBR Accreditation, а також SSAE 18 compliant | можливе | можливе | https://www.2checkout.com/contact/ |
| Skrill | від 2,5% | банківські картки, системи електронних платежів | PCI-DSS | неможливе | неможливе | https://www.skrill.com/en/support/ |
| Portmone | від 2,3% | банківські картки, онлайн-банкінг, Google Pay, Apple Pay, Visa Checkout, платіжна система ПРОСТІР | MasterCard Secure Code, Visa Verified, PCI-DSS | можливе | можливе | https://www.portmone.com.ua/ru/contacts |
Рейтинг ТОП-7 платіжних систем для інтернет-магазину в Україні
Дізнайтеся, які умови пропонують найкращі платіжні системи для інтернет-магазину в Україні. Ми проаналізували основні особливості, переваг та недоліки цих сервісів.
WayForPay
Якщо ваш інтернет-магазин орієнтований на українську аудиторію, розгляньте можливість інтеграції платіжної системи WayForPay. Ця платіжна система вже давно завоювала довіру серед українських користувачів і є однією з лідерів на вітчизняному ринку.
WayForPay пропонує широкий спектр опцій для приймання платежів: від оплати банківськими картами до прямих платежів через банківські рахунки. Він пропонує інтеграцію з рядом популярних CMS (систем управління контентом) і платформ електронної комерції: WordPress (через WooCommerce), Joomla, Drupal, OpenCart, PrestaShop, Magento, CS-Cart, ModX, Bitrix, Shopify. Сервіс також має зручний інтерфейс для мерчантів, який дозволяє легко стежити за платежами, отримувати звіти та користуватися додатковими інструментами для розвитку e-commerce.
- Широке покриття на українському ринку і висока впізнаваність серед користувачів
- Гнучка система налаштувань і можливість інтеграції з різними CMS
- Підтримка миттєвих платежів
- Наявність різноманітних інструментів для оптимізації платіжного процесу
- Наявність різноманітних інструментів для оптимізації платіжного процесу; Захищеність та безпека платежів завдяки сучасним технологіям шифрування
- Можливі комісії для деяких видів платежів або при великих обсягах транзакцій
- Служба підтримки може бути не завжди швидкою в розв'язанні питань
PayPal
Якщо заплановане приймання платежів для інтернет магазину, який працює для західної цільової аудиторії, потрібно обов’язково передбачити розрахунок через PayPal. Це один з найвідоміших платіжних шлюзів у світі, який охоплює майже 400 млн користувачів на 200 ринках і працює з 1998 року. PayPal інтегрується з багатьма CMS-модулями. Ось декілька з найпопулярніших CMS, для яких існують модулі або розширення для інтеграції з PayPal: WordPress (через плагіни як "WooCommerce", "Easy Digital Downloads" та інші), Joomla (з "VirtueMart"), Drupal, Magento, PrestaShop, OpenCart, Shopify, osCommerce, Zen Cart та BigCommerce.
PayPal приймає майже всі міжнародні банківські карти: дебетові та кредитні. Він підтримує розрахунки у 56 валютах. Сервіс надає бізнесу кілька корисних опцій. Серед них: сканування штрих-кодів, легкий процес оформлення замовлення, виставлення рахунків онлайн, відстеження замовлень та багато іншого.
Водночас клієнти нарікають на досить заплутану систему тарифікації для бізнесу та на неякісну роботу служби підтримки. Та хоч як там не було б, PayPal залишається одним з найкращих рішень для бізнесу: особливо малого та середнього.
- стабільно входить до рейтингів найпопулярніших варіантів оплати;
- повністю відкрита тарифна політика, без додаткових зборів;
- великий вибір тарифних планів для бізнесу;
- підтримка великої кількості валют;
- наявність додаткових інструментів для розвитку e-commerce;
- інтеграція з сервісами для онлайн-бізнесу та обліку;
- підходить для компаній з невеликим об’ємом продажів;
- працює на мобільних пристроях.
- якість клієнтської підтримки нестабільна;
- не рекомендована для ризикових ніш бізнесу (high-risk);
- завжди є вірогідність блокування акаунт продавця;
- високі комісії за міжнародні платежі через сервіс.
LiqPay
Українська міжнародна платіжна система для сайтувід «ПриватБанку». Її можна прив’язати до телефонного номера продавця і організувати приймання та відправку грошей у понад 200 країн світу через банківські платіжні картки. LiqPay надає можливість інтеграції з багатьма CMS: WordPress (зокрема WooCommerce), Joomla, Magento, OpenCart, PrestaShop, Drupal, Bitrix, CS-Cart, MODX.
LiqPay відкрита для платежів будь-якого формату (включаючи мікроплатежі від 2 центів або масові). Клієнт може керувати операціями через власний кабінет. Кошти від покупців нараховуються на електронний гаманець і доступні для виводу на будь-яку банківську картку. Для інтеграції LiqPay можна використовувати API або готові рішення (плагіни). Комісія системи складає 1,5%.
- дуже проста реєстрація та підключення;
- двофакторна автентифікація як критерій захисту;
- відсутність комісії за надходження коштів;
- відносно невисока комісія за виведення коштів на карту;
- можливість прив’язати до віртуального рахунку карту VISA або MasterCard;
- підтримка декількох валют та внутрішній обмін;
- можна організувати приймання коштів через сайт або мобільний термінал.
- номер телефону та платіжна карта мають бути зареєстровані в одній країні. В інших випадках система заблокує платежі;
- технічна підтримка користувачів досить неоперативна. Є скарги на некомпетентність при розв’язанні складних питань;
- технічні збори хоч і виникають рідко, проте усуваються не дуже оперативно;
- в разі втрати доступу до телефонного номера, на який зареєстрований акаунт, доведеться блокувати рахунок, а потім відновляти доступ до нього.
Fondy
Популярна платіжна система на сайт, соціальну мережу, мобільний застосунок чи інший онлайн-проєкт. Сервіс дозволяє організувати приймання оплат з карт VISA та MasterCard, а також через електронні гаманці Google Pay та Apple Pay. Особливістю проєкту стало формування посилання на оплату: завдяки цьому можна приймати оплати від клієнтів у месенджерах або сторінках соцмереж. Це робить проєкт актуальним для сфер послуг, HoReCa та інших. Платіжний шлюз Fondy підтримує інтеграцію з багатьма CMS: WordPress (зокрема плагіни WooCommerce і Easy Digital Downloads), Joomla, Magento, PrestaShop, OpenCart, Drupal, Bitrix, CS-Cart, MODX, Webasyst, Shop-Script, Simpla, NETCAT, UMI.CMS, HostCMS, Amiro.CMS, Diafan.CMS, ImageCMS, OkayCMS.
Сервіс підтримує платежі у 150 валютах та доступний у понад 200 країн світу. Комісія залежить від обороту та починається від 2,4%. Загалом платіжна система доступна для будь-яких форматів бізнесу.
- безперебійність роботи на рівні 99,95%: приймання платежів кожен день цілодобово;
- дуже проста інтеграція: готові рішення для більшості CRM та конструкторів сайтів, а також відкритий API;
- мультимовний інтерфейс: повноцінний переклад сайту та інструментів на популярні світові мови.
- інколи виникають затримки з виведенням коштів через особистий кабінет;
- для роботи з Fondy треба пройти доволі суворий відбір та перевірку.
2Checkout (Verifone)
Це платіжна система для інтернет-магазину, яка підтримує міжнародні транзакції. Але використовувати шлюз можуть не тільки магазини. 2Checkout (Verifone) — це платформа цифрової торгівлі для компаній, які продають онлайн фізичні товари або цифрові продукти, а також використовують розширені інструменти підписки. 2Checkout (тепер відомий як Verifone) надавав інтеграцію з численними CMS та платформами електронної комерції, ось найпопулярніші з них: WooCommerce, Magento, PrestaShop, OpenCart, Shopify, BigCommerce, Drupal Commerce, osCommerce, Joomla (Hikashop, VirtueMart), Wix, Weebly.
З сервісом можна організувати приймання платежів банківськими картами від клієнтів з 200 країн світу у 100 валютах. Платформа пропонує дві гнучкі моделі оплати: модель продавця та модель постачальника платіжних послуг. Розмір комісії стартує від 3,5%. Додатково доступні інструменти, які допомагають компаніям утримувати клієнтів, аналізувати дані тощо.
- повноцінна підтримка міжнародних платежів;
- велика кількість налаштувань;
- підтримка компаній, які приймають оплату за підпискою;
- високий рівень захисту.
- є клієнтські скарги на часті блокування акаунтів без нормального роз’яснення причин;
- політика утримання коштів: 5% з кожної виплати блокується на 90 днів для захисту від повернення платежів та інших ризиків.
- служба підтримки працює досить довго.
Skrill
Зручна платіжна система в інтернеті, яку активно використовують геймери, фрілансери, брокери, власники інтернет-магазинів. За допомогою платіжного сервісу можна переказувати кошти в будь-яку країну світу, примати їх та виводити на банківську карту. Skrill надає модулі для інтеграції з рядом популярних CMS: WordPress (зокрема через плагіни для WooCommerce), Joomla, Drupal, Magento, PrestaShop, OpenCart, osCommerce, WHMCS, Shopify.
Через Skrill часто поповнюють ігрові депозити, купують та продають цифрові валюти, торгують на фондових біржах. Комісія за виведення коштів починається з 2,5%. Skrill працює з 40+ валютами, проте внутрішній обмін не підтримує. Проєкт підтримує проєкти, які працюють у ніші high-risk.
- підтримка платежів з усіх країн світу, окрім 10;
- проста реєстрація та підключення;
- підтримка банківських карт;
- можливість купівля та продажу криптовалюти;
- підтримка високоризикових проєктів;
- робота клієнтської служби 24/7.
- високі комісії;
- окремі тарифи за невикористання акаунта;
- верифікація складна та довготривала;
- сервіс не дозволяє виводити кошти на рахунки в Україні.
Portmone
Це відома платіжна система для інтернет-магазину України, яка у кінці 2021 року перейшла під управління казахської фінтех-компанії Kaspi.kz. Сервіс підходить для еквайрингу: дає можливість організувати приймання платежів з банківських карт та гаманців Portmone. Власник комерційного проєкту може налаштувати платіжну сторінку (від мови до дизайну), сформувати кнопку або посилання для оплати, налаштувати опцію бронювання коштів клієнта. Portmone інтегрує з рядом CMS-модулів: WooCommerce, Magento, OpenCart, PrestaShop, Joomla (VirtueMart), Drupal, Bitrix, CS-Cart.
Сервіс співпрацює з представниками малого, середнього та великого бізнесу, пропонуючи гнучкі тарифи. Платіжні інструменти можна приєднати через API, мобільні застосунки на iOS та Android, модулі для популярних CM
- підтримка міжнародних транзакцій;
- сервіс працює з картами всіх українських банків;
- великий вибір платіжних шаблонів;
- обслуговування карт Visa, MasterCard, Cirrus, Maestro;
- можливість виставляти рахунки через SMS та e-mail;
- підтримка масових рахунків (до 100 за один раз).
- є окремі клієнтські скарги на списання коштів з внутрішнього рахунку;
- команда підтримки не швидко відповідає на складні технічні питання.
Що таке платіжний шлюз для інтернет-магазину?
Зручність, наявність зручних методів оплати, безпека — такі критерії цікавлять більшість клієнтів онлайн-магазинів при виборі варіанту оплати через сайт. Щоб забезпечити відповідність цим очікуванням, власник магазину може приєднати платіжний шлюз.
Це — посередницький сервіс, який перенаправляє транзакцію від клієнта на банківський рахунок власника бізнесу. Тобто шлюз — це не платіжна система. Він не приймає платіж, а лише організує його безпечне зашифроване «транспортування».
Тобто він виступає посередником між покупцем та обробником транзакцій (платіжною системою або банком).
Шлюз працює за наступною схемою:
- 1Клієнт заповнює платіжну форму на сайті: зокрема, вводить номер банківської карти, термін її дії та CVV. Як варіант — обирає оплату звичною для себе платіжною системою.
- 2Шлюз отримує клієнтські дані, інформацію про магазин та товар у зашифрованому вигляді.
- 3Ці дані шлюз надсилає до банку-еквайра через платіжну систему, яка відповідає за обробку транзакції (наприклад, VISA для однойменних карт).
- 4Шлюз, банк клієнта та платіжна система обмінюються даними, перевіряють транзакцію та приймають рішення про те, чи можливо провести операцію.
- 5За рахунку клієнта списуються кошти та надходять на рахунок власника інтернет-магазину. Шлюз (за бажання клієнта) зберігає основні реквізити, щоб наступного разу платіж був ще простішим.
У платіжних шлюзів є один недолік: щоб організувати приймання платежів від декількох платіжних систем або банків, доведеться укладати договори і налаштовувати різні інструменти окремо для кожного варіанту. Ця проблема успішно вирішується за допомогою агрегаторів платежів: посередників, які надають готові інструменти для приймання платежів різними варіантами (від банківських карток до криптовалюти).
Особливості платіжних систем для інтернет-магазинів в Україні
Звітність. Діяльність бізнесу в нашій країні ретельно контролюється, тож можливість підтвердження проведених грошових операцій є обов’язковою. Тому платіжні системи для сайтів мають надавати ключові дані про кожну транзакцію. Це важливо не тільки для формування податкових звітів, але й для контролю активів та аргументованої реакції на запити (наприклад, щодо повернення коштів).
Відповідність стандарту PCI. Це — обов’язкова вимога для організації безпечного приймання онлайн-платежів з банківських карт. У стандарті наведені досить суворі вимоги. За умови їх дотримання дані клієнтів надійно шифруються, і зовнішній доступ до них виключений. Більшість сучасних шлюзів має інфраструктуру, яка відповідає PCI, та регулярно підтверджує це за допомогою зовнішніх незалежних аудитів.
Можливість ручного формування платежів. Цей варіант актуальний у разі, якщо власник інтернет-магазину не бажає взаємодіяти з платіжними системами або ж використовує нестандартні способи оплати. Ручне введення дає можливість продавцеві записувати платіжні дані, надані особисто чи, наприклад, у телефонній розмові та вводити їх до шлюзу самостійно. Це, зокрема, полегшує процеси повернення грошей при обробці телефонних звернень клієнтів.
Двофакторна автентифікація. Це перевірений спосіб додаткового захисту облікового запису. Принцип наступний: зареєстрований користувач системи після введення даних входу до акаунту отримує на email або телефонний номер код підтвердження, який вводить у спеціальне поле. Таким чином він підтверджує, що є власником облікового запису. Це досить надійний захист від несанкціонованих втручань.
Захист від шахрайства. Зазвичай мова йде про автоматизовану систему, яка відстежує та аналізує всі транзакції у шлюзі і блокує підозрілі. Завдяки тонким налаштуванням можна створити умови для перевірки платежів конкретних проєктів. Але розробка та підтримка такої системи — дороге задоволення, тож її можуть дозволити собі лише великі міжнародні платіжні шлюзи.
Інтернаціоналізація. Сучасний бізнес часто орієнтований на міжнародний ринок: якщо не зараз, то на перспективу. Тому при виборі шлюзу треба орієнтуватися на організацію міжнародної підтримки. Вона може бути валютною та мовною (в ідеалі — обидва критерії). Шлюзи, які орієнтовані на мовні та інші особливості роботи у конкретних країнах, зазвичай не мають проблем з банками та перевірчими органами.
Відповідність особливостям цільової аудиторії. Це можливість оплати у місцевій валюті, підтримка електронних гаманців конкретних платіжних систем, інші унікальні особливості — все те, що викликає додаткову довіру та може приваблювати клієнтів. Тому міжнародні шлюзи адаптують не тільки мовно, але й функціонально. Наприклад, в Україні оплата банківською картою залишається найпопулярнішим способом, і шлюзи мають працювати з більшістю українських банків.
Можливі проблеми з платіжними системами для інтернет-магазину
- 1Курси валют. Може виникнути плутанина через високу волатильність та залежність комісії від курсу. Ситуацію може ускладнювати налаштований автоматичний обмін. Тому варто переконатися, що інструменти обміну валюти правильно налаштовані, комісії є справедливими, а курси мають аргументовану основу.
- 2Транскордонні збори. Багато шлюзів, платіжних систем та банків стягують додаткові комісії за міжнародні транзакції. Наприклад, банки можуть накладати додаткові фінансові зобов’язання за кожну транзакцію з залученням іноземної картки. Варто вивчити умови, щоб розуміти принципи ціноутворення при роботі на міжнародному ринку.
- 3Комісії за вирішення суперечок. Кожне повернення платежу та суперечка щодо транзакції — додатковий ризик. Тому платіжні шлюзи накладають додаткову комісію за чарджбек. Наприклад, якщо продавець зобов’язаний повертати клієнту всю суму, він має додатково сплатити за обробку такої транзакції. Варто дізнатися про умови роботи з чарджбеком у конкретного обраного шлюзу.
- 4Обслуговування декількох торгових чи банківських рахунків. Це нормальна практика сучасного бізнесу: особливо якщо власник має декілька окремих сайтів і хоче розподіляти платежі для зручної звітності. Проте це накладає додаткові фінансові зобов’язання та збільшує витрати. Варто знайти оптимальне рішення, проконсультувавшись з власним бухгалтером та юристом.
- 5Профіль ризику. Багато платіжних служб вважають ведення міжнародного бізнесу фактором ризику. У кожного проєкту — власні особливості. Тож при виборі платіжного посередника треба дізнатися, у яких випадках він вважає сайт ризиковим та накладає на нього певні обмеження.
- 6Додаткові функції. Знову ж таки, це залежить від конкретних запитів бізнесу. Може статися, що обраний платіжний сервіс не синхронізує дані з бухгалтерською програмою або ж показує неповну інформацію про транзакції (наприклад, не демонструє номер замовлення). Варто з’ясовувати ці нюанси ще на етапі вибору.
- 7Географічні особливості цільової аудиторії. Якщо запропонувати клієнтам з України оплату лише у гривнях, переважна більшість відмовиться. Пропонуючи покупцям з Іспанії повністю англомовний інтерфейс платіжної форми, можна теж спричинити відтік. Тож варто враховувати географічні нюанси, звички та потреби аудиторії.
Як ми обирали найкращі платіжні системи для інтернет-магазину?
Обираючи платіжні системи для сайту, наші експерти:
- оцінили найпоширеніші варіанти платіжних посередників в Україні та склали список потенційних варіантів;
- особисто інтегрували кожен обраний шлюз до тестового сайту та провели тестування за затвердженою схемою (проведення транзакції — оцінка швидкості — звернення до служби підтримки — аналіз якості відповіді);
- проаналізували рівень захисту та актуальні безпекові заходи для блокування шахрайських транзакцій;
- оцінили швидкість та зручність проведення транзакцій та зарахування виплат на рахунок умовного продавця;
- вивчили можливості вибору варіантів оплати для клієнтів (кількість підтримуваних валют, зручність оплати з банківських карт чи гаманців платіжних сервісів);
- проаналізували варіанти інтеграції платіжних посередників на сайт (через API чи більш просто: модулі для CMS, сформовані коди тощо);
- переконалися у зручності сервісів для клієнтів з України (наявність підтримки карт українських банків, відповідний мовний інтерфейс, відсутність додаткових комісій для покупців тощо);
- вивчили думки безпосередніх клієнтів платіжних сервісів, залишені на незалежних сайтах для відгуків. Це допомогло остаточно сформувати рейтинг найкращих платіжних посередників для українського бізнесу, який працює на внутрішньому та міжнародному ринках
Вимоги до сайту
Щоб інтегрувати платіжні системи для інтернет магазинів, треба забезпечити відповідність сайту ряду вимог. Зокрема, у вільному доступі мають бути:
- 1детальні дані про компанію — адреса (юридична та місце розташування офісу), телефонний номер, e-mail;
- 2прозорі умови оплати та доставлення товарів або послуг;
- 3документи, які регулюють принципи роботи з персональними даними клієнтів, а також правові норми взаємодії з покупцями (це Політика конфіденційності, Умови використання сайту);
- 4актуальні ціни, обов’язково вказані у національній валюті.
Серед додаткових вимог можуть бути: наявність протоколу https, статична IP-адреса, доменне ім’я другого рівня, наявність на сайті достатньої кількості контенту, який надає потрібну користувачам інформацію і т.д
Підсумки
Порівнюючи платіжні системи для інтернет-магазинів, ми ставили за мету полегшити вибір найкращого посередника. Наш рейтинг — результат різнопланового аналізу та особистого досвіду використання. До огляду потрапили відомі шлюзи та агрегатори платежів, які працюють на ринку України та/або пропонують вигідні умови для залучення іноземних клієнтів.
Ми не можемо однозначно порадити найкращого посередника, проте значно полегшили ваш вибір. Вам достатньо визначитись з критеріями, які пов’язані з особливостями вашого бізнесу та уважно вивчити умови сервісу, який вас зацікавив. Особливе значення мають: інтеграція, комісія за прийом платежів, зручність мерчант кабінету, доступні варіанти оплати, підтримка CRM та інші тонкощі.
